银行信贷管理学--自考教学 课件

1、银行信贷管理学中国人民大学经济学院陈 丰目 录第一章 绪论第二章 银行存款管理第三章 银行非存款资金管理第四章 银行贷款一般管理第五章 银行贷款管理制度第六章 银行贷款信用分析第七章 银行贷款担保管理第八章 银行短期贷款管理第九章 银行中长期贷款管理第十章 银行消费贷款管理第十一章 银行外汇贷款管理第十二章 银行贷款风险管理第十三章 银行信贷营销管理第一章绪论1.信贷资金具有哪些特点？(07.7)2.信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4) 3.联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。 (05.7)4.结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。（05.4） 5. 银行信贷管理的主要内容是什么

2、?（04.7)6.信贷资金运用与财政收支的 关系（04.4）第二章银行存款管理1.简述活期存款与定期存款的区别(07.7)2.银行存款具有哪些作用？ (06.7)3.简要分析影响储蓄存款变动的因素(06.4)4.企业存款具有哪些特征? （04.7）5.简述影响储蓄存款数量变动因素(04.4)6.银行如何通过研究客户需要进行存款品种的创新.(04.4)7.为什么说存款是银行调节经济活动的基础(03.7)第三章银行非存款管理1.为什么回购协议交易的主要对象是政府债券?(06.4)2.简述同业拆借的概念及特点。 （05.7）第四章 银行贷款一般管理1.简述商业银行提高贷款安全性的途径 (08.4)2

3、.简述商业银行贷款三项原则之间的关系 (07.4)3.简述银行贷款三原则之间的关系。 (06.7)4.简述制定贷款政策的依据(06.4)5.根据现行贷款结构政策,我国银行应对哪几方面加大贷款投入力度?(04.4)6.为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则?(04.4)7.与工商企业贷款相比,农业贷款有什么特点?(04.4)8.如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利性之间的关系？（04.4）9.在贷款活动中,借款人应承担哪些义务(03.7)第五章银行贷款管理制度1.简述集团客户统一授信管理的主要目的。 (08.4)2.试述实行贷款管理责任制的原则与意义 (07.7)3.简述贷款授权制度体系的

4、主要内容。4. 商业银行如何建立贷款责任制?(04.4)第六章银行贷款信用分析1.解释银行贷款信用分析的“6C”原则。 (06.7)2.简述企业非财务因素分析的作用和内容。(05.7) 第七章银行贷款担保分析1.银行选择抵押物应遵循的基本原则是什么？(07.7)2. .简述抵押与质押的区别。 (07.4)3.简述贷款担保的三种方式。(06.7) 4.简述商业银行选择抵押物的原则(06.4)5.简述贷款抵押物的选择原则。 (05.7)6.抵押贷款有何特点? （04.7）7.简述信用贷款与抵押贷款的区别(03.8)第八章银行短期贷款管理1.简述票据贴现与一般银行贷款的区别.(06.4)2.简述票据

5、贴现的概念及其与银行一般贷款的区别。 (05.7)3.对企业应收帐款的 分析重点在哪里?(04.7)4.票据贴现贷款的特点是什么 ?(04.4)第九章银行中长期贷款管理1.基本建设贷款项目经评估后，银行应从哪些方面进行审定? (03.7)第十章 银行消费贷款管理1.简述间接消费贷款的优缺点。(07.7)2.试述我国消费信贷发展的原因及经济影响。 (07.4)3.简述我国消费贷款的特点。 （05.7） 第十一章银行外汇贷款管理1.简述出口押汇与打包贷款的区别。(08年4月) 2.银团贷款的特点是什么？其贷款方式有哪些？(06.7) 3.简述外汇贷款的特点和条件。 (05.7)第十二章银行贷款风险

6、管理1.银行贷款风险有哪些类型？ (07.7)2.简述贷款风险的防范措施。(07.4) 3.简述银行内部因素对贷款风险的影响。 (05.7)4.简述商业银行分散贷款风险的方法。（05.4） 5.试从内、外部两方面来分析加强贷款风险管理的对策。(04.4) 6.如何从银行自身经营管理的角度防范银行贷款风险?(03.7)第十三章 银行信贷营销管理1.简述银行信贷营销环境分析的内容。(08年4月) 2.简述银行信贷市场细分的作用。(08.4)3.简述商业银行选择目标市场的策略 (07.4)4.结合实际，试述目标市场选择在信贷营销中的应用。(06.7)5.结合我国实际,分析信贷产品定价的影响因素.(0

7、6.4)6.简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。 （05.7） 第一章 绪论第一节 信贷与信贷资金第二节 信贷管理第三节 银行信贷资金管理体制1信贷资金的第一重归流是指（） AgG BGW CWW DWG 答案：D1信贷资金的第二重支付是指（） A. g-G B. G-WC.W-W D.W-G答案：信贷活动产生的基础是（）A 商品 B 货币C 信用 D 银行答案:C商业银行信贷资金的来源第一,各项存款第二,从债券市场获取资金第三,向中央银行借款.第四,同业存款和同业拆借第五,其他资金来源.第六,银行资本金目前我国商业银行信贷资金的主要来源是() A.金融债券B.联行汇差C.银行自有资金D.各项

8、存款 答案：下列属于商业银行负债的是（）A.货币发行B.向中央银行借款C.外汇占款D.企业贷款答案：信贷资金是银行以信用方式积聚和分配的（） A. 生产资金 B. 商品资金C. 货币资金 D. 银行存款答案:C信贷资金的运用（宏观）各项贷款有价证券和投资金银、外汇占款4、财政借款5、在国际金融机构的资产1. 商业银行信贷资金的主要来源是（） A. 金融债券 B. 资本金C. 向中央银行借款 D. 各项存款答案:D08年4月商业银行的资金运用(资产)项目（微观）1.各项贷款2.证券投资3.在中央银行帐户存款4.同业存放和同业拆出5.其他资金运用信贷资产的主要形式包括（）A 各项贷款 B 有价证券

9、和投资C 金银、外汇占款 D 财政借款E 在国际金融机构的资产答案：ABCDE我国商业银行信贷资金运用的主要形式为（） A投资政府债券 B各项贷款 C投资股票 D在中央银行存款 答案:B信贷资金的特点1.所有权和使用权相分离的资金2.信贷资金是一种具有价格的资金3.信贷资金是一种有期限约定的资金4.信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金信贷资金不同于一般的社会资金，其具有明显的特点，表现在()。 A所有权和使用权相分离的资金B具有价格的资金 C有期限约定的资金D具有特殊运动形式的资金 E所有权和使用权不分离的资金 答案：信贷资金两权分离是指（）A所有权与收益权分离 B使用权与收益权分离C收益权与

10、处置权分离 D使用权与处置权分离 答案：A结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。（05.4） P15信用体系信用法制体系社会信用网络工程信用自律信用机构的市场运做信用道德信贷管理的内容1.信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4) 2.联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。 (05.7) 3.银行信贷管理的主要内容是什么?1.与社会公共利益的关系2.与客户的关系3.与金融监管部门的关系4.与同业的关系5.与金融市场的关系6.银行信贷资金来源与运用的关系21在处理与客户的利益关系中，银行应依据的原则是（）A平等 B自愿C公平 D诚信E依法保护债权人的利益 答案：ABCDE银行信贷管理的最基

11、本职能是（）A 反映、监督经济活动 B 筹集、运用信贷资金C 调节社会经济活动 D 调节货币流通答案:B 名词解释:信贷资金管理体制(P26)信贷关系（）银行信贷管理 （）信贷资金管理体制的核心内容包括信贷资金管理权限的划分和() A.信贷资金风险的防范B.信贷资金规模的控制 C.信贷资金管理方式的选择D.信贷资金利率的确定 答案：我国信贷资金管理体制的演变1.统收统支(1981年以前)2.差额包干(1981年以后)统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干3、实贷实存的信贷管理体制（）统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通4、资产负债比例管理（1994年以后）1994年-1997年总量控制、比例

12、管理、分类指导、市场融通1997年以后计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控我国信贷资金管理体制经历的阶段包括统收统支阶段差额包干阶段实贷实存阶段资产负债比例管理阶段资产管理阶段答案：从1985年1月1日起，人民银行和各专业银行的信贷资金实行( )的管理体制。A.差额包干 B.统收统支 C.总量控制 D.实贷实存答案：1994 年后，我国实行的信贷管理办法为（）A 统收统支 B 实存实贷C 比例管理 D 差额包干答案:C我国现行信贷资金管理体制是（） A计划指导B总量控制 C自求平衡D比例管理 E间接调控 答案：“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指()的信贷资金管理体制。 A统收统支

13、B差额包干C实贷实存D资产负债比例管理 答案：我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的（） A统存统贷时期 B比例管理时期 C差额管理时期 D实贷实存时期 答案：D“统收统支”信贷资金管理体制的特点是银行系统内部的信贷资金实行统存统贷管理银行系统内部的信贷资金实行分级管理银行对企业实行资金供给制银行对企业实行相互融通制银行系统内部实行统一计划，分级管理答案：“差额包干”的特点是统一计划分级管理存贷挂钩差额包干实贷实存答案：实存实贷信贷资金管理体制的实质是把计划与资金分开把中央银行和专业银行的资金关系变成存贷关系把中央银行而后专业银行之间的资金彻底分开，各自成立独立的联行清算系统

14、建立存款准备金制度建立公开市场业务答案：现行信贷资金管理的分类指导原则，是指在统一的货币政策下，对不同金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。( )第四章 银行贷款一般管理重点章节:第一节 借款人与贷款人第二节 贷款原则第三节 贷款政策第一节 借款人的权利第一,可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款.第二,有权按合同约定提取和使用全部贷款.第三,有权拒绝借款合同以外的附加条件.第四,有权向贷款人的上级单位和银行业监督管理机构反映、举报有关情况.第五,在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务.根据贷款通则，借款人有权（） A.按合同约定提取和使用贷款B.拒绝借款合同以外的

15、附加条件 C.无条件向第三方转让债务D.按条件取得银行贷款 E.把贷款用于股本权益性投资 答案：ABD借款人的义务（重点题）第一,应当如实提供贷款人要求的资料.第二,应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督.第三，应当按借款合同约定用途使用贷款。第四，应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。第五，将债务全部或部分转让给第三人时，应当取得贷款人的同意。第六，有危及贷款债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。对借款人的限制第一，不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。第二，不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表、现金流量

16、表。第三，不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机性经营。第五，除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务。第六，不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入。第七，不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。第八，不得采取欺诈手段骗取贷款。贷款人1、贷款人的资格两个条件2、贷款人的权利3、贷款人的义务4、对贷款人的限制贷款人 (名词解释)下列属于贷款人的权利的有( )。A.要求借款人对贷款办理担保或抵押B.向借款人提供必要的咨询C.要求借款人提供与借款有关的相关资料D.贷款人对借款人的债务、财务、生产情况等资料保密E.贷款人接受中国

17、人民银行的监督管理答案:AC第二节 贷款原则下面不属于贷款原则的是（）A效益性原则 B谨慎性原则C安全性原则 D流动性原则 答案：ACD商业银行的贷款原则是盈利性、流动性和( )。A.定向性 B.偿还性 C.安全性 D.保本性答案:C影响贷款银行自身效益的因素为（）A 收益 B 贷款期限C 成本 D 贷款用途E 贷款方式答案:AC三项原则的关系（重点题）三项原则是统一的，它们从不同方面共同保证银行贷款活动有序、高效进行。其中安全性是关键，贷款的盈利要以贷款的安全为前提，流动性是条件，只有保证贷款的按期回收，实现信贷资金的良性循环，才能巩固银行信誉。效益性是目标。但又存在矛盾。三项原则的协调（重

18、点）银行贷款的三项基本原则之间的矛盾加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上，提高贷款的效益性。协调贷款的三性原则，还要根据不同时期的经营环境，有所侧重加以协调。第三节 贷款政策1、制定贷款政策的依据（重点题）（1）有关法律、法规和国家的财政、货币政策（2）银行的资本金状况（3）银行的负债结构（4）服务地区的经济条件和经济周期（5）银行信贷人员的素质（6）商业银行竞争的发展战略和内控原则。贷款政策(定义)第四节 贷款基本要素计算题单利法:S=P*(1+n*i)复利法:S=P*(1+i) n一笔期限 2 年的

19、定期存款，金额为 100000 元，年利率为 10% ，每年复利一次，则到期的本息和为（） A.20000 元 B.21000 元C.120000 元 D.121000 元答案：D一笔100，000元期限为2年，年利率为10%，每年复利一次，则复利的本息和为（）A120，000 B121，000C125，000 D122，000 答案：B一笔10000元的三年期存款，如果按年利率10计算复利，则存款到期时的本利和是（） A3000元 B3310元 C13000元 D13310元答案：D贴现利息=贴现汇票票面金额*实际贴现天数*(月贴现率/30)实付金额=票面金额-利息某企业持有一张面额为100

20、万元的银行承兑汇票，承兑日为2004年5月8日，到期日为2004年8月8日。该企业于2004年6月9日向银行申请贴现，贴现率为月息3，则贴现实付金额为（） A6000元B5900元 C99.4万元D99.41万元 答案:C第五节 贷款分类贷款展期的定义：借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款。（曾考过名词解释）票据贴现 ：银行应客户的要求，以买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。贷款的宽限期 :从贷款提款完毕之日开始,或最后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于提款期和还款期之间,有时也包括提款期.在贷款宽期限内（） A

21、银行不计息B借款人只归还本金 C借款人要归还本息D借款人只归还利息或本息都不归还 答案:D商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（） A自营贷款B信用贷款 C委托贷款D担保贷款 答案:A确定贷款期限的基本依据是（）A 借款人的生产经营周期 B 借款人的还款能力C 贷款人的资金供应能力 D 借款人的资信答案:A住房消费贷款期限最长可达（）A15年 B20年C25年 D30年 答案：D根据我国贷款通则和银行业监督管理法规定，住房贷款期限最长可达()。 A10年B20年C30年D40年 我国贷款通则规定，中期贷款展期期限最长不得超过（） A1年 B2年 C原贷款期限 D原贷款期限的一半 答案：D

22、根据我国贷款通则，长期贷款展期期限累计不超过()。 A原贷款期限的一半B原贷款期限 C两倍于原贷款期限D3年 答案：D一笔贷款原期限为10年，根据贷款通则，其展期期限最多不超过（） A1年B3年 C5年D10年答案:B 一笔8年期的贷款，允许展期的最长期限是（）A.1年B.3年C.4年D.8年答案:B按贷款五级分类法 , 商业银行的不良贷款包括（ ） A. 关注类贷款 B. 逾期贷款C. 次级类贷款 D. 可疑类贷款E. 损失类贷款答案:ACDE按照贷款五级分类，不良贷款有（） A正常类贷款 B次级类贷款 C关注类贷款 D可疑类贷款 E损失类贷款 答案：ABCDE根据现行的贷款五级分类，贷款损

23、失的可能性（）A.关注类大于次级类 B.次级类大于可疑类C.可疑类大于损失类 D.可疑类大于关注类答案：D从借款合同生效之日开始至合同规定贷款金额全部提取完毕之日为止的时间称为（） A. 贷款期限 B. 提款期C. 宽限期 D. 还款期答案:B从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款的（）A.宽限期B.偿还期C.回收期D.提款期答案：D根据贷款通则，一笔8年期贷款其展期期限最长不超过（）A.1年 B.2年C.3年 D.4年答案：C关于贷款展期的正确描述是()A.每笔贷款只能展期一次B.每笔贷款最多只能展期两次C.展期期间利率为原贷款利率D.短期贷款展期可超过原贷款

24、期限E.中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年答案:AE人民币贷款一般（）A.按日结息 B.按月结息C.按季结息 D.按年结息答案:C人民币贷款的结息日为（）A 每个月的 20 日 B 每季度末月的 20 日C 每月的最后一日 D 每季度末月的最后一日答案:A.以360360表示生息天数与基础天数关系的计息方法是（）A.大陆法 B.欧洲货币法C.美国法 D.英国法：答案：A 根据时间的不同取值，贷款利息计息方法有（）A美国法 B日本法C大陆法 D欧洲货币法E英国法 答案：CDE我国银行本外币存贷款利息计算采用的方法是（） A大陆法B英国法 C美国法D欧洲货币法 答案:D按保障条件

25、 , 银行贷款分为信用贷款、担保贷款和（） A. 定期贷款 B. 委托贷款C. 票据贴现 D. 自营贷款答案:C贷款按保障条件不同可分为（） A.信用贷款B.担保贷款 C.票据贴现D.自营贷款 E.委托贷款 答案：ABC按利率在借贷期内是否可以定期调整，贷款利率分为固定利率和（） A. 浮动利率 B. 优惠利率C. 惩罚利率 D. 差别利率答案:A按贷款用途的不同，贷款可分为流动资金贷款、固定资金贷款、( )和科技开发贷款。A.信用贷款 B.担保贷款 C.活期贷款 D.消费贷款答案:D浮动利率是（） A在贷款期内随时调整的利率 B随着官定利率调整而变动的利率 C在基准利率的基础上给予一定幅度浮

26、动的利率 D在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率 答案：D第五章银行贷款管理制度第一节贷款卡制度第二节贷款授权制度第三节授信与统一授信制度第四节贷款管理责任制贷款卡编码共有 16 位，其中的前 6 位代表（）A 企业名称 B 企业的序号C 效验规划 D 企业所在地区答案：D贷款卡卡号状态包括“正常”、“换发”和（）A有效 B暂停C注销 D挂失 答案：D贷款卡编码的状态包括A、有效B、暂停C、注销D、正常E、挂失答案：ABC第二节 贷款授权制度简述贷款授权制度体系的主要内容贷款授权 ： （名词解释）贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一种限制性规定。贷款授权方式一般分为（） A.全部授权B.部分授权 C.口头授权D.授权书授权 E.总行发文授权 答案：CDE在贷款授权制度体系中，一般情况下，贷款授权权限最大的是()。 A授权主体B授权对象 C转授权对象D再转授权对象 答案：A第三节 授信与统一授信制度授信,是指银行向客户直接提供资金支持(客户需按约定的利率和期限还本付息).或对客户在有关经济活动中的信用(客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方作出保证