第十三章 商业银行经营管理ppt课件

1、第十三章商业银行运营管理.主要内容第一节 商业银行的资本管理第二节 商业银行的负债管理第三节 商业银行的资产管理第四节 商业银行运营管理实际 的开展.第一节 商业银行的资本管理一、影响商业银行资本需求量的要素二、商业银行的资本方案三、商业银行的资本筹集.一、影响商业银行资本需求量的要素有关法律规定宏观经济情势银行的资产负债构造银行的信誉.二、商业银行的资本方案第一阶段：指出银行的总体财务目的第二阶段：确定银行资本的需求量第三阶段：确定银行内部筹集的数量第四阶段：选择相应的筹资手段.三、商业银行的资本筹集筹集的渠道内部筹集外部筹集外部筹集出卖资产与租赁设备发行普通股发行优先股发行中长期债券股票与

2、债券互换.第二节 商业银行的负债管理一、存款管理二、商业银行负债本钱的管理.一、存款管理存款的构成存款的稳定性存款的利率存款的定价存款定价与银行运营目的本钱加利润存款定价法存款的边沿本钱定价法存款的其它定价方法.二、商业银行负债本钱的管理本钱的概念利息本钱其它本钱资金本钱可用资金本钱有关本钱本钱的分析方法历史加权平均本钱法边沿本钱法.第三节 商业银行的资产管理一、商业银行贷款管理二、商业银行证券投资的管理.一、商业银行贷款管理贷款政策原那么贷款的决策程序贷款的质量评价贷款政策有问题贷款的发现和处置.贷款政策原那么品 质character能 力capacity现 金cash抵 押collater

3、al环 境conditions控 制control.贷款的决策程序综合分析确定贷款构造提出贷款构造方案与 客 户 谈 判贷款能否满足客户与银行的需求回绝贷款完成贷款文件发放贷款否否是.贷款的质量评价正常类贷款关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款.贷款政策贷款政策是指银行指点和规范贷款业务、管理和控制信誉风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准那么。.有问题贷款的发现和处置有问题贷款的产生和发现有问题贷款的处置程序.有问题贷款的产生和发现有问题贷款产生的要素对有问题贷款的有效管理有问题贷款的早期信号.有问题贷款产生的要素借款人本身的要素借款人外界的要素银行本身的错误.对有问题

4、贷款的有效管理一是问题的早期发现二是立刻采取有效的措施第一道防线：信贷员第二道防线：贷款复核第三道防线：外部检查.有问题贷款的早期信号财务信号杠杆作用获利才干流动性非财务信息企业管理风格的改动行业、市场或产品的变化信息获取的变化.有问题贷款的处置程序与借款人会面，商讨协作的能够性注入新的资金商定其它可行方案法律诉讼破产清算.二、商业银行证券投资的管理商业银行证券投资的风险商业银行证券投资的普通战略.商业银行证券投资的风险是指商业银行在进展证券投资中存在的本金或收益损失的能够性。.系统风险和非系统风险系统风险：不可分散风险是指对整个证券市场产生影响的风险。来源于：战争、通货膨胀、经济衰退非系统风

5、险：是指存在于个别投资证券或个别类别投资证券的风险。来源于：财富风险、信誉风险.内部运营风险和外部风险内部运营风险：是由企业运营情况、管理程度等多种要素引起的。包括：个人风险、财富风险、运营风险和责任风险。外部风险：是由于社会投资环境的变化、引起证券持有人受损失的能够性。包括：信誉风险、市场风险、利率风险、购买力风险和流动性风险。.商业银行证券投资的普通战略分散投资法期限分别法灵敏调整法证券交换法.第四节 商业银行运营管理实际的开展一、资产管理实际二、负债管理实际三、资产负债综合管理实际.资产管理实际负债管理实际资产负债综合管理实际资产负债外管理实际强调资产的流动性，实现运营目的强调经过负债管

6、理，来保证银行流动性的需求。从资产负债平衡的角度来协调银行平安性、流动性和效益性。从商业银行的表内业务管理扩展到表外业务。.一、资产管理实际商业贷款实际资产转移实际预期收入实际.资产管理实际的开展阶段商业贷款理论亚当斯密国富论资产业务集中于短期自偿性贷款，保持资产的高度流动性。资产转移理论莫尔顿商业银行及资本形成保持资产流动性最好的方法是持有可转换的资产。预期收入理论普鲁克诺定期存款及银行流动性理论银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款期限的长短。.二、负债管理实际负债管理实际主张以负债的方法来保证银行流动性的需求，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。同时，使传统的流动性为先的运

7、营管理理念转变为流动性、平安性和盈利性并重。.负债管理实际兴起的缘由为了开辟新的资金来源渠道，扩展资产规模为了逃避控制，从各种渠道筹措资金金融创新为商业银行扩展资金来源提供了能够性西方各国存款保险制度的建立开展，激发了银行的冒险精神和进取认识.三、资产负债综合管理实际资产负债综合管理实际既吸收了资产管理实际和负债管理实际的精华，又抑制了其缺陷，从资产和负债的平衡的角度去协调银行平安性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行的运营管理更为科学。.资产负债管理的根本原理一规模对称原理二速度对称原理 三构造对称原理四目的互补原理五分散资产原理.一规模对称原理资产规模与负债规模在总量上要对称平衡 。负债总量资产总量制约.二归还期对称原理要求资产工程和负债工程坚持合理的期限构造负债期限构造资产期限构造制约.三构造对称原理要坚持资产工程和负债工程在性质上、效益上和用途上的对称平衡。 负债性质资产性质决议.四目