寿险渠道普法宣传及培训项目课件(修改)精选

1、 快乐普法 -寿险渠道(qdo)普法宣传活动共二十四页目录(ml)共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-信用卡诈骗罪有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动数额较大的（ 5000元-5万元），处五年以下(yxi)有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下(yxi)罚金；数额巨大（ 5万元-50万元）或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大（ 50万元以上）或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-信用卡诈骗罪（一）拾得他人信用卡并使用的；

2、（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买(shumi)、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。捡了他人信用卡使用金额不到5000元有问题吗？捡了信用卡不使用有问题吗？共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-信用卡诈骗罪案例1 泉州某寿险代理人林某因保险业务开展良好，与多位寿险客户建立了朋友关系。后多位寿险客户在林某的推荐下自愿办理平安银行信用卡。 2009年初，林某开始以 “代客户理财”、“为客户缴纳寿险保费” 等多种理由，借客户信用卡持有并使用，致使客户卡片发 生逾期，引发客户群体(qnt)投诉。后林某的行为被公

3、安机关立案调查，查实共涉及31位客户，涉案金额达人民币27.6万元。检察院以林某冒用他人信用卡，构成信用卡诈骗罪为由向法院提起诉讼。 最终，林某因信用卡诈骗罪被法院判处有期徒刑7年，并处罚金人民币15万元。共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-信用卡诈骗罪持卡人以非法占有为目的(md)，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的。恶意透支的数额，指在持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。以非法占有为目的共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-信用卡诈骗罪案例2 青岛彭某于2008年4月至2011年3月期间，

4、先后在招商银行青岛分行、中信银行信用卡中心、中国建设银行青岛分行办理信用卡，持卡恶意透支，金额达人民币38万元，英镑8700元，欧元1万元。 2007年12月至2011年12月期间，彭某又以帮忙销卡、升级信用卡等理由，骗取12人的信用卡共16张（其中涉及我行客户王某信用卡）在未经授权的情况下使用上述信用卡消费、取现，至2011案发累计透支达82万元。 最终，彭某因冒用他人信用卡、恶意透支，被法院认定为信用卡诈骗罪，判处(pn ch)有期徒刑12年，并处罚金20万元。 值得注意的是，虽然我行客户王某被认定为是本案的受害者，但依据其与我行的信用卡领用合约，其仍然应当偿还被彭某所冒用而透支的费用。共

5、二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪A.使用伪造的信用卡 B.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡C. 使用作废(zu fi)的信用卡 D. 冒用他人信用卡 E.恶意透支 1、信用卡诈骗罪包括哪些情形？2、冒用他人信用卡包括哪些情形？A.拾得他人信用卡并使用 B.骗取他人信用卡并使用C.窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的 D.其他 共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-非法经营罪商户：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接(zhji)支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪

6、处罚。持卡人：持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。 商户持卡人共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-非法经营罪案例3 丁某为我行(w xn)信用卡某分中心业务员，其持有我行(w xn)信用卡。其妻子自己经营一家小的服装店，店内装有POS机。 2012年至2013年期间，丁某多次在自家服装店的POS机及其他三家商户的POS机上，通过虚构交易的方式，套取信用卡内现金，截至2013年1月金额达100多万元。 经我行风险部门监测，发现丁某的卡片存在违法套现行为，将丁某的卡片管控，并且将其刷卡的四家商户锁定为信用卡套现商户，对商户的POS机也实行

7、了管控。 后丁某因违法套现行为被我行辞退。而其用所套取的现金从事赌博等违法犯罪活动，致使无力偿还信用卡欠款，经我行多次催收后仍不归还，构成恶意透支。 目前，检察院已经以信用卡诈骗罪对丁某提起公诉，以非法经营罪对从事套现的商户提起公诉，等待他们的将是冰冷的监狱。 共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-非法经营罪持卡人套现不违反法律(fl)的规定刷卡不过可能由于商户或持卡人存在违法、违规行为被管控套现只要次数少、金额小就没关系共二十四页 认识信用卡犯罪(fn zu)-妨害信用卡管理罪有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上(yshng)10万元以下罚金；

8、数量巨大或有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪-妨害信用卡管理罪捡了他人(trn)信用卡不归还业务员在客户申请表中卡片寄送地址填写自己的，收到客户卡片而持有借了别人的卡片长期不还非法持有是一种状态，无论开始持有时是否有合法的理由共二十四页认识(rn shi)信用卡犯罪1、伪造信用卡包括(boku)哪些情形？A.复制他人信用卡 B.伪造空白信用卡10张以上C.将他人信用卡信息写入磁条介质、芯片或以其他方法伪造信用卡2、非法持有他人信用卡几张以上可能构成犯罪？罪名是什么？5张以上（含5张），可能构成妨害信用卡管理罪

9、3、拾得他人信用卡不使用的是否一定不会受到处罚？拾得他人信用卡后应如何处理？数量较大的可能受到处罚。拾得他人信用卡后应当交给发卡银行或司法机关等。共二十四页目录(ml)共二十四页违规罚则序号违规类型违规等级扣信用积点分一有欺骗或者误导客户行为，或做出不实承诺, 或未对客户进行信用卡办卡情况说明一般违规5分二填写不实推广注记行为一般违规5分三在推广过程中不当得利行为一般违规5分四委托他人代办进件或接收他人转件行为一般违规5分五擅自编写宣传资料用于信用卡推荐业务一般违规5分六拖延办卡时间一般违规5分七将非团办客户以团办公司员工名义团办进件一般违规5分八揣测拒绝代码含义，并告知客户造成严重投诉一般违

10、规5分九以银行名义向顾客发放填表礼，使用标注银行名称、LOGO的礼品一般违规5分十擅自或者串通客户提供虚假信息严重违规10分十一纵容、放任客户提供虚假信息行为严重违规10分十二客户签名他人代签行为严重违规10分十三告知或散布不当讯息及私自在媒体、网络发布未经公司核准的信息严重违规10分十四擅自代客户申请卡片(申请资料均为客户本人真实信息）严重违规10分十五未取得信用卡推荐资格进行信用卡推荐业务行为严重违规10分十六冒充银行员工进行信用卡推荐业务严重违规10分十七冒用客户名义申请卡片（发卡关键信息均非客户本人信息）重大违规20分十八接受或协助非法信用卡代办机构进件重大违规20分十九私自影印、复制

11、、泄露客户资料或将客户资料转作他用的行为重大违规20分二十冒用客户信用卡重大违规20分二十一以上违规行为如性质恶劣，或造成银行重大经济损失、严重声誉影响、重大客户投诉的20分二十二未包含在以上违规行为中的其他违规行为视情况5分、10分、20分信用卡违规推荐(tujin)行为一览表共二十四页信用卡违规(wi u)推荐行为我对平安车主卡很感兴趣，但听说有年费，年费能减免吗？我填了申请表就保证卡片(kpin)一定办下来吗？额度多少？张先生您放心，您这么好的条件，卡片保证办下来，而且额度包您满意，年费不用担心，卡片办好后可以帮您减年费。另外呢，我妻子也想办一张平安的信用卡，而且有急用，但是她不在家，我

12、能不能帮她办一张？这样啊，我们都是要本人办理的，但是看您是我的老客户，我就帮您这一回吧，申请表您来填写并签字吧。1共二十四页信用卡违规(wi u)推荐行为听说你们(n men)现在办卡需要和客户合照，我妻子不在，怎么办呢？您放心，我会PS制图软件，可以把照片做处理，你看，这对比照（如右图）2修改前修改后共二十四页信用卡违规(wi u)推荐行为你这人太爽快了，还有一个问题，我妻子没有工作(gngzu)，这样能办卡吗？没有工作单位的话可能卡片批下来的难度比较大，我把我朋友的工作单位告诉您，您填上，我跟她打个招呼就行了34张先生，您的卡片办好了这么快啊，那你先帮我领了吧，然后卡先放你那里，你帮忙交保

13、费吧。5这个张先生还真是很信任我啊，正好最近手头紧，先拿他的卡刷刷！共二十四页信用卡违规推荐(tujin)行为误导陈述、不实承诺（一般违规）代他人签名（严重违规）帮助、纵容客户提供虚假信息（严重违规）未执行“亲访亲核亲签”（严重违规）冒领(mo ln)客户信用卡（重大违规）冒用客户信用卡（重大违规）共二十四页信用卡违规推荐(tujin)行为哥们，听说你在办信用卡啊，别说我没照顾你啊，我这手头有一批客户的信用卡申请表，都给你，办好以后别忘了给兄弟(xingd)我点好处啊兄弟，你这朋友我算是没白交，太够意思了，等事成后肯定少不了你的好处共二十四页信用卡违规(wi u)推荐行为代办机构进件或接受他人转件（重大违规(wi u)）接受或协助非法信用卡代办机构进件（重大违规）未执行“亲访亲核亲签”（严重违规）共二十四页互动(h dn)及Q&A共二十四页内容摘要快乐普法。泉州某寿险代理人林某因保险业务开展良好，与多位寿险客户建立了朋友关系。检察院以林某冒用他人信用卡，构成信用卡诈骗罪为由向法院提起诉讼。持卡人以非法(fif)占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡