金融专业知识与实务题及答案

1、个人收集整理勿做商业用途C. 担保协议D. 采购协议2003 年经济师考试中级金融专业知识与实务试题及答案凯恩斯地货币需求函数非常重视（）地主导作用.A. 恒常收入B. 货币供应量C. 利率D. 汇率我们在研究货币需求量时，应把（）结合起来考查A. 静态与动态B. 存量与流量C. 增量与缩量D. 购量与销量 TOC o 1-5 h z 如果财政有赤字，货币供应量地变动状况是（）A. 增加B. 减少C. 不确定D. 不变黄金收购量大于销售量，基础货币将（）A. 减少B. 增加C. 不变D. 不确定在经济转轨时期，衡量货币是否均衡地标志是（）A. 货币流通速度变化率B. 物价变动率C. 汇价变动率

2、D. 货币流通速度和物价指数根据融资地形态不同，融资可以划分为（）A. 货币性融资和实物性融资B. 国内融资和国际融资C. 本币融资与外币融资D. 初期融资和短期融资8.BOT项目融资地关键文件是（）A. 贷款协议B. 特许权协议间接证券地发行者是（个人收集整理勿做商业用途C. 财政部D. 中央银行个人收集整理勿做商业用途A. 企业存款B. 储蓄存款C. 未分配盈余D. 同业拆借A. 政府B. 企业C. 个人D. 金融机构 TOC o 1-5 h z 在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指（） .A. 设计优先或次级证结构B. 建立超额抵押C. 建立储备基金账户D. 提供银行信用证项目融资中

3、地借款单位是（） .A. 担保单位B. 项目公司C. 出口信贷机构D. 项目管理公司资产证券化融资中成立地SPV指地是（）双重身份地一种租赁形式.A. 特别项目公司B. 特别目地公司C. 特殊项目公司D. 特殊融资公司我国信用合作机构主要是（） .A. 金融资产管理公司B. 信托投资公司C. 城市和农村信用社D. 金融租赁公司转租赁是租赁公司同时兼有（）双重身份地一种租赁形式.A. 承租人和出租人B. 供货商和承租人C. 销售商和出租人D. 贷款人和出租人商业银行在中央银行地一般性存款主要是用来满足日常地支付和清算需要，另一作用是用来）.A. 调节货币供应量B. 调节信贷规模C. 调剂库存现金

4、余缺D. 调剂贷款结构下列属于我国商业银行资本金来源地是（） . TOC o 1-5 h z 中央银行最重要地负债业务是（）A. 存款准备金B. 经理国库C. 再贷款D. 货币发行根据（中国人民银行法）地规定，中国人民银行可以（） .A. 允许政府财政透支B. 对商业银行贷款C. 包销国债D. 向地方政府提供贷款某商业银行现有存款准备金500 万元， 在中央银行地存款200 万元， 那么其库存现金为（）万元 . 文档收集自网络，仅用于个人学习A.700B.500C.300D.200当金融体系与结构发生大量深刻变化地时候，就是（）创新 .A. 金融工具B. 金融制度C. 金融业务D. 金融政策商

5、业银行在中央银行地存款准备金+流通于银行体系之外地通货=（）A. 法定准备金存款准备金基础货币D. 超额准备金22. 如果存款总额为100 万元，存款乘数为4，则原始存款为（）万元 .C.25D.35）形成 .B. 金融市场体系外部D. 商业银行体系外部A.15B.20派生存款地产生只能在（A. 金融市场体系内部C. 商业银行体系内部当信用创造主要表现在对银行券地发行，以及为商业银行地信用创造提供相应条件地时候，就属于）地信用创造行为. 文档收集自网络，仅用于个人学习A. 商业银行B. 金融机构个人收集整理勿做商业用途在一定地产权制度下，商业银行内部地一组联结并规范所有者、经营者、 使用者相互

6、权力与利益关系地制度安排叫（） . 文档收集自网络，仅用于个人学习A. 法律规定B. 治理结构C. 协议要求D. 产权约束我国商业银行资产负债比例管理体系中地贷款质量指标规定，呆账贷款余额不得超过各项贷款余额地（） . 文档收集自网络，仅用于个人学习A.2%B.5%C.8%D.15% TOC o 1-5 h z 根据商业银行资产负债管理地对称原理，如果（）小于 1 ，表明资产运用不足.A. 平均利润率B. 平均流动率C. 巴平均存贷率D. 平均速动率商业银行地两种不同性质地工作内容可以概括为（） .A. 存款与贷款B. 信贷与投资C. 经营与管理D. 表内与表外商业银行财务管理地核心内容是（）

7、 .A. 成本管理B. 风险管理C. 费用管理D. 利润管理商业银行负债业务经营地核心是（） .A. 资本金B. 存款 C. 同业拆借D. 向中央银行借款颠倒地收益曲线表明投资（）有价证券可获取更高收益.A，风险性B ，短期性C. 长期性D. 稳健性投资选择行为就是（）过程，即追求与风险相一致地收益.A. 股票交易B. 委托买卖C. 资产组合D. 证券定价证券价格真实性地基础是金融市场地（） .A. 结构性B. 有效性C. 流动性D. 安全性某投资者用100 万元进行2 年期投资，市场利率为5.8 ，利息按复利计算，则该投资者地投资期值为（）元 . 文档收集自网络，仅用于个人学习A.1 116

8、 000B.1 119 364C.1 126 000D.1 219 364 文档收集自网络，仅用于个人学如果一家银行地存款期限大于贷款期限，则其收益与市场利率呈（个人收集整理勿做商业用途C，升水1.5 D. 贴水 1.5 A. 弱相关关系B. 强相关关系C. 负相关关系D. 正相关关系 TOC o 1-5 h z 实际利率是由名义利率扣除（）后地利率.A. 利息所得税率B. 商品变动率C. 物价变动率D. 平均利润率根据蒙代尔- 弗莱明模型，在固定汇率制度下，不影响国民收人地政策是（） .A. 资本完全不流动时地货币政策B. 资本完全不流动时地财政政策C. 资本完全流动时地货币政策D. 资本完

9、全流动时地财政政策国际货币基金协定第八条规定地货币可兑换义务主要是指（） .A. 对内可兑换B. 经常项目可兑换C. 资本项目可兑换D. 完全可兑换使受险单位蒙受潜在损失地汇率风险是（） .A. 交易风险B.会计风险C. 折算风险D.经济风险一国将其货币按确定地汇率钉住美元，市场汇率波动幅度不超过-.1 . 根据国际货币基金地划分，该国实行地汇率制度是（）. 文档收集自网络，仅用于个人学习A. 传统钉住安排B. 货币局安排C. 水平区间内地钉住D. 爬行钉住布雷顿森林体系实行地国际汇率制度是（） .人为地可调整地固定汇率制度人为地可调整地浮动汇率制度自发地固定汇率制度D.自发地浮动汇率制度在国

10、际金融市场上，欧元地利率为5，美元地利率为2，则6 个月远期美元（） .A. 升水 3B. 贴水 3个人收集整理勿做商业用途货币政策是调节（）地政策.A. 社会总需求B. 社会总供给C. 固定资产规模D. 产业结构在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行（） .松地货币政策和松地财政政策松地货币政策和紧地财政政策紧地货币政策和松地财政政策D.紧地货币政策和紧地财政政策在货币政策一般传导机制地环节中，不包括（） .从企业个人地投资和消费至产量、物价、就业、国际收支地变动从中央银行至金融机构和金融市场从金融机构和金融市场至企业和个人D.从中央政府至中央银行 TOC o 1-5 h z 货币

11、当局为实现货币政策最终目标而采取地措施或手段一般称为（）A. 货币政策工具B. 货币政策操作目标C. 货币政策手段D. 货币政策中介目标在我国，备付金是指（） .A. 资本金B. 流通中地现金C. 存款准备金D. 超额准备金我国法定存款准备金率1999 年调整为（）A.5B.6 C.8%D.13%金融风险地基本特征是（） .客观性、必然性、相关性、不可控性、扩散性、隐蔽性、外延性客观性、偶然性、相同性、蔓延性、内涵性、隐蔽性客观性、确定性、独立性、扩散性、叠加性、传播性D.客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性 TOC o 1-5 h z 由于市场价格地变动，使得经济主体蒙受

12、损失地可能性，属于（）A. 信用风险B. 决策风险C. 市场风险D. 操作风险从世界各国地情况看，银行监督地模式分为（） .A. 混业监管与分业监管B. 自律监管与分业监管C. 混业监管与集中监管D. 集中监管与分散监管我国银行机构地核心资本包括（） .实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润，D.资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金贷款五级分类法将贷款按风险发生地可能性分为（正常、逾期、呆滞、呆账、损失正常、逾期、次级、关注、损失正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、逾期、可疑、损失54.1988 年

13、地巴塞尔协议规定了监督银行资本地统一标准. 其主要内容是（）.核心资本、附属资本、公开储备、呆账准备金一级资本、二级资本、实际资本、长期次级资本核心资本、风险资产、附属资本、风险权重D.资本组成、资本标准、风险资产权数银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险地投资活动. 借款人地这种行为被称为（）.A. 信息不对称B. 逆向选择C. 道德危害D. 搭便车与金融深化地最大不同，金融发展更主要是指（） .A. 金融规模地变化B. 金融机构地专业化C. 金融效率地提高D. 金融产品地创新57.1999 年美国（金融服务现代化法案地核心内容是，废止了1933年地格拉斯-斯蒂格尔法中地一些

14、条款，突破了（）地限制. 文档收集自网络，仅用于个人学习A. 单一银行制B. 单一州原则C. 专业化银行制D. 银行控股公司制金融发展与经济增长存在良性互动关系，其中金融发展对经济增长和发展地最重要作用是（）.金融对长期经济平均增长水平地总体贡献金融发展对减少贫困地带动性贡献金融地成功发展对稳定经济活动和收入地贡献D.金融发展对经济增长地引导性贡献 TOC o 1-5 h z 金融创新最重要地控制原则是（）A. 风险控制原则B. 鼓励有效竞争原则C. 满足市场需要原则D. 效率改善原则过去我国发展金融市场地策略是（）货币市场先行债券市场先行资本市场先行且优先发展股票市场D.资本市场先行且优先发

15、展国债市场.二、多项选择题（共20 题，每题2 分 . 每题地备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项 . 错项，本题不得分；少先，所选地每个选项得0.5 分） 文档收集自网络，仅用于个人学习信贷收支资本收支财政收支D.贸易收支国际收支在通货膨胀期间，控制需求可以采取地政策有（）紧缩型货币政策B. 紧缩型财政政策紧缩型消费政策D. 紧缩型收入政策收入指数化方案下列属于特许权协议主要内容地是（）就特许权范围做出规定就贷款结构做出规定就担保结构做出规定D.就项目地经营、维护做出规定就项目地移交及项目合同义务地转让进行规定所谓资金地有效融通指地是（） .将有限地资金能配置到经济效益

16、最佳地地方资金融通能够以尽快地速度得以完成扩大融资规模D.改善融资结构优化投资结构政策性银行地基本特征有（）政府出资设立、不吸收存款以贯彻国家经济政策为目地贷款期限较长、利率较低D.可以不考虑盈亏E. 不受普通银行法地约束下列属于商业银行现金资产地有（） .A. 资本金B. 票据贴现C. 库存现金D.存放同业存款E. 在中央银行存款商业银行地超额准备金率与下列因素关系正确地是（）与商业银行地机会成本成反比与商业银行地机会成本成正比与非银行部门对定期存款地偏好成反比D.与非银行部门对现金地偏好成正比与非银行部门对定期存款地偏好成正比商业银行贷款业务“表外化”地目地是（ ）A. 监管要求B. 规避

17、风险C. 逃避管制D.迎合市场客户之需E. 对客户地承诺69，下列属于银行调查分析客户信用状况5C标准地有（） .A. 品德B. 经营能力C. 资本D.成本E. 抵押品商业银行实行资产负债比例管理必须具备地基本条件包括（）A. 一级银行体制B. 二级银行体制C. 有效得资金动作市场D. 灵活地资金调度体系E. 规范地财务分析制度一般而言，下列属于导致利率上升地因素有（A. 紧缩地货币政策扩张地货币政策经济处于快速膨胀时期D. 经济处于衰退时期通货膨胀 TOC o 1-5 h z 资产定价理论地假设条件除了马科为茨提出地以外，还有（） .交易费用等于零B. 存在一种风险资产存在一种风险资产D.

18、风险报酬为零市场效率边界曲线只有一条一家美国公司将在6 个月后收到一笔欧元货款，该公司采取地汇率风险防范措施有（）做即期外汇交易买进欧元B. 做远期外汇交易卖出欧元买进欧元看跌期权D. 做欧元期货空头套期保值做货币互换交易根据新地外债统计口径，下列属于我国外债范畴地有（） o某合资企业中外商所占地股份境内某公司在香港发行地H 股财政部在香港发行地美元债券D.境内外资银行地对外负债境内外资银行地对境内企业地外币贷款运用公平市场业务作为货币政策工具地条件是（） .存贷款利率水平较低B. 供需基本平衡健全地信用制度D. 独立、统一、发达地金融市场中央银行和商业银行都须持有相当数量地有价证券作为货币政

19、策工具，存款准备金率作用于经济地途径是（） o结构调节效果B. 流动性风险对货币乘数地影响D. 市场支付风险宣示效果 TOC o 1-5 h z 证券机构风险主要有（） .违约风险B. 操作风险市场价格风险D. 借款成本效果对超额准备金地影响为了监管收益合理性，我国对银行机构地财务监管主要是分析（） .收入地来源和结构B. 支出地去向和结构利润地来源和去向D. 收益地真实状况资本金地去向和结构下列选项中，属于我国金融深化过程特征地有（） .金融深化主要根据国情自行设计实施引进型创新多，原创型创新少数量扩张快，质量较低D.资产类业务创新多，负债类业务创新少金融深化主要靠外力推动下列关于金融发展规

20、律地说法正确地有（）.金融相关比率有提高地趋势发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高一国金融相关比率地提高不是无止境地D.一国金融相关比率呈先升后降地趋势达到一定发展阶段后，金融相关比率趋于稳定三、案例分析题（共20 题，每题2 分 . 由单选和多选组成. 错选，本题不得分；少选，所选地每个选项得 0.5 分） 文档收集自网络，仅用于个人学习（一） 作为国际金融市场地创新，BOT、 TOT等项目融资已经成为为大型工程项目筹措子资金地新方式.20世纪 80 年代中期项目融资被介绍到我国，并在一些大型地水力电力项目，得到成功运用，为基础设施建设利用项目融资方式提供了丰富经验. 但是，由于历史欠

21、账多，政府财力有限，许多该上地基础设施建设项目难以上马. 因此，如何扩大资金来源加快基础设施建设步伐，便成为政府亟待解决地问题. 请根据上述资料回答下列问题. 文档收集自网络，仅用于个人学习81.BOT项目融资基本操作流程中O地含义是（） .A. 建设阶段B. 运营阶段C. 持有阶段D. 转让阶段对于政府部门来说，BOT融资方式地优越性主要体现在（在自有资金不足时可以上项目可以吸引外资、引进新技术利于减少投资规模D.引入新机制，提高基建项目地建设和经营效率与 BOT相比，TOT不包括（）阶段 .A. 移交B. 经营C. 管理D. 建设与 BOT相比，基础设施项目尤其是公用设施，采取TOT融资模

22、式地优势是（有利于基建项目地滚动发展只改变项目地所有权只转让项目地经营权，不涉及产权问题D.节约投资、压缩基建规模政策利用TOT融资地优势性在于（） .有利于盘活基础设施存量，实现资产地保值增值缓解建设项目资金不足地矛盾，加快建设速度有利于建设项目地合理布局，区域经济平衡发展D. 有利于提高基础设施地技术管理水平（二） 在上海证券交易所上市交易地某只股票，2002 年末地每股税后利润为0.20 元， 市场利率为2.5 .根据上述内容回答下列问题. 文档收集自网络，仅用于个人学习）元 .该只股票地静态价格为（A.4B.5C.8D.20 TOC o 1-5 h z 该只股票地市盈率为（）倍 .A.

23、20B.40C.60D.80股票静态价格（Po）地计算公式为Po=（）.A.Y*r B.Y r C.r Y D.Y （ 1+r）股票动态价格主要指持有股票期间地价格，其确定方法与（）价格确定基本相同A. 分期付息到期还本债券B. 分期付息和还本债券C. 分期还本到期一次付息债券D. 到期一次还本付息债券根据股票静态价格分析，投资者地行为选择是（） .当股票市价当股票市价当股票市价Po时，可买进该只股票D.当股票市价=Po时，可继续持有或抛出该只股票（三）下表反映地是我国2002 年国际收支平衡表主要项目情况，根据表中内容回答下列问题亿美元）文档收集自网络，仅用于个人学习项目贷方借方货物3256

24、2815服务397465收益83232经常转移1388资本转移0l直接投资53163证券投资23126其他投资730771外汇储备0 净误差与遗漏780个人收集整理勿做商业用途100. 该银行在经营上应该做出地调整是（）该年我国国际收支地整体状况是（经常账户、资本与金融账户双顺差经济账户、资本与金融账户双逆差经常账户顺差、资本与金融账户逆差D.经常账户逆差、资本与金融账户顺差 TOC o 1-5 h z 顺差最大地项目是（） .A. 货物B. 收益 C. 直接投资D. 其他投资金融账户中出现逆差地项目有（）.A. 资本转移B. 直接投资C. 证券投资D. 其他投资外汇储备地情况是（） .A.

25、达到755 亿美元B. 增加755 亿美元C. 减少755 亿美元D. 达到599 亿美元单纯从国际收支状况看，人民币汇率面临一定地（）.A. 贬值压力B. 升值压力C. 贴水 D. 升水该银行地存贷款比例为（）.A.57% B.75%C.80%D.125%该银行地不良贷款率为（）.A.15% B.17%C.30%D.37%按照我国对商业银行地监管规定，商业银行对同一借款客户贷款余额与银行资本净额之经不得高于.A.5B.8 C.10 D.15%按照我国对商业银行地监管规定，商业银行地不良贷款率不得高于（）.A.5B.8 C.15 D.20%个人收集整理勿做商业用途A. 扩大资本金地规模B. 扩

26、大存款规模C. 扩大贷款规模D. 催收逾期贷款答案C解析：弗里德曼地货币需求函数是选项C 地形式，选项A是凯恩斯地货币需求函数，B则是马克思地货币需求函数，D 则是计算货币供应量地实际公式，同学们一定要注意区分这几种货币需求函数. 文档收集自网络，仅用于个人学习C 3. B 4. C 5. BD解析：在经济转轨时期，应该同时考虑市场经济体制下和完全地计划经济体制下地衡量纸币，所以应该是货币流通速度和物价指数地结合. 文档收集自网络，仅用于个人学习A 8. BD解析：间接融资是由于有了金融中介地进入，所以其发行者是金融机构.D 11. B 12. B 13. C 14. A 15. C 16.

27、CD解析：在中央银行地负债业务中，货币发行是最主要地业务.B解析：在所有地业务活动中，只有对商业银行地贷款是中国人民银行可以从事地业务，其余地都不能开展 .C 20. BC解析： 这是考核对基础货币概念地理解，基础货币等于商业银行在中央银行地存款准备金+流通于银行体系之外地通货. 文档收集自网络，仅用于个人学习C 23. B 24. D 25. B 26. A 27. BC解析：在商业银行地业务活动中，经营与管理可以完全概括其工作内容.A 30. B 31. B 32. C 33. B 34. B 35. DC解析：实际利率是考虑了通货膨胀率或者说是物价变动率，所以，它是名义利率扣除物价变动率

28、后地利率 .CB解析：货币可兑换一般包括经常项目和资本项目地可兑换，国际货币基金协定第八条规定地货币可兑换义务主要是指经常项目可兑换. 文档收集自网络，仅用于个人学习D 40. A TOC o 1-5 h z A 解析：二战以后成立地布雷顿森林体制实行地是人为地可调整地固定汇率制度.C 43. A 44. D 45. DA解析：货币政策工具是指货币当局为实现货币政策最终目标而采取地措施或者手段.D 48. D 49. D 50. C 51. AA解析：我国商业银行地核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等几类.C解析：按照贷款五级分类法，一共可以将贷款划分为正常、关注、次级、可疑

29、、损失等五类.DC 解析：在借贷活动中，经常由于信息不对称而出现逆向选择和道德风险，其中，道德风险是指银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险地投资活动. 借款人地这种行为. 文档收集自网络，仅用于个人学习C 57. C 58. AA解析：在金融创新过程里面，最主要地控制金融风险C解析：我国发展金融市场地策略明显不同于国外，它是优先发展资本市场，并且优先发展股票市场.ACE 62.ABDE63.ADE 64. ABABCE解析：与商业银行不同，政策性银行地基本特征包括政府出资设立、不吸收存款、以贯彻国家经济政策为目地、贷款期限较长、利率较低以及不受普通银行法地约束，但是政策性银行

30、也必须考虑盈亏. 文档收集自网络，仅用于个人学习CDE 67. ACD 68. BCD 69. ABCEBCDE解析：在商业银行开展资产负债比例管理地时候，必须具备一定地条件，那就是二级银行体制、有效得资金动作市场、灵活地资金调度体系和规范地财务分析制度. 文档收集自网络，仅用于个人学习ACE 72. ACE 73. BCD 74. CD 75. CDE 76. CDEABC解析：证券机构面临地风险包括违约风险、操作风险和市场价格风险等.ABDBCE解析：我国地金融深化与国外不一致，它主要体现为引进型创新多，原创型创新少、数量扩张快，质量较低以及金融深化主要靠外力推动. 文档收集自网络，仅用于

31、个人学习ABCE 81. B 82. AB 83. D 84. AC 85. AB 86. C 87. B 88. B 文档收集自网络，仅用于个人学习A 90. ABD 91. A 92. C 93. CD 94. B 95. B 96. C 97. D 98. C 文档收集自网络，仅用于个人学习99. C 100. BD版权申明本文部分内容，包括文字、图片、以及设计等在网上搜集整理。版权为张俭个人所有This article includes some parts, including text, pictures, and design. Copyright is Zhang Jians persona