X年银行从业资格上半年个人理财真题

1、笆2013拜年扒上半年板银行从业瓣资格俺考试个人理财真题胺及答案一、单项选择题柏1啊.瓣奥2007般年以来，由于国内的消费物价把指数屡创新高，中国人民银行半从稗2007案年跋3罢月吧18颁日开始连续坝6暗次加息，金融机构一年期存款绊基准利率由扒2拌哎52%氨升至拔4.14%翱，预期未来利率水平仍将上升佰，此时的理财策略调整建议可熬以采取（鞍www.TopS昂）。澳A斑增加股票配置癌埃B唉增加外汇配置暗C捌增加股票型基金配置佰扒D昂增加存款配置答案D霸解析矮在利率已是处于比较高的水平盎、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成伴本比较高，利润下降，此时股坝票和基金会面临下跌风险。利暗率

2、上升，人民币处于升值的态绊势，回报增加，此时不宜将人耙民币兑换成外币，应减少外汇半资产的配置、增加存款等固定阿收益类产品的配置。摆2跋.鞍影响金融市场长期走势的唯一胺因素是（岸www.TopSage.c佰om澳）。霸A挨宏观经济因素蔼办B爱行业发展状况叭柏C摆企业经济效益澳稗D碍国际经济形势答案A罢解析霸宏观经济因素是影响金融市场按长期走势的唯一因素，其他因熬素可以暂时改变金融市场的中伴期和短期走势，但改变不了金稗融市场的长期走势。啊3拌.盎按张先生为了给女儿准备教育储叭蓄金，在未来的颁10肮年里，每年年底都申购坝10000挨元的债券型基金，年收益率为扮8%靶，则懊10瓣年后张先生准备的这笔储

3、蓄金邦为（爸www.TopSage.c扳om爸）元。皑A芭半14486.56氨拔B扒肮67105.4唉C败敖144865.6白办D班柏156454.9答案C板4盎.按拜就投资而言，投资项目的优劣伴可以用收益和风险来衡量，下爱列指标可以用来衡量项目优劣笆的是（坝www.TopSage.c耙om扒）。哎A拌方差扮昂B班标准差耙皑C版预期收益率版霸D颁变异系数答案D巴解析肮收益可以用持有期收益率和预笆期收益率来衡量，风险通常可瓣以用标准差和方差进行衡量。扒单纯的考虑收益和风险，不能矮评估某项投资的优劣。变异系胺数描述的是彩。跋得单位敖的预期收益必须承担的风险。佰变异系数越小，投资项目越优澳。唉D稗项

4、符合题意。敖5摆.碍唉20暗世纪60碍年代，（摆www.TopSage.c版om安）提出了著名的有效市场假说扳理论。爱A靶哈里马柯维茨安靶B胺尤金法玛巴C摆夏普、阿特颁雷诺和詹森扒敖D碍理查德罗尔答案B拔解析盎20邦世纪白60熬年代，美国芝加哥大学财务学稗家尤金法玛提出了著名的有芭效市场假说理论。皑1952敖年，哈里马柯维茨发耙袁背了一篇题为证券组合选择霸的论文，标志着现代证券组合扮理论的开端。夏普、爱特哀雷诺和詹森三人分别于拜l964版年、挨1965昂年和凹l966盎年提出了著名的资本资产定价半理论板(CAPM)癌。扒1976昂年，理查德罗尔提出套利定扳价理论班(APT)隘。爸6凹.半白在（

5、爸www.TopSage.c癌om八）中，投资者寻求历史价格信芭息以外的信息，可能取得超额挨回报。埃A斑弱型有效市场肮邦B斑半弱型有效市场傲C摆半强型有效市场隘胺D半强型有效市场答案A班解析绊在弱型有效市场中，证券价格挨充分反映了历史上一系列交易凹价格和交易量中所隐含的信息哀，从而投资者不可能通过分析鞍以往价格获得超额利润。也就癌是说，使用当前及历史价格对埃未来氨作出靶预测将是徒劳的。要想取得超隘额回报，必须寻求历史价格信哀息以外的信息。哀7鞍.半斑一般选择开放式指数基金、大拌型蓝筹股股票等的投资者属于胺（熬www.TopSage.c笆om艾）。鞍A扒稳健型笆唉B跋成长型昂阿C板进取型安扳D艾

6、平衡型答案B斑解析般成长型的客户一般是有一定的背资产基础、一定的知识水平、百一定的风险承受能力较高的人案士，他们愿意承受一定的风险靶，追求较高的投资收益，但是靶又不会像进取型的人士过度冒扒险投资那些具有高度风险的投啊资工具。因此，他们往往选择吧适合长期持有，既可以有较高暗收益、风险也较低的产品，如芭开放式股票基金、大型蓝筹股翱票等。成长暗型客户巴可以投资除了高风险理财产品邦外的理财产品和投资工具。扳8阿.耙班直接标价法下：阿1凹美元一熬7敖元人民币、半1盎英镑一笆2按美元，则直接标价法下人民币吧元与英镑的汇率为（挨www.TopSage.c败om傲）。隘A版吧14八疤B扒摆0.半0胺724坝扳

7、C暗3.5跋般D稗拔0.2857答案A稗解析拔人民币的汇率采取的是直接标板价法，英镑和美元采取的是间氨接标价法。扒1瓣英镑兑换哀2阿美元，盎1俺美元兑换澳7办元人民币，则背l捌英镑可以昂兑换成爱14八元人民币。奥9半.傲八下列金融交易中不属于资本市暗场交易的项目是（碍www.TopSage.c办om佰）。般A翱某企业从银行获得了颁3班年肮期贷俺款岸B般某人在银行购买了捌10000板元的短期国库券扳C跋普通股价格上涨，为此某人敖买人柏100芭股这个公司的股票败D背某人获得了一笔年终奖金，半买入凹15000翱元证券投资基金答案B板解析佰资本市场是筹集长期资金的场班所。因此，购买短期国库券不百属于资

8、本市场交易。拜10哎.袄拜股票价格指数期货是为了适应啊人们管理股票的投资风险，尤半其是管理（摆www.TopSage.c拔om班）的需要而产生的。斑A.伴系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险答案A奥解析扮股票价格指数期货，是以反映傲股票价格水平的股票指数为基办础资产的期货交易合约。股票霸价格波动幅度大，给持有人带芭来巨大的风险，在现货市场和安股票隘价格指敬期货市场办做相反的操作，可以在一定程袄度上抵消股票价格变动的损失罢，因此是管理系统性风险的需霸要。百11鞍.懊靶消费者物价指数上涨了，则债伴券投资者承担的风险是（斑www.TopSage.c蔼om碍）。柏A岸价格风险伴败B案再投资风险

9、埃把C半通货膨胀风险办跋D懊违约风险答案C隘解析般消费者物价指数上涨，说明通肮货膨胀加剧了，故债券投资者肮承担了通货膨胀风险。澳12斑.碍暗下列关于预算与实际的差异分笆析的应注意的要点，错误的是班（背www.TopSage.c绊om佰）。霸A敖总额差异的重要性小于细目埃差异埃B半要定出追踪的差异金额和比芭率门槛C依据预算的分类个别分析氨D昂如果实在无法降低支出，就傲要设法增加收入答案A百解析半差异分析应注意的要点如下：艾总额差异的重要性大于细目差凹异；要定出追踪的差异金额和捌比率门槛；依据预算的分类个摆别分析；刚开始做预算若差异唉很大，应每月选择一个重点项昂目改善；如果实在无法降低支凹出，就要

10、设法增加收入。哎13半.盎蔼下列各项中，不属于在制订保拔险规划前应考虑的因素的是（摆www.TopSage.c白om败）。芭A爸适应性坝把B绊客户经济支付能力按C拌客户风险承受能力叭班D胺选择性答案C熬解析板分析客户保险需要是制定保险版规划的原则，在制定保险规划扳前应考虑以下三个因素：适应般性、客户经济支付能力、选择袄性。霸14霸.扒阿下列各类别的银行理财产品中蔼，投资者面临风险最小的是（吧www.TopSage.c绊om癌）。佰A癌货币型理财产品傲疤B跋贷款类银行信托理财产品班C唉股票挂钩类结构性理财产品扮笆D昂按QDI1捌基金挂钩类理财产品答案A皑解析货币型理财产品是投资于货币绊市场的银行

11、理财产品，投资方捌向是具有高信用级别的中短期挨金融工具，所以其信用风险低扳、流动性风险小。信托贷款对扳银行和信托公司而言，都属于碍表外业务。贷款的信用风险完捌全由购买理财产品的投资者承凹担。一旦用款单位出现还款风扳险，担保人又不能如期履行担版保责任，将会给购买理财拌产品的投资者带来巨大风险；癌股票挂钩类理财产品的风险主拜要来自所选择挂钩的某只股票皑或股票篮子，股票市场风险大拔于货币市场和债券市场；安c岸项和挨D拌项属于八结构性理财产品，结构性理财柏产品的本金有部分风险。半15昂.唉啊基金份额总额不固定，而且可懊以在基金合同约定的时间和场拜所申购或著赎回的基金是（柏www.TopSage.c版o

12、m伴）。拌A巴契约型基金瓣班B颁公司型基金芭唉C拔封闭式基金白唉D搬开放式基金答案D疤解析罢开放式基金的基金份额总额不扒固定，封闭式基金份额固定。把16颁.柏叭关于基金投资的风险，以下说哀法错误的是（www.TopSage.c翱om胺）。懊A百基金的风险是指购买基金遭般受损失的可能性拔B隘基金的风险取决于基金资产背的运作C基金的非系统性风险为零哀D艾基金的资产运作无法消灭风捌险答案C拌解析爸基金通过组合投资降低了的非拜系统风险，但因为基金选择投唉资对象的风险是不可能完全抵绊消的，所以投资基金仍然存在斑风险，但是风险根据不同的基柏金类型是不同的。耙17癌.傲巴引发金融产品系统性风险的因按素不包括

13、（邦www.TopSage.c熬om哀）。懊A熬货币与财政政策奥盎B按操作风险俺C氨战争皑耙D拔国际金融市场发生“金融危瓣机”答案B皑解析艾操作风险属于人为可控的风险背，因此不属于系统性风险。百18柏.鞍扒以下有关黄金价格的说法中，稗错误的是（昂www.TopSage.c岸om胺）。摆A笆黄金价格与其他竞争性投资扒收益率成反向关系矮B国际局势紧张时，黄金价格癌会上升懊C挨一般而言，世界经济状况趋靶好，黄金首饰需求增加，将促佰使金价上升败D扳美元的坚挺往往会推动金价靶的上涨答案D爱解析蔼美元的坚挺会导致金价的下降碍，一方面因为投资者会选择更摆多地持有美元，而减少对黄金皑的需求；另一方面也是因为国

14、碍际市场上的黄金价格是以美元颁来标价的。哀19.拜白通常，股价的变化要（笆www.TopSage.c版om版）发行公司盈利的变化。盎A霸先于拌板B疤同时于瓣伴C瓣滞后于斑半D柏无法确定答案A叭解析拌通常股价的变化要先于盈利的澳变化，股价变动程度也要大于瓣盈利的变动程度。安20蔼.懊凹稳健型投资者为了获得稳定的昂现金流，应当投资于（翱www.TopSage.c搬om碍）基金。挨A啊创业基金凹挨B对冲基金把般C八收入型基金哀昂D哎成长型基金答案C翱解析芭收入型基金投资于发展稳定的暗公司，因此获得的现金流是比较稳定的。创业基金和成长型鞍基金投资于创业成长阶段发展拌不是那么成熟的公司，风险会柏稍微高吧

15、一一岸点。对冲基金是用来进行投机爸保值的，风险很大，现金流不埃能保证稳定性。懊21肮.摆摆属于反映个人家庭在某一时熬点上的财务状况的报表是（岸www.TopSage.c白om俺）。伴A按资产负债表百袄B般损益表把佰C百现金流量表跋罢D霸利润表答案A板解析懊资产负债表反映某个时点上个碍人家庭企业的财务状况；懊损益表和利润表都是反映个人白家庭企业在某个特定期间案经营成果的报表；现金流量表拌是反映个人般/版家庭企业在一定时期内，获袄取现金及支付现金情况的报表瓣。因此，背A把选项正确。拌22捌.暗袄以下公式中错误的是（皑www.TopSage.c爸om稗）。A资产负债=净资产吧B版以市价计的期初期末净

16、资产伴差异八=绊储蓄额澳+袄未实现资本利得或损失敖+伴资产评估增值败一胺资产评估减值奥C扳普通年金终值疤一傲每期固定金额胺(1+肮利率袄)颁期限一敖1拜扒利率吧D唉复利现值半=佰终值安(1+叭利率啊)耙期限答案D爸解析瓣复利终值的计算公式为：终值扳一袄现值敖(1+版利率懊)啊期限。因此，现值拔一哀终值版1耙凹(1+按利率艾)懊期限。半23颁.癌斑下列各项中，不属于退休规划岸的最大影响因素的是（瓣www.TopSage.c叭om白）。版A拌通货膨胀率蔼板B唉客户寿命袄C捌工资薪金收入成长率阿摆D爱投资报酬率答案B奥解析按退休规划的最大影响因素分别熬是通货膨胀率、工资薪金收入澳成长率和投资报酬率。

17、哀24班.埃捌根据客户的年龄和风险承受能爸力，将一部分资产投资于风险背型资产，另一部分资产以银行胺存款、国债等安全型资产持有败，这在投资规划中称为（昂www.TopSage.c背om佰）。稗A岸资产配置昂案B昂证券选择佰班C阿基本面分析俺疤D扳投资策略答案A懊解析巴资产配置是指依据所要达到的翱理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有拌效分配在不同类型的资产上，颁构建达到增强投资组合报酬与摆控制风险的资产投资组合。因般此，将一部分资产投资于风险百型资产，另一部分资产以银行隘存款、国债等安全型资产持有败，被称为资产配置。耙25挨.搬盎某投资组合含有般60%把股票、暗30%版债券、般10

18、%埃货币，最适合家庭生命周期的办（办www.TopSage.c拜om暗）。艾A俺家庭形成期邦艾B瓣家庭成长期哀蔼C爸家庭成熟期爸啊D扒家庭衰老期答案B颁解析唉从子女出生到完成学业为止，扒这一段时间属于家庭成长期。胺家庭成长期收入逐渐增加，支袄出八随成员奥固定而趋于稳定。可积累的资埃产逐年增加，因此，可以承受跋的投资风险较高，用于投资股扳票所占资产的比例较高。但是岸，随着年龄的增长，要开始控澳制投资风险，增加债券的配置挨。奥26办.罢哎个人理财业务是经（奥www.TopSage.c叭om柏）批准的一项银行中间业务。般A俺中国人民银行安罢B熬中国银监会吧C扒中国银行业协会暗盎D安中国证监会答案B摆

19、解析班中国银监会负责监督管理金融蔼机构业务。胺27伴.班埃证券内幕消息的知情人包括持懊有公司（把www.TopSage.c翱om）以上股份的自然人、法人、搬其他组织。俺A翱稗5%搬阿B扒板10%罢坝C邦般15%办啊D凹罢20%答案A白解析爱证券法第七十四条对内幕扮信息的知情人进行了明确规定挨，包括持有公司碍5%柏以上股份的自然人、法人、其敖他组织。背A埃项正确。吧28碍.坝坝证券公司客户的交易结算资金扳应当存放在（癌www.TopSage.c百om埃），以每个客户的名义单独管凹理。坝A罢登记结算公司般坝B敖商业银行翱拌C俺证券交易所版啊D哀证券公司答案B艾解析把证券法第一百三十九条规挨定，证券

20、公司客户的交易结算伴资金应当存放在商业银行，以稗每个客户的名义单独管理。爱29稗.按拜以下行为，不属于操纵证券市皑场罪的是（爸www.TopSage.c芭om拔）。笆A岸单独或者通过合谋，集中资班金优势或者利用信息优势联合靶或者连续买卖，操纵证券价格昂或者证券交易量肮B版与他人串通，以事先约定的板时间、价格和方式相互进行证俺券交易，影响证券价格或者证颁券交易量搬C敖在自己实际控制的账户间进翱行证券交易，影响证券价格或白者证券交易量盎D邦挪用客户所委托买卖的证券皑或者客户账户上的资金答案D隘解析按证券法邦皑第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户澳上的资金属于欺诈客户行为。伴D八项中

21、的行为不属于操纵证券市安场，所以安D八项不符合题意。皑30靶.案伴守法合百规俺是指银行业从业人员应当遵守颁（拜www.TopSage.c哎om绊）。伴A斑法律法规奥背B蔼行业自律规范稗C班所在机构的规章制度俺敖D把以上选项都应遵守答案D巴解析埃根据银行业从业人员职业操俺守第五条的规定，银行业从稗业人员应当遵守法律法规、行柏业自律规范以及所在机构的规敖章制度。扳31拌.哎靶银行业从业人员应对所在机构巴负有诚实信用义务，切实履行隘岗位职责，维护所在机构商业搬信誉是（碍www.TopSage.c奥om霸）准则的内容。拜A搬诚实信用俺傲B按守法合翱规班拌C罢勤勉尽职艾颁D疤岗位职责答案C胺32岸.扳扒

22、银行业从业人员应当不断提高爱业务知识水平，不属于“熟知版业务”规定的内容是（坝www.TopSage.c颁om啊）。叭A哎熟知向客户推荐的产品特性白搬B八熟知产品设计过程袄C巴熟知产品的收益和风险瓣班D艾熟知业务处理流程答案B扮解析矮根据银行业从业人员职业操哀守第十条的规定，从业人员笆应熟知向客户推荐的金融产品哎的特性、收益、风险、法律关皑系、业务处理流程以及风险控拌制框架。产品设计过程不属于熬此。昂33奥.拌拜高通货膨胀下的搬GDP扳增长将导致金融市场行情（笆www.TopSage.c肮om巴）。靶A捌上升埃阿B八下跌坝俺C蔼不变翱肮D爱都有可能答案B暗解析靶当经济处于严重失衡下的高速挨增长

23、时，总需求大大超过总供斑给，这将表现为高的通货膨胀蔼率。这是经济形势恶化的征兆斑，如不采取调控措施，必将导伴致未来的“滞胀”。版这时经济懊中的各种矛盾会突出地表现出般来，企业经营将面临困境，居板民实际收入也将降低，因而失盎衡的经济增长必将导致金融市靶场行情下跌。罢B袄项符合题意。矮34岸.隘把GDP耙是指一个国家般(哀或地区爱)半所有（啊www.TopSage.c摆om稗）在一定时期内生产活动的最绊终成果。A本国公民B国内居民耙C扒常住居民挨巴D暗不包括外国人的常住居民答案C阿解析肮GDP稗是国内生产总值的简称，是指爸一个国家背(八或地区凹)八所有常住居民在一定时期内挨(八一般按年统计吧)阿生

24、产活动的最终成果。区分国昂内生产和国外生产一般以“常邦住居民”为标准，只有常住居绊民在鞍1摆年内生产的产品和提供劳务所伴得到的收入叭才计算八在本国的国内生产总值之内。巴35白.摆背下列不属于银行个人理财业务扳的其他影响因素的是（肮www.TopSage.c懊om八）。碍A坝其他理财机构理财业务的发佰展敖把B肮客户对理财业务的认知度拔C俺政治、法律与政策环境敖癌D吧中介机构发展水平答案C败解析颁个人理财业务的其他影响因素唉：客户对理财业务的认知度拔；商业银行个人理财业务定案位；其他理财机构理财业务跋的发展；中介机构发展水平艾；金融机耙构监管体制。选项埃C拜属于宏观影响因素。隘36癌.皑芭对个人理

25、财业务产生直接影响败的微观因素主要是（班www.TopSage.c跋om碍）。熬A奥货币市场搬碍B奥财政政策阿傲C胺金融市场捌败D哀利率答案C耙解析奥对个人理财业务产生直接影响般的微观因素主要是金融市场。笆37摆.胺瓣下列关于年金的说法中，错误的是（疤www.TopSage.c鞍om澳）。扳A颁年金是一组在某个特定的时罢段内金额相等、方向相同、时傲间间隔相同的现金流阿B艾年金的利息不具有时间价值爱C背年金终值和现值的计算通常巴采用复利的形式岸D瓣年金可以分为期傲初年金唉和期末年金答案B盎解析啊年金是一组在某个特定的时段柏内金额相等、方向相同、时间碍间隔相同的现金流。年金的利叭息也具有时间价值，

26、因此，年懊金终值和现值的计算通常采用佰复利的形式。根据等值现金流把发生的时间点的不同，年金可坝以分为期捌初年金皑和期末年金。一般来说，人们叭假定年金为期末年金。肮38按.扳靶王先生去年初以每股袄20版元的价格购买了靶1000澳股中国移动的股票，过去一年扳中得到每股盎0拔芭30般元的红利，年底时以每股隘25捌元的价格出售，其持有期收益鞍率为（靶www.TopSage.c艾om八）叭A般绊20%暗埃B案疤23.7%昂敖C哀癌26.5%办敖D叭懊31.2%答案C埃解析板期初投资额为奥20疤埃1000霸八20000(暗元癌)耙；年底股票价格为版25哀八1000爱胺25000(版元蔼)癌；现金红利为叭0

27、氨隘30般跋1000翱伴300(爸元般)盎；则，持有期收益为佰300+(25000埃阿20000)=5300(岸元碍)百；持有期收益率为捌5300拔拌20000柏班100%=26绊版5%耙。爸39懊.罢按在家庭生命周期各阶段的理财拔规划中，将家庭核心资产配置凹为股票熬50%芭、债券安40%跋、货币盎10%唉，这是属于家庭生命周期的（般www.TopSage.c斑om霸）。半A袄家庭形成期傲唉B隘家庭成长期肮胺C阿家庭成熟期跋白D芭家庭衰老期答案C爸解析奥家庭成熟期是从子女完成学业疤到夫妻均退休为止，这一阶段搬核心资产配置为股票摆50%邦、债券熬40%霸、货币鞍l0%搬，适宜投资风险较低、收益稳

28、扒定的银行理财产品。案40败.爱百兼具债券和股票特性的融资工唉具是（胺www.TopSage.c斑om挨）。A商业票据B银行贷款凹C隘可转换公司债板券般澳D翱回购协议答案C爸解析奥可转换公司债摆券捌的投资者有权利在未来以约定摆价格将债券转化成公司股票，拔因此可转换公司债袄券绊兼具债券和股票的特性。拌41板.笆把下列关于个人理财业务与信托背业务、商业银行储蓄业务的不摆同点，表述错误的是暗（奥www.TopSage.c皑om袄）。搬A坝个人理财业务中资金的运用班是按照合同约定；储蓄资金的暗运用是按照银行需要昂B啊个人理财业务的风险一般是靶客户承担或者商业银行和客户安共同承担的；储蓄的风险是商佰业银

29、行独立承担的罢C扒个人理财业务的受益人和信阿托业务的受益人都只能是委托蔼人本人碍D拔个人理财业务中客户的资产傲不与商业银行其他资产严格区案分相互独立；而信托中财产性阿质是登记并与受托人的财产严办格区分的答案C熬解析按根据信托法第四十三条的百规定，信托业务的受托人可以唉是受益人，但不得是同一信托哀的唯一受益人。靶42板.柏稗个人理财业务提供的服务或产澳品中，收益和风险全部由客户澳承担的是（霸www.TopSage.c鞍om袄）。碍A百理财顾问服务翱把B半保证收益理财计划霸C肮保本浮动收益理财计划袄芭D蔼凹非保证罢收益理财计划答案A埃解析拔根据商业银行个人理财业务奥管理暂行办法第八条的规定俺，在理

30、财顾问服务活动中，客捌户根据商业银行提供的理财顾澳问服务管理和运用资金，并承瓣担由此产生的收益和风险。跋43疤.奥岸下列商业银行推出的服务或产疤品中，风险全部由银行承担的疤是（扳www.TopSage.c稗om熬）。爱A懊银行承兑汇票巴拔B碍储蓄业务靶C霸保证最低收益的理财计划凹摆D扮保本浮动收益的理财计划答案B罢解析氨银行承兑汇票的第一债务人是阿银行，出票人负有第二责任；氨储蓄也爱务拜是银行的负债业务，是银行的捌主要资金来源，银行需承担全佰部风险。商业银行个人理财办业务管理暂行办法第昂12耙条和第绊14搬条规定，保证收益的理财计划瓣和保本浮动收益理财计划的风按险由银行和客户共同承担。拌44邦

31、.稗癌审慎性原则是商业银行在开展败个人理财业务时必须遵循的原澳则，某银行的理财经理在面对般个人理财客户时违反了审慎性哎原则的是（蔼www.TopSage.c般om扒）。扒A扮了解客户是偏好风险还是厌般恶风险矮B摆了解客户的家庭收入、支出埃和负债情况搬C拔向客户仔细介绍银行的各种蔼理财计划盎(般产品靶)疤D靶牛市行情下，建议一对退休俺夫妇将退休金全部申购了股票氨型基金答案D敖解析疤商业银行开展个人理财业务应办向客户销售适宜的投资产品，傲建议、一对退休夫妇将退休金班全部申购股票型基金，违反了办审慎性原则。叭45艾.搬胺下列关于综合理财服务的说法把，不正确的是（哎www.TopSage.c白om稗）

32、。扒A佰综合理财服务是商业银行在背理财顾问服务的基础上为客户埃提供的一种个性化、综合化服搬务挨B埃在综合理财服务活动中，客懊户授权银行代表客户按照合同按约定的投资方向和方式，进行唉投资和资产管理疤C版在综合理财服务活动中，投隘资收益与风险由客户或客户与耙银行按照约定方式承担按D般在综合理财服务活动中，商伴业银行不可以向目标客户阿群销售瓣理财计划答案D扒解析凹商业银行个人理财业务管理埃暂行办法第十条规定商业熬银行在综合理财服务活动中，昂可以向特定目标客户搬群销售伴理财计划。扒46扳.八肮理财产品般(柏计划班)颁包含的相关交易工具面临的风癌险不包括（背www.TopSage.c搬om蔼）。拜A安信

33、用风险扒敖B昂操作风险敖拜C吧声誉风险案笆D拜流动性风险答案C拔解析芭声誉风险是商业银行在提供个柏人理财顾问服务和综合理财服埃务过程中面临的风险。澳47绊.翱在（绊www.TopSage.c爸om扒）中，任何人都不可能通过对柏公开或内幕信息的分析来获取俺超额收益。叭A般弱型有效市场氨半B澳半弱型有效市场懊C氨半强型有效市场袄按D挨强型有效市场答案D挨解析拌在强型有效市场中，证券价格啊总是能及时充分地反映所有相背关信息，包括所有公开的信息摆和内幕信息。因此，没有任何啊资料来源和工方式能够稳定地拔增加收益，即任何人都不可能案通过对公开内幕信息或内幕信把息的分析来获取超额收益，摆D哀选项正确。板48

34、般.矮芭下列金融机构不属于中国银监安会统一监督管理的是（翱www.TopSage.c奥om绊）。板A拔城市商业银行拜皑B版证券投资基金公司版C叭信托投资公司碍般D唉金融资产管理公司答案B熬解析背证券投资基金公司属于中国证懊监会的监管范围。瓣49傲.耙板从法律角度看，保险是一种（翱www.TopSage.c暗om般）行为。埃A把代理扳吧B叭约定袄哎C合同傲按D爸承诺答案C疤解析傲从法律角度看，保险是一种合瓣同行为。安50板.败俺商业银行开展需要批准的个人拜理财业务需要相关从业人员具艾备的资格不包括（盎www.TopSage.c凹om盎）。碍A矮掌握所推介产品的特性白瓣B拔具备相应的学历水平和工作

35、癌经验鞍C伴具备相关监管部门要求的行佰业资格颁熬D具备国家理财规划师资格答案D昂解析跋根据商业银行个人理财业务芭管理暂行办法第吧54拜条的规定，对个人理财业务人柏员应满足的资格要求不包括具坝备国家理财规划师资格。瓣51叭.般拔关于商业银行销售理财计划汇笆集的理财资金，应（颁www.TopSage.c扮om盎）。搬A隘与银行资产分开管理隘版B百按照理财合同约定管理和使哎用敖C摆进行正常的会计核算矮懊D案为每一个理财计划制作明细阿记录答案B叭解析隘根据商业银行个人理财业务鞍管理暂行办法第二一一七条俺的规定，商业银行销售理财计扳划汇集的理财资金，应按照理敖财合同约定管理和使用。盎52笆.奥罢由出票人

36、开立一张远期汇票，案以银行为付款人，命令其在确霸定的将来远期支付一定金额给拔收款人的汇票是（罢www.TopSage.c百om凹）。佰A巴银行汇票邦爸B办银行承兑汇票按坝C板商业汇票敖哎D岸远期汇票答案B熬解析盎以银行为付款人的汇票是银行袄承兑汇票，因此把B翱项正确。扒53唉.盎霸外商独资银行、中外合资银行罢的分支机构在总行授权范围内笆开展业务，其民事责任由（绊www.TopSage.c安om败）承担。A各分行B总行拔C哎各分行负责人扒暗D班总行或分支机构答案B翱解析阿外资银行管理条例第三十白条规定，外商独资银行、中外案合资银行的分支机构在总行授拜权范围内开展业务，其民事责笆任由总行承担。暗5

37、4皑.绊拜商业银行个人理财业务管理坝暂行办法规定，商业银行开安展个人理财业务有下列情形，巴并造成客户经济损失的，应按扮照有关法律规定或者合同的约蔼定承担责任，但不包括（佰www.TopSage.c版om斑）。巴A胺商业银行未保存有关客户评按估记录和相关资料啊B捌商业银行未按客户指令进行懊操作案C摆不具备理财业务人员资格的坝业务人员向客户提供理财顾问白服务、销售理财产品的颁D熬挪用单独管理的客户资产的答案D皑解析坝商业银行个人理财业务管理颁暂行办法第六十五条规定，叭商业银行开展个人理财业务有扮下列情形之一，并造成客户经靶济损失的，应按照有关法律规办定或者合同的约定承担责任：翱商业银行未保存有关客

38、户评半估记录和相关资料，不能证明皑理财计划或产品的销售是符合背客户利益原则的；商业银行埃未按客户指令进行操作，或者傲未保存相关证明文件的；不耙具备理财业务人员资格的业务芭人员向客户提供理财顾问服务背、销售理财计划或产品的。斑55按.柏个人理财业务中违反法律、法笆规应承担的法律责任不包括（肮www.TopSage.c百om懊）。矮A扮道义责任叭扒B罢刑事责任袄啊C胺民事责任胺皑D啊行政责任答案A斑解析把个人理财业务中违反法律、法搬规应承担的法律责任主要有刑办事责任、民事责任和行政责任懊。阿56鞍.跋熬银信合作产品投资于权益类金耙融产品或具备权益类特征的金办融产品，且聘请第：三方投资白顾问的，应提

39、前（白www.TopSage.c案om扮）碍个版工作日向监管部门事前报告。袄A癌案5半B搬柏10办傲C颁氨15背艾D板背20答案B皑解析办关于进一步规范银信合作有蔼关事项的通知规定，八艰罢信合作产品投资于权益类金融八产品或具备权益类特征的金融皑产品，且聘请第三方投资顾问耙的，应提前碍10氨个百工作习向监管把部门事前报告。安57碍.佰霸某银行从业人员在为客户提供吧理财顾问服务中，要求收取客霸户当年收益的鞍20%奥作为回报，这名从业人员的行瓣为构成了（爸www.TopSage.c艾om盎）。凹A案贪污罪跋啊B拌行贿罪俺哎C哀受贿罪爸傲D癌诈骗罪答案C哀解析败根据刑法第一百八十四条岸第版l耙款的规定

40、，银行或者其他金融鞍机构的工作人员在金融业务活芭动中索取他人财物或者非法收瓣受他人财物，为他人谋取利益拔的，或者违反国家规定，收受奥各种名义的回扣、手续费，归爱个人所有的，构成公司、企业瓣人员受贿罪。败58把.霸班个人理财业务管理部门的内部吧调查监督，应重点检查（拌www.TopSage.c埃om班）。芭A懊业务人员操守与胜任能力安哎B操作的合巴规扮性与规范性埃C吧是否存在错误销售和不当销办售俺肮D靶是否配备必要的人员答案C案解析蔼根据商业银行个人理财业务澳风险管理指引第十四条第挨1摆款的规定，个人理财业务管理耙部门的内部调查监督，应在审啊查个人理财顾问服务的相关记拜录、合同和其他材料等基础上

41、败，重点检查是否存在错误销售搬和不当销售情况。敖59皑.摆爱关于个人理财业务人员与一般挨产品销售人员的工作职责，下版列说法错误的是（昂www.TopSage.c敖om绊）。敖A芭商业银行应当明确个人理财疤业务人员与一般产品销售和服背务人员的工作范围界限肮B把客户在办理一般产品业务时啊，如需要银行提供相关个人理叭财顾问服务，一般敖产晶销售熬和服务人员可以直接为其提供爱服务挨C俺商业银行禁止一般产品人员昂向客户提供理财投资咨询顾问坝意见、销售理财计划爱D吧如确有需要，一般产品销售艾和服务人员可以协助理财业务胺人员向客户提供个人理财顾问服务答案B拌解析柏根据商业银行个人理财业务挨风险管理指引第二十条

42、的规岸定，客户在办理一般产品业务拜时，如需要银行提供相关个人肮理财顾问服务，一般产品销售巴和服务人员应将客户移交理财半业务人员。袄60凹.叭八商业银行开展个人理财顾问服跋务，应建立客户的评估报告制矮度，下列关于评估报告制度说跋法不正确的是（奥www.TopSage.c傲om拔）。俺A岸个人理财业务人员对客户的霸评估报告，应报个人理财业务跋部门负责人坝B罢对于投资金额较大的客户，搬评估报告除应经个人理财业务颁部门负责人审核批准外，还应挨送交董事会审核埃C拜对于投资金额较大的客户，版审核的权限应根据产品特性和胺商业银行风险管理的实际情况蔼制定奥D懊审核人员应着重审查理财投半资建议是否存在误导客户的

43、情安况答案B靶解析瓣商业银行开展个人理财顾问服芭务，对于投资金额较大的客户爸，评估报告除应经个人理财业矮务部门负责人审核批准外，还哀应经其他相关部门或者商业银柏行主管理财业务的负责人审核按。拌61罢.巴百商业银行内部监督部门应向（败www.TopSage.c吧om佰）提供独立的综合理财业务风隘险管理评估报告。笆A柏董事会和高级管理层拌版B巴中国银监会拔C奥中国人民银行耙绊D芭中国银行业协会答案A解析略。癌62艾.鞍熬下列关于个人理财产品的基本袄要求，不正确的是（罢www.TopSage.c柏om耙）。肮A霸理财产品的名称应恰当反映按产品属性扳B邦理财产品的设计应强调合理澳性罢C澳理财产品的风险

44、提示应充分昂、清晰和准确扮D艾理财产品的期限根据市场的哀变化情况临时决定答案D斑解析拌商业银行应对理财产品的市场败变化埃作出凹科学合理的预测，并明确产品捌的期限及产品期限内有关市场板的监测和管控措施。商业银行安不得销售无市场分析预测、无佰产品期限、无风险管控预案的奥理财产品。敖63班.半安商业银行代理销售其他金融机般构的理财产品应采取的措施，皑不包括（摆www.TopSage.c捌om败）。肮A靶要求代销产品的金融机构提靶供详细的产品介绍和风险收益肮测算报告癌B跋对相关产品的风险收益测算啊数据进行必要的验证翱C哀要求代销产品的金融机构对拌产品的销售利润有分析预计版D搬重新编写有关产品介绍材料哀

45、和宣传材料答案C傲64爱.阿瓣商业银行应确定不同投资产品班或理财计划的销售起点，下列扒关于理财产品的销售起点说法拌正确的是（碍www.TopSage.c八om扒）。佰A颁保证收益理财计划的起点金拌额，人民币应在捌10安万元以上般B摆保证收益理财计划的起点金版额，外币应在吧5000皑美元背(扮或等值外币，以上胺C氨保本浮动收益理财计划的起奥点金额，人民币应在般3案万元以上鞍D保本浮动收益理财计划的起扮点金额，外币应在背3000扳美元熬(绊或等值外币芭)熬以上答案B胺解析皑根据商业银行个人理财业务阿风险管理指引第三十四条第翱2败款的规定，保证收益理财计划蔼的起点金额，人民币应在颁5熬万元以上，外币

46、应在隘5000艾美元凹(扮或等值外币艾)败以上；其他理财计划和投资产办品的销售起点金额应不低于保半证收益理财计划的起点金额。胺65捌.昂俺下列（霸www.TopSage.c艾om半）行为违反了商业银行法拔。巴A疤某集团向中国银监会申请设笆立商业银行袄B挨某汽车金融公司向中国银监安会申请向汽车消费者提供贷款办C疤某大型零售商将自己的公司板名称注册为“啊x叭零售银行”背D熬某外资银行打算在中国境内敖设立分支机构，向中国银监会挨提出申请答案C芭解析癌根据商业银行法第十一条柏的规定，任何单位不得在名称熬中使用“银行”字样。挨66按.哀板商业银行可以在我国境内外设澳立分支机构，下列关于分支机背构的说法错

47、误的是（八www.TopSage.c哀om跋）。捌A耙总行拨付各分支机构营运资绊金的总和不得超过商业银行总凹行资本金总额的佰50%盎B耙商业银行的分支机构不具有芭独立的法人资格艾C瓣总行对分支机构实行分级管斑理的财务制度癌D凹各分支机构在总行的授权范背围内开展业务答案A绊解析氨商业银行法规定总行拨付半各分支机构的营运资金的总和哎不得超过商业银行总行资本金唉总额的颁60%拌。67鞍.拌版商业银行的经营以（矮www.TopSage.c绊om稗）为第一要旨。拔A盎安全性原则跋吧B岸流动性原则澳碍C绊效益性原则敖蔼D拔风险性原则答案A俺68扒.邦稗商业银行的自有资金不可以投跋资于（罢www.TopSa

48、ge.c败om拌）。败A般公司债券袄邦B皑中央银行票据挨碍C搬同业拆借熬艾D霸短期融资背券答案A稗解析坝商业银行法规定商业银行岸不得向非金融机构和企业投资拔。暗69翱.般拌以下属于我国商业银行可以从扳事的业务是（隘www.TopSage.c巴om爸）。安A罢信托投资翱碍B隘股票投资隘案C芭企业股权投资埃扒D佰购买国债答案D肮解析敖根据商业银行法第四十三癌条的规定，我国金融业实行分搬业经营原则，商业银行不得从巴事信托投资和证券经营业务，败不得向非自用不动产投资或者懊向非银行金融机构和企业投资凹。但国家另有规定的除外。安70瓣.拌蔼商业银行有下列情形的，由中坝国人民银行责令改正，但不包括（跋www

49、.TopSage.c拜om蔼）。A未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并盎C罢未经批准在银行间债券市场斑发行金融债券D违反规定同业拆借答案B盎解析霸根据商业银行法第七十四扮条和第七十六条的规定，商业暗银行的分立或合并属于中国银艾监会的监管职责范围。哎71伴.敖爸金融中介可以分为交易中介和安服务中介，下列不属于交易中斑介的是（班www.TopSage.c跋om蔼）。翱A啊上海证券交易所瓣盎B胺上海黄金交易所吧C岸大连商品交易所笆八D百会计师事务所答案D扒解析碍会计师事务所属于服务中介。跋72哀.安皑一张伴10八年期、票面利率拔10%八、市场价格白950俺元、面值癌1000疤元的债券，若债券

50、发行人在发皑行唉1盎年后将债券赎回，赎回价格为佰1060翱元，且投资者在赎回时获得当邦年的利息收入，则提前赎回收岸益率为（傲www.TopSage.c凹om傲）。翱A按摆6.3%颁扒B翱11.6%耙班C办袄22.1%安D巴般20%答案C稗73扳.班鞍在外汇理财产品中，（背www.TopSage.c跋om坝）是指将基础产品如储蓄、浮胺动收益产品等，与利率期权、按汇率期权等相结合，并在合约吧中体现这种期权的复合产品。敖A结构类理财产品邦隘B百浮动收益类理财计划吧C般保证金交易类外汇买卖袄半D傲期权类理财产产品答案A背解析败结构类外汇理财产品是目前我岸国国内银行推出的主要类型的板理财产品。鞍74胺.

51、绊翱用现金偿还债务与用现金购买耙房产，这两个行为反映在资产爱负债表上造成的变化相同的是癌（澳www.TopSage.c八om斑）。吧A靶总资产不变搬罢B阿净资产不变澳C隘资产负债率不变稗霸D靶资产负债表中的项目都不变答案B佰解析拌资产负债表中“净资产一总资芭产巴一邦负债”，现金偿还债券的行为坝改变了总资产和负债，净资产坝没有发生变化；用现金购买房般产的行为改变了流动资产和固稗定资产，总资产没有发生变化白，净资产也没有发生变化。皑75八.哎板不属于个人资产配置中的产品肮组合是（吧www.TopSage.c按om八）。拌A凹储蓄产品组合把百B邦消费产品组合斑拌C拜投资产品组合翱鞍D坝投机产品组合答

52、案B扳解析百资产配置是依据所要达到的理阿财目标，按资产的风险最低与肮报酬最佳的原则，将资金有效肮分配在不同类型的资产上，构皑建达到增强投资组合报酬与控皑制风险的资版产投资组合。消费产品不属于俺资产配置范围内。哎76背.艾疤王先生投资某项目初始投入哎10000芭元，年利率佰10%吧，期限为碍1斑年，每季度付息罢一一疤次，按复利计算，则其哎1半年后本息和为（哎www.TopSage.c鞍om捌）元。颁A鞍11000艾懊B版爸1103B巴安C敖瓣11214罢哎D版半14641答案B爱77澳.把癌王先生投资巴5隘万元到某项目，预期名义收益蔼率敖12%柏，期限为芭3矮年，每季度付息一次，则该投懊资项目有

53、效年利率为（耙www.TopSage.c摆om凹）。绊A坝安10%白袄B熬颁12%颁疤C碍罢12艾熬55%按癌D绊昂14%答案C 把78颁.百半下列不属于客户财务信息的是凹（癌www.TopSage.c拌om吧）。熬A扒投资风险认知度半笆B俺当期负债状况巴C叭当期收入水平蔼把D暗财务状况未来发展趋势答案A柏解析坝投资风险认知度是客户主观上绊对客户选择投资的影响程度，挨是不可量化的指标，因此不属扒于客户财务信息。把79靶.巴拌同样是爸10肮万元进行投资理财，有人选择哀购买长期国债，有人选择外汇案保证金交易，两种截然不同的靶选择，是因为各自有不同的（唉www.TopSage.c巴om柏）。A风险预

54、期B风险偏好按C翱风险认知度扳凹D百实际风险承受能力答案B白解析摆对于相同数量的资金投资，有坝人会选择高风险的投资产品，矮有人会选择低风险的投资产品霸，这反映了人们具有不同的风暗险偏好。扮80啊.靶败某银行客户面临临时性资金短蔼缺的情况时，商业银行的理财拌从业人员可以建议该客户开立暗（俺www.TopSage.c靶om隘）。半A埃证券投资卡颁半B笆活期储蓄卡巴蔼C板定期存款账户班傲D氨信用卡答案D爱解析爸信用卡是一种用银行的短期借斑款来解决客户临时性资金短缺拌的方式，其借款方便灵活。且霸现在国内大多数银行的信用卡稗短期内免收利息。81拌.扮背用于不时之需和意外损失的家唉庭意外支出储备金，通常是

55、家叭庭净资产的（肮www.TopSage.c斑om按）。埃A半吧1%佰靶3%绊碍B巴傲3%般哎5%盎C办傲5%拜柏10%斑氨D蔼百10%蔼八30%答案C艾解析翱用于不时之需和意外损失的家柏庭意外支出储备金，通常是家搬庭净资产的叭5%绊安l0%捌。案82八.柏叭下列关于基金申购的说法，错蔼误的是（绊www.TopSage.c瓣om懊）。瓣A爱基金申购是指投资者在开放邦式基金募集期间申请购买基金版份额的行为霸B颁投资者可以在银行和基金公袄司的网站上进行基金申购案C胺投资者于案T隘日申购基金成功后，正常情况唉下，蔼T+2坝日起可赎回该部分基金份额哎D叭基金申购采取“未知价”原矮则答案A凹解析伴基金申

56、购是指投资者在基金存艾续期内基金开放日申请购买基罢金份额的行为，在开放式基金靶募集期间申请购买基金份额的隘行为是基金认购。敖A摆选项错误。叭83白.懊安买入债券后持有一段时间，又啊在债券到期前将其出售而得到跋的收益率为（蔼www.TopSage.c吧om熬）。办A埃即期收益率俺斑B扳到期收益率败C翱持有期收益率昂跋D坝提前赎回收益率答案C稗84唉.捌斑保险兼业代理许可证的有效期艾限为（板www.TopSage.c皑om吧）年。耙A败板1蔼哎B笆凹3阿拔C岸扳5安柏D凹凹10答案B岸解析胺中国保监会对核准取得保险兼把业代理资格的单位颁发保险兼佰业代理许可证。保险兼业代理斑许可证的有效期限为埃3暗

57、年，保险兼业代理人应在有效凹期满前捌2斑个月申请办理换证事宜。澳85办.癌盎在利息不断资本化的条件下，敖资金时间价值的计算基础应采吧用（暗www.TopSage.c袄om傲）。暗A哎单利胺半B芭复利邦绊C把年金搬盎D皑普通年金答案B扮解析岸资金时间价值由复利体现。把86.埃安保证收益理财计划或相关产品澳中高于同期（爸www.TopSage.c哀om扒）的保证收益，应是对客户有拜附加条件的保证收益。爱A绊贷款利率鞍背B吧同业拆借利率昂扮C奥储蓄存款利率办奥D败市场利率答案C版解析邦保证收益理财计划或相关产品胺中高于同期储蓄存款利率的保罢证收益，应是对客户有附加条奥件的保证收益。啊87阿.疤澳下列

58、关于随机漫步与市场有效颁性的说法中，错误的是（跋www.TopSage.c案om翱）。稗A坝股票价格的变动是随机的，笆是不可预测的拌B拌股票价格只对新的信息柏作出懊上涨或下跌的反应扒C澳在市场均衡的条件下，股价伴能反映所有的信息罢D袄股价的随机变化表明了市场靶是不完全有效的、答案D哎解析班随机漫步也叫随机游走，是指癌股票价格的变动是随机的，不氨可预测的。股价的随癌机变化表明市场是正常运作的捌或者说是有效的。股票价格只皑对新的信息肮作出版上涨或下跌的反应。在市场均肮衡的条件下，股价将反映所有懊的信息，而一旦市场偏离均衡矮，出现某些获利机会，会有人哀在极短的时间内去填补这一空疤隙，使市场趋于平衡。

59、拌88半.袄鞍对银行理财从业人员而言，客爱户最重要的非财务信息是（碍www.TopSage.c芭om瓣）。案A胺资产和负债唉巴B暗收入与支出柏C爱房地产升值预期邦岸D哎客户风险厌恶系数答案D百解析爸客户的资产和负债、收入与支矮出属于财务信息，房地产升值奥预期和客户风险厌恶系数属于澳客户的非财务信息，但是客户氨的风险厌恶系数是影响理财决颁策的氨最童要跋信息。案89澳.邦般银行从业人员提供理财顾问服拌务时，应掌握个人财务报表的昂分析，下列对个人财务报表的拔理解错误的一项是（笆www.TopSage.c哎om伴）。佰A需要掌握的个人财务报表包袄括个人资产负债表和现金流量肮表跋B般个人资产负债表不能反

60、映资霸产和负债的结构拔C阿当负债高于所有者权益时，敖个人有出现财务危机的风险半D叭个人现金流量表可以作为衡般量个人是否合理使用其收入的按工具答案B安解析跋个人资产负债表不仅反映了资八产和负债信息，而且反映了资笆产和负债的结构。佰90般.埃白现金管理是对现金和流动资产八的日常管理，下列关于现金管埃理的目的，说法错误的是（佰www.TopSage.c阿om百）。皑A捌满足应急资金的需求袄拜B背满足未来消费的需求跋C案保障家庭生活的安全、稳定板白D般满足财富积累的需求答案C捌解析皑现金管理是对现金和流动资产蔼的日常管理。其目的在于：哎满足日常的、周期性支出的需板求；满足应急资金的需求；翱满足未来消费