现金管理服务介绍

1、行云现金管理服务介绍2012年12月12日目录第一部分 现金管理业务简介第二部分 行云现金管理重点产品介绍第三部分 效益分析第四部分 执行优势目录 第一部分 现金管理业务简介一、现金管理业务简介现金管理是什么现代商业银行针对资金管理需求提供的一种数字化和网络化的专业金融服务首次提出”现金管理“的概念将”现金管理“引入中国狭义：现金及现金流管理广义：财资管理根据企业需求，形成现金管理服务方案，提供产品与服务的有效组合，帮助企业达成财资管理目标资金分散条块分割环节过多存贷双高资金沉淀随意开支集中管控统一运作加速周转降低成本强化监督风险防范一、现金管理业务简介企业可能面临的问题及希望达成的目标一、现

2、金管理业务简介现金管理可以为企业带来什么目录 第二部分 行云现金管理重点产品介绍 * 农行行云现金管理概述 * 现金管理重点产品介绍二、行云现金管理重点产品介绍农行行云现金管理概述-行云品牌品牌行云现金管理“行云”由水升腾汇聚而成，又回归润泽大地，象征了财富的汇聚和价值的传承。农行现金管理就如“行云”一样，帮助客户顺畅地实现资金调配和财富聚合，追求资金管理的最佳境界。 丰富灵活的产品线系统运营稳定、高效丰富的客户服务经验全方位的服务体系多样化的服务渠道二、行云现金管理重点产品介绍农行行云现金管理概述-特点丰富、灵活的产品线风险管理流动性管理现金管理六大产品体系账户管理 投融资服务供应链金融收付

3、款管理农业银行现金管理介绍优势二、行云现金管理重点产品介绍农业银行现金管理介绍优势丰富、灵活的产品线二、行云现金管理重点产品介绍自助终端银企通平台营业网点网上银行手机银行电话银行服务渠道多样化的服务渠道二、行云现金管理重点产品介绍 目前农行为5123家中外集团客户提供现金管理服务中国企业100强中的67家中国企业500强中的235家47%67%丰富的客户服务经验二、行云现金管理重点产品介绍丰富的客户服务经验二、行云现金管理重点产品介绍2009年11月亚洲银行家“现金管理成就奖”2009年11月21世纪经济报道亚洲银行竞争力排名“现金管理业务创新奖”2009年12月银行家“2009年度中国金融营

4、销十佳产品奖”2010年09月银联信“最佳现金管理之产品之星”2010年09月EuroFinance（欧洲金融）国家电网现金管理项目“汇川奖”2010年11月21世纪经济报道亚洲银行竞争力排名“现金管理服务奖”2010年12月第一财经日报“最佳现金管理银行”2011年02月企业司库中国铁建现金管理项目“金司库奖”2011年04月银行家“2010年度中国金融营销十佳产品奖”二、行云现金管理重点产品介绍荣誉 1.农行提供金融服务的重要渠道 - 方便快捷：安装配置简单，信息实时传递 - 界面友好：操作界面简洁，提示信息丰富 - 功能强大：12大功能模块，30多种金融产品 - 安全高效：权限控制灵活，

5、指令传送加密二、行云现金管理重点产品介绍系统-银企通平台 1.农行提供金融服务的重要渠道 - 方便快捷：安装配置简单，信息实时传递 - 界面友好：操作界面简洁，提示信息丰富 - 功能强大：12大功能模块，30多种金融产品 - 安全高效：权限控制灵活，指令传送加密二、行云现金管理重点产品介绍系统-银企通平台 1.农行提供金融服务的重要渠道 - 方便快捷：安装配置简单，信息实时传递 - 界面友好：操作界面简洁，提示信息丰富 - 功能强大：12大功能模块，30多种金融产品 - 安全高效：权限控制灵活，指令传送加密二、行云现金管理重点产品介绍系统-银企通平台 1.农行提供金融服务的重要渠道 - 方便快

6、捷：安装配置简单，信息实时传递 - 界面友好：操作界面简洁，提示信息丰富 - 功能强大：12大功能模块，30多种金融产品 - 安全高效：权限控制灵活，指令传送加密二、行云现金管理重点产品介绍系统-银企通平台 2.银企通平台给企业提供客户端和银企直联两种使用模式 公网专线 在线升级 响应速度稍低 单独安装升级 响应速度较快银企直联接入（ERP、财务软件等）二、行云现金管理重点产品介绍系统-银企直联银企直联合作的部分软件公司：二、行云现金管理重点产品介绍系统-银企直联 * 归集时点 实时归集、日终批量、日间定时 * 归集周期 每日、每周、每月、约定日期 * 归集条件 限额：超额部分归集、超限额后全

7、额归集 比例：按余额比例归集、按累计余额比例归集 取整归集 反向归集 加权平均归集二、行云现金管理重点产品介绍产品介绍-资金归集资金归集我们的优势多层级的账户管理体系1灵活的归集方式2支持向上归集头寸和向下填补头寸3可根据企业要求进行资金内部计价和分配4二、行云现金管理重点产品介绍产品介绍-资金归集资金归集的内部计价规则可根据需求设置上存、下拨利率1账户按日归集余额登记积数2每个计息周期汇总计算内部利息总和3可根据客户要求进行利息分配或不分配4二、行云现金管理重点产品介绍资金归集的对账资金归集账户余额表1 账户资金明细清单 2 利息计算表3利息再分配入账通知5 利息再分配表4每日生成：账户余额

8、下级汇总上存金额本级账户上存金额自身余额 二、行云现金管理重点产品介绍资金归集的对账资金归集账户余额表1 账户资金明细清单 2 利息计算表3 利息再分配表4利息再分配入账通知5每月生成：反映账户资金归集明细二、行云现金管理重点产品介绍资金归集的对账资金归集账户余额表1 账户资金明细清单 2 利息计算表3 利息再分配表4利息再分配入账通知5每月月初或季末21日：计息区间应收利息冲正利息应付利息 二、行云现金管理重点产品介绍资金归集的对账资金归集账户余额表1 账户资金明细清单 2 利息计算表3 利息再分配表4利息再分配入账通知5每月月初或季末21日：营业税其他税费应收（付）利息利息分配状态 二、行

9、云现金管理重点产品介绍资金归集的对账资金归集账户余额表1 账户资金明细清单 2 利息计算表3 利息再分配表4利息再分配入账通知5每月月初或季末21日：各账户进行利息再分配的入账利息回单 二、行云现金管理重点产品介绍零余额管理解决方案 付款零余额收入实时上划付款实时下拨 收款统收统支以收定支超额定支资金管理解决方案一二、行云现金管理重点产品介绍实时归集支控方式1统收统支下级账户在主账户可用资金之内对外支付，不受自身账户余额限制。 2以收定支下级账户在本级账户上存余额内对外支付，但主账户可用资金不足时不能对外支付。 3超额定支下级账户在本级账户上存余额加上核定的超额额度内对外支付，但主账户可用资金

10、不足时不能对外支付。主账户可用资金：主账户可用余额和可用透支额度之和二、行云现金管理重点产品介绍目标余额管理解决方案 限额管理付款收款透支日终超设定限额上划下拨填平透支或补足限额日间透支、日终清算资金管理解决方案二二、行云现金管理重点产品介绍收支两条线解决方案 零余额或限额管理上划资金成员单位收入户下拨资金成员单位支出户收款付款日终或实时资金管理解决方案三二、行云现金管理重点产品介绍主账户成员账户 a成员账户 d成员账户 e成员账户 b成员账户 c集团ERP/TMS 账户报告 MT940 报文 电子对账 支付限额控制 查询查复集团资金监控产品介绍-账户监管二、行云现金管理重点产品介绍多级账簿：

11、分层管理、分类核算。在公司的实体账户下，开立多个虚拟账簿，适用于企业下属事业部、分公司和产品的分类核算以及事业单位的财务核算。二、行云现金管理重点产品介绍产品介绍-多级账簿ABC-22000000010鉴宝3000000011交换空间3000000012ABC电视台账号1107*0321（账簿号0000000000）待清分账户9999999999影视剧制作中心2000000040ABC-52000000020天下足球3000000021直播NBA3000000022ABC-62000000030影视同期声3000000031光影星播客3000000032采购部2000000050多级账簿：实现

12、账户精细化管理。账簿层级可无限延伸。例如：二、行云现金管理重点产品介绍产品介绍-多级账簿产品介绍-集中代理支付二、行云现金管理重点产品介绍代收业务：货款的回笼，保险、水电煤气、物业等费用的代收实时代收，企业可随时发起扣款的指令批量代收，一次发起多笔扣款指令123321实时扣款，实时入账多笔明细入账支持全国借记卡、准贷记卡、全国存折实时扣款，日终入账一笔汇总入账支持全国借记卡、准贷记卡、全国存折产品介绍-代收二、行云现金管理重点产品介绍企业ABC支付指令信息反馈 柜台 ERP / TMS 银企通平台银行卡用户存折用户代付业务：工资、报销、赔付等支付产品介绍-代付二、行云现金管理重点产品介绍透支额

13、度100万透支账户可用余额100万对外付款150万日间收款150万当天归还透支收取透支手续费隔日归还收取透支利息资金归集和资金池子账户在集团公司允许下也根据可使用透支额度可用余额=账户余额+透支额度重点产品介绍-透支二、行云现金管理重点产品介绍电子商业汇票票据池定期存款基金电子商业汇票理财产品定活通通知存款产品介绍-短期融资、理财二、行云现金管理重点产品介绍电 子 商 业 汇 票票据有效期1年银行承兑汇票的承兑人银行及财务公司金额上限10亿不得转让标记有签章符合条件的电子签章产品介绍-电子商业汇票二、行云现金管理重点产品介绍电 子 商 业 汇 票安全：有效规避票据的真伪、诈骗等常见风险。快捷：

14、使用不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率提高。融资更加便捷和多样化。产品介绍-电子商业汇票二、行云现金管理重点产品介绍单一企业客户纸票、电票集团所属成员单位纸票、电票中国农业银行票据池查验托管贴现质押到期托收查询统计供客户统一支配和使用企业内部的票据实现票据资源增值与共享二、行云现金管理重点产品介绍产品介绍-票据池目录第三部分 效益分析三、效益分析三、效益分析以集团内部资金往来方式对比为例：三、效益分析指 标资金集中管理前资金集中管理后创造的价值银行账户450个300个减少150个银行借款58亿19亿减少39亿财务费用3.6亿1亿减少2.6亿以农行某集团客户现金管理业务上线前后指标对比为例：目录 第四部分 执行优势本外汇一体化的服务平台只需汇种转换 资金归集方式多样化选择 资金归集账户层