智慧银行核心业务系统总体设计

1、智慧银行核心业务系统总体设计业务定位与业务范围虽然总体上能够满足当前业务与管理的要求，但从架构角度来看，对于未来业务发展的支持上存在隐忧，整个核心系统有必要进行规划重建发展战略及运营模式支持对业务服务的支持能力对业务管理的 支持能力系统架构表现系统技术表现我行现有核心系统于2008年上线，9年 来，通过业务部门与科技部门协作，持续 不断的通过架构优化与应用功能扩展，在 历经我行资产规模翻番、交易量增长数倍， 经营理念以及管理模式不断创新的情况下， 仍然提供较为全面的业务功能覆盖，满足 了我行日常客户服务、业务处理、运营管 理与风险防控的要求，有力地支撑着我行 各项业务发展但是，现有核心系统毕竟

2、是基于上世纪末的理念设计的，虽然在业务支持上满足了当前业务的 急需，但以最新的业界标准与未来业务发展的要求来看，存在诸多不足，主要体现在三个方面： 第一：整体规划较弱，个别企业级应用，例如：客户管理、渠道协作，核心与其他系统分散建设， 难以形成合力；第二：当前核心系统架构的潜力基本挖尽，表现在部分应用虽然满足了当前业务的急需，但在整合 度与体系化方面存在不足，随着相关业务与管理要求的深化，未来系统的支持与扩展能力存在隐忧；第三：现有核心系统缺乏一些新核心系统典型的代表性的能力，例如：产品化、数据完备性与精细 度，多法人、交易核算分离以及弹性可控的整体架构，会影响核心系统在相关业务领域的支持能力

3、。2结合银行业务发展规划要求和IT整体架构规划要求，通过对比、借鉴银行同业先进实践经验，明确未来新核心总体定位新 核 心系 统 定 位外部内部同 业 实 践IT架构规划业务期望行业 趋势同业 实践架构规划业务 期望行业趋势平台化提供统一的标准、规范提供灵活的开发能力实现业务快速上线整合资源，满足差异化需求以客户为中心适度前瞻性应用平台化原则分层设计原则1234技术可控支持集中运营“高内聚，松耦合”的架构设计原则567新一代核心2011年至2012年制定了新一代核心 银行架构蓝图和实 施路线。一期建设完成咨询规划项目， 发实施工作打下坚实基础。金管理、代收代付、金融 市场等较为急迫的业务功 能。

4、二期建设搭建开发测试环境， 为开 理等公共业务功能开发。释放员工渠道、托管、现 模式。释放对公业务、支付结算、对私贷款、 海外业务（ 试点） 。公， 对私存款查询的完成产品与核算分离的 主机下移。海外业务推广。三期建设释放对私业务（ 存款 对私业务（ 存款和完成产品工厂业务平台 和借记卡） （ 试点 借记卡） 的全行推建设咨询 2012年9月启动， 完成详 搭建， 以及客户信息、 行） ， 信用卡， 理财 广， 并实现南北数细架构设计和实施工艺， 额度管理、机构员工管 等业务功能。实现对 据中心的合并。海外业务推广。37针对现状阶段调研发现的重点问题进行总结，提出对新核心建设重点改进方向风险防

5、控事中化客户定价差异化合约管理统一化核心应用群营销服务多元化产品创新敏捷化业务流程智能化信息采集全面化交易核算松耦合交易和核算分离，促进柜员和网点能力转型，支持自贸区分行的特色分账核算需求支持灵活的机构、柜员管理，支持多法人提供银行与客户合约信息的统一管理服务，成为全行唯一客户合约的数据源增强产品灵活配置和统一部署，形成以金融产品为导向的业务服务能力借助各类先进的数据分析手段，及时识别和管控各类风险，提高风险管理能力零售业务金融市场平台化、组件化、松耦合、可扩展的灵活架构支持对利率、费率和汇率按各种维度灵活进行配置和使用借助各类先进的数据分析手段，及时识别和管控各类风险，提高风险管理能力中小企

6、业公司业务提升客户分析和客户营销能力，整合渠道，提高渠道的协同和创新同业实践行业趋势It架构要求业务期望同业实践行业趋势It架构要求IT蓝图架构规划提出了以客户为中心、适度前瞻、应用分层、平台化、技术可控等 建设原则对核心系统规划具有指导性意义平台化提供统一的标准、规范提供灵活的开发能力 实现业务快速上线整合资源， 满足差异化需求以客户为中心适度前瞻性应用平台化原则分层设计原则1234技术可控支持集中运营“高内聚，松耦合” 的 架构设计原则567业务期望5业务能力转型趋势目前-未来虚拟化、智能化的业务2000 目前 组件化的业务企业成本优化以数据集中、面向交易为特点 的综合业务系统时代覆盖包括

7、客户、存款、贷款、 银行卡、支付结算、会计、外 汇、资金、总账等多种业务完善银行业务品种和交易渠道经济规模和范围各业务系统独自处理的主 机终端模式时代各应用系统独立提供端到 端的业务服务能力变化能力和适应性基于数字化（如云技术、大数 据、互联网等）构建虚拟化、 组件化的服务能力，实现智能 的、可感知的客户服务能力提供开放的API服务，支持金 融生态系统内的灵活协作与无 缝衔接技术与业务进一步融合，完成 数字化的企业架构转型19851995竖井式的业务1995 目前 集中的业务灵活性和快速市场 响应面向客户、产品化的“新一 代” ，支持客户管理、产品 管理、渠道协同和业务流程等 应用组件化对整体

8、架构、系统功能、数据 支持和技术创新等方面的提出 更高的能力要求回顾国内同业核心业务领域信息系统的建设历程，大致可以分为四个阶段同业实践行业趋势It架构要求业务期望6总体发展趋势来看，新核心建设应实现业务敏捷化、应用组件化、服务平台化和技 术标准化，打造对内和对外两方面的IT能力敏捷：具备高度的快速响应能力，应对不 断变化的市场和新兴的竞争威胁整合：提供一体化的客户体验和业务处理专业：利用优质的服务和客户体验实现产 品的个性化发展标准：企业层进行技术资源标准化的能力，制定技术产品标准目录对外对内业务敏捷化业务敏捷化是指企业对变化 快速而有效地进行响应、并 且利用变化来得到竞争优势 的能力应用组

9、件化不断提炼应用组件，提升系 统的灵活度，使银行系统更 加随需应变，易于扩展，与 其他IT系统更有效的协作服务平台化采用SOA作为平台的基础技 术架构，通过平台分层和流 程化、应用服务组合、交易 信息处理整合，获得更快的 软件开发和改进速度来满足 不断变化的业务需要，提高 业务的灵活性技术标准化定义技术标准，确定管理要 求，制定技术产品采购目 录，定义未来技术发展路线 和优选基础软件为业务创新和经营管理 提供有力的技术支撑新技术应用引领前沿领 域的业务发展业务创新的主要领域： 客户，产品/服务，渠道建立以组件为基础的、模 块化的系统架构，为产品 创新和经营管理提供技术 支撑建立以SOA为基础的

10、服务 架构核心转型趋势业务期望It架构要求行业趋势同业实践7从国内同业领先实践的经验来看，核心系统转型的重点放在重构SOA的应用架构， 重点提升整体架构支撑、客户认知与差异化服务、产品管理、渠道协作、数据服务， 以及注重形成适合本行的特色服务等方面银行建设历程建设重点2011年开始新一代银行转型，通过近 两年的时间，在企业级建模方法的指 导下，重塑企业业务流程2013年，全面启动新一代核心系统建 设，并于2015年投产公司业务2015-2016年，投产零售业务，并整合 海外分行业务采用面向服务架构体系（SOA）对 整个银行核心系统进行升级改造， 全行的服务被包装成一个一个独 立的组件，并运用业

11、务模型进行 整个信息系统的搭建，提高系统 灵活度。产品、合约、业务核算 分离是核心转型的重点，平台化、 组件化是转型的特点。2011年启动新一代核心系统建设2014年，启动存贷款系统（原628核 心系统）业务咨询2016年，启动628核心系统产品化改 造、客户特别定价系统建设，2017 年中投产以“金融工厂”代替了传统“核 心系统”，通过“业务枢纽”、 “企业应用集成”将前、中、后 台系统资源从技术与业务两个层 面紧密整合在一起，充分体现了 “泛核心”的理念业务期望It架构要求行业趋势同业实践8核心业务系统覆盖了银行最重要、最基础的业务范围，同时新核心建设又承载了从 企业战略、业务拓展到内控管

12、理的多种使命与预期，使得新核心建设不仅仅是更新 或者替换原有的银行系统，更是对银行最重要的关键业务及管理领域的重塑核心系统转型不仅仅是更新或替换核心系统，它是核心系统转型当银行进行核心系统转型时，一般会包括一个或更多的 领域业务架构与 流程重组新建或改变银行业 务流程或规则制度应用改造改造过时的、错综 复杂的老应用支持新的业务需求应对复杂的、快速 的需求变更架构重构采用新的IT技术、 架构方法适应变化着的银行业 采用更组件化的架 务构思想在银行内整合不同部 分层的架构设计 门的业务需求平台 更新采用新的硬件、 软件技术进行平台迁移数据完善提升数据质量、丰 富数据内容贯彻新的数据标准 采用新的硬

13、件、软件丰富完善数据模型，支持未来对精 从成本、性能考虑，细化管理、考核及数据挖掘的要求同业实践行业趋势It架构要求业务期望9广义上的核心系统并不针对某一具体业务和具体系统，而是一个业务覆盖面较为广泛的处理银行关键业务的逻辑上的“系统”定义：核心相关系统是商业银行负责支付结 算、结算账户（或称往来账户、支票账 户）与储蓄账户管理、贷款与证券等业 务的交易处理和记账的一系列应用系统， 提供诸如记结算账户和储蓄账户账、维 护贷款账户、持有证券头寸以及资金清 算处理等功能。最新的核心系统必须具 备在基于互联网的集成环境下跨渠道完 成上述业务处理的能力，是银行业务顺 利开展的关键要素（mission-

14、critical element）。Retail零售业务Deposit 存款Loan 贷款Payment 支付e-banking电子银行Agency 代理Intermediary中间业务Trust信托Fund资金Investment投资 Credit Card 信用卡Pension年金Corporate公司业务Deposit存款Loan 贷款Payment 支付e-banking电子银行Agency代理 Intermediary中间业务Trust信托 Trade Finance 贸易融资 Import/Export 进出口Credit Card信用卡Pension年金Wealth manage

15、ment 财富管理 Deposit 存款Agency Service 代理服务Asset Management资产管理 Consultancy Service 顾问服务Investment投资Investment banking投行业务 Syndicate Loan 银团贷款Project Financing项目融资M&A 资本并购Securitization 证 券Trading 股票/期货 交易Underwriting承保、包销从市场研究公司Gartner提供的行业 参考定义中可以看出，在国际银行界， 广义上的核心系统其实并不针对某一 具体业务和具体系统，而是业务覆盖 面较为广泛的处理银行

16、关键业务的一 组“系统”（core bankingsystems）。这组系统从逻辑上构成 了银行核心业务系统，即所谓“泛核1心3 ” 。14具体到狭义的“核心业务系统”，从业界来看，各行需要根据自身业务开展和IT整 体架构规划综合考虑其定位与业务覆盖面对于狭义的核心业务系统，从图中可以看出，存款、贷款、支付业务，以及支持这些业务正常开展的客户 基本信息管理、产品管理、定价、组织机构人员管理以及营运支持等功能是核心业务系统的基本功能。此 外，根据各行自身的业务开展和IT系统建设情况，部分中间业务、资金管理、支付网关、核算与清算等功 能也是比较常见纳入核心业务系统支持的功能。Y从产品的角度来看，作

17、为主要金融产品服务系 统，现阶段支持的产品范围包括存款、借记卡、 结售汇、支付结算，未来，核心系统支持的产 品可以扩展从管理的角度来看，作为内部管理支持系统， 承担合约集中管理、内部账务处理与清算、现 金及重控、产品服务与支持相关客户基本信息 的管理等功能从渠道服务的角度来看，核心系统是服务提供 者，对外提供被动的交易处理服务；原则上核 心系统不主动向外围系统发起业务请求从数据的角度来看，与核心系统业务范围密切 相关的数据，作为主数据在核心系统管理未来的核心业务系统通过架构整合，对外是一15 个整体系统，对内则将银行的核心业务分散到 一组系统分别完成N产品服务功能，由信贷系统负责贷款贷前、贷中

18、以及贷后等全流程处理，未来 可以视情况将贷款应用部署核心系统。考虑到信贷系统的专业性，核心业务系统现阶段不提供贷款核心系统通常具备其业务处理和报表所必需的 客户信息，但不包含全面的客户信息；现有的 客户创建与客户识别等企业级客户信息管理功 能予以剥离核心系统不负责会计核算，由企业级会计引擎 完成会计核算，并将核算结果传递总账合并核心业务系统不涉及直接面对客户的银行前端 处理核心业务系统不承担分析性工作，分析性应用通常是具备行业特征的数据仓库设计的一部分是不是基于内部要求以及外部趋势参考分析，建议新核心业务系统定位于处理最关键的、相对成熟的、稳定的基础业务新核心业务系统定位为产品服务与运营支持系

19、统，同时承担金融产品服务与内部 管理服务支持功能，因此，核心系统的定位可以描述为：16基础 业务存款银行卡结售汇业务 流程交易 服务总账支付国际集团理财票据代理投资互联网贷款财务 结算结算现金业务业务业务业务金融业务管理管理产定客品价户中中中心心心运营中心银行新一代核心系统业务范围企业级总账管理系统核算中心新一代核心系统业务范围：作为实时的交易处理系统为关联系统提供交易服务产品中心、定价中心、客户中心、合约中心在现阶段定位于面向核心的交易提供基础能 力支撑，未来根据业务需求的发展和系统建设成熟，能力中心可以逐步演变为企业级的 公共服务能力。合 约 中 心核心系统范围统一国际支付业务平台系统企业综合商业现金理财票据管理业务业务系统系