金融理财概论：第1章 理财规划基础

1、本课程的学习要求第一，努力学习基本理论知识和理财技能；第二，关注相关动态和市场的变化；第三，从自己开始，进行理财规划；第四，从自己的家庭开始，进行理财规划；本课程要用到的学习资料1.书籍：Arthur J. Keown 个人理财 中国人民大学出版社中国金融标准委员会 金融理财原理 中信出版社中国金融标准委员会金融理财原理习题集中信出版社2.报刊：每日经济新闻、证券时报、金融时报等3.行情软件股票行情软件、基金行情软件第一章理财规划基础提 纲理财规划概述1理财规划的流程和基本原理2一、理财规划概述什么是理财规划？为什么需要理财规划？理财规划（Financial Planning）是一种综合金融服

2、务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。什么是理财规划？中国金融标准委员会的定义：理财规划与理财产品的销售理财规划与投资获益理财规划与客户的风险属性理财规划的综合性、复杂性和长期性什么是理财规划？1.金融服务的供求2.理财规划服务的需求：（1）从平衡一生财务收支来看；（2）从财富收入和财富结构来看；（3）从消费支出来看；（4）从风险控制来看。为什么需要理财规划？1.理财规划的基本流程 （1）诊断财务状况理财规划的第一步，通过制作家庭财务报表

3、并进行相关财务指标的分析，了解家庭的财务状况。二、理财规划的流程与基本原理（2）明确理财目标如果你不知道自己要什么，自然也就得不到。要什么？多少？什么时候？（4）执行理财计划知易行难，制定一个仔细周全的理财计划固然重要，但是坚持执行这个计划更为重要。（3）制定行动计划理财规划的第三步，为实现财务目标制定一个行动计划。一个可靠的理财规划包括一个正式、可控的预算，要决定你的投资策略，还要反映你独一无二的个人目标。1.理财规划的基本流程 二、理财规划的流程与基本原理（5）检查、评估和修改理财计划理财计划不是目的，是你用来实现目标的工具，因此我们在执行计划的过程中，应该根据实际的情况对理财计划进行修正

4、。1.理财规划的基本流程 二、理财规划的流程与基本原理（1）风险和收益的权衡投资者要获得最低报酬率来对延迟消费进行补偿，要求获得额外的报酬来对承担更多的风险进行补偿。因此，在投资的过程中，永远充斥着风险和收益的权衡问题。（2）货币的时间价值今天的钱比以后的钱更有价值。它让我们明白投资价值是如何随时间流逝缓慢增长的，也让我们有了一个将不同时点资金进行比较的工具。2.理财规划的基本原理 二、理财规划的流程与基本原理（4）流动性的重要性在为长期目标进行规划时，一定要未雨绸缪，保证及时的流动性供应。（3）多样化有助于降低风险不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。多样化能够降低或分散部分风险且不影响预期收益

5、。但要注意，第一，多样化并不能分散所有风险；第二，并不是任意证券的组合都可称为多样化。2.理财规划的基本原理 二、理财规划的流程与基本原理（6）时间尺度和风险承受能力一般而言，投资的时间越长，承受风险的能力也就越强。为明年上学而准备的钱决不能投入股市，而对于20年后的退休规划，股市不失为一个理想的投资场所。（5）计划的重要性考虑如何花钱总是比考虑如何存钱容易储蓄不是自发事件，必须计划。从一个简单的理财规划开始，将储蓄放在消费之前，养成为长期目标储蓄的行为模式。2.理财规划的基本原理 二、理财规划的流程与基本原理（8）开始行动：越早越好从下决心到付诸行动也许是个人理财规划过程中最艰难的一步，但理财过程中最核心的要点就是时间，越早越好。（7）不可或缺的保障在任何理财规划中都必须安排保障方案，以提供在重大事件发生时的应对能力。2.理财规划的基本原理 二、理财规划的流程与基本原理课外习题1.列出你一生中重要的理财