中国农业银行流动资金贷款审批流程(共97页)

1、中国农业银行贷款操作规程(cozuguchng)(试行)中国农业银行第一章 总则(zngz)第一条 为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据(yj)中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、中国人民银行颁布的贷款通则、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行贷款管理制度、短期贷款管理办法和中长期贷款项目管理办法等有关金融法律、法规，制定本规程。第二条 本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。第三条 本规程适用于中国农业

2、银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。第二章 借款申请与受理第四条 借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。第五条 借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。第六条 对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。

3、借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供(tgng)以下全部或部分资料：(一)借款人及担保人基本(jbn)情况；(二)借款人及担保人营业执照(yn y zh zho)；(三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同；(四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告；(五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议；(六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书；(七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明；(八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；(九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况；(十)

4、抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书；(十一)借款人及保证人年度信用等级证明；(十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证；(十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件；(十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明；(十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料：1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文；2.项目开工前期准备工作完成情况；3.在开户行存入规定

5、比例资本金的证明；4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料；5.申请(shnqng)外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表；6.与贷款相关的其他(qt)材料。第七条 开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见，贷款调查部门的内部管理岗(贷款综合管理岗)对有关资料(zlio)登记后，贷款调查部门(岗位)开始进行贷款调查认定。第三章 贷款调查第八条 贷款调查部门(岗位)负责贷款调查。第九条 贷款调查部门(岗位)根据贷款受理意见及借款人提供的有关资料，及时对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定，核实抵押物、质物、保证人情况，核实、认定借款人的信用等

6、级，并测定贷款风险度。第十条 借款合法性的调查认定，应根据中国农业银行贷款法律审查的有关规定，重点调查认定：(一)借款企业、担保企业的法人资格。应着重调查借款人是否有固定的生产经营场所，是否有必要的财产或者经费，是否能够独立承担民事责任，借款企业、担保企业法人营业执照是否在有效期限内，是否经工商部门办理了年检手续，是否发生了内容、名称变更，是否已被吊销、注销、声明作废。(二)对借款人、担保人为自然人的，应调查认定其为完全民事行为能力人；借款人且具有中华人民共和国国籍。(三)保证人资格。国家机关(经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外)、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事

7、业单位、社会团体，企业法人的分支机构、职能部门(法人书面授权除外)，以及不具备法人资格和偿债能力的主管部门和行政性公司，不得为保证人。(四)借款人、担保人法人公章及其法定代表人、授权委托人签名的真实性和有效性。依据授权委托书所载明的代理(dil)事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关借款法律文件的资格、条件。(五)依据有关法律规定和公司章程，审查借款人、担保人的法律组织形式(xngsh)和经营方式；对须经董事会决议同意借款和担保的，确认董事会同意借款决议、担保决议的真实性、合法性、有效性；对须经全体财产共有人书面同意担保的，确认财产共有人同意担保证明的真实性、合法性、有效性。(六)抵押

8、物、质物清单所列抵押、质押物品的合法性。根据中华人民共和国担保法，土地所有权，耕地(gngd)、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权(中华人民共和国担保法第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施，所有权、使用权不明或者有争议的财产，依法被查封、扣押、监管的财产，不得抵押。调查认定抵押人、出质人提供的抵押物、质物的权属证明真实、有效，抵押物、质物确为抵押人、出质人所有。(七)借款用途的合法性。审查认定借款使用是否属核准登记的经营范围，是否用于生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目，

9、是否属用贷款从事股本权益性投资、有价证券、期货等方面投机性经营等贷款通则所列禁项。审查认定生产经营或投资项目已取得环境保护部门的许可证明。审查认定中长期借款是否符合国家产业政策和社会发展规划，是否具有政府有权部门批准的项目建议书、项目可行性研究报告、扩初设计和纳入年度固定资产投资计划批文。进出口业务是否有政府有关部门的批文，是否有有权部门颁发的医药、卫生、采矿等特殊行业的生产、经营等许可证明。(八)购销合同的真实性。(九)实行贷款证管理的地区，应对借款人及保证人提供的贷款证的真实性进行认定，并核实、认定是否按规定办理了年审。第十一条 借款安全性的调查认定。主要调查认定：(一)借款申请人已在申请

10、行开立基本账户或一般存款账户，且在其账户内保有不低于贷款余额10%的存款作为结算支付保证。(二)借款企业主要经营管理人员的业绩(yj)、品行、信用情况。(三)借款人及担保人注册资本、固定资产、所有者权益等资产负债情况(qngkung)，以及资产负债表等财务报表的真实性。并计算借款人及保证人资产负债率、流动比率、资产收益率等指标。(四)贷款担保的有效性。调查保证人的担保能力，抵押物、质物和权利(qunl)的抵押性能、变现能力，认定其符合中国农业银行贷款担保管理办法规定的条件，其中贷款保证人资产负债率不高于70%，保证贷款的最高额不超过保证人资产总额的80%，抵押担保贷款额一般不超过抵押物变现值的

11、80%，质押贷款额一般不超过质物现值的90%。(五)借款人原应付贷款利息和到期贷款的清偿情况。认定不良贷款数额和结欠贷款利息数额，并分析其成因，认定借款人做出的偿还计划。对在实行承包、租赁、联营、合并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中的借款人，应调查认定其已清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应的担保。(六)借款人原有不合理占用贷款及纠正情况。(七)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况，认定借款人对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%(国务院另有规定的除外)。(八)保证人对借款承担连带责任。(九)抵押人用以抵押的财产具体明确，不得使用“以全部资产作

12、抵押”的表述。(十)抵押登记期限正确、有效，认定各类抵押物的使用期限、使用寿命长于借款期限。(十一)借款人实行抵押担保后，是否还另需保证担保。以下两种情况还另需实行保证担保：1.借款企业抵押财产变现后不足贷款额的；2.抵押财产虽能抵偿贷款额，但还不足以消除贷款风险的。(十二)对申请信用贷款方式的，除对上述有关款项进行调查认定外，还应调查认定借款人同时具备以下条件：1.是AAA级信用企业；2.贷款数额不超过借款人所有者权益总额；3.资产负债率在40%以下(yxi)；4.流动比率在1.5以上(yshng)；5.无不良贷款(di kun)和应收未收贷款利息。(十三)对申请中长期贷款的，还应调查认定：

13、1.借款人在开户行存入规定比例资本金的真实性；2.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的可行性；3.对项目可行性及采购招标情况进行初步调查。(十四)对申请外币贷款的，还须调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力。第十二条 借款盈利性的调查，主要有：(一)调查认定借款人以往三年的经营效益情况；(二)调查借款人市场营销情况及拟实现的经济效益和社会效益；(三)调查借款给银行收入、结算、结售汇、存款等方面带来的效益，分析、预测销售收入归行情况；(四)调查外币借款人的创汇能力。第十三条 核实、认定借款人、保证人信用等级。贷款调查部门(岗位)在对借款合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定的基础上

14、，认定借款人、保证人信用等级。应根据中国农业银行企业信用等级评定办法，评定借款人、保证人年度信用等级。对借款人、保证人经营管理状况变化较大的，应进行重新测评，按新的信用等级掌握。对未参加年度信用等级评定的，应依据信用等级评定办法，评定借款人、保证人的信用等级。第十四条 根据借款人信用等级、申请贷款方式，认定贷款对象和贷款方式的风险系数权重，测算贷款风险度。第十五条 填写借款人基本情况调查表(附件三)和短期贷款调查、审查、审(报)批表(附件四)、中长期贷款调查、审查、审(报)批表(附件五)贷款调查部分。第十六条 在贷款调查部门(岗位)对中长期贷款初步(chb)调查的基础上，项目评估机构应按照中国

15、农业银行中长期贷款项目评估办法，进行贷款项目评估，并写出项目评估报告。第十七条 将重要资料复印留存归档(gudng)后，全部贷款调查认定资料、项目评估报告及有关资料登记。登记后，移交贷款审核部门(岗位)。第四章 贷款(di kun)审查第十九条 贷款审核部门(岗位)根据移交的有关资料，审查核准贷款调查部门(岗位)提出调查认定意见的准确性、完整性、合理性，复测贷款风险度，并提出贷与不贷的建议。第二十条 贷款审核部门(岗位)主要审查、核准：(一)审查调查部门(岗位)移交的有关借款人资料、贷款调查认定资料以及项目评估机构撰写的项目评估报告等资料的完整性；(二)依据有关法规、政策、制度，逐项核准调查岗

16、调查认定意见的合理性、准确性；(三)复测借款人、保证人信用等级和该笔贷款风险度；(四)依据中国农业银行授信额度管理办法，审核借款人授信额度(包括本外币贷款、贴现、信用卡透支、承兑、国内外信用证、对外担保、进出口押汇和担保提货等)使用情况。第二十一条 根据审查结果，提出贷与不贷以及贷款币种、期限、金额、利率、贷款方式、还款方式等建议。第二十二条 对贷款调查部门(岗位)、项目评估机构移交资料不全、调查认定意见不完整、不准确的，贷款审核部门(岗位)责成本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将有关材料退回贷款调查部门(岗位)、评估机构。第二十三条 贷款审核部门(岗位)填写贷款调查、审查、审(报)批表贷款审

17、查部分(b fen)，并连同有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记。登记后，移交贷款审查委员会、贷款决策岗。第五章 贷款(di kun)审批第二十四条 贷款审批由各级行的贷款决策(juc)岗负责，贷款决策岗由各级行长或行长授权人承担。第二十五条 贷款实行分级审批制度。依据中国农业银行贷款授权管理办法，各级行长或行长授权人在授权范围内进行贷款审批。第二十六条 实行行长领导下的贷款审查委员会(小组)制度，贷款审查委员会(小组)对贷款进行终审。第二十七条 贷款决策岗及时组织贷款审查委员会(小组)对申请贷款进行全面审查。贷款审查委员会(小组)依据有关经济、金融法规和信贷管理政策、制度，最终确

18、定贷款风险度，提出贷与不贷以及贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式等审查意见，并填写贷款审查委员会(小组)审查意见表(附件六)。第二十八条 行长或行长授权人对授权内的贷款进行审批，对超出审批权限的贷款提出呈报意见，并填写贷款调查、审查、审(报)批表审(报)批部分。对超出审批权限的贷款，连同有关资料，呈报上级行。第二十九条 上级行根据贷款审批授权，进行贷款审批，并将审批结果正式通知下级行。第三十条 各级贷款决策岗将贷款审批结果通知(tngzh)本行贷款调查、审查部门(岗位)、贷款审查委员会(小组)。贷款调查部门(岗位)通知借款人借款审批结果。第三十一条 有关行应及时答复借款(ji ku

19、n)人借款审批结果，短期贷款答复时间不得超过一个月，中期、长期贷款答复时间不得超过六个月。第三十二条 对提交、上报资料存有疑议的，上级行和本行贷款审查委员会(小组)、决策岗将有关资料退回，责成有关分(支)行、部门(岗位(gng wi)重新进行贷款调查、评估、审查、呈报。第三十三条 贷款审查委员会(小组)将全部资料登记归档。第六章 签订借款合同第三十四条 贷款调查部门(岗位)与借款人约定签约事宜。第三十五条 调查部门(岗位)规范填写借款合同(含附件)有关内容，并由本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)逐项复核。第三十六条 由行长或行长授权人与借款人、担保人正式签订借款合同。第三十七条 抵押人、出质人

20、按合同要求依法向有权部门办理抵押物、质物登记和财产保险，并向银行贷款调查部门(岗位)出具、移交合法的抵押物所有权或使用权证书、抵押(质)物登记凭证、保险单、银行停止支付存单证明等凭据。出质人还应在合同规定时间内向贷款调查部门(岗? ?移交质物。第三十八条 外币贷款签订借款合同后，借款人须凭借款合同及有关材料到当地外汇管理部门办理贷款登记及开立贷款户和还本付息账户等手续。第三十九条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)在确认借款合同内容、印章、签名等无误后，登记借款合同登记簿(附件七)，并将借款合同及有关凭据归档。需要办理借款合同登记的，贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)依法到有关部门

21、办理登记。第四十条 贷款调查部门内部(nib)管理岗(贷款综合管理岗)按制度规定，将有价单证、抵押登记凭证、权利证书等重要凭证移交财会部门保管。第七章 贷款(di kun)发放第四十一条 开户行按借款合同规定的生效日期办理贷款发放(ffng)手续。第四十二条 对最高额贷款和中长期项目贷款，贷款调查部门(岗位)通知借款人提出用款计划，并填报借款用款申请书(附件八)。根据购销合同和合理工期以及资本金、其他建设资金到位情况，贷款调查部门(岗位)调查、审核部门(或岗位)审核借款用款计划的可行性。决策岗按照贷款审批权限审批、上报。第四十三条 填写借款借据。经贷款调查部门(岗位)认定借款合同生效后，贷款调

22、查部门与借款人约定签订借款借据。第四十四条 会计部门审查借据后，办理放款账务。第四十五条 建立、登记贷款登记簿。贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)分别逐户建立、登记贷款登记簿。第四十六条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将借款借据专门保管。贷款调查部门(岗位)、贷款审查委员会(小组)将资料原件登记后，移交资产保全部门(贷款检查岗)。重要资料复印后，留存归档。第八章 贷后检查第四十七条 资产保全部门(贷款检查岗)负责对贷款使用情况进行检查。第四十八条 在贷款发放15天内，应对贷款使用情况进行(jnxng)第一次跟踪检查，并填写贷后第一次跟踪检查表(附件九)，主要检查：(一)

23、贷款(di kun)资料的合法性、真实性、完整性；(二)贷款运作规范(gufn)情况；(三)贷款是否按合同要求按期发放；(四)贷款使用主体是否是借款合同规定的借款人；(五)借款人是否按规定用途使用贷款，有无挤占挪用贷款的现象；(六)中长期贷款项目资本金及其他建设资金到位情况；(七)抵押物、质物保管情况。第四十九条 定期检查贷款运行情况，填写短期贷款贷后检查表、中长期贷款贷后检查表(附件十和附件十一)。对大额贷款和项目贷款，还应撰写贷后检查报告，主要检查：(一)借款人和保证人经济效益以及财务状况；(二)借款人到期贷款和应付利息的清偿情况；(三)中长期贷款项目配套资金到位情况；(四)贷款的实际用途

24、；(五)抵押物、质物的保管情况；(六)借款人组织形式、法人代表变更以及债权债务变动情况。第五十条 对中长期贷款项目，还应根据中国农业银行中长期贷款项目管理办法，进行项目建设期管理和营运期管理，并填写中长期贷款项目竣工报告表(附件十二)，撰写项目竣工报告，报送贷款项目审批行。第五十一条 对贷款项目在竣工投产并达到设计能力一年后或竣工投产二年仍未达产的，原贷款审批行应按照中国农业银行中长期贷款项目后评价办法，组织进行贷款项目后评价，写出后评价报告，报送审批行行长和贷款审查委员会(小组)。后评价主要内容：(一)项目建设实施(shsh)后评价，并编制项目建设实施概况表、固定资产投资超概算原因分析表、项

25、目投资来源变动表；(二)项目生产(shngchn)经营后评价；(三)项目管理水平和资信(z xn)后评价；(四)项目财务效益后评价，并编制成本分析表、损益分析表、贷款偿还期计算分析表、财务现金流量分析表、外汇平衡分析表(附件十三)；(五)贷款风险后评价。第五十二条 资产保全部门(贷款检查岗)将贷款检查情况及处理意见或建议，呈报行长。第五十三条 对检查中发现的贷款运作问题，行长责成审计稽核部门核实后，依据贷款管理岗位责任制和有关处罚办法，提出相应处理意见。对发现借款人违约的，经行长或信贷部门负责人同意后，对借款人给予相应的信贷制裁，资产保全部门(贷款检查岗)填写中国农业银行信贷制裁通知书(附件十

26、四)，并通知借款人。第五十四条 资产保全部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将贷后检查资料归档。第九章 贷款收回第五十五条 资产保全部门(贷款检查岗)在短期贷款到期前7天、中长期贷款到期前30天向借款人签发贷款到期通知书(附件十五)，并通知担保人。第五十六条 开户行依据借款合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。借款人能按期归还贷款本息的，会计部门填写贷款收回凭证收账。贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)凭此登记贷款登记簿，贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记借款合同登记簿。资产保全部门(贷款检查岗)通知贷款决策岗。第五十七条 借款人不能按期还清贷款需展期还款的，必须在贷款到

27、期前15天向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书(附件十六)，并出具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明。经贷款调查部门(岗位)调查、审核部门(或岗位)审查、决策岗批准后，签订展期还款协议书，并报原贷款审批人备案。外币贷款展期须到原国家外汇管理登记部门重新办理登记手续，贷款偿还完毕后，借款人应及时到原国家外汇管理登记部门办理登记注销手续。第五十八条 借款人要求提前归还贷款的，借款人应与开户行协商，报经行长或行长授权人同意后，资产(zchn)保全部门(贷款检查岗)通知办理贷款提前还款手续。第五十九条 对借款人未申请展期或申请展期未得到批准(p zhn)而不能按期归还的，从到期日次日起，会计

28、部门将贷款转入逾期贷款账户，并通知资产保全部门(贷款检查岗)、贷款调查部门(岗位)。第六十条 资产(zchn)保全部门(贷款检查岗)将有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)归档。第十章 不良贷款质量监管第六十一条 资产保全部门(贷款检查岗)应对不良贷款进行分类、登记、催收。第六十二条 依据不良贷款认定标准，对不良贷款进行分类。依据有关规定，不良贷款现包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。逾期贷款系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞和呆账贷款)。呆滞贷款系按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目

29、已停建的贷款(不含呆账贷款)。呆账贷款系指按财政部有关规定，确认无法收回，列为呆账的贷款。第六十三条 对呆滞、呆账贷款进行认定。资产保全部门(贷款检查岗)依据不良贷款分类标准，对呆滞、呆账贷款占用情况进行调查，提出贷款占用形态认定意见。稽核部门根据呆账(di zhn)贷款认定的有关规定和权限，核实资产保全部门(贷款检查岗)调查情况，认定呆账贷款占用形态。资产保全部门(贷款检查岗)填写呆滞贷款认定(rndng)审(报)批表、呆账贷款认定审(报)批表(附件十七和附件十八)，稽核部门签署呆账贷款核实、认定意见。第六十四条 对不良贷款进行登记。资产保全(boqun)部门(贷款检查岗)依据呆滞、呆账贷款

30、认定审(报)批表，填制贷款占用形态调整通知单，通知会计部门调整账目。资产保全部门(贷款检查岗)、贷款调查部门(岗位)依据会计部门提供的逾期贷款统计表和贷款占有形态调整通知单，登记贷款登记簿。第六十五条 不良贷款的催收。对借款人到期未能归还的贷款，资产保全部门(贷款检查岗)在到期日的次日向借款人签发贷款逾期催收通知书(附件十九)，并在贷款收回前按月签发通知书，由借款人、保证人签收后取回留存。对已经形成的呆滞、呆账贷款，应用规劝、经济、行政、法律等手段进行清收。第六十六条 不良贷款的统计、分析、考核。资产保全部门(贷款检查岗)在与会计部门的逾期贷款统计表、贷款调查部门(岗位)的贷款登记簿核对后，按

31、季填报信贷资产监测考核表。同时分析不良贷款的变化情况及原因，提出防止、减少不良贷款的措施。第六十七条 呆账贷款的核销。对认定为呆账贷款的，由开户行资产保全部门(贷款检查岗)填制中国农业银行呆账贷款审批呈报表(附件二十)，并附呆账贷款认定审(报)批表等有关资料，经开户行同意后，逐级上报。省市行组织资产保全、会计等部门逐笔审核，稽核部门逐笔审计，经财政部门审查后，按审批权限进行审批。审批后，会计部门办理核销手续，贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)在贷款登记簿上注销。第十一章 贷款的总结评价第六十八条 贷款清偿后，资产保全部门(贷款检查岗)要及时进行贷款的总结(zngji)、评价。第六

32、十九条 短期贷款总结。开户行资产保全(boqun)部门(贷款检查岗)要在短期贷款归还后7日内进行贷款总结(zngji)，填写短期贷款总结表(附件二十一)，并将总结表逐级报送审批行。短期贷款总结主要内容：(一)短期贷款的使用效益；(二)短期贷款操作规范化总结；(三)不良贷款形成的主要原因及贷款管理中存在的主要问题；(四)改进和加强信贷管理的意见、建议。第七十条 中长期贷款项目总结评价。在中长期贷款还清后15日内，开户行资产保全部门(贷款检查岗)应对中长期贷款进行总结评价，写出项目贷款总结评价报告，填写贷款项目总结评价表(附件二十二)，并将报告及总结评价表逐级报送审批行。第七十一条 审批行对上报的

33、贷款总结评价意见的审查意见反馈给呈报行，并通知贷款调查部门(岗位)、评估机构、审查部门(岗位)、决策岗、贷款审查委员会(小组)、资产保全部门(贷款检查岗)等相关部门和岗位。第十二章 信贷档案管理第七十二条 信贷部门(岗位)应建立、管理信贷档案。第七十三条 贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)按借款人分别建立信贷档案。信贷档案主要包括：(一)借款人及担保人的资料档案；(二)贷款运作资料档案。第七十四条 信贷部门(岗位)逐步积累以下资料：(一)国家经济、金融方针、政策、发展规划；各种经济、金融法规；有关部门对企业的生产、经营、财务等方面的管理制度等。(二)国家或本地区(dq)公布的经济

34、统计资料；重点行业及主要商品购销存情况及市场信息资料；中国人民银行的信贷统计资料等。第七十五条 要按下述要求进行规范(gufn)管理：(一)原始材料账册化。对企业提供、银行形成的数字、文字资料(zlio)，按户分类编号，按年装订成册。(二)必备资料标准化。必备的信贷资料，要按统一设计的表格填报，做到字迹清晰、数字准确、内容完整、口径一致。要及时将贷款有关数据、资料及借款人经济档案、信息录入电脑数据库，及时上网传输。(三)移交档案制度化。档案管理人员调动时，档案资料要办理移交手续，并由有关领导监交。第十三章 附则第七十六条 本规程由中国农业银行总行制定、解释和修订。第七十七条 外资贷款除国外借款

35、人有特殊规定外，按照本规程执行。第七十八条 本规程自发布之日起试行。附件：一短期借款申请书金额单位： 借款人全称 法定地址 基本(jbn)账本币 基本账本币 户 行外币(wib) 户 号外币 借款币种及金额（大写(dxi)） 借款期限 借款用途 贷款方式 保证 抵（质）押 信用 还款资金来源 还款方式 年 月 日 金 额 年 月 日 金 额 分期 分期 用款 还款 计划 计划 合 计 合 计 保证(bozhng)人全称 保证基本(jbn)账户行 本币 外币 担保(dnbo)保证人全称 担 基本账户行 本币 外币 保 主要抵押物名称 现值 方抵押 抵押人全称 式担保 抵押人全称 质押(zh y)

36、主要质物名称 现值 担保(dnbo)出质人全称 借款申请人 是否同意进行贷款(di kun)调查： （法人公章） 法定代表人或 授权委托人签名： 开户行负责人签名： 年 月 日 年 月 日 附件：二（1）中长期借款申请书金额单位： 借款人全称(qun chn) 法定(fdng)地址 基本(jbn)账本 币 基本账本币 户 行外 币 户 号外币 项目名称 项目性质 项目总投本币 本币（大写） 借款金额资 额外币 外币（大写） 贷款方式 保证 抵（质）押 信用 还款资金来源 还款方式 投资构成 金额 资金来源渠道 总金额第一年第二年第三年第四年土建(t jin)本币 本币 资本金 工程(gngch

37、ng)外币 外币 设备(shbi)本币 本币 农行借款 购置外币 外币 安装本币 其他金融 本币 工程外币 机构借款 外币 其他本币 本币 其他资金 费用外币 外币 本币 本币 合计 合计 外币(wib) 外币 分期用款计划(jhu) 分期还款计划 年 月 日 币种及金额(jn ) 年 月 日 币种及金额 效益预测产 量 销售收入 税金 利润 内 容 批准单位及文号 批准时间 立项目建议书 项项目(xingm)可行性报告 情项目(xingm)扩初设计 况固定资产(gdngzchn)投资计划 环保报告 附件：二（2） 内 容 批准单位及文号 批准量 建新增土地 亩 设建筑面积(jin zh mi

38、n j) 平方米 条用 电 千瓦(qinw) 件用 水 吨 其 他 计划开工日期 计划竣工(jngng)日期 计划投产日期 保证人全称 保证基本账户行本币 外币 担保保证人全称 担 基本(jbn)账户行本币 外币 保 主要(zhyo)抵押物名称 现值 方抵押(dy) 抵押人全称 式担保 抵押人全称 质押主要质物名称 现值 担保出质人全称 借款申请人 是否同意进行贷款调查： （法人公章） 法定代表人或 授权委托人签名： 开户行负责人签名： 年 月 日 年 月 日 备 注 附件(fjin)：三（1）借款人基本(jbn)情况调查表贷款调查(dio ch)人： 调查（信贷）部门经理： 年 月 日 金额

39、单位： 借款人全称 法定地址 注册资本金 年度信用等级 基本账本币 基本账本币 户 行外币(wib) 户 号外币 农行(nn xn)存本币 款账号(zhn ho)外币 营业执照号码 有效期限 是否已年检 是否变更 法定经营范围 是否需生产（经营）许可证 生产许可证号码 经营许可证号码 企业性质 借款是否需董事会决议 董事会决议的有效人数 法定代表人证书编号 授权委托书编号 是否有法定代表人或授权委托人签名 式样 贷款证编号 是否已年审 自然人国籍 年龄 是否具有完全民事行为(mn sh xn wi)能力 资产总额(zng ) 有效资产 上年末 负债(f zhi)总额 或有负债 财务状况所有者权

40、益 总收入 利 润 税 金 全部借款 本币 农行贷本币 余 额 外币 款余额外币 农行中长期本币 农行存本币 上年末 贷款余额 外币 款余额外币 贷 款 结欠农行 本币 逾期 本币 情 况 贷款(di kun)利息 外币 贷款 外币 呆 滞 本币(bnb) 呆账 本币 贷 款 外币(wib) 贷款 外币 附件：三（2） 姓名 性别 年龄 学历 身份证号码 法 定 主要简历、工作业绩及不良记录： 主 代 表 要 人 或 经 自 然 营 人 管 姓名 性别(xngbi) 年龄 学历 身份证号码 理 总 经 主要(zhyo)简历、工作业绩及不良记录： 人 理 或 员 经 理 基 本 姓名 性别(xn

41、gbi) 年龄 学历 身份证号码 情 财 主要简历、工作业绩及不良记录： 务 况 主 管 备 注 注：1与农业银行发生第一笔借款业务、每年初或企业法定代表人、企业经营管理体制发生重大变更(bingng)时填写此表。2有效资产总资产待处理财产损失挂账(u zhn)待解决应收账款挂账待摊费用挂账内外部职工欠款占用(zhn yn)待处理流动资产净损失超储积压商品（物品）质次价高无销路产品多年积压物资冷背景呆滞呆账积压品残损变质品销小存大商品3或有负债指将来可能需要承担的债务。主要有应收票据贴现、待决诉讼事项等。附件：四（1）短期贷款调查、审查、审（报）批表金额单位：借款人全称 申请借款币种及金额（大

42、写） 借款期限 贷款方式 还款方式 法定代表人或授权委托人签名的有效性 法人公章的有效性 借款借款是否(sh fu)需董事会决议 同意决议人数 董事会决议的有效性 合法进出口批文文号(wn ho) 进出口批文是否有效 贷款证是否真实 性认借款(ji kun)用途 定 购销合同是否真实 借款使用是否合法 其他认定 内 容 报告期比上年同期 内 容 报告期比上年同期 总资产 销售收入 总负债(f zhi) 利润 对外股本(gbn)权益性投资 销售利润率 资产(zchn)负债率 资产收益率 贷借 款 流动比率 应收账款周转率 安 款全 速动比率 贷款归行率 性 调 内 容 报告期比上年末 内 容 报

43、告期比上年末 调查 认 农行贷款本币 正常 本币 定 查 余 额外币(wib) 贷款 外币 本币(bnb) 呆滞 本币 认 逾期(y q)贷款 外币 贷款 外币 定 本币 结欠 本币 呆账贷款 外币 利息 外币 其他认定 借 款 效 益 预 测 分 析 借 款 合 法 性 安 全 性 效 益 性 综 合 分 析 借款人年度(nind)信用等级 报告期信用等级 附件(fjin)：四（2） 担保人全称(qun chn) 保证人营业执照号码 有效期限 执照是否已年检 担保证人是否具有(jyu)保证担保资格 法定代表人证明书编号 保 合授权委托书编号(bin ho) 法定代表人或授权委托人签名是否有效

44、 法 性法人公章(gngzhng)的有效性 担保是否需董事会决议 董事会决议是否有效 认 定保证人贷款证号码 贷款证是否真实 贷款证是否年审 主要抵（质）押物名称 是否附有抵（质）押物清单 抵（质）押物是否合法 权属证明是否有效 其他认定 内 容 报告期比上年末(nin m) 内 容 报告期 比上年末 总资产 资产负债率 有效(yuxio)资产 流动比率 保证(bozhng)担 总负债 速动比率 贷保安全 其中：银行借款 销售利润率 性调查 销售收入 资产收益率 款认定 利润 或有负债 其他(qt)调查 调 保证(bozhng)人年度信用等级 报告期信用等级 抵（质）押原值 净 值 评估(pn

45、 )值 查抵（质） 评估单位 押 抵（质）押借款额 差 额 认安全性 是否用全部资产抵押 是否需另提供担保 调查 其他调查 定 担保(dnbo)合 法性安 全性分 析 其他(qt)调 查认定(rndng) 贷款对象风险权重 贷款方式风险权重 该笔贷款风险度 借 款 风 险 综 合 评 价 调查岗签名 年 月 日 贷款调查部门经理签名 年 月 日 附件(fjin)：四（3） 贷款(di kun)资 料完整(wnzhng) 性审查 意 见 对调查 贷 认定意 见的审 查意见 款 授信额 度使用 情况审 查意见(y jin) 审复测借款人信用等级 贷款(di kun)方式风险权重 贷款风险度 贷与不

46、 贷建议(jiny) 及理由 查 贷款要 币种及金额 期 限 贷款方式 素建议 利 率 科 目 还款方式 贷款审核人签名 年 月 日 贷款审核（信贷）部门经理签名 年 月 日 附件(fjin)：四（4） 营业所（办事处）审（报）批意见(y jin)：支行审（报）批意见： （公章(gngzhng)） （公章） 贷主任签名： 行长（信贷经理）签名： 年 月 日 年 月 日 地（市）分行审（报）批意见： 省（市）分行审（报）批意见： 款 （公章） （公章） 审 行长（信贷经理）签名： 行长（信贷经理）签名： 报 年 月 日 年 月 日 总行审批(shnp)意见： 批 （公章(gngzhng)） 行长

47、（信贷部总经理）签名(qin mng)： 年 月 日 附件：五（1）中长期贷款调查、审查、审（报）批表金额单位：借款人全称 申请借款币种及金额 （大写） 借款(ji kun)期限 贷款方式 还款方式 法定代表人或授权委托人签字(qin z)的有效性 借款企业公章的有效性 借款是否(sh fu)需董事会决议 同意决议人数 董事会决议的有效性 进出口批文文号 进出口批文是否有效 贷款证是否真实 借 款借款用途 是否有生产经营等许可证 生产许可证号码 合 法经营许可证号码 卫生许可证号 借款使用是否合法 性 认立项情况 批准单位及文号 批准日期 定 项目(xingm)建议书 项目(xingm)可行性

48、报告 项目(xingm)扩初设计 固定资产投资计划 贷 其他认定 项目投资构成 金额 固定资产投资构成 金额 资金来源 金额 固定(gdng)资 本币 土建 本币 本币 款 资本金 产投资(tu z) 外币 工程 外币 外币 项 固定投资 本币(bnb) 设备 本币 农 行本币 目 调 方向调节税外币 购置 外币 借 款外币 概 本币 安装 本币 其 他本币 况流动资金 外币 工程 外币 贷 款外币 查调 建设期 本币 其他 本币 其 他本币 查 利 息 外币 费用 外币 资 金外币 认 本币 本币 本币 合 计 合计(hj) 合 计 外币(wib) 外币 外币 内 容 报告期 内 容 报告期

49、 内 容 报告期 定 资产总额(zng ) 资产负债率 农行借款 负债总额 流动比率 其他金融机构借款 对外股本权益性投 销售利润率 其他借款 资 借 款销售收入 到期贷款收回率 借款 本币 安 全利润总额 利息偿付率 合计 外币 性 调 内 容 报告期 比上年末(nin m) 内 容 报告期 比上年末 查 认 农行 本币(bnb) 正常 本币 定 贷款(di kun) 外币 贷款 外币 逾期 本币 呆滞 本币 贷款 外币 贷款 外币 呆账 本币 结欠 本币 贷款 外币 利息 外币 其他调查认定 附件(fjin)：五（2） 借款(ji kun) 效益(xioy) 预测 分析 借款人年度信用等级

50、 报告期信用等级 担保人全称 保证人营业执照号码 执照是否已年检 执照有效期限 担保证人是否具有保证担保资格 法定代表证书编号 保 合授权委托书编号 法定代表人或授权委托人签字(qin z)是否有效 法 性法人公章(gngzhng)的有效性 担保是否需董事会决议 董事会决议是否有效 认 定保证人贷款(di kun)证号码 贷款证是否真实 贷款证是否年审 主要抵（质）押物名称 是否附有抵（质）押物清单 抵（质）押物占有是否合法 权属证明是否有效 其他认定 贷 内 容 报告期比上年末 内 容 报告期 比上年末 总资产 资产负债率 款 有效(yuxio)资产 流动比率 保证(bozhng)担 总负债

51、(f zhi) 速动比率 调保安全 其中：银行借款 销售利润率 性调查 销售收入 资产报酬率 认定 利润 或有负债 查 其他认定 保证(bozhng)人年度信用等级 报告期信用等级 认 抵押(dy)（质）物原值 净 值 评估值 抵质 评估(pn )单位 押安 抵（质）押借款额 差 额 定全性 是否用全部资产抵押 是否需另提供担保 调查 其他调查认定 担保合 法性安 全性分 析 借款(ji kun)对象风险权重 贷款方式风险权重 该笔贷款风险度 借款(ji kun)风 险综合(zngh) 评 价 贷款调查人签名 年 月 日 贷款调查部门经理签名 年 月 日附件：五（3） 贷款(di kun)资

52、料完整(wnzhng) 性审查(shnch) 意 见 对调查 认定的 贷 审查意 见 授信额 款 度使用 情况审 查意见 审复测借款人信用等级 贷款方式风险权重 贷款风险度 贷与不 查 贷建议(jiny) 及理由(lyu) 贷款要 币种及金额(jn ) 期 限 贷款方式 素建议 利 率 方 式 还款方式 贷款审核人签名 年 月 日 贷款审核（信贷）部门经理签名 年 月 日 附件：五（4） 营业所（办事处）审（报）批意见(y jin)：支行审（报）批意见： （公章(gngzhng)） （公章） 贷主任签名(qin mng)： 行长（信贷经理）签名： 年 月 日 年 月 日 地（市）分行审（报）批

53、意见： 省（市）分行审（报）批意见： 款 （公章） （公章） 审 行长（信贷经理）签名： 行长（信贷经理）签名： 报 年 月 日 年 月 日 总行(zn xn)审批意见： 批 （公章(gngzhng)） 行长（信贷部总经理）签名(qin mng)： 年 月 日 附件：六贷款审查委员会（小组）审查意见表主 持 人 时 间 记录员 审查内容 参 加 人 贷款(di kun) 审查(shnch) 意见(y jin) 同意上述意见人签名 不同意上述意见人签名 不同意理由： 贷款审查委员会（小组）主任签名 年 月 日 附件：七借款合同登记簿支行 营业所（部、办） 填表人： 借款合 借款合同(h tong

54、)起止日期贷款展期 本息收 借款人名称(mngchng) 备注 同编号(bin ho) 种类金额起止 时间金额回日期 附件：八借款用款申请书金额单位：借款人全称 项目名称 借款合同号 批准(p zhn)借款总额 批准最后还款日期 本次用款前已借金额(jn ) 本次申请用款金额 用 途规格及数量 金 额 还款日期(rq) 还款金额 还 本 次 款 借 款 计 计 划 划 借款申请人 （法人公章） 法定代表人或授权委托人签名： 年 月 日 贷 款 调 查 调查(dio ch)人签名： 调查部门经理签名： 意 年 月 日 年 月 日 见 审查(shnch) 贷意见(y jin) 款审审查用款金额：

55、查建议还款日期安排： 审查人： 年 月 日 审查（信贷）部门经理： 年 月 日贷意见： 意见： 款 审 （公章） （公章） 报行长（信贷经理）签名： 行长（信贷经理）签名： 批 年 月 日 年 月 日附件(fjin)：九贷后第一次跟踪(gnzng)检查表检查时间(shjin)： 年 月 日 金额单位：借款人全称 批准贷款币种及金额（大写） 贷款合同生效日期 贷款发放日期 发放金额 内 容 贷款期限贷款方式贷款利率贷款用途 还款方式 批 准 实 际 （法人公章） 借款人确 认意见 法定代表人或授权委托人签名： 年 月 日 贷款(di kun)资料合 法性和完整(wnzhng) 性检查(jinch

56、)意见 贷款程序运 作检查意见 借款借据合 规 性 检 查 意 见 抵（质）押 物保管情 况检查意见 配套资金到 位情况检查 意 见 其他检查 意 见 存在(cnzi)主要 问题及处 检查人签名： 资产保全(boqun)（信贷）部门经理签名： 理建议(jiny) 年 月 日 年 月 日 处理意见 行长（资产保全部门经理）： 年 月 日附件：十短期贷款贷后检查表检查时间： 年 月 日 金额单位：借款人全称 内 容 报告期 比上年末 内 容 报告期 比上年末 贷款 本币 正常 本币 贷 余额(y ) 外币 贷款 外币 款运 逾期(y q) 本币 呆滞 本币 行 情 贷款(di kun) 外币 贷款

57、 外币 况 呆账 本币 结欠 本币 贷款 外币 利息 外币 贷款归行率 贷款风险度 内 容 报告期比去年同期 内 容 报告期比去年同期 销售本 币 流动比率 借款人 生产经营 收入外 币 速动比率 情况分析 利润(lrn)（亏损） 资产负债率 销售(xioshu)利润率 资产收益率 借款(ji kun)用途 检查意见 （法人公章） 借款人 法定代表人或授权委托人签名： 确认意见 年 月 日 保证人 生产经营 情况分析 抵、质押物 保管情况 检查意见 风险综合 评价(pngji)意见 存在(cnzi)的 主要问题及 检查人签名： 资产保全(boqun)（信贷）部门经理签名： 处理建议 年 月 日

58、 年 月 日 行长（资产保全部门经理）签名： 处理意见 年 月 日 附件：十一（1）中长期贷款贷后检查表检查时间： 年 月 日 金额单位：借款人全称 项目建设时间 年 月至 年 月同意贷款额 已贷款 项目内容 批准金额 实际使用金额 差 额 土建(t jin) 本币 工程(gngchng) 外币 贷 款 设备(shbi) 本币 使 用 购置 外币 情 况 安装 本币 工程 外币 其他 本币 费用 外币 已收回(shu hu) 本币 贷 款 发放(ffng)前 检查时 贷 款 外币 占用(zhn yn)形态 结欠 本币 正常 本币 本金 外币 贷款 外币 检查日项 目 应收 本币 逾期 本币 贷

59、 款 运 行 利息 外币 贷款 外币 状 况 已收回 本币 呆滞 本币 利 息 外币 贷款 外币 结欠 本币 呆账 本币 利息 外币 贷款 外币 贷款(di kun)归行率 贷款风险度 借款人 （法人(frn)公章） 确 认 法定代表人或授权(shuqun)委托人签名： 意 见 年 月 日 借款人 组织形 式、法 人代表 变更及 债务落 实情况 附件：十一（2）项 目 配套资 金到位 情况(qngkung)及 贷款(di kun)归 行情况(qngkung) 项目工 程进度 和项目 变 动 情 况 项目投 产后生 产经营 状 况 抵、质 物保管 情 况 风 险 综 合 评 价 存在(cnzi)

60、问 题及处 检查人签名： 资产保全(boqun)（信贷）部门经理签名： 理意见(y jin) 年 月 日 年 月 日 处 理 意 见 行长（资产保全部门经理）签名： 年 月 日 附件：十二中长期贷款项目竣工报告表金额单位：借款人全称 项目名称 本币 开工日期 借款金额 外币 投资日期 项 目 面积 比计划 名 称 单位及数量比计划 设 备 建 厂 房 及 筑 仓 库 配 套 物 其 他 设 施 合 计 工 项 目 金额(jn ) 比计划 项 目 金 额比计划 程 土建(t jin)本币 本币 资本金 工程(gngchng)外币 外币 结 投 投 设备本币 农行 本币 算 资购置外币 资 借款