中高端客户营销方案文献

1、XXXXX 银行中高端客户营销方案随着XX地方经济的持续发展，居民个人资产逐步增加，高收入客户群不断壮大，该类人群已成为各家商业银行竞争的焦点。 有效地拓展中高端客户市场， 并对中高端客户进行精心的客户关系管理，对进一步提高我行经济效益具有重要的战略意义。为做好对中高端客户的营销工作，结合XX地方经济发展实际以及我行业务发展方向，特拟定此方案，供全行参考。一、营销目的： 挖掘中高端客户金融需求，提供高品质的增值服务，提升我行在客户心中的忠诚度。二、营销目标人群： 辖区内净资产在500 万元（含）以上的中高端客户群。三、营销准备工作（一）搜集客户信息、了解客户需求多渠道了解、收集客户基本情况充分

2、、全面的客户信息是我们对客户进行分类、沟通、提升服务满意度的基础。 在与客户沟通中， 应当尽可能的收集到客户的家庭信息、价值取向、风险偏好、客户的期望与效率要求。一般来说，在搜集客户信息的方法：客户的信息和档案、与客户沟通。 客户信息的收集是在持续的、 多次的沟通中不断完善的，建议建立客户信息登记薄、在每一次的沟通后及时记录，力求全面理解目标客户。建立家庭基本信息表（表1）了解客户的财务状况基于对客户的个人信息收集，通过整理、分析和假设，对客户年收支及存款进行了细分， 展示出其的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始营销服务。1）了解客户日常收支情况根据客户的收支情况，建立年度收支计

3、划表（表2 ） 。2）了解客户家庭资产负债情况根据对客户家庭的收支情况、家庭资产情况进行调查了解，可编制客户资产负债表（表3） 。（二）客户财务状况分析一般来说客户的资产主要分为： 流动资产， 包括现金和活期存款；金融资产，包括定期、国债、基金、股票、贵金属产品；实物资产， 包括购置的房产与厂房等。 以下家庭财务指标分析供参考：节余比例=当期节余/净收入。该比例应在60%左右比较合适，若比例过低时，客户就当在消费支出方面多做些计划，控制不必要的花费。流动性比率=流动性资产/ 每月支出。 一般流动性比率应控制在 3-6 左右比较适宜， 即应安排 3-6 个月的日常支出资金作为应急金， 这部分资金

4、不能作为投资， 以现金或活期存款方式存放。净资产流动比率=流动资产 / 净资产。 该指标的理想值一般为 15%。偿付比率：净资产/ 资产。偿付比率一般标准为50%以上时，表明客户偿还债务能力很强。财务偿还率=每月债务偿还额/ 每月税后收入额。 该指标的理想值一般为60%以下，此项指标可以看到客户的偿债能力与使用个人信用方面的态度。投资与净资产比率=投资资产 / 净资产。 一般认为投资与净资产的比率应保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率。财务自由度=投资性收入/ 消费支出。 财务自由度的理想值在 20%-100%之间（三）客户需求分析客户需求其实也就是客户想通过上述资产来实现保值

5、、增值以及为人生提供生活保障的目标， 它是金融营销服务中关键的一环， 为我们提供持续金融服务指明方向， 它其实就是实现客户在财务方面的期望和目标。可从以下几个方面进行界定：高净值客户（净资产在1000 万以上）需求主要表现在:资产保值、增值，资产全球配置等。中等客户（净资产在3001000 万）需求主要表现在：财务资源收支平衡、资产配置、住房、教育、医疗、养老、休闲以及保险保障等方面。一般客户（净资产在 300 万以下）需求主要表现在：资产配置、住房、教育、医疗、养老、以及保险保障等方面。四、营销综合服务方案根据以上对客户的财务状况分析， 针对其需求目标， 我们就可提供持续的金融服务，包括但不

6、限于以下服务内容：（一）提供多元、便利、优质的金融服务在识别出客户的需求时， 要迅速提供有效的金融服务： 一是对于符合我行白金卡、 金卡申办条件的客户， 及时采取上门服务的方式，在最短的时间内办理白金卡、金卡，如客户之前已办理了普通卡， 就需要在最短的时间内进行升级换卡； 二是了解其后续金融需求，及时跟进、持续营销，特别是抓住我行目前个人业务部分项目免手续费的优势， 大力宣传营销； 三是对于看中结算便利的客户，我们要重点推荐手机银行、网上银行、短信银行等 电子银行产品；四是有闲置资金的客户，重点营销通知存款、协 定存款等产品；五是对注重未来保障的客户，我们重点推荐定期 存款等产品。六是对办理大

7、额存、取款业务的客户，我行专人负 责协助办理，必要时可预约上门服务。（二）持续关注，激发需求对于个人客户、尤其是高端客户要积极沟通、持续关注、激 发需求。特别是持有大量储蓄资金的潜在客户，要逐步沟通、建 立信任、引导需求。对于客户大额活期存款可以先引导其储蓄定 期和协定存款。（三）提供其他有效的增值服务只要客户的个人存款日均余额达到 300万元（含）以上，就可获得我行全管家式的不同层次的金融增值服务，综合金融增值服务方案如下表：服务项目服务内容标准旅游定制服务为客户提供境内外旅游一次， 比如马尔代夫浪漫之旅。在我行日均金融净资产达5000力兀以上的客户每年享次价值1万元/位的境内外旅游。健康医

8、疗服务每年可享次到指定三级甲等医院免费体检；预约专家挂号；老人就医全程陪护等。在我行日均金融净资产达3000力兀以上均可狄免费体检一次，预约专家挂号5次，老人就医全程陪护无限次。汽车维护服务享受家庭爱车美容、保养服务在我行日均金融净资产达到2000万兀以上的每年可享受在我行指定车行20次免费洗车服务；日均金融资产达到4000万以上的客户每年可免费享受4s店基础保养爱车1次。丽人服务享受美容院低折扣项目优惠在我行日均金融净资产在3000万元以上的赠送指定美容院价值5000兀年卡一张，到店做任意项目可享受最低折扣优惠。交易手续费减免服务在全球跨行转账汇款，跨地区存取款，ATM取现，开立存款证明等业务费用减免。在我行日均金融净资产在300万元以上均可学受。综合金融服务为个人及所在企业融资提供独具特色的个人授信、流动资金贷款、贸易融资、项目融资综合 授信、动产与不动产融资等金融服务。并在价格 上给予优惠。在我行日均金融净资产在300万元以上均可学受。文化交流沙龙活动开展讲座、联谊活动。邀请有关专家举办经济、金融、投资、法律、企业管理等方面的知识讲座，为个人VIP客户免费讲授知识， 举办个人VI