小企业授信调查及贷后管理ppt课件

1、小企业贷前调查及贷后管理知您所想 “贷您远航2021.10.1712贷后管理合同要点3授信调查31.1贷前调查的重要性贷款三查？！信贷流程的起点，风险防控的首道防线 贷前调查1 贷时审查2 贷后检查34贷前调查的质量高低，直接影响到信贷流程后续环节质量高：较为全面的反映客户的真实情况，掌握较为充分的第一手资料，有效识别风险点并提出风控措施，为后续环节提供较为准确的数据信息，有利于信贷决策，到达从源头上控制信贷风险的目的。质量差：客户信息反映不全或不真实，掌握资料不完好，风险点不能有效识别，增大审查、审批环节的压力，呵斥业务办理效率难以提高，甚至能够误导信贷决策，埋下风险隐患。51.2如何做好贷

2、前调查树立正确风险观念严厉遵照根本原那么全面熟习调查内容做好调查预备任务学习掌握调查方法61.2.1树立正确的小企业业务风险观念数量多抗风险才干不强小企业的根本特征寿命短不透明不规范缺担保运营风险、锻炼队伍风险容忍度违约风险违约损失全流程的风险管理理念自动运营风险银行就是运营风险的机构开展小企业业务是有风险的71.2.2贷前调查的根本原那么客观公正实地调查平行作业信息核实完好性逃避81.2.3学习掌握调查方法沟通根据拟定的调查提纲向相关人员进展讯问，仔细听取相关人员的引见和讲述，并做好记录，对不清楚清楚的一定要搞清楚。查收看运营场所、仓库、机器运转、厂区及任务环境、工人精神容颜等。搜集资料证照

3、、合同、报表、账簿、网络，向同业、主管部门了解。核对将听到、看到的情况，结合搜集的授信资料，运用交叉检验的方法进展核实。分析对经过验证的资料和信息进展分析，得出最终调查结论。9初步挑选行业授信政策以往授信情况比对准入条件1.2.4做好调查预备任务实地调查调查预备了解客户根本信息用途合规合法性判别征信查询第一印象很重要尽能够侧面了解规划调查步骤和流程约定客户并告知要点101.2.5全面熟习调查内容1-借款人根本情况表2-法定代表人、股东、实践 控制人及其配偶情况表3-借款人运营情况表4-资信查询情况表5-借款人财务情况表6-担保情况表 抵质押清单 送审审批表表格式授信调查报告111.2.5.1借

4、款人根本情况表121.2.5.2法定代表人、股东、实践控制人情况表 131.2.5.3运营情况表141.2.5.4资信情况表银行信贷客户参与民间借贷识别方法参考151.2.5.5财务情况表资产负债表货币资金应收预付存货固定资产其他资产应付预收长短期借款净资产货币资金有没有钱眼见为实活期日均存款额应收账款票据、预付账款及其他应收款明细买卖账龄存货现场查库合同流水查登记簿库存时间固定资产及其他资产权属证明购建凭证资产归属价值确认对外投资明确的现金报答应付账款票据、预收账款及其他应付款明细买卖账龄长短期借款人民银行征信系统查询查看借贷合同、担保合同或相关凭证与老板、财务核对，看银行流水担保资源动态变

5、化民间融资民间融资用途来源作用应收、应付、其他应收、其他应付利润表中利息支出看银行流水，进项总额与销售收入净资产注册资本历年积累资产-负债=净资产损益表主营业务收入本钱及利润期间费用主营业务收入、本钱及毛利润银行流水借贷方统计、银行承兑汇票采购销售合同、产销量及价钱、运输费用及进出库单据应收账款、存货及周转期、变动情况消费员工工资、返点、上座率、关键部件、工程进度、车辆保养投入产出情况产能、工艺流程、水电气耗费、人工投入当地同业平均毛利润率期间费用明细原始凭证与企业的规模和收入相匹配现金流量表现金流量分析目的从动态上了解企业现金变动情况和变动缘由判别企业获取现金的才干评价企业盈利的质量现 金销

6、售商品、提供劳务收到的现金收到的租金收到的税费返还收回投资所收到的现金分得股利或利润所收到的现金获得债券利息收入所收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期资产而收到的现金净额吸收权益性投资所收到的现金发行债券所收到的现金借款所收到的现金发行股票购买商品、接受劳务支付的现金运营租赁所支付的现金支付给职工的现金实践交纳的增值税款支付的所得税支付其他税费购建固定资产等所支付的现金权益性投资所支付的现金债券性投资所支付的现金归还债务所支付的现金发生筹资费用所支付的现金分配股利或利润所支付的现金融资租赁所支付的现金减少注册资本所支付的现金运营活动投资活动筹资活动资金运用效果合同明细原始凭证银行流水不要

7、随便下结论简易判别现金流量好坏： 投资活动净现金流量为负较好 其他活动净现金流量为正较好如何分析现金流量表？案例 XXX机械制造公司主要消费汽摩配零件，今年向我行恳求贷款。据企业提供财务报表反映，该公司2021年应收账款同比增幅37%，存货同比下降15%，销售收入同比增幅11%，2021年毛利润率37%。1.请根据今天讲课的内容，结合当前经济情势，简要分析阐明可以经过那些途径对企业所处行业开展情况进展调查，调查中需求重点关注哪些信息？2. 就以上财务数据他以为能够存在哪些问题？在调查时应核对哪些内容？如何核对？1.2.5.6担保情况表1.2.5.7送审审批表查阅授信恳求人提供的资金用途合同或证

8、明，判别所提供资料的合理性、真实性、可靠性、合法性。在授信支用时根据授信调查时的资金用途，结合相关规定予以支用。1.2.5.7.1授信誉途分析小企业需求添加融资的普通情况购买土地、新建厂房、新增设备及规模扩张后的铺底资金运营扩展，存货、应收账款添加上下游结算方式改动暂时性、季节性资金缺口对外投资运营恶化、现金流萎缩1.2.5.7.2授信额度测算银监会 营运资金量上年度销售收入1上年度销售利润率1估计销售收入年增长率/营运资金周转次数 对小企业融资、订单融资、预付租金或者暂时大额债项融资等情况，可在买卖真实性的根底上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实践买卖需求确定流动资金额度。公式的微调可用

9、自有资金=流动资产-流动负债 =净资产+长期负债-固定资产 =未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-分红-方案归还贷款 =一切者权益-固定资产占用-无形及递延资产占用-长期投资占用1.2.5.7.3还款来源分析将企业的运营性现金流作为主要还款来源，融资和投资性现金流作为补充还款来源 基于客户“现金流的还款才干分析1.2.6终了调查和度的把握不随便承诺，请客户耐心调查到什么程度？贷前调查归纳总结调查中寻觅以下问题的答案： 我在跟什么样的行业协作、行业有开展前景吗？ 贷款的缘由和详细用途是什么？ 资金需求会继续多久，还款资金来源是什么？ 在不危害客户财务稳定的情况下能按时还款吗？

10、 我能满足企业什么样的借贷需求？ 存在哪些风险点，怎样才干降低贷款风险？12贷后管理合同要点3授信调查40监控信贷资金用途掌握贷款客户的动态信息补充完善信贷档案资料落实还款来源，确保资金平安确保贷款本息到期全额收回信贷业务发生信誉终了2.1贷后管理根本概念41培育忠实的协作同伴营销其他业务和其他客户贷后管理的最低目的：2.2贷后管理目的未到期贷 款不降级到期贷款按时足额收回贷后管理的更高目的：重放轻管资源缺乏有错不改有法不依2.2当前贷后管理现状贷后管理的前后分别制约机制还没有建立击鼓传花心思贷后检查的方式主义技术和阅历要求较高传统抵质押担保方式构成的惯性思想432.3问题成因44 良好的贷后

11、管理是预防信贷风险转化为现实的关键。2.4贷后管理原那么及要求按要求频率开展贷后检查明确牵头人员现场检查及时预警、汇报合理安排，忽然袭击贷前做什么贷后做什么企业的表现能否符合期望?发生了什么变动，是什么引起了变动?现金流稳定、富余吗?归还风险大不大?怎样才干维护本行的利益?452.5贷后管理关注要点贷后管理中要时辰关注以下问题：46企业的表现能否符合期望?我们对企业有什么期望？47现场检查财务报表出入库单据非现场检查如何了解企业的表现检查频率信息来源渠道：客户: 和客户交谈第三方: 家庭、商业同伴、协会、政府、工人、企业周边的人、金融同业、网络等商业数据: 企业账目、银行流水、票据、收据、合同

12、等 运营场所：环境、存货、设备、开工情况等多渠道搜集信息50发生了什么变动，是什么引起了变动?贷后检查日志贷后检查报告引起不好变动的诱因：60客户及中介机构不诚信，贷前有意隐瞒信息，误导决策客户经理沟通、分析不够，判别失误或者故意隐瞒关键信息客户缺乏继续运营才干，或自我估计缺乏、盲目投资实力更强的竞争对手出现关系方出了问题或中断了关系协作同伴、关键人员背叛、不可靠、去职宏观经济情势发生了变化不良嗜好不可抗力61现金流稳定、富余吗?评判企业的现金流看些什么？6263归还风险大不大?企业用运营性现金流能否按时全额归还贷款？企业能否需求拆借过桥资金？早作预备，越早越好。6465怎样才干维护本行的利益? 加大检查力度和频率 设定一定期限内应到达的预期目的 追加担保措施 调整还款方案