银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》（初级）专用题库汇总

1、银行业专业人员职业资格考试个人贷款（初级）专用题库汇总1.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（ ）万元。A.240B.337C.264D.279【答案】:D【解析】:根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金为：FV（C/r）（1r）t1（1r）（20/6%）（16%）101（16%）279（万元）。2.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的是（ ）。A.将自己的账户与客户账户合并B.利用职务便利为朋友办

2、理优惠贷款C.将客户资金归入自己账户D.为朋友提供理财建议E.以客户名义为自己买卖证券【答案】:A|B|C|E【解析】:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。3.下列具有低风险、低收益、高流动性特征的基金是（ ）。A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】:D【解析】:仅投资于货币市场工具的基金，为货币市场基金，具有低风险、低收

3、益、高流动性的特征。4.根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，混合类理财产品可投资于（ ）类资产。A.债权类资产B.另类资产C.商品类资产D.权益类资产E.衍生品类资产【答案】:A|C|D|E【解析】:根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见第九条，混合类理财产品通常指投资于多种资产组成的资产组合，可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。5.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（ ）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二

4、级市场；小王和其他投资人【答案】:D【解析】:金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。6.一般情况下，对于我国企业债券而言，中期债券是指期限在（ ）的债券。A.一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D.一年以上五年以下【答案】:D【解析】:按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。但是，我国企业债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为

5、长期企业债券。7.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下列规格中（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99%B.99.9%C.99.5%D.99.99%【答案】:A【解析】:金条含金量的多少被称为成色，通常用百分号或者千分号来表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：99.99%、99.95%、99.9%和99.5%。8.专业理财师在拜访新客户过程中要（ ）。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求【答案】:A|C|D|

6、E【解析】:对一名专业理财师而言，客户的个人素质、偏好固然重要，但更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员有助于理财师树立自己的专业形象。因此，在任何时候专业理财师应由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。B项不利于理财师树立专业形象。9.开展理财业务的商业银行总行应按照有关部门规定在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记，下列有关理财信息登记的说法正确的有哪些？（ ）A.发行公募理财产品，应当在理财产品销售前10日

7、，在全国银行业理财信息登记系统进行登记B.发行私募理财产品，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记C.在理财产品终止后5日内完成终止登记D.发行公募理财产品，应当在理财产品销售前15日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记E.发行私募理财产品，应当在理财产品销售前7日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记【答案】:A|B|C【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第十二条，商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记：商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；商业银行发行私募理财产

8、品的，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；在理财产品募集和存续期间，按照有关规定持续登记理财产品的募集情况、认购赎回情况、投资者信息、投资资产、资产交易明细、资产估值、负债情况等信息；在理财产品终止后5日内完成终止登记。10.商业银行提供理财服务时，根据理财产品的（ ）等，对理财产品进行必要的风险评级。A.投资组合B.风险水平C.同类产品过往业绩D.预期收益率E.设计难度【答案】:A|B|C【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十七条，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。1

9、1.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】:B【解析】:A项是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；C项适合风险中立型投资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。12.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担

10、，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】:D【解析】:根据民事代理制度，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。因此，本题中，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。13.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（ ）等行为。A.挪用、截留或侵占保险费B.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.伪造、擅自变更保险合同，或为保险合同当事人提供虚假证明材

11、料E.串通投保人、被保险人或受益人，骗取保险金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据保险法第一百三十一条，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，除不得有ABCDE五项的行为外，还不得有下列行为：阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。14.现金管理类理财产品所面临的信用风险_，流动性

12、风险_。（ ）A.较低；大B.较高；大C.较高；小D.较低；小【答案】:D【解析】:由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。15.商业银行的综合理财服务可以划分为以下哪几种类型？（ ）A.活期存款业务B.定期存款业务C.贷款业务D.理财计划业务E.私人银行业务【答案】:D|E【解析】:综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。1

13、6.社会保险的特点包括（ ）。A.非营利性B.自愿性C.社会公平性D.商业性E.强制性【答案】:A|C|E【解析】:社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。17.专业理财师的工作目标和重心是（ ）。A.帮助客户解决问题B.实现其理财目标C.寻找、开发优质客户D.服务过程中实现双赢E.深入了解客户【答案】:A|B【解析】:专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财

14、师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。18.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（ ）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】:A|B|C【解析】:D项，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；E项，持有银行承兑汇票的商业银行

15、，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。19.债券的收益主要源自（ ）。A.银行利率B.价差收益C.股利D.利息收益E.现金分红【答案】:B|D【解析】:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。20.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】:D【解析】:受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定

16、的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。21.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的【答案】:A|B|D|E【解析】:无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。与有形市场相比，一般而言，无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时间相对较长，不是集中、固定的；交易的

17、种类多。22.2018年至今是我国银行理财产品市场的转型阶段，在此阶段所确立的法律法规有（ ）。A.证券投资基金销售管理办法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.关于规范金融机构资产管理业务的指导意见D.商业银行理财业务监督管理办法E.中华人民共和国信托法【答案】:C|D【解析】:2018年至今是银行理财产品市场的转型阶段，资产管理业务的快速发展在满足居民财富管理需求、优化社会融资结构、支持实体经济的同时，也存在多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。因此，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于2018年4月联合印发关于规范金融机构资产管理

18、业务的指导意见；2018年9月26日，中国银保监会发布商业银行理财业务监督管理办法，作为指导意见的配套细则。23.下列表述中，适用开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。（ ）（1）基金的资金规模具有可变性（2）在证券交易所按市场价买卖（3）可采取现金分红和再投资分红（4）可随时购买或赎回（5）固定额度，一般不能再增加发行（6）单位资产净值于每个开放日进行公告A.3；3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】:B【解析】:开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股

19、份的一种基金运作方式；封闭式基金，是指基金发行总额和发行期在设立时已确定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。（1）（3）（4）（6）四项属于开放式基金的特点；（2）（5）两项属于封闭式基金的特点。24.关于商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人数，下列错误的是（ ）。A.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以等具有基金从业资格的人员不少于30人B.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人C.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司等具有基金从业资格的人员不少于10人D.城商行

20、、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于15人【答案】:D【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第十五条，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。25.下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金币【答案】:B【解析】:对普通投资者而言，实物黄

21、金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值增值的作用，对抗通货膨胀。26.“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.金融政策的执行者B.客户利益的代理者C.投资理念的传导者D.产品销售的推动者【答案】:B【解析】:理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。日常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融机构反馈，促进金融机构不断提高服务水平，丰富产品链。对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代

22、表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。27.世界上影响较大的黄金市场包括（ ）。A.伦敦B.纽约C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黄金市场由供给方和需求方组成。世界上大大小小的黄金市场有40多个，比较重要和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。28.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】:C【解析】:商业银行个人理财业务人员提供的专业化服务活动表现为两种性质：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要

23、求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。29.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】:A【解析】:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。30.下列关于商业银行理财规划服务特点的表述，正确的有（ ）

24、。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户【答案】:B|C|D|E【解析】:理财师的职业特征包括：顾问性，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；专业性，理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务；综合性，理财规划服务涉及的内容非常广泛；规范性；长期性，理财师提供理财规划，寻求的是长期不断的客户资源

25、积累，通过对客户的逐步了解，建立长期关系，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益；动态性。31.商业银行销售的商业银行的QDII产品，不得投资于（ ）产品。A.银保监会合作监管市场上市的股票B.符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、

26、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。32.直接融资的特点不包括（ ）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较高C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】:D【解析】:直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多，直接融资使用的金融工具的流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地，直接融资的风险也较大。33.退休期属于个人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.

27、以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】:D【解析】:退休期的财务支出除了日常费用外，以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。34.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（ ）。A.国际金融活动枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:外汇市场的功能包括：国际金融活动枢纽功能；形成外汇价格体系功能；调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；实现不同地区间的支付结算功能；运用操作

28、技术规避外汇风险功能。35.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（ ）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】:A【解析】:从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。36.理财师是提供理财规划服务或理财顾问服务的专业人士，理财师在提供专业服务过程中应该（ ）。A.了解

29、客户的风险偏好B.向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险C.涉及客户财务资源的具体操作D.向客户提供适合的产品和服务E.了解客户的风险承受能力【答案】:A|B|D|E【解析】:理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险。同时，理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供适合的产品和服务。在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。37.商业银行个人理财业务人员包括（ ）。A.销售投资性产品的业务人员B.提供理财规划服务的业务人员C.一般性业务咨询人员D.

30、为客户提供投资建议的业务人员E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】:A|B|D|E【解析】:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。38.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（ ）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销

31、售有限合伙基金时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。39.下列关于普通合伙企业的表述，正确的有（ ）。A.合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和缴付期限，履行出资义务B.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，无需其他合伙人同意D.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权E.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人【答

32、案】:A|B|D|E【解析】:C项，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。40.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（ ）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】:C【解析】:理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目

33、标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。41.个人生命周期中维持期的主要特征有（ ）。A.对应年龄为4554岁B.投资工具仅为活期及定期存款C.保险计划为养老险、投资型保险D.家庭形态表现为子女上小学、中学E.主要理财活动为收入增加、筹退休金【答案】:A|C|E【解析】:个人生命周期中，维持期对应的年龄是4554岁；家庭形态为子女进入高等教育阶段；理财活动为收入增加、筹退休金；投资工具为多元投资组合；保险计划是养老险、投资型保险。42.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.

34、SIBORD.SHIBOR【答案】:D【解析】:在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。43.一般来说，个人或家庭的收入来源有（ ）。A.工资薪金B.其他与社会工作角色相关的收入C.个人或家庭进行金融投资所得D.个人或家庭进行实业投资所得E.政府救济【答案】:A|B|C|D【解析】:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自以下两部分：工资薪金和其他与

35、社会工作角色相关的收入，如养老金和年金等；个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。44.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（ ）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】:C【解析】:合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。45.A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券

36、上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】:B【解析】:净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格。一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。该债券的市场交易价格（净价）低于发行价格，到期收益率要高于票面利率。46.下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】:C【解

37、析】:A项，理财师一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。不需要由银保监会进行统一认证。BD两项，目前，我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。47.一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是（ ）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】:A【解析】:货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。48.（ ）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策

38、略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.投资者承诺B.理财业务C.投资者委托D.信贷服务【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了商业银行理财业务监督管理办法，其中第三条明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。49.商业银行从事理财业务活动的有关信息，应当按照（ ）关于信息披露的有关规定每半年进行一次披露。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院金融监督管理机构C.国务院金融稳定发展委员会D.中国证券监督管理委员会【答案】:A【解析

39、】:根据商业银行理财业务监督管理办法第五十三条，商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息，披露的信息应当至少包括以下内容：当期发行和到期的理财产品类型、数量和金额、期末存续理财产品数量和金额，列明各类理财产品的占比及其变化情况，以及理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占比等信息。50.下列属于人身保险新型产品的有（ ）。A.意外伤害保险B.分红型寿险C.责任保险D.万能型寿险E.投资连结型寿险【答案】:B|D|E【解析】:人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连

40、结型寿险。A项属于人身保险；C项属于财产保险。51.商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（ ）A.说明书B.销售协议书C.风险揭示书D.投资者权益须知E.理财产品成立日期【答案】:A|B|C|D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第五十六条，商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式，披露销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知。52.在客户的理财目标中，财富分配的内容有（ ）。A.投资规划B.教育计划C.税务安排D.遗产分配E.家庭收支管理【答案】:C|D【解析】:客户的理财目标内容可概括为

41、以下几个方面：财富积累；财富保障；财富增值；财富分配，包含税务安排和遗产分配。53.有形市场的特征包括（ ）。A.有固定的交易场所B.有专门的组织机构C.有专门的人员D.有专门的设备E.有组织【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。54.下列客户信息中属于财务信息的有（ ）。A.财富观B.储蓄情况C.个人职业发展目标D.工作单位与职务E.保险账户情况【答案】:B|E【解析】:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，影响其理财方案和理财工具的选择。55.境外个人对境内