第三章保险的基本原则ppt课件

1、第三章 保险的根本原那么第一节 保险利益原那么第二节 最大诚信原那么第三节 补偿原那么及代位原那么、分摊原那么第四节 近因原那么.第一节 保险利益原那么一、保险利益原那么概述 二、财富保险的保险利益三、人身保险的保险利益四、保险利益的转移和消灭.一、保险利益原那么概述 一保险利益的概念二保险利益的要件三保险利益的法律效能及意义四保险利益的立法方式.二、财富保险的保险利益保险利益的种类保险利益的归属保险利益的存在时效.三、人身保险的保险利益人身保险保险利益的性质人身保险保险利益确实认保险利益存在的时效团体保险的保险利益.四、保险利益的转移和消灭财富保险人身保险承继、让与、破产.第二节 最大诚信原

2、那么一、最大诚信原那么确立的根据 二、最大诚信原那么的开展三、最大诚信原那么约束的当事人四、最大诚信的内容. 保险合同当事人双方订立保险合同及在合同的有效期内,应依法向对方提供影响对方作出能否缔约及缔约条件的全部本质性重要现实;同时绝对信守合同订立的商定与承诺。否那么,遭到损害的一方,可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的商定义务或责任,还可以对因此而遭到的损害要求对方予以赔偿。.一、最大诚信原那么确立的根据1现代保险是从海上保险开展而来的。2保险合同是射幸合同。3保险标的非常广泛，投保人对保险标的、危险情况最为了解。4保险合同尤其保险条款是保险人一方拟订的，比较复杂，有较高的技术性，非般的

3、投保人或被保险人容易充分了解和掌握。.二、最大诚信原那么的开展 随着社会的开展，特别是科学技术、通讯技术的提高，为保险人了解保险标的的情况提供了能够，保险从海上开展到陆地，保险人对保险标的的情况不再是一无所知，最大威信原那么的内容及掌握程度也随之发生变化，与以前相比，已大大放宽了。 .三、最大诚信原那么约束的当事人实际上，最大诚信原那么应该适用于保险合同的各方当事人，第17条为：“海上保险是一种合同，这种合同是建立在最大诚信根底上的。假设合同双方中任何方不遵守最大诚信规定，另一方即可宣告合同无效。在实际中，最大诚信原那么更多地表达在对投保人或被保险人的要求。第17条虽然规定保险合同的双方均应遵

4、守最大诚信原那么。在接下来的第18，第19，第20条规定都是针对投保人、被保险人及其代理人的，要求其履行告知和陈说义务，而没有对保险人诚信原那么的详细规定。.四、最大诚信的内容最大诚信原那么的根本内容表达在三方面：告知、保证及弃权与制止反言。 一告知 二保证 三弃权与制止反言.一告知 狭义的告知是指双方当事人在合同订立前和订立时，相互据实申报和陈说。广义的告知，指在保险合同订立前、订立时及在合同有效期内，投保人对知或应知的与危险和标的有关的本质性重要现实据实向保险人作出口头的或书面的申报，保险人也应将与投保人利害相关的本质性重要现实据实通告投保人。告知对投保人而言，由于各国保险立法不同，告知分

5、为无限告知和讯问回答告知。我国采用讯问告知立法方式。对保险人而言，告知是有两种方式，即明确列示和明确阐明。我国要求保险人的告知采取明确阐明方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是免责条款部分进展阐明。 .二保证 保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为或不作为或某种形状的存在与不存在作出许愿。保证根据存在的方式来划分，可以清楚示保证和默示保证；根据保证事项能否已确实存在，保证又可分为确认保证和承诺保证。承诺保证是指某一事项如今如此，未来必继续如此。确认保证那么是指某一事项如今如此，而不涉及未来的情况。 明示保证是以条款方式在合同中载明的，这种条款可以作为保险单的一部分，被

6、保险人必需遵守，否那么保险人可以宣告保险合同无效。默许保证是指保证虽然在保险单中没有载明，但从习惯上或社会公认的角度看，被保险人应该保证作某种行为或不作某种行为。默示保证与明示保证一样，被保险人也必需严厉遵守。 .三弃权与制止反言弃权，是指双方当事人任何一方放弃在保险合同中可以主张的某种权益。制止反言，是指一方当事人放弃了合同中可以主张的权益，日后不得再重新主张这种权益。 .违反最大诚信原那么的处置 一告知的违反及处置1、投保方未履行或者违反告知义务的法律后果2、保险人未履行告知义务的后果 二违反保证的处置 保证是保险合同的根底，被保险人或投保人违反保证，保险合同得以成立的根据就失去了。因此，

7、各国司法界对保险合同中保证条款的把握都非常严厉。被保险人违反保证，不论能否有过失，亦不论能否给保险人带来损害，保险人均可解除合同，并不负赔偿责任，除人寿保险外普通也不退还保险费。.第三节 补偿原那么及代位原那么、分摊原那么一、补偿原那么二、代位原那么三、分摊原那么.一、补偿原那么一补偿原那么的定义二对补偿原那么的限制三补偿原那么的运用.补偿原那么包含三层意思：1、从无损失那么无补偿而言，补偿须以损失的发生为前提2、保险人所补偿的损失只能是保险责任范围内的损失，即由于保险事故呵斥的保险标的的损失； 3、保险赔偿以补偿实践损失为限。.一损失补偿原那么的补偿限制1、以实践损失为限。2、以保险金额为限

8、。3、以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。二保险人可以选择赔偿方式、货币赔偿、恢复原状、换置三被保险人不能经过赔偿而得到额外利益 .二、代位原那么一保险代位原那么的概念二保险代位求偿权的前提条件三代位求偿权行驶中保险双方的权益与义务四代位追偿的例外五物上代位.物上代位是指保险标的蒙受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额给付保险赔偿金后，拥有对保险标的物的一切权，即代位获得对受损保险标的的权益与义务。因此，物上代位也叫一切权代位。.三、分摊原那么一反复保险与分摊原那么二分摊原那么的运用.分摊原那么与财富保险业务中发生的反复保险亲密相关。所谓反复保险是指投保人就同一保险标的的同一保险

9、利益，向两个或两个以上保险人投保同一风险的保险。其保险金额的总和往往会超越保险标的的实践价值。反复保险的分摊方式主要有以下几种：、比例责任分摊方式、限额责任分摊方式 3、顺序责任分摊方式 .、比例责任分摊方式 比例责任方式，是以保险金额为根底计算分摊责任，即各保险人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例即承保比例分摊责任。其计算公式如下： 保险人各自承保的保险金额 各保险人承保比例 各保险人承保保险金额的总和 各保险人应分摊赔偿责任保险财富损失金额保险财富损失金额各保险人承保比例.、限额责任分摊方式 限额责任方式，是以赔偿限额为基石计算分摊责任，即假设在没有反复保险的条件下，各保

10、险人依其承保的保险金额应负赔偿的最高限额与各保险人应负赔偿限额的总和的比例分摊责任。 计算公式如下： 保险人各自赔偿的限额 各保险人赔偿限额比例 各保险人赔偿限额的总和 各保险人应分摊赔偿责任保险财富损失额各保险人赔偿限额比例 .3、顺序责任分摊方式 这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，先出单的公司首先在其保险金额限制内担任赔偿，后出单的公司只需在损失金额超出前一家保额的情况下，才在本身保额限制内赔偿超出部分。.第四节 近因原那么一、近因原那么的产生和开展二、近因的含义三、近因的断定四、近因和赔偿责任 .一、近因原那么的产生和开展大约18、19世纪，英国法院有关保险的判例就曾经采用近因原那么

11、判别因果关系。著名的第55条第l款规定：“按照本法的规定，除保险单另有商定外，保险人对于由所承保的危险近因所致的损失，负赔偿责任，但是，对于非由所承保的危险近因所致的任何损失，概不担任。这是第一次以法律的方式，确立了判别承保危险与保险标的损失之间因果关系的“近因原那么。.二、近因的含义所谓近因，不是指最初的缘由也不是最终的缘由，而是种能动而有效的缘由；这既指缘由和结果之间有直接的联络，又指缘由非常强大有力，以致在连串事件中，人们从各个阶段上可以逻辑地预见下事件，直到发生预料中的结果；假设有数种缘由同时起作用，近因是导致该结果的起决议作用或强有力的缘由。这种对“近因的了解最为适当，最为完善。 .三、近因的断定 1从最初事件出发，按逻辑推理，问下步将发生什么。 2从损失开场，沿系列自后往前推，问为什么会发生这样的情况。 .四、近因和赔