第六节 金融诈骗罪ppt课件

1、第二十三章第六节 金融诈骗罪.1、本节有8个犯罪, 虽只2个罪规定了“非法占有为目的，但8个罪在构成要件上均应要求这一目的。 法律仅对这2个罪明文规定具有区分的特殊意义。2、留意法条第199条关于无期和死刑的规定。有4个罪有死刑。修八草案取消了三个，仅保管集资诈骗罪的死刑3、 1996年12月最高法院4、修正案五对第196条信誉卡诈骗罪予以修正。本节提示:.一、集资诈骗罪192一集资诈骗罪的概念与特征集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，运用诈骗方法集资，数额较大的行为。1、客体为复杂客体。2、主体既可以是自然人，也可以是单位。3、客观方面是故意，具有非法占有的目的。.4、客观方面必需运用诈骗方法

2、非法集资，并且数额较大 非法集资，是指未经有关机关同意，向社会募集资金的行为。 普通来说，具有以下情形之一的，该当认定为“以非法占有为目的，运用诈骗方法非法集资：1携带集资款逃跑的；2挥霍集资款，致使集资款无法返还的；3运用集资款进展违法犯罪活动，致使集资款无法返还的；4具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的。根据1996年12月最高法院.二认定1、留意区分罪与非罪的界限。1能否为数额较大。2与集资借贷纠纷。关键是后者无非法占有目的。.2、留意与相关犯罪的区别。本罪与欺诈发行股票、债券罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，非法吸收公众存款。类似：都可谓非法筹集资金的行为。区别

3、：关键在于能否具有非法占有的目的。集资诈骗罪必需以非法占有为目的，而上述其他几种犯罪不仅没有非法占有的目的，而且具有返还的意图。三刑事责任根据刑法第192条、199条和200条的规定处分。留意：最高刑为死刑。浙江女富豪吴英非法集资诈骗一审被判死刑、杜益敏案.二、贷款诈骗罪193一贷款诈骗罪的概念与特征贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，运用欺诈方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 1、客体为复杂客体。犯罪对象是贷款。2、客观方面是运用欺诈方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。3、主体必需是自然人；单位不能成为本罪主体。4、客观方面必需是故意，且具有非法占有贷款的

4、目的。.二认定1、罪与罪的界限。看数额、欺诈手段、非法占有目的。2、本罪与无力归还贷款的界限。看恳求贷款时的条件和获得贷款后的用途及贷款到期的表现，以此综合认定有无非法占有目的。对于具有以下情形之一的，应认定为具有非法占有目的：.1冒充他人名义贷款的；2贷款后携款潜逃的；3未将贷款按贷款用途运用，而是用于挥霍致使贷款无法归还的；4改动贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动呵斥艰苦经济损失，导致无法归还贷款的；5为谋取不正当利益，改动贷款用途，呵斥艰苦经济损失，致使无法归还贷款的；6运用贷款进展违法犯罪活动的；7隐匿贷款去向，贷款到期后拒不归还的；等等。.3、与修正案六骗取贷款、票据承兑、金融票证

5、罪的区别后罪行为人客观上无对贷款 的非法占有目的，只是在获得贷款上，运用了欺骗手段。三刑事责任根据刑法第193条的规定处分。.三、票据诈骗罪194-1票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用金融票据进展诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。1、本罪主体既可以是自然人，也可以是单位。2、客观方面只能是故意，且具有非法占有的目的。.3、客观方面必需是利用金融票据进展诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。刑法第194条明确规定了“利用金融票据进展诈骗的5种行为方式：一明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而运用的；二明知是作废的汇票、本票、支票而运用的；三冒用他人的汇票、本票、支票的；四签发空头支票或者与其预留印

6、鉴不符的支票，骗取财物的；五汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚伪记载，骗取财物的。.刑事责任根据刑法第194条、199条和200条的规定处分。.四、金融凭证诈骗罪194-2金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，运用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单或其他银行结算凭证，骗取数额较大财物的行为。刑事责任根据刑法第194条、199条和200条的规定处分。.五、信誉证诈骗罪195信誉证诈骗罪，是指以非法占有为目的，进展信誉证诈骗活动的行为。本罪刑法无犯罪数额的规定。本罪提示：.客观方面的行为详细表现方式是：1运用伪造、变造的信誉证或者附随的单据、文件；2运用作废的信

7、誉证；3骗取信誉证；4以其他方法进展信誉证诈骗活动。刑事责任根据刑法第195条、199条和200条的规定处分。. 六、信誉卡诈骗罪196本罪提示：2005年2月28日中华人民共和国刑法修正案五将本罪修正。2021年12月3日最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信誉卡管理刑事案件详细运用法律假设干问题的解释.一信誉卡诈骗罪的概念与特征信誉卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信誉卡进展诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。1、本罪的客体是复杂客体。行为对象是信誉卡。2、主体必需是自然人，单位不能成为本罪主体。3、客观方面必需是故意，且行为人具有非法占有的目的。4、客观方面必需利用信誉卡进展诈骗活动

8、，骗取数额较大的财物。刑法第196条明确规定了“利用信誉卡进展诈骗的4种行为方式：.1运用伪造的信誉卡，或者运用以虚伪的身份证明骗领的信誉卡的 此为修正案五的修正；2运用作废的信誉卡；3冒用他人信誉卡；4恶意透支为合法持卡人。 恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超越规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收仍不归还的行为。 09年司法解释中关于恶意透支的规定：持卡人以非法占有为目的，超越规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超越3个月仍不归还的，该当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支。.二认定 1、应留意区分罪与非罪的界限。对于误用他人信誉卡，或者经过持卡人赞同而运用他

9、人信誉卡的，不能认定为犯罪；好心透支行为，不成立本罪。 2、应留意区分此罪与彼罪的界限。根据刑法第196条第3款的规定，盗窃信誉卡并运用的，按照刑法第264条关于盗窃罪的规定定罪处分。疑问：盗窃信誉卡未运用的如何认定？.3、伪造信誉卡后又本人运用的行为定性。该行为同时冒犯本罪与伪造金融票证罪。假设骗得的财物数额未达较大，可定伪造金融票证罪该罪为行为犯；假设数额较大，那么按牵连犯原那么处断。.4、本罪的未遂。由于行为人意志以外的缘由而未骗得财物的，为未遂。合法持有人恶意透支未能得逞的，不存在未遂，不以犯罪论处。三刑事责任根据刑法第196条的规定处分。.思索题 180被告人江某与被害人郑某是同一家

10、电脑公司的任务人员，二人同住一间宿舍。某日，郑某将本人的信誉卡交江某保管，三天后索回。一周后，郑某发现本人的信誉卡丧失，到银行挂失时，得知卡上1.5万元已被人取走。郑某报案后，司法机关找到了江某。江成认是其所为，但对作案现实前后供述不一。第一次供述称，在郑某将信誉卡交其保管时，利用以前与郑某一同取款时偷记下的密码，私下在取款机上取款；第二次供述称，是仿制了一张信誉卡后，用所获取的郑某信誉卡上的信息取款；第三次供述称，是拾得郑某信誉卡后，用该卡取款。但被害人郑某疑心是江某盗窃其信誉卡后取走卡上所存的钱款。问：.1、假设郑某将信誉卡交江某保管时，江某私下用来取走了现金，以下说法正确的选项是：A江某

11、构成侵占罪B江某构成信誉卡诈骗罪C江某构成盗窃罪D江某不构成犯罪.2、假设江某用本人仿制的信誉卡在自动取款机上提取了现金，以下说法正确的选项是：A江某构成伪造金融票证罪B江某构成伪造信誉卡罪C江某构成信誉卡诈骗罪D应该数罪并罚.七、有价证券诈骗罪197有价证券诈骗罪，是指自然人运用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进展诈骗活动，数额较大的行为。刑事责任根据刑法第197条的规定处分。.八、保险诈骗罪198一保险诈骗罪的概念与特征保险诈骗罪，是指投保人、被保险人、受害人，以不法获取保险金为目的，采取虚拟保险标的、虚拟保险事故或者制造保险事故等方法，骗取保险金，数额较大的行为。1、客体是

12、复杂客体。行为对象是保险金。2、客观方面为采取虚拟保险标的、虚拟保险事故或者制造保险事故等方法，骗取保险人的保险金，数额较大的行为。刑法第198条明确规定了本罪的5种行为方式。.1投保人故意虚拟保险标的，骗取保险金。2投保人、被保险人或者受害人对发生的保险事故编造虚伪的缘由或者夸张损失的程度，骗取保险金。3投保人、被保险人或者受害人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。4投保人、被保险人故意呵斥财富损失的保险事故，骗取保险金。5投保人、受害人故意呵斥被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金。.3、主体是投保人、被保险人与受害人，刑法根据不同的行为方式对主体范围作了详细限定；单位可为本罪的主体；4、

13、客观方面只能是故意，还必需具有非法获取保险金的目的。.二认定1、留意刑法第198条第2款的规定投保人、被保险人故意呵斥财富损失的保险事故，投保人、受害人故意呵斥被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金，同时构成其他犯罪的，按照数罪并罚的规定处分。假设为骗取保险金，伪造有关公文、证件、印章，由于刑法未规定数罪并罚，那么按牵连犯原那么处断。.2、留意第183条规定： 保险公司的任务人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进展虚伪理赔，骗取保险金归本人一切的，构成职务侵占罪271。3、本罪共犯问题留意第198-4的留意规定在于提示保险事故的鉴定人、证明人、财富评价人故意提供虚伪的证明文件，为他

14、人诈骗保险金提供条件的，以保险诈骗罪的共犯论处。与第229条中介组织人员故意提供虚伪证明文件罪的界限区别。.三刑事责任根据刑法第198条的规定处分。.本节犯罪认定的难点1、与诈骗罪的区别：大体属于诈骗罪的特殊类型，通常与诈骗罪存在法条竞合关系，特别法优先适用；进犯客体普通为复杂客体：既进犯财富权又扰乱金融次序。2、非法占有目的的认定。对诈骗贷款、利用票据的诈骗行为，假设缺乏以认定具有非法占有目的，只能以诈骗金融机构贷款、票据承兑罪论处。对欺诈集资诈骗行为，如不能认定非法占有目的的，只能以非法吸收公众存款罪论处。.3、信誉卡诈骗罪的认定与处分。刑法第196条规定的信誉卡诈骗行为类型是认定本罪的根本根据。对于盗窃、抢劫、诈骗、争夺等犯罪手段获取信誉卡后运用的，通常以非法获取信誉卡的手段确定罪名，依用卡金额确定犯罪金额，不应根据用卡行为认定为信誉卡诈骗罪。4、保险诈骗罪是特殊主体犯罪，留意该罪的数罪并罚情况。.5、留意修正案八草案的修正：将刑法第199条修正为：犯本节第192条集资诈骗罪规定之罪，数额特别宏大并且给国家和人民利益呵斥特别艰苦损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财富。 删掉194条，即票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪；195条信誉证诈骗罪。将刑法第200条修正为：单位犯本节第192条、第194条、第195条规定之罪的，对单位判处分金，并对其直接担任的主管人员和其他直接责任