按揭贷款业务知识

1、按揭(n ji)贷款业务知识共十六页名词解释按 揭：广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清(hi qn)贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。 具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。 共十六页名词解释贷款人：系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融 机构。借款人：系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其 他经 济组织、个体工商户和自然人。贷 款：系指贷款人对借款

2、人提供的并按约定的利率和期限还本付 息的货币资金 本通则中的贷款币种包括(boku)人民币和外币。共十六页名词解释自营贷款：系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承 担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款：系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即 受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并 协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取(shuq)手续费，不承担贷款风险。特定贷款：系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国 有独资商业银行发放的贷款。共十六页名词解释短期贷款：系指贷款期限(qxin)在1年

3、以内（含1年）的贷款。中期贷款：系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。长期贷款：系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。共十六页名词解释等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 等额本金还款,贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者(huzh)7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天（含）。 “随心还”还款法。在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额

4、，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。“入住还”还款法。在购买产权房或购买与工行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。共十六页申 请 条 件：（以工行为(xngwi)例）申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件：1. 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；2. 具有良好的信用记录和还款意愿(yyun)；3. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；4. 具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；5. 具有支付所购房屋首期购房款能力；6. 在工行开立个人结算账户

5、；7. 能够提供工行认可的有效担保；8. 工行规定的其他条件。 商业按揭贷款共十六页所 需 资 料：申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2. 借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；3. 借款人经济收入证明及职业证明；4. 借款人与房地产开发企业签订的商品房销（预）售合同或购买商品房合同意向书；5. 房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条。6. 贷款人要求(yoqi)提供的其他文件或资料。 商业(shngy)按揭贷款共十六页贷 款 额 度：个人住房贷款： 贷款额度最高可达到所购住房(zhfng)

6、市场价值的70%。个人商用房贷款： 贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的50%；商住两用房最高可达到所购房屋市场价值的55%。 商业按揭(n ji)贷款共十六页贷 款 期 限：个人住房贷款： 贷款期限最长30年，且借款人年龄(ninlng)与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄(ninlng)较小的确定贷款期限。 个人商用房贷款： 贷款期限最长10年。 商业(shngy)按揭贷款共十六页还 款 方 式： 可采用等额本息还款法、等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法、“随心还”还款法等还款方式。具体(jt)请参见一手个人住房贷款相关介绍。

7、商业按揭(n ji)贷款共十六页业 务 流 程： 1. 提出申请。您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料； 2. 贷款审批。银行根据您的申请资料对贷款进行审批； 3. 签订合同。在接到工行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与工行签订借款合同和相应的担保(dnbo)合同，并视情况办理抵（质）押登记及公证等手续； 4. 发放贷款。经工行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或与借款人约定的工行监管账户；商业按揭(n ji)贷款共十六页 5. 按期还款。贷款发放后，您须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息； 6

8、. 贷款结清(ji qn)。贷款结清(ji qn)包括正常结清(ji qn)和提前结清(ji qn)两种。 （1） 正常结清：贷款最后一期结清贷款。 （2） 提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台进行还款。 贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 业 务 流 程：商业按揭(n ji)贷款共十六页业 务 流 程：商业(shngy)按揭贷款共十六页谢谢(xi xie)共十六页内容摘要按揭贷款业务知识。贷款人：系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融 机构。等额本金还款,贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件：1. 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明。3. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。申请一手个