中国人保-保险业务收付费管理办法

1、中国人保寿险有限公司保险业务收付费管理暂行方法第一章 总则第一条 为规范公司保险业务收付费的管理，明确收款与付款的职责与流程，防范和化解财务风险，制定本方法。 其次条 本方法所指的收费，包括首期保费收费、续期保费收费、保全补费、营销员单证抵押金收费等；本方法所指的付费，包括各类理赔款、保全给付及新契约退费、营销员单证抵押金付费等。第三条 收付费方式分为批量转账方式与其他方式。其中批量转账方式指从业务系统生成报盘文件传递给银行进行代收付操作，并往业务系统回盘确认收付结果的收付费方式；其他方式包括现金、POS、支票和银行代理代收，银行代理代收方式限用于银行代理保险业务。能够采纳批量转账方式收付费的

2、业务，公司尽可能采纳批量转账收付费方式处理。第四条 各网点业服柜面只能处理POS、支票收费。客户服务中心柜面可处理现金收费及全部付费。银行代理代收的录入在网点业服柜面、客户服务中心柜面都可以进行。第五条 单笔付费金额较大的业务，应向财务部预约资金。批量转账方式付费在承诺到账时间时，应考虑资金预约、转账不胜利等因素。关于资金预约的金额与时间标准，由各分公司依据详细状况进行明确。第六条 保险业务收付费涉及的流程、制度，均依本方法执行。如客户与公司签有特约或批注，从其特约或批注规定。其次章 批量转账方式收付费有关操作规定第七条 批量转账方式实行报盘人员与回盘人员分别。报盘由业务人员或财务人员统一操作

3、，回盘由财务人员统一操作。第八条 批量转账方式收付费银行账号由预收录入员、客服柜面人员维护。第九条 批量转账方式收付费一般为当天报盘当天回盘，或当天报盘次日回盘。详细转账操作的频率与时间，依据业务须要和银行转账代收付协议由各机构确定。第十条 批量转账方式收付费必需进行账号校验，即银行要对报盘文件中的姓名、证件号、账号等要素之间对应关系的正确性进行检查，对校验通过的数据进行收付操作，校验不通过的数据不进行收付操作。要求至少校验各要素中的一种对应关系。第十一条 批量转账方式收付费操作时，报盘人员应对报盘操作的时间、银行、业务类型、报盘笔数、报盘金额等进行记录并存档，报盘操作数据记录后应传递至转账回

4、盘人员核对。回盘人员应对回盘操作的时间、银行、业务类型、胜利笔数、胜利金额、失败笔数、失败金额等进行记录并存档。第十二条 批量转账收付费回盘时，回盘人员应对数据进行核对，应保证报盘、回盘的笔数和金额等数据一样。如核对有误，应刚好查找错误缘由，与银行联系确认解决；若核对无误，将银行回盘数据在业务系统做回盘确认。第十三条 批量转账操作时应持谨慎看法，留意各种异样状况。例如在报盘数据笔数较多而回盘为全部不胜利或全部胜利时，应推断并了解是否有误。第十四条 批量转账方式收付费报盘与回盘电子数据应定期整理存档，报盘与回盘电子数据分开存档或一起存档均可。第三章 批量转账方式收费第十五条 投保人第一次缴费，在

5、填写投保单的同时，除主险是短期险的状况外，必需填写转账授权书。第十六条 转账银行账户必需为投保人全部，并且必需是立授权书人本人账户。一份投保单对应一份转账授权书。第十七条 转账授权书中的转账银行必需填写为与公司签定代收代付协议的银行。第一节 首期保费批量转账方式收费第十八条 报盘人员每天在固定时间对核保通过待转账的投保单进行制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的格式生成回盘文件。第十九条 回盘人员每天在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。其次十条 回盘人员依据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。业务会计岗将划

6、账记录表与银行回单进行复核。其次十一条 转账不胜利的，系统自动生成问题件，问题件中注明转账不胜利缘由，由柜面人员打印问题件交业务人员跟踪处理。其次十二条 投保人如需对转账不胜利问题件更换转账账号，必需再次填写转账授权书。其次十三条 问题件必需回销后方可进行下次转账。除余额不足外，其余类型问题件必需投保人签字回销。其次十四条 首期保费转账收费限定同一投保单最多转账三次，假如三次转账不胜利将停止转账，只能通过现金、POS缴费。其次节 续期保费批量转账方式收费其次十五条 报盘人员每周在固定时间进行制盘，对满意条件的续期保单生成报盘文件，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的

7、格式生成回盘文件。其次十六条 回盘人员每周在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。其次十七条 回盘人员依据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。其次十八条 业务会计岗将划账记录表与银行回单进行复核。其次十九条 转账不胜利的，系统不自动生成问题件。第三十条 投保人如需更换保单转账账号，必需办理保全变更手续，同时填写转账授权书。第三节 保全补费批量转账方式收费第三十一条 报盘人员每天在固定时间对保全业务操作的待转账保单进行制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按约定的格式生成回盘文件。第三十二条 回盘人员每天在固定时间进行回

8、盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。第三十三条 回盘人员依据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。第三十四条 业务会计岗将划账记录表与银行回单进行复核确认。转账不胜利的，系统自动生成问题件，问题件中注明转账不胜利的缘由，由柜面人员打印，交业务人员跟踪处理。第三十五条 投保人假如须要更换转账账号，必需重新填写转账授权书。第四章 其他方式收费第一节 首期保费其他方式收费第三十六条 首期保费其他方式收费包括现金、POS、支票和银行代理代收方式。第三十七条 柜面出纳依据“暂收收据”进行个险和团险的收费录入。银行代理代收收费时必需在得到财务部门保费已实际到账的确认后

9、方可进行收费录入。 第三十八条 柜面出纳对暂收收据进行审核：（一）暂收收据联次是否齐全（应有财务联、营销员联），财务联上是否已加盖业务审核章或经办人员签章。（二）暂收收据上的投保单号、保费金额、业务员代码和姓名是否填写完整、项目是否有涂改、涂改处有无加盖柜面人员更正章；（三）大小写金额是否相符；（四）暂收收据是否在有效期内；（五）收款方式为现金的收款业务，柜员必需将客户所交款项以手点、机点方式各清点一遍。（六）收取支票时应审核支票开具日，推断办理银行进账时间是否在有效期内（支票开具后十日内有效）；审核票面是否整齐无折痕，印鉴是否清楚可辨，支票背后有无污损，是否为背书转让支票；依据公司要求填写进

10、账单。第三十九条 进行上述操作的同时，需将“暂收收据”营销员联加盖“收讫章”后返还业务员，财务联柜面出纳留存，结账后作为财务单据与财务业务会计交接。第四十条 收款方式为现金和POS的，在暂收收据加盖现金收讫章；收款方式为支票和银行代理代收的，在暂收收据上加盖转账收讫章。第四十一条 柜面出纳将全部暂收收据逐一录入系统。（一）当天交单，必需当天完成全部暂收录入；（二）对于金额录入错误的暂收收据，可通过“缴费信息修改”界面修改；（三）修改必需在网点结账操作之前。第四十二条 当天全部暂收录入完毕，柜面出纳进行网点结账，打印“结账清单”，依据结账清单和已处理单据(包括暂收收据、银行进账单、现金缴款单等)

11、核对，核对要素为金额、笔数，核对无误后填写账务资料交接表。所收现金刚好缴存银行，支票送财务部办理进账手续。第四十三条 柜面出纳在账务资料交接表上签名，将单据与交接表一起与财务部门业务会计交接。第四十四条 业务会计岗在收到单据后，起先对暂收记录作复核确认：将“结账清单”、实物单据(包括暂收收据、银行进账单、支票、现金缴款单等)、系统收费数据进行核对，核对要素为单证号码、单证真伪、笔数、金额等。银行进账单与支票必需在确认款项已到账后方可在系统中作到账确认。第四十五条 业务会计岗核对完成后在系统“财务中心结账”模块中进行结账确认。其次节 续期保费其他方式收费第四十六条 柜面出纳依据客户供应的信息录入

12、保单号、缴费金额。第四十七条 录入完毕后，打印续期收据，续期收据客户联由客户留存。第四十八条 柜面出纳每日下班前，进行网点结账，打印“结账清单”，将结账清单与已处理单据(包括续期收据、银行进账单、现金缴款单等)进行核对，核对要素为金额、笔数，核对无误后填写账务资料交接表。现金当天缴存银行，支票送财务部办理进账。第四十九条 柜面出纳核对一样后，在交接表上签名，将单据与交接表一起干脆与财务部门业务会计交接。第五十条 业务会计岗在收到单据后，对收费记录作复核确认：将“结账清单”、实物单据(包括续期收据、银行进账单、支票、现金缴款单等)与系统收费数据核对，核对要素为单证号码、单证真伪、笔数、金额。银行

13、进账单与支票必需在确认款项已到账后方可在系统中作到账确认。第五十一条 业务会计岗核对完成后，在系统“财务中心结账”模块中复核确认。第三节 保全补费其他方式收费第五十二条 柜面出纳先对结算单进行审核： （一）结算单联次是否齐全（应有财务联、客户联），柜面人员应在结算单上加盖业务章；（二）结算单上的（投）保单号、收费金额、业务员代码和姓名是否打印完整、项目是否有涂改、涂改处有无加盖柜面人员更正章；（三）大小写金额是否相符，是否与业务系统中的金额一样；（四）保全收费不允许短缴及溢缴，如客户执意多缴，柜面出纳需将多余款项在系统中另做保单余额处理。第五十三条 柜面出纳审核无误后收款。第五十四条 柜面出纳

14、将所受理结算单信息录入系统，当天所收结算单必需当天录入。第五十五条 当天全部结算单录入完毕后，将结算单财务联和已处理单据(包括银行进账单、现金缴款单等)核对，核对无误后填写账务资料交接表。现金当天缴存银行，支票送财务部办理进账。第五十六条 柜面出纳在账务资料交接表上签名，将单据与交接表一起与财务部门业务会计交接。第五十七条 业务会计岗对结算单与相关单据进行复核。第五章 批量转账方式付费第五十八条 报盘人员每天在固定时间对业务受理待转账的（投）保单制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行付款操作并按约定的格式生成回盘文件。第五十九条 回盘人员在每天在固定时间进行回盘操作，对回盘文件检

15、查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。第六十条 回盘人员依据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。第六十一条 业务会计岗对划账记录表与银行回单进行复核。第六章 其他方式付费第六十二条 领款凭证是柜面出纳办理非转账支付的有效凭证。领款凭证在客服柜面人员办理相关业务时在系统中生成。领款凭证需加盖业务章和客服柜面人员名章。除领款凭证之外的其他凭证不能成为支付款项的依据。第六十三条 公司业务支付应优先考虑批量转账方式。凡以支票形式缴费的业务，在办理承保前撤件及保全退费时，必需以支票或其他转帐形式退还原交费单位。以现金形式支付的各类业务支出原则上不得超过2000元人民币，2000元以上的

16、业务支出原则上应以批量转账方式支付。机构可以在此金额内规定现金支付限额。确因实际须要，现金支付金额在2000元以上至5000元时，须经客服柜面主管签批；现金支付金额在5000元以上至10000元时，须经客服柜面主管和客户服务部负责人签批；现金支付金额在10000元以上时，须经客服柜面主管、客户服务部负责人和安排财务部负责人签批，安排财务部负责人认为业务特别或金额巨大的，可提请机构负责人签批。 第六十四条 因特别状况，未经正常业务流程产生领款凭证而需支付的特别业务件，须经客户服务部负责人和安排财务部负责人签批，安排财务部负责人认为状况特别或金额巨大的，可提请经机构负责人签批。 第六十五条 柜面出

17、纳在收到领款凭证后，必需细致核对实际领款人的身份证明，确保实际领款人和领款凭证上的领款人一样。先在系统中做付款确认，然后办理实际支付。第六十六条 现金支付原则上由投保人或受益人领取。如遇特别状况，本人不能亲自领取且金额在1000元以下（含1000元）的，必需由投保人或受益人出具授权托付书，由营销员或其他被授权人员携带双方的有效身份证明到客服柜面办理领款手续后，依据客服出具的领款凭证，到柜面出纳处办理领款。现金支付在1000元以上的不行以代办。用转账方式支付的代办件，所需托付手续同现金支付的代办件，且收款人账户为投保人或受益人账户。第六十七条 柜面出纳每日下班前，进行网点结账，打印“结账清单”，

18、依据结账清单和已处理单据核对，核对要素为笔数、金额等，核对无误后填写账务资料交接表。第六十八条 柜面出纳核对无误后，在交接表上签名。将交接表和单据一起与财务部门业务会计交接。第六十九条 业务会计岗在收到单据后，对交接表、系统数据和实物单据进行核对，核对要素为单据号码、笔数、金额、单证真伪等。第七十条 业务会计岗核对无误后，在系统“财务中心结账”模块中复核确认。 营销员单证抵押金收付费管理第七十一条 单证抵押金的收付可以通过银行转账和现金两种方式进行。单证抵押金的收付原则上以银行批量转账方式操作。第七十二条 单证抵押金收付流程：（一）现金收取单证抵押金。柜面出纳依据单证抵押金缴费通知单进行收款并开具收款收据。出纳在通知单上加盖收讫章并注明收据号，同时登记单证抵押金台账并刚好结存余额，台账应包括姓名、身份证号、收据号及收、退款金额等关键项目。营业日终了，缴款通知单、收据财务留存联及现金送款单一并转交会计进行账