银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）考试试题-考试题库

1、银行人员从业资格考试个人贷款（初级）考试试题-考试题库1.经常项目项下的个人外汇业务按照（ ）原则管理。A.独立兑换B.可兑换C.部分兑换D.不可兑换【答案】:B【解析】:根据个人外汇管理办法第三条，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。2.债权类资产的远期合约包括（ ）的远期合约。A.股票价格指数B.定期存款单C.短期债券D.长期债券E.商业票据【答案】:B|C|D|E【解析】:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：股权类资产的远期合约；债权类资产的远期合约；远期利率协议；远期汇率协议。其中，债权类资产的远期合约主要包括定期存款单、短

2、期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。3.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】:A【解析】:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。4.顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】:C【解析】:根据公式，可得：PVFV/（1rn）20000/（12%5）181

3、82（元）。5.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构【答案】:C【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。6.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由（ ）承担责任。A.保险代理人B.保险人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】:A|B【解析】:根据民法总则的规定，被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理

4、人和保险人应负连带责任。7.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（ ）。A.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所【答案】:A|B|C|E【解析】:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。8.在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.

5、规范性【答案】:A【解析】:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。9.产品特征信息包括（ ）。A.产品发行地区B.产品名称C.风险等级D.估值方法E.收益分配方式【答案】:B|C|D|E【解析】:产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围

6、、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。A项属于产品目标客户信息。10.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】:D【解析】:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。11.

7、授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（ ）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任，代理人不负责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】:C【解析】:委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。12.在期货交易中，应当强行平仓的情形

8、包括（ ）。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.会员、客户的现金流出现问题【答案】:A|B|C|D【解析】:当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓有以下几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。13.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（ ）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案

9、】:A【解析】:金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。14.商业票据的特点包括（ ）。A.期限长B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高E.融资成本低【答案】:B|C|D|E【解析】:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。15.银行理财产品要素所包含的信息有（ ）。A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品风险信息E.产品价格信息【答案】:A|B|C【解析】:银行理财产品要素所包含的信

10、息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况；产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。16.根据2019年10月1日起实

11、施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便联系C.商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的设计、编写和印刷D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】:A【解析】:A项，根据商业银行代理保险业务管理办法第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。17.出现下列（ ）情形之一的，法定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.被代理人取消委托或者代理

12、人辞去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】:A|C|E【解析】:根据民法总则第一百七十五条，有下列情形之一的，法定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力；被代理人或者代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；法律规定的其他情形。BD两项为委托代理终止的情形。18.下列关于金融市场含义的说法，错误的是（ ）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】:D【解析】:按照交易期限不同，金融市场可划分为货

13、币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所；资本市场是筹集长期资金的场所。19.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（ ）。A.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D.自然人投资者投资数额不得低于100万元E.自然人投资者投资数额不得低于200万元【答案】:A|B|D【解析】:设立私募基金或者推荐有限合伙时需要向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数

14、不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人）；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托资金投资的情况；最后，投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。20.理财师在工作中涉及的法律包括（ ）。A.中华人民共和国合同法B.中华人民共和国商业银行法C.商业银行理财业务监督管理办法D.中华人民共和国民法总则E.证券投资基金销售管理办法【答案】:A|B|D【解析】:CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，

15、但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。21.投保人存在以下（ ）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.投保人年龄超过60周岁（含）B.期交产品投保人年龄超过50周岁（含）C.投保人年龄超过65周岁（含）D.期交产品投保人年龄超过55周岁（含）【答案】:C【解析】:根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，

16、经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。22.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（ ）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金

17、；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。23.银行在其渠道代理其他企业、机构办理的，不构成商业银行表内资产负债业务，可以给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（ ）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】:C【解析】:银行代理服务类业务，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务越来越多地涉及代理销售理财产品及产品的售后等金融服务，为投资者提供了广阔的金融产品平台。24.某投资者通过银行购买了100

18、00元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录，则下列表述正确的是（ ）。A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通【答案】:C【解析】:凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。25.从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（ ）。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴

19、趣E.人生规划【答案】:A|B|D|E【解析】:客户信息分类方法有如下三种：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面；财务信息和非财务信息；定量信息和定性信息。26.保单利益不确定的保险产品有（ ）。A.分红型人身保险产品B.万能型人身保险产品C.投资连结型人身保险产品D.变额型人身保险产品E.非预定收益型投资保险产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的

20、，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。27.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。其中，优先股股东特有的权利有（ ）。A.优先认股权B.公司决策参与权C.优先分配权D.利润分配权E.优先求偿权【答案】:C|E【解析】:CE两项，优先股股东有两种权利：优先分配权。在公司分配利润时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东分配在先，但是享受固定金额的股利，即优先股的股利是相对固定的。优先求偿权。若公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。A项，普通股股东享有优先认股权。B项，优先股股东不参与公司决策。D项，普通股股东和优先股股东皆享有利润分配权。28.金

21、融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是（ ）。A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易B.客户要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件C.对获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份D.客户由他人代办业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记【答案】:B【解析】:根据中华人民共和国反洗钱法第十六条规定，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。29.下列不属于黄金TD交易时段的是（ ）。A.周五21:0003:30B.周四20:0002

22、:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黄金TD交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。它是指以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。黄金TD产品的交易时间灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。30.下列理财产品中，（ ）资金主要投向银行间债券市场。A.信贷资产类理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.货币型理

23、财产品【答案】:C【解析】:银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。31.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的规定。A.外汇管理B.贸易管理C.外债管理D.资本管理【答案】:C【解析】:根据个人外汇管理办法第二十五条，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。A项，外汇管理是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。B项，贸易管理指对商品流通过程、贸易主体经济行为及贸易活动的协调、控制、规范和监督。D项，资本管理是将现有财富，即资金、资产等不具生命的物质，转换成生产事业所需

24、的资本。32.下列关于保本基金的表述，正确的有（ ）。A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B.投资于保本基金等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构C.应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否保本D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险【答案】:C|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第四十四条，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，因此理财收益率并不固定，不能预测收益率是高于

25、还是低于同期存款利率，这种保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否保本。33.私人银行服务涉及的服务有（ ）。A.保险B.基金C.信托D.投资银行E.税务咨询【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务

26、咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。34.个人经常项目项下外汇收支分为（ ）。A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.单边外汇收支和双边外汇收支C.贸易收支、劳务收支和单方面转移D.自由外汇收支和记账外汇收支【答案】:A【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第八条，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。35.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】:B【解析】:国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及

27、交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。36.个人抵押商品住房保险是一种（ ）。A.信用保险B.财产保险C.保证保险D.人身保险【答案】:B【解析】:银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。37.理财师在向客户销售保险业务类理财产品时，应按照（ ）原则，充分了解客户的相关状况，建立客户资料档案

28、。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解理财产品D.了解产品投资【答案】:B【解析】:理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。38.商业银行一般会根据客户的（ ）、风险承受能力等，对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】:B【解析】:金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。39.下列属于金融市场本身构成要素的有（ ）。A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介

29、D.金融市场价格E.金融市场场所【答案】:A|B|C【解析】:金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。40.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】:D【解析】:适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。41.个人收入和财富积累的最佳时期是（ ）。A.建

30、立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】:C【解析】:在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。42.货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。（ ）A.短期资金；长期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；短期资金D.长期资金；长期资金【答案】:A【解析】:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。43.商业银行理财产品要素所

31、包含的信息主要包括（ ）。A.产品目标客户信息B.产品开发主体信息C.产品特征信息D.产品品牌信息E.产品营销信息【答案】:A|B|C【解析】:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。44.商业银行销售的商业银行的QDII产品，不得投资于（ ）产品。A.银保监会合作监管市场上市的股票B.符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。商业银行的QDI

32、I产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。45.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。A.保险经纪人B.投资顾问C.理财师D.律师E.会计师【答案】:A|B|C|D|E【解析】:理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但

33、也不可能面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。46.下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】:A【解析】:安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资

34、的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。因此不一定能按期收回投资。47.货币时间价值，主要参数有（ ）。A.时间B.利率C.地点D.终值E.现值【答案】:A|B|D|E【解析】:时间价值的基本参数有：现值；终值；时间；利率（或通货膨胀率）。48.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（ ）。A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股指期货合约【答案】:A|B|C|D【解析】:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：股权类资产的远期合约，例如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期

35、合约；债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约；远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约；远期汇率协议，是指按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日期交换支付浮动利率和固定利率的远期协议。49.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运营收益率享有收益权【答案】:A【解析】:A项，基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的

36、基金份额比例承担投资风险。50.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理解的过程。客户关系的基础是（ ）。A.信任B.忠诚C.利益D.双赢【答案】:A【解析】:理财师的工作流程为：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；执行理财规划方案；后续跟踪服务。在建立信任关系的阶段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。51.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

37、推销证券B.发行公司只对特定的发行对象推销证券C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推销证券D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券【答案】:D【解析】:在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。52.根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品的宣传销售文本不应包括理财产品的（ ）。A.产品类型B.投资组合C.托管安排D.未来收益【答案】:D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，

38、商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。53.理财产品按照风险分类有（ ）。A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.较高风险产品E.高风险产品【答案】:A|B|D|E【解析】:根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模板，产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：极低风险产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低；低风险产品，一般主要投

39、资于高等级信用债等固定收益类资产，相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小；中等风险产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出；较高风险产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全；高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。54.下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】:C【解析】:ABD三项，债券一般具有以下四个特征：偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票；收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，企业债券可能违约，无法保证投资收益。55.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储