房地产金融行业发展及经营计划分析报告

1、房地产金融行业发展及经营计划分析报告目录1.企业发展现状51.1房地产金融企业发历程51.2房地产金融企业文化61.3房地产金融企业战略71.4企业主营业务分析72.房地产金融行业格局82.1房地产金融行业定义及产业链分析82.2房地产金融市场规模分析102.3房地产金融市场运营情况分析102.4房地产金融行业存在的问题132.4.1房地产业融资结构不合理132.4.2相关政策、法律不健全132.4.3银行与开发商信息不对称132.4.4基于房地产上下游企业的供应链金融132.4.5基于线下场景的金融零售类业务142.4.6基于业主的个人金融服务142.4.7行业服务无序化142.4.8基础工

2、作薄弱142.4.9产业结构调整进展缓慢152.5房地产金融行业前景趋势152.5.1基于房地产上下游企业的供应链金融152.5.2基于线下场景的金融零售类业务162.5.3基于业主的个人金融服务162.5.4延伸产业链162.5.5行业协同整合成为趋势162.5.6生态化建设进一步开放172.5.7服务模式多元化172.5.8呈现集群化分布182.5.9需求开拓182.5.10行业发展需突破创新瓶颈193.房地产金融企业发展战略193.1企业管理战略193.2企业产品战略203.3企业年度市场战略213.4企业年度营销战略213.5企业年度竞争战略224.房地产金融企业经营计划234.1企业

3、经营目标234.2企业经营策略244.3企业推广策略254.4企业经营保障255.房地产金融企业考核指标265.1企业年度管理指标265.2企业年度产品指标275.3企业年度市场指标285.4企业年度业绩指标296.房地产金融企业存在风险分析316.1基础工作薄弱风险316.2管理效率低风险316.3盈利点单一风险326.4技术风险326.5管理风险336.6产品及法律风险34企业发展现状房地产金融企业发历程公司具有超过十五年的投资开发经验，凭借其丰富的国际化资源及卓越的运营管理能力，业务覆盖金融、地产开发、商业新零售、文旅规划、产业升级等版块。从2012年开始，公司长期致力于房地产金融行业的

4、产品研发，通过长期的产品创新，在行业的竞争中具备了较为明显的先发优势。从2015年开始，国家积极倡导行业开拓创新，政策利好不断，公司积极响应国家战略，逐步将房地产金融产品与政策指引整合，实现产能创新。2018年开始，公司在行业各个方面都有了较大的市场份额，获得了较为稳定的资金回报，为房地产金融产品的进一步提升提供了资金保障。2021年之后，公司将会进一步优化产业结构，为房地产金融行业提供产业赋能。房地产金融企业文化在公司格局上，企业文化为“开拓创新、锐意进取”，通过产品与管理制度的不断创新，开拓新的服务与市场。在内部激励文化上，提倡建立锐意进取的团队和组织，实现不断突破、不断进取的企业精神。企

5、业使命 资本鼓励创新大胆、严谨专业、包容开放的企业文化，通过跨领域协作，打造愉悦非凡的人文居住体验，不断引领城市空间的升级与更新，成为制造惊喜、社群共享的快乐发射器；为全球客户捕捉机遇，利用资本的力量，助推全球新经济发展。企业愿景 秉持“自我驱动、勇敢前行”的创业者精神，推动地产、金融、文化、科技产业的突破革新，与合作伙伴共成长，打造开放共赢的优质平台；坚守企业责任，关爱社群，回馈社会，传播正能量，全方位提升人类生活品质。企业人才发展 加入大家庭，感受国际化的格局视野，开拓凝聚，知行合一。在多元化的活力团队中开启灵感碰撞，充分发挥自身创造力，勇于探索，真诚分享。资本不仅致力于为员工提供友好平等

6、的工作环境，同时强调个体的培养与发展，遵循专业化培训机制，以成熟完善的职业发展体系激发内在无限潜能。房地产金融企业战略本公司的企业战略为“产品争一流、服务争最优、管理争创新、技术争先进、企业争信誉”的“5争”战略，成为客户始终信赖的优质企业。企业主营业务分析房地产金融行业的产品与服务的公司的主要营收来源，公司通过上下游产业链的不断扩展，完善在行业的“产销”能力。主营为房地产金融行业相关产品，提供相关的服务作为增值产品，开拓房地产金融行业的上下游产业链。房地产金融行业格局 房地产金融行业定义及产业链分析房地产金融资产投资是指投资者将资金投入到与房地产相关的证券市场，通过拥有房地产金融资产来获得预

7、期的不确定性收益的行为和过程。房地产金融投资具有投资数额大、周期长、流动性差，但通胀抵御性较好等特点。房地产业作为一个资金密集型行业，对金融有很强的依赖性。与房地产相联系的房地产金融是指在房地产开发、建设、经营、流通和消费过程中，通过货币流通和信用渠道所进行的筹资、融资及相关金融服务的一系列金融活动的总称。房地产金融是在房地产开发、流通和消费过程中，通过货币流通和信用渠道所进行的筹资、融资及相关金融服务的一系列金融活动的总称。其基本任务是运用多种金融方式和金融工具筹集和融通资金，支持房地产开发、流通和消费，促进房地产再生产过程中的资金良性循环，保障房地产再生产过程的顺利进行。房地产金融包括政策

8、性房地产金融和商业性房地产金融。房地产金融行业是指从事房地产金融相关性质的生产、服务的单位或个体的组织结构体系的总称。深刻认知房地产金融行业定义，对预测并引导房地产金融行业前景，指导行业投资方向至关重要。我国房地产金融行业在经过短暂的结构调整后，淘汰掉落后产能、筛选掉不合格企业，并且随着居民消费观念的转变和消费需求的提升，我国房地产金融行业依旧会继续保持增长趋势，未来将会向高品质、高质量的方向发展，呈现品种增多、消费多元化等新趋势。中国房地产金融产业链的参与主体不断丰富，产业生态逐渐健壮。从业态上讲，地产分为好几类，住宅、商业、租赁用房、工业地产、物流地产等等，不同类型有自己的开发运营模式，每

9、类模式中都有痛点，如果和钱有关，那就是地产金融需要解决的问题。地产金融是一种工具，帮开发商解决投融资的问题。开发商是绝对的资源方，基金、信托、银行、资管计划是潜在的资金方，还有很多活跃着的中介。此外服务提供商包括资产评估公司、律所、会计师事务所等。其他打交道的部门也顺便提一下，国土局、规划局、房管局、建筑公司等等。处于哪个角色决定了你的工作内容。房地产金融市场规模分析随着国家政策的进一步利好，越来越多的需求将会被释放，房地产金融行业将紧密结合产业上下游的资源，充分掌握用户需求变化，极大丰富行业应用场景。通过产品与服务质量的不断优化升级，推动房地产金融产业应用的爆发式增长。目前，我国的房地产金融

10、行业发展尚处于起步阶段。2020年全国整体销售规模已经恢复，预计将达到17.4亿平方米、17.2万亿元，同比增长1.5%和7.7%，行业销售规模将再创新高。房地产金融市场运营情况分析房地产金融行业市场运营情况分析主要需要从市场供给分析、市场需求分析、市场价格分析、市场供需平衡、行业盈利能力、行业运营能力等方面进行综合分析。市场供给分析：房地产金融行业市场供给是指在一定的时期内，一定条件下，在一定的市场范围内可提供给消费者的产品或服务的总量。房地产金融市场供给能力分析的时间也应考虑整个项目寿命期，市场范围包括国内市场和国际市场。市场供给分析还可以分为实际的供给量和潜在的供给量，前者是指在预测时市

11、场上的实际供给能力。市场需求分析：我国的房地产金融行业产品及服务结构调整问题不仅仅是对产品进行调整，还是对房地产金融企业分布结构、区域分布结构进行调整。未来一段时间内，行业整合、区域分布结构的调整、企业结构的调整都将是行业结构调整的一个重要内容。随着国家鼓励和规范房地产金融行业发展的政策相继出台，行业正逐步规范，全社会消费意识的不断提高，众多机构和社会资本不断进入房地产金融领域，有力的促进了该行业市场的快速发展，房地产金融行业发展前景广阔。市场价格分析：在经济全球化的趋势下,房地产金融行业经济融入世界市场的广度和深度越来越大。与房地产金融行业规模增长相对照,用户需求也呈稳定增长趋势。市场需从实

12、际情况出发制定合理的房地产金融行业价格,有利于行业规模不断增长和需求不断扩展,有利于保障行业正态良性发展。从长远的趋势看,房地产金融行业市场价格应该维持在较高的合理价位上。价格上涨和回落的过程，主要受人力资源、产品及服务优化、市场竞争、出行运输等各类因素影响，导致房地产金融行业价格产生一定波动，但是供求长期趋于增长稳定状态，长期向好。市场供需平衡：供求平衡是指消除供求之间的不适应、不平衡现象，使供应与需求相互适应，相对一致，消除供求差异，实现供求均衡。实际上房地产金融行业的市场供需存在的一定程度的供需失衡，需求端市场有待挖掘，供应端产品参差不齐。行业盈利能力分析：房地产金融行业的盈利能力主要受

13、到行业的投资回报周期、行业服务周期、行业竞争程度、用户粘性等的影响。部分产品和服务存在投资大,回收慢,竞争激烈,用户粘性不高等现实问题。这些问题的存在使得房地产金融行业的盈利能力有待提高。为了行业的长远发展,房地产金融行业的盈利能力急需改善。行业运营能力：房地产金融行业进入精品化、产业融合的新时代，行业的下半场真正开始了，未来考验的是用户运营能力和产业运营能力。企业之间竞争的并非仅仅是产品能力而是更多的在于运营能力。而嗅觉灵敏的房地产金融企业早已开始转型，立足城市，不断提升其运营能力。房地产金融行业存在的问题房地产业融资结构不合理全国房地产银行贷款依赖水平在50%左右，而部分大型城市开发商对银

14、行信贷资金的依赖程度已高于80%。银行实际上直接或间接承受了房地产市场各个环节的风险，一旦房地产市场中某一环节出现问题，风险会向银行传递，带来逾期贷款和呆滞资金。相关政策、法律不健全房地产开发企业资信较差、竣工期限与房屋质量 无保证时，现行的以虚拟房地产作为抵押物的做法会给银行带来更大风险。银行与开发商信息不对称开发企业不仅直接掌握自身的全部信息也深知房地产开发的风险，但是由于房地产高收益率的特点和我国信用制度不健全等原因，容易产生房地产开发企业空手套白狼向银行借款。如果开发项目成功，开发商可以以小博大、牟取暴利;如果开发项目失败，银行则要承担亏损的大头。基于房地产上下游企业的供应链金融地产商

15、上下游优质项目的存量资源和未来的增量资源都十分可观，他们可以通过互联网金融平台为自身产业链上下游企业提供融资服务，使服务闭环更近一步。类似的模式不少制造业巨头已经玩儿的了，比如美的、海尔等企业都在发展自己的供应链金融业务。从已有的案例来看，产业链上的巨头在资金链上掌握主动权并不是一件难事。基于线下场景的金融零售类业务许多地产企业掌握用户和数据，拥有良好和多样的金融服务场景，直接面对消费、商铺贷款等直接金融需求。尤其是线下资源，房地产企业的优势远超过许多互联网巨头公司。基于业主的个人金融服务与互联网企业相比，房地产企业与用户的接触更直接、掌握的数据也更真实，而且从线下场景切入可以覆盖更广泛的用户

16、，为他们提供更长的生命成长周期的服务。以碧桂园的互金平台“碧有信”为例，他们的目标人群是为碧桂园的业主、员工和社会投资者提供社区金融服务，通过线上线下的互动和服务，甚至可以形成一个包含信用、借贷、担保等多层次的小金融生态闭环。 行业服务无序化 房地产金融行业标准不成体系。服务质量很大程度上依赖于从业人员等个人能力，难以形成规模化管理与复制。房地产金融行业服务质量难以控制，导致质量问题频发。监管缺失，严重影响用户体验。基础工作薄弱房地产金融标准不完善，行业相关技术积累和基础设施都比较薄弱，相关体系建设滞后，管理、规范、产品、监测等能力亟待加强。目前而言，房地产金融管理能力还不能适应工作需要。产业

17、结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府颁布了有利于房地产金融的资源环境税收政策和消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象狭窄,因而对房地产金融主要服务和产品的生产及推广使用收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给与了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不仅造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的房地产金融行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。此外,我国的进口税收政策也存在类似的问题,亟待解决。房地产金融行业前景趋势基于房地产上下游企业的供应链金融 地产商上下游

18、优质项目的存量资源和未来的增量资源都十分可观，他们可以通过互联网金融平台为自身产业链上下游企业提供融资服务，使服务闭环更近一步。类似的模式不少制造业巨头已经玩儿的了，比如美的、海尔等企业都在发展自己的供应链金融业务。从已有的案例来看，产业链上的巨头在资金链上掌握主动权并不是一件难事。基于线下场景的金融零售类业务许多地产企业掌握用户和数据，拥有良好和多样的金融服务场景，直接面对消费、商铺贷款等直接金融需求。尤其是线下资源，房地产企业的优势远超过许多互联网巨头公司。基于业主的个人金融服务 与互联网企业相比，房地产企业与用户的接触更直接、掌握的数据也更真实，而且从线下场景切入可以覆盖更广泛的用户，为

19、他们提供更长的生命成长周期的服务。以碧桂园的互金平台“碧有信”为例，他们的目标人群是为碧桂园的业主、员工和社会投资者提供社区金融服务，通过线上线下的互动和服务，甚至可以形成一个包含信用、借贷、担保等多层次的小金融生态闭环。 延伸产业链房地产金融行业近年来从传统的模式转换到互联网融合模式。随着行业各大平台挖掘并下沉三四线城市，企业从供应环节到生产再到售后环节，全环节整合，并以产业赋能为纽带，为众多优质的公司提供品牌、设计、系统、供应链等全方位支持。行业协同整合成为趋势 房地产金融行业在产品与服务的过程中，具有完善的内容生产、渠道建设、商业化落地等各个层级的协作。未来进一步的行业协同整合，有利于提

20、高行业竞争力，并促进行业持续良性发展。生态化建设进一步开放1）内生发展闭环，对外输出价值当房地产金融行业的社区化运营属性越来越强，关联产业开始聚集时，就需要谋求内生发展，房地产金融需要打造一个服务平台，对内是一个合作协同的生态闭环，对外有开放统一的接口和品牌输出，即能引导资源的有效流动，又能促进产业规模效应，聚集人才和知识，进而提升供应链效率。2）开放平台，共建生态房地产金融行业服务平台方，不再是单向地控制和输出，而是要借助技术手段搭建基础在线平台，通过规则引导企业产出优质的内容和服务，激活企业间的交流和合作，挖掘更多产业链上的需求，从而有针对性配套服务并引导资源有效配置。这样的平台才能够进行

21、思考和迭代进化。服务模式多元化我国的房地产金融服务模式相对比较单一。在城市，房地产金融公司一般不外乎行业巨头、上市公司、创业型科技公司、外包公司等几种，目前的房地产金融服务模式只能说是处于一种初级发展阶段，从西方发达国家的经验来看，它的发展必将在服务功能与类型上进一步细化、专业化、规范化、标准化和体系化。呈现集群化分布目前各地都在推房地产金融项目建设，类型也比较多。一般当地已经形成一定规模的会在原有基础上提升智能化，如果没有基础比较好的项目基础，当地就会打造出新的房地产金融项目。随着各地房地产金融建设，中国房地产金融建设已经在地域分布以及建设模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中国房地产金

22、融建设已经初步呈现出集群化分布，且有由东部沿海地区向内陆地区拓展的特征。有报告分析，从国家级房地产金融项目建设情况来看，已经形成“东部沿海集聚、中部沿江联动、西部特色发展”的空间格局。环渤海、长三角和珠三角地区以其雄厚的工业园区作为基础，成为全国房地产金融建设的三大聚集区;中部沿江地区借助沿江城市群的联动发展势头，大力开展房地产金融建设;广大西部地区依据各自建设特色，也正加紧房地产金融建设。未来一段时间，中国中西部地区房地产金融建设或将迎来全新的建设浪潮。从目前情况来看，各地打造的房地产金融水平参差不齐，有好有坏。总体来说，一般东部发达地区的房地产金融相对来说会更加成熟一些。但目前中西部房地产

23、金融打造势头也十分强劲。需求开拓随着人们生活水平的提高， 在房地产金融行业，越来越多的用户对行业较为重视并提出了较多的需求和建议，因此满足用户需求将是行业立根之本。行业发展需突破创新瓶颈房地产金融发展的一个趋势是智慧与生态将成为新标准和新亮点。这种趋势可以从三个层面上来看，一是客户的要求，从业人员对房地产金融的要求越来越高，对服务要求越来越精细化；二是政府的管理目标，原来只是为企业做好行业铺垫就行了，现在不行了，除了高品质的基础设施载体，还需要对行业规范、行业前景、行业趋势等方面有明确的方向指导，管理要求在不断提高；三是投资人的期望值，低端技术的产品价值现在很难提高，所以很多企业都在进行腾笼换

24、鸟，通过产业升级来提高品质，来提高价值。因此房地产金融需要不断的提高自身的创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量发展。房地产金融企业发展战略企业管理战略战略管理是指对一个企业或组织在一定时期的全局的、长远的发展方向、目标、任务和政策，以及资源调配做出的决策和管理艺术。1）诊断企业存在的问题，房地产金融行业战略性问题一般只有3-5个。2）找准企业发展方向，确定房地产金融是多元化发展还是专业化发展。3）确定企业发展目标，根据房地产金融发展趋势和企业综合表现制定。4）制定企业整体规章，根据房地产金融行业性质，制定整体运营规章。企业产品战略我公司在房地产金融行业的产品战略主要在产品功能、产品性能、产品外观

25、、产品优势、产品目标、产品规划等方面的要求，需要在用户需求、产品参数、外观、优势、市场营销份额、长期规划等方面具有较为前瞻性和挑战性的计划。产品功能上满足需求达到100%产品性能上性能参数99%产品外观上精致美观度达到95%产品优势在竞争力上达到100%产品目标上市场开拓达到98%产品规划上生态建立度达到100%企业年度市场战略本公司2021年的年度市场战略，主要有以下几项指标：公司在房地产金融行业的覆盖用户到达4000万人。公司在房地产金融行业年度实现营业额超过10亿元。公司在房地产金融行业的年度营收增长率超过12%。公司在房地产金融行业的经典项目案例超过5项企业年度营销战略本公司将在202

26、1年在房地产金融行业拟定5大营销战略，主要包括绿色营销、创新营销、整合营销、消费联盟营销、连锁经营营销。1）绿色营销，强调环保、低碳、无公害2）创新营销，创新服务设计与倡导新理念3）整合营销，整合房地产金融市场服务，打包营销4）消费联盟营销，构建行业消费圈，形成消费联盟5）连锁经营营销，采用连锁直销、渠道销售模式企业年度竞争战略行业竞争战略主要集中在产品与服务本身的优势，包括服务的和共享与服务水平，行业竞争还包括企业的硬实力，包括服务的技术优势、创新能力、企业人才优势等。房地产金融企业经营计划企业经营目标企业年度经营目标主要包括培养优质客户、追求产品质量、保持领先地位、持续利润增长。1）在培养

27、优质客户方面，需要培养房地产金融行业优质用户10个2）在追求产品质量方面，重点研发房地产金融行业拳头产品3项，并优化现有功能10+项3）在保持领先地位方面，提升并巩固房地产金融行业领先地位，牵头行业生态活动1-2次4）在持续利润增长方面，实现持续利润增长，每个季度都同比上年度实现利润1%的增幅企业经营策略本公司将在房地产金融行业采取三种经营策略，分别为拓展型、稳健型、收缩型。通过三种经营策略的有机组合，实现企业整体利润的持续增加。拓展型经营策略针对房地产金融领域有发展后劲的产品和服务，采取积极的市场渗透战略、多元化经营战略、联合经营战略。稳健型经营策略针对公司在房地产金融领域经营不太景气的产品

28、和服务，采取保存实力，有效控制经营风险的战略。收缩型经营策略针对公司在房地产金融领域市场疲软、进入衰退期的产品和服务，转移战略、撤退战略、清算战略。企业推广策略我司在房地产金融行业制定的推广策略包括载体先行、品牌树立、口碑辅助、流量驱动、内容深耕。房地产金融行业主要通过互联网等平台作为载体，实现品牌效应，通过用户的口碑作为辅助，实现流量的持续导入，对内容进行深耕，实现推广策略贯彻。企业经营保障 房地产金融行业主要通过持续性的资源供给提供基础设施保障，通过激励制度实现人才晋升和持续高效的投入，通过质量监管实现产品与服务的高质量和高水平。房地产金融企业考核指标企业年度管理指标公司在本年度设置4个管

29、理指标，主要包括诊断企业存在的问题、找准企业发展方向、确定企业发展目标、制定企业整体规章。1）诊断企业存在的问题，房地产金融行业战略性问题一般只有3-5个。2）找准企业发展方向，确定房地产金融是多元化发展还是专业化发展。3）确定企业发展目标，根据房地产金融发展趋势和企业综合表现制定。4）制定企业整体规章，根据房地产金融行业性质，制定整体运营规章。企业年度产品指标我公司在房地产金融行业的产品指标主要在产品质量、创新性、研发效率、体验度、市场竞争、财务指标、运营指标等方面通过用户、研发人员、市场人员、第三方人员等的综合打分和反馈来实现优化。年度目标需要达到以下分值（以100分值为满分）：运营指标9

30、9分、财务指标96分、市场竞争92分、体验度95分、研发效率75分、创新性85分、产品质量90分。企业年度市场指标本年度我司在房地产金融行业市场产业链中市场占比指标需要实现，创新市场份额为23.4%，产品市场份额41.3%，服务市场份额为23.5%。企业年度业绩指标本年度，我司在房地产金融行业的业绩指标主要在覆盖用户、年度营业额、营收增长率、经典案例、拳头产品等方面达成业绩目标。1）覆盖用户到达4000万人2）房地产金融行业年度实现营业额超过10亿元3）房地产金融行业的年度营收增长率超过12%4）房地产金融行业的经典项目案例超过5项5）研发房地产金融行业拳头产品3项，并优化现有功能10+项房地产金融企业存在风险分析基础工作薄弱风险房地产金融企业标