人工智能在金融行业地应用和风险分析报告

1、合用标准文案人工智能在金融行业的应用及风险解析随着计算机技术和互联网行业的发展，越来越多的新 兴技术如指纹鉴别、大数据、云计算、人工智能等逐渐开始 影响人们的生活。这些技术在必然程度上提升了人们生活的 便利度，同时也给各个行业带来了巨大的改革。在这个过程 中，金融行业也碰到了空前未有的冲击，这些技术已经开始 被应用在银行、保险、证券和投资理财等领域。2017年5月，围棋等级分排名世界第一的中国棋手柯洁在三番棋中不敌谷歌的AlphaGo ,再一次将人们的注意力集中 到人工智能这一技术上。本文将介绍人工智能这一技术及其对 金融行业的影响。一、人工智能归纳人工智能是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的

2、智能 的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学。人工 智能是对人的意识、思想的信息过程的模拟。这一看法最早 在1956年达特茅斯会议上被提出，并在随后几十年中不断 获得补充和发展。人工智能的研究范围特别广泛，包括有效的老式人工智 能、联系主义、遗传算法、神经网络等多个领域。当下最热 门的机器学习是人工智能的一个分支。简单来说，机器学习合用标准文案利用算法解析数据、学习数据，经过基于大量数据的“自我 训练”，实现对真实世界情况进行判断和展望的能力。因此， 程序实际上是在用大量数据和算法进行“自我训练”，进而学会如何完成一项任务，这与起初编写好、只能依照人类指定的逻辑去执行指令的程序不同样。

3、本质上，任何经过数据训 练的学习算法都属于机器学习，这其中包括很多我们特别熟 悉的技术，比方线性回归、K均值、决策树、 主成分解析法、 支持向量机以及人工神经网络等。AlphaGo的核心算法是深度学习的人工神经网络。人工 神经网络出现得特别早，但受技术限制素来进展缓慢，直到 云计算的出现和此后 GPU开始大规模部署此后，这种技术才 得以快速发展应用。运算能力的发展使神经网络计算变得速度更快、成本更低、性能更富强，而储藏设备的容量增加， 读取速度加快，进一步降低了运用该技术的门槛。二、人工智能在金融行业的应用（一）智能客服人工智能技术的发展使得语音鉴别技术逐渐成熟，一些 金融机构开始试一试使用该

4、技术来优化现有的远程客户服务、 业务咨询和业务办理等，这使得用户可以更加实时地获得满 意的答复，提升用户的满意度，同时还可以减少人工服务的 压力，降低企业的运营成本。交通银行在 2015年推出了智能机器人大堂经理一一“娇合用标准文案娇”，该实体机器人由南京大学旗下的南大电子信息技术股 份有限企业整合了国内外智能机器人产业链相关企业共同完 成，采用了语音鉴别和人脸鉴别技术，在网点进行客户指引、 介绍银行的各种业务等。它能回答客户的各种问题，节约客 户办理时间，分担大堂经理的工作。尽管智能化程度仍有待 提升，但无疑是一次有意义的试一试。（二）风险解析与授信决策一般而言，银行等金融机构可以获得相当数

5、量的用户信 息和相关数据，仅经过传统的评分表或其他风险模型无法充 分评估面对的风险。而拥有自我训练能力的人工智能技术， 可以在该领域充分发挥优势。经过对历史数据，基本面数据 以及同业数据精选、冲刷、建模进行自我训练和学习，我们 可以从这些整合到一起的数据中检测数据中间的不一致性， 更加全面地评估企业风险。其他，还可以经过提取、精选企 业在其官方网站或社交媒体上的数据，来判断企业或其产品 在社会中的影响力，比方社交媒体中产品的提及次数及产议 论论、App下载量、网站接见次数等。由于人工智能系统运 行效率不断提升，金融机构可以借助机器学习实现对借款人 还贷能力的实时监控，进而实时对后续可能无法还贷

6、的企业 进行预先干预并有效减少坏账，这是传统风险评估模式下难 以做到的。蚂蚁金服的科学智囊团由人工智能专家迈克尔？欧文合用标准文案丹(Michael I.Jordan )担当主席，从事机器学习与深度学习等人工智能领域的前沿研究。到当前为止，人工智能技术在蚂蚁金服的业务场景下已经进行了一系列的创新和应用，包括智能客服、互联网小贷以及一般用户熟悉的退货运费险计算等。依照蚂蚁金服 2015年宣告的数据， 仅在客服一项，“双十一”当天淘宝、天猫全站经过自助服务共解答用户疑问超过500万，将蚂蚁金服客服效率提升了20倍。与此同时，网商银行在花呗与微贷业务上，使用机器学习把虚假交易率降低了近90% ;当前

7、蚂蚁金服已将其AI能力向金融机构开放。(三)金融科技技术进步带来的金融创新被称为金融科技，即FinTech。这一看法近来几年来碰到了越来越多的关注。这些新技术创立了 新的金融业务模式、应用、流程或产品，正在对金融市场、 金融机构和金融服务产生重要影响。国内一般认为，金融科技其实不是渠道创新或看守套利， 而是经过运用人工智能、大数据和云计算等新技术创立新的金 融产品或金融服务模式。 FinTech重申技术创新，重申利用新 技术在金融服务和产品上的应用。其核心技术是人工智能、大数据和云计算。依赖大数据和云计算平台，人工智能 得以充分发挥其技术特点。当前，金融科技发展相对成功的领域有区块链、智能投合

8、用标准文案顾以及新式的支付企业等。区块链的看法由中本聪在2008年提出。他以此为基础，在2009年初正式？立了比特币。区块链技术基于去中心化的 同等网络，结合密码学原理、时序数据和共识体系，保障了分 布式数据库中各节点的连结和连续，进而实现了比特币作为钱 币的基本要求：可即时考据、可追想、难以篡改和无法障蔽，进而创立了一套隐私、高效、安全的去中心化钱币体 系。智能投顾指的是经过网络和搬动终端，借助互联网技术、大数据解析、量化金融模型和机器算法，把以前只对高净值客户供给的个性化理财服务，以很低的边缘成本，便利快速地供给给所有的投资者。从2012年到2015年，美国智能理财财富管理规模从不足挂齿增

9、加到了190亿美元。出名咨询机构A.T.Kearny展望，到 2020年这一规模将达到2万亿美元。三、人工智能的潜藏风险其一，由于人工智能经过自我训练对数据建模，一些情况下其模型缺少相关理论讲解来支撑。在特别情况下，其模 型可能偏离本质，作出错误判断。因此，在使用人工智能技 术时，应当同时使用其他模型或技术进行辅助。其二，当前环境下，基于人工智能进行的交易体量相对于市场规模其实不大，但该技术的普及应用，很可能在一些体合用标准文案量较小的市场产生流动性风险。其三，由于我国信用环境尚不健全，信用录入数据不完 满甚至不真实，难以保证人工智能技术模型不会碰到错误数 据的误导。其四，新技术的应用可能以致相关的法律看守风险。一方面，人工智能的使用者应当加强管理防备违规； 另一方面，看 守机构也应当依照人工智能和其他新技术的应用，与时俱进更新看守范围和内容。其五，由于用户