《家庭理财实务》PPT课件

1、西南财经大学本科生课程家庭理财实务主讲：张恩碧副教授工商管理学院消费经济研究所恩碧教学 恩碧教学 一、主要教学参考书目： 1、王在全著：一生的理财计划，北京大学出版社2008年出版。 2、张纯威、陆磊主编：金融理财，中国金融出版社2007年出版。 3、中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写：金融理财原理（上、下），中信出版社2007年出版。 4、刘彦斌著：理财有道，人民出版社2007年出版。 5、沈瑞立著：新理财教室，中国商业出版社2008年出版。 6、陈少华主编：理财一家兴，清华大学出版社2008年出版。 7、林鸿钧等编著：全方位理财案例，立信会计出版社2008年出版。 恩碧教学

2、二、教学形式 教师讲授、课堂讨论、案例分析、调研报告等相互结合。其中，课堂讨论（教师布置讨论题与学生进行案例分析、调研报告）的时间不得少于15课时。 三、考试成绩计算方法 坚持采用多种形式进行课堂考勤，凡无故旷课达3次以上者即取消考试资格。课堂讨论及案例分析、调研报告、小论文占30%，期末考试占70%。 恩碧教学第一专题、家庭理财导论一、家庭理财的含义及主要内容1、家庭理财的含义金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需

3、求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。家庭理财：消费者 专业理财人员，个人或家庭 客户家庭理财实质上是消费者针对其个人及家庭进行的金融理财活动。家庭理财细分为生活理财和投资理财两部分。 恩碧教学 2、家庭理财的主要内容家庭理财导论家庭理财计算基础消费者价值取向与行为特征家庭财务管理金融投资规划（股票、债券、基金、黄金、外汇、期货等）居住规划与房产投资教育投资规划风险管理与保险规划退休规划税务筹划与遗产管理 恩碧教学二、家庭理财的观念和方法IQ智商EQ情商FQFinancial Quotient，财商1、理财：一个中心、三个环节以管钱为中心，抓好攒钱、生钱、护钱三个环节2、如何理财？一要有

4、积极的生活态度和思维方式二要确立积极的生活目标三要培养良好的理财习惯四要围绕一个中心、抓好三个环节五要掌握好人生三个时期中的理财重点3、理财的重要性和必要性4、理财观念上的误区理财人生教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁40岁60岁支出曲线恩碧教学平衡收支方法代际赡养收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出恩碧教学三.CFP简介1、什么是CFP？“CFP”是Certified Financial Planner的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师恩碧教学CF

5、P商标的核心理念与价值观：社会责任强调以客户为中心专业信任建立专业标准,强化专业信任追求卓越CFP商标代表金融理财服务的最高水准注重专业更多专业人士的存在可以使得公众受益 2、CFP事业的发展前景金融理财成为新的学科：美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。CFP资格认证制度在行业中的地位：国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP资格认证制度。恩碧教学理财从业人员的职业发展 HSBC0-6 Months(月)7-8 Years (年)4-5 Years (年)Financial PlanningTrainee理财策划培训生Financ

6、ial PlanningOfficer理财策划主任Financial PlanningExecutive 理财策划行政Executive FinancialPlanning Manager理财策划经理恩碧教学CFP持证人的职业前景根据美国2003年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。受人尊重的职业排名职业1生物学家（Biologist）2精算师（Actuary）3金融理财师（Financial Planner）4计算机系统分析师（Computer-systems analyst）5会计师（Accountant

7、）6软件工程师（Software engineer）7气象学家（Meteorologist）8法律助理（Paralegal assistant）9统计师（Statistician）10宇航员（Astronomer）恩碧教学EFP 中国金融理财 标准委员会国际金融理财师：CFPTMCertified Financial Planner 金融理财师：AFPAssociate Financial Planner金融理财管理师 Executive Financial Planner四、中国CFP资格认证制度的发展1、中国CFP资格认证体系恩碧教学2、 两级认证制度的内容综合理财原理认证制度道德准则执业

8、标准基础知识(42课时)投资规划（24课时)保险规划(12课时)员工福利和退休规划(6课时) AFP资格认证培训 108课时个人税务和遗产筹划(6课时)综合案例(18课时)恩碧教学两级认证制度的内容综合案例（18课时）投资案例（6）保险案例（6）税务案例（6）退休案例（6）高级投资规划（30课时)高级保险规划(24课时) CFP资格认证培训 132课时高级税务遗产(18课时)高级福利退休(18课时)恩碧教学3、“4E”认证标准CFP资格认证“4E”标准：教育(Education)、考试(Examination) 从业经验(Experience) 、职业道德(Ethics)4、培养的目标国际化金融理财师洞悉现代金融理财理论熟练掌握各项理财工具具备为客户服务的综合技能具备崇高的金融理财职业道德恩碧教学5、成为CFP专业人士的路径CFP道德规范和执业标准从业经验认证(2年) AFP资格认证考试（每年2次）AFP资格认证培训 （108课时）AFP持证人继续教育CFP资格认证培