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文档简介

1、家庭理财的基本观念【年金保险产品优选】为什么要做家庭理财？收入周期与支出周期并不匹配因为现在有钱未来有钱，所以要留出过冬的粮食，需要锁定结余。因为创造收入的人员使用收入的人员，所以要做出更多、更合理的安排。家庭理财的目标家庭财务自由你不会理财，财不会理你家庭理财的基本原则家庭理财的基本标准普通家庭理财方式推荐理财目标理财方式推荐3-6个月要用的钱活期储蓄、货币基金（余额宝）等5年内要用的钱定期储蓄、银行理财、基金、股市等5-10年要用的钱基金、股市、国债、保险等10年以后要用的钱年金保险、股票、古玩字画等子女教育的钱保险年金保险养老规划的钱保险年金保险财富传承的钱保险年金保险年金保险年金保险是

2、被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的向被保险人给付保险金的保险。投保人按约定时间按约定金额缴纳保险费保险公司按约定时间按约定金额给付保险金保险费现金价值约定返还特点二 贷款减保：灵活*摘自*如意享养老年金保险条款减保：随时可以领取部分或全部的现金价值。贷款：随时可以按现金价值的80%贷款。 目前贷款利率4.35%，每半年重新公布一次。如意享合同现金价值表客户王先生累计交费：25万第十年现价：30万特点三 锁定利率：收益预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户

3、的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。根据监管规定，自2013年8月起，普通型年金保险预定利率在3.5%基础上可以再上浮15%，也就是4.025%。特点四 强制储蓄：踏实固定时间固定金额固定交费特点五 收益确定：稳健总保费20万特点六 侧重养老：幸福领取年龄选择多领取方式选择多*摘自*如意享养老年金保险条款养老年金起始领取年龄:（1） 男性：60周岁、65周岁、70周岁；（2） 女性：55周岁、60周岁、65周岁、70周岁。养老年金领取方式：年领、月领。特点七 传承分配：自主界定了 属性 和 阶段 的 财富 Whose谁的When何时Form形式未来一系列的财富分配和安排特点八 与生命等长：一生无忧30岁男士年交保费10万，交费期10年：60岁，可领274万；70岁，可领373万；80岁，可领465万；90岁，可领543万；105岁，可领615万；.*摘自*如意享养老年金保险条款1保险资产：安全年金的特点2345678贷款减保：灵活锁定利率：收益强制储蓄：踏实收益确定：稳健侧重养老：幸福传承分配：自主与生命等长：一生无忧年金保险产品优选年金保险年金保险是被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的向被保险人给付保险金的保险。投保人按约定时间按约定金额缴纳保险费保险公司按约定时间

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