我国发展社区银行的创新性分析2600字

1、我国开展社区银行的创新性分析2600字 摘要：开展社区银行对促进中小企业和农村地区融资，完善和优化银行业的市场构造和市场功能，丰富金融效劳品种，促进金融产品创新，填补细分市场的供应缺位，及效劳社区居民等都具有重大的现实意义。是缓解小企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的有效途径。 关键词：社区银行；定位；创新中图分类号：F832.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X202205-0-01一、社区银行的来源及优势分析社区银行的概念来自于美国等西方金融兴旺国家，一般认为，但凡资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭效劳的地方性小型商业银行都可称为社区银行

2、。根本业务是从当地住户和企业吸收存款，并向当地住户、企业(特别是中小企业)、农场主提供金融效劳。根据美国独立社区银行协会(Independent munity Bankers of America，ICBA)的定义，社区银行是由地方自主设立和运营、资产规模在十亿美元以下、独立的小商业银行及其它储蓄机构。社区银行在金融市场体系中有如下几点优势：1.客户优势。社区银行的目的客户群是中小型企业和社区居民这类中小客户，而大商业银行那么在是以效劳大中型企业和非特定客户为主，彼此在客户领域不会形成剧烈冲突。因此，社区银行可以在准入、占领和维持宏大的中小企业和社区居民客户市场方面赢得优势。2.信息优势。社区

3、银行的员工通常非常熟悉本地市场，具有明显的信息本钱优势，这对开展高风险的中小企业贷款非常重要。信息不对称程度相对大银行而言较小，风险识别才能较强，这使社区银行在对中小企业贷款中可以获得比大银行更大的平安赢利空间。3.地域优势。大银行通常将其在一个地区吸收的存款转移到另外一个地区使用，而社区银行那么主要将一个地区吸收的存款继续投入到该地区，从而推动当地经济的开展，因此更能获得当地政府和居民的支持。由于业务运作都在本地，因此条件灵敏，手续简化，速度较快，大大降低了运营本钱，增加了业务收益。这种来自地域的优势是社区银行经营开展的最大无形资产。二、美国社区银行对我国的启示美国“社区银行的规模大致与我国

4、的城市信誉社相近，我国的城市信誉社是业务活动范围不超过县域的商业性银行机构。美国社区银行的特点是规模小和定位明确，并且对于稳健经营有着完善的制度保证，良好的定位策略为其开展奠定了坚实的根底。(一)客户定位美国的社区银行以中小企业、社区居民和农户为主要客户，凭借其深沉的信息积累和优良的效劳，决策灵敏，效劳周到，贴近客户，一般不发放没有抵押物的贷款，通过简便的手续和快速的资金周转，用少量的资金解决客户之急需，因此深受美国下层社会和中小企业的欢送，中小企业的贷款主要是由社区银行来满足。同时为保证竞争力，和大银行相比，有着明确的利率差异和业务收费差异。社区银行与中小企业之间存在着明显的共存共荣关系，社

5、区银行的存在和开展成为中小企业能否顺利获得开展所需要的外部资金的重要条件。(二)地区定位社区银行将从一个地区吸收的存款又投入到该地区，从而推动当地经济的开展，有效防止了基层金融的空洞化，因此也比大银行更能获得当地政府和居民的支持。不同地区对社区银行的需求和偏好也是不同的。如美国东北地区是垄断资本的根据地，中小企业较少，因此该地区对社区银行的需求少，而南部及中西部曾是农业地区，中小企业和农户的经营仍然非常活泼，所以这些地区对社区银行的需求旺盛。社区银行以特定区域为自己的竞争地，效劳地方经济，而地方中小企业及农户的开展是社区银行生存的根底。(三)效劳定位美国社区银行最为突出的特点就是针对客户提供满

6、足需求的个性化特色效劳，是以社区成员个性化生活中的现实金融需求为导向，提供高效、便利化的“一对一式金融效劳。鉴于自身的资金规模，社区银行以向客户提供零售效劳为主，同时，社区银行非常注重业务创新，积极开发信托、理财、保险、证券、咨询等新业务，以满足顾客的多样化需求。三、我国社区银行的创新开展由于目前，我国金融管制还很严格，市场准入门槛很高，加上很多制度的不健全，社区银行作为小银行，规模很小，势单力薄，与大银行自然很难抗衡。我国的城市信誉社、城市商业银行、农村信誉社只是被动的适应社区开展，而不能形成与社区共同开展的关系。只能算是“准社区银行。因此，研究国际上成功的社区银行开展形式对于我国的金融体制

7、改革具有非常重要的作用。(一)创新业务社区支行应开展具有个性化特色的效劳，为社区居民提供储蓄、理财、网上银行、等多项金融零售业务，走亲民道路，使市民在居住环境里享受到银行的效劳。尤其要将提供个性化效劳作为立足与开展的根本。此外，社区银行应该发挥自身在信息本钱上的比拟优势，不断稳固与客户之间的长期合作关系。(二)创新产品社区银行不仅是商业银行，更是企业主体，其组建必须是企业行为、市场行为，不能变成政府行为，其开展只能根据当地经济开展的客观需要即个私经济开展的需要，产品也应当是满足市场需求的特色创新产品。社区银行应逐渐加大科技投入，努力开发出一系列具有技术创新性质的核心产品，力求异于大型商业银行的产品效劳，赢得市场空间。只有这样，才能在今后剧烈的市场竞争中立于不败之地。(三)创新效劳渠道效劳渠道的通畅与多样化，是决定社区银行市场营销才能的关键所在。伴随着信息技术以及网络技术在金融领域的普及应用，商业银行效劳渠道的虚拟化程度将极大地增强。有形网点效劳渠道与网上银行、 银行等虚拟化的效劳渠道共同构筑起现代商业银行多样化的效劳渠道体系。而社区银行在这方面已经与大型银行产生了一定的差距，我国的社区银行在将来必须加强与当地社区的联络，真正融入到当地社区中去，以充分挖掘软信息。社区银行应重点研究如何创新效劳渠道，在差异化开展和特色化经营上迈出新步伐。参