银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）在线模拟

1、银行人员从业资格考试个人贷款（初级）在线模拟1.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（ ）等产品。A.期货B.股票型基金C.货币型基金D.投资连结险中的激进账户E.存款【答案】:C|E【解析】:按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。风险偏好属于保守型的客户会选择极低风险等级的理财产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。2.理财师在工作中涉及的法律包括（ ）。A.中华人民共和国合同法B.中华人民共和国商业银行法C.商业银行理财业务监督管理办法D.中

2、华人民共和国民法总则E.证券投资基金销售管理办法【答案】:A|B|D【解析】:CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。3.关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（ ）。A.GP可以采用非现金方式出资B.GP可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金【答案】:A|B|E【解析】:C项，管理费通常是作为GP基金运营和管理的费用（包括工资、办公费用、项目开发、交通、接待等），并

3、不是GP主要的报酬方式。D项，为了维持其有限责任，有限合伙人通常不允许参与有限合伙基金的业务。在具体的实务中，不同的地方可能会有不同的法律法规，部分地方实际允许有限合伙人参与基金业务，但态度相对谨慎，以防影响其有限责任身份。因此，大部分的有限合伙人对基金业务参与非常有限。4.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约（ ）元。A.348B.105C.505D.166【答案】:D【解析】:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。题中，A方案属于期初年金，

4、其终值的计算公式为：FVBEG（C/r）（1r）T1（1r）（500/10%）（110%）31（110%）1820.5（元）；B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：FVC（1r）t1/r500（110%）31/10%1655（元）。故第三年末两个方案的终值相差：1820.51655165.5166（元）。5.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】:D【解析】:按照民法总则第十七、十八条，根据自然人的年龄和

5、智力状况对自然人的民事行为能力的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。6.根据民法总则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（ ）。A.八周岁以上的未成年人B.八周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】:C【解析】:个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为

6、的成年人以及不满八周岁的未成年人均为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动，其不能作为个人理财业务的客户。7.以下关于保险费的描述中错误的是（ ）。A.保险费的数额同保险金额成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是投保人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】:B【解析】:保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保

7、险费是被保险人的义务。8.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。A.500000B.100000C.1000000D.50000【答案】:B【解析】:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。永续年金现值的公式为：PVC/r，其中，C表示将来每年的现金流，r代表现金流的收益率或贴现率。将题中数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额为：PV5000/5%100000（元）。9.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是（ ）。A.不得为身份不明的客

8、户提供服务或者与其进行交易B.客户要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件C.对获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份D.客户由他人代办业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记【答案】:B【解析】:根据中华人民共和国反洗钱法第十六条规定，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。10.下列对客户档案管理的说法中正确的有（ ）。A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等B.可作为以后工作中交流学习的案例C.有助于理财师更深地了解客户D.有利于维护良

9、好的客户关系E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保存客户的记录和相关文件相当重要：这些标明了日期的资料记录了与整个业务过程相关的重要信息，如果以后发生了针对理财师或所在金融机构的法律纠纷，这些资料可作为有力证据，使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任；这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持；理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结

10、和归纳，供以后的工作中研究交流学习。11.最著名的国际通用的金条是（ ）交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】:B【解析】:为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350430盎司。12.下列不属于金融期货的是（ ）。A.香港恒生指数期货B.日元期货C.石油期货D.美国长期国债期货【答案】:C【解析】:金融期货市场是交易金融期货合约的市场。金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。C项，石油期货属于商品期货。13.个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的

11、银行业务。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行业监督【答案】:B【解析】:个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是委托和代理关系。14.下列关于有限合伙企业说法正确的有（ ）。A.有限合伙企业由两个以上五十个以下合伙人设立B.有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人C.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合

12、伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额【答案】:A|C|D|E【解析】:根据中华人民共和国合伙企业法第六十一条规定，有限合伙企业由两个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。根据第六十四、六十五条，有限合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利作价出资。有限合伙人不得以劳务出资；有限合伙人应当按照合伙协议的约定按期足额缴纳出资；未按期足额缴纳的，应当承担补缴义务，并对其他合伙人承担违约责任。15.收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.形成期B.衰老期C.成长期D.成熟期【答案】:A【解析

13、】:家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。其中，形成期是指从结婚到子女婴儿期的阶段，此时，家庭收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加，且收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长。成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。16.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有（ ）。A.利率可以是固定的或浮动的B.不能提前支取C.不记名，可流通转让D.

14、面额较大，金额固定E.收益率相对较低【答案】:A|B|C|D【解析】:大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。17.商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（ ）。A.包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认C.在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分D.在产品销售协议中未按规定设计风险

15、揭示【答案】:A【解析】:银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第八条规定，银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的文字表达。18.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】:D【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第十三条，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换

16、水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。19.下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】:B【解析】:B项，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。20.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确

17、的是（ ）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】:A【解析】:AB两项，回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。C项，回购协议的标的物包括：证券、债券、国债等金融资产，对信用等级没有严格要求。D项，由于购买方可以通过出售证券收回资金，因此回购协议并不比担保贷款的风险大。

18、21.商业票据的特点包括（ ）。A.期限长B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高E.融资成本低【答案】:B|C|D|E【解析】:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。22.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（ ）。A.个人事业是否有发展的潜力B.是否有充足的现金准备C.个人是否对自己的财务现状充满信心D.是否有额外的养老保障计划【答案】:C【解析】:一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：是否有稳定、充足的收入；个人事业是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有舒适的住房；是

19、否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划。23.投保人存在以下（ ）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.投保人年龄超过60周岁（含）B.期交产品投保人年龄超过50周岁（含）C.投保人年龄超过65周岁（含）D.期交产品投保人年龄超过55周岁（含）【答案】:C【解析】:根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系

20、统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。24.金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】:D【解析】:金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能；财富投资和避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反映

21、经济运行的功能。其中资金融通集聚功能是指金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。25.基金销售机构与基金管理人员在办理销售业务时签订的书面销售协议应包括以下哪些内容？（ ）A.反洗钱义务履行及责任划分B.基金持有人联系方式等客户资料的保存方式C.对基金持有人的持续服务责任D.基金销售信息交换及资金交收权利义务E.销售费用分配的比例和方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第六十六条，基金销售机构办理基金的销售业务，应当由基金销售机构与基金管理人签订书面销售协议，明确双方的权利义务，并至少包括以下内容：

22、销售费用分配的比例和方式；基金持有人联系方式等客户资料的保存方式；对基金持有人的持续服务责任；反洗钱义务履行及责任划分；基金销售信息交换及资金交收权利义务。26.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】:D【解析】:根据民事代理制度，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。因此，本题中，在没有经过客户追认的情况下，民事责

23、任完全由商业银行承担。27.一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（ ）A.大众化服务B.高准入门槛C.综合化服务D.差异化服务E.个性化服务【答案】:B|C|E【解析】:私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。一般而言，私人银行业务具有以下几个特征：高准入门槛，私人银行业务是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高；个性化服务，针对不同的私人银行客户，私人银行机构可以提供不同的服务；综合化服务，私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别。28.根据中华人民共和国合伙

24、企业法，下列说法错误的是（ ）。A.一般而言，有限合伙企业由250个合伙人设立B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】:D【解析】:根据中华人民共和国合伙企业法第二十五条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。29.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】:

25、D【解析】:我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。30.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】:C【解析】:格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请

26、对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。31.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（ ）。A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务B.理财顾问服务是针对个人客户的专业化服务C.银行理财顾问服务是一般性业务咨询活动D.接受理财顾问服务后，客户无法自行管理资金【答案】:B【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担

27、由此产生的收益和风险。32.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】:C【解析】:根据个人外汇管理办法第六条，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。33.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.准备期C.成熟期D.形成期E.成长期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期

28、两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。34.投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为（ ）。A.较高风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.高风险产品【答案】:C【解析】:根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模版，中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。35.与货币市场相比，资本市场特点主要包括（ ）。A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁

29、【答案】:A|B|C【解析】:与货币市场相比，资本市场的主要特点如下：期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。DE两项描述的是货币市场的特征。36.资本市场较货币市场收益高的原因有（ ）。A.融资期限较长B.发生重大变故的可能性大C.市场价格容易波动D.价格变动幅度大E.交易工具价值较大【答案】:A|B|C|D【解析】:资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易

30、波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。37.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（ ）。A.每期年金按相同的百分比增长B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C.普通年金现金流一般都具备连续的特征D.普通年金现金流一般都具备等额的特征E.保证在计算期内各期现金流量不能中断【答案】:B|C|D|E【解析】:普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。38.下列选项中属于退休养老规划内容的有（ ）。A.理想退

31、休后生活设计B.遗产规划C.退休后的收入来源估计D.储蓄投资规划E.退休养老成本计算【答案】:A|C|D|E【解析】:制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。39.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递（ ）的原则，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识。A.银行与客户双赢B.卖者尽责、买者自负C.本银行利润最大化D.高风险高收益【答案】:B【解析】:根据关于规范金融机构资

32、产管理业务的指导意见第六条，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。40.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】:B【解析】:期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲基金的基金（

33、FOHF）类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管理业务。41.商业银行开展理财顾问服务，下列表述错误的是（ ）。A.理财顾问服务内容包括提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.理财顾问服务是针对个人客户的C.商业银行需承担投资风险D.客户接受理财顾问服务后，可自行管理和运用资金【答案】:C【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。42.下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）

34、。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】:B【解析】:金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。但这个法则只适用于利率（或通货膨胀率）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。ACD三项利率区间的上限过高。43.（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可

35、以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】:A【解析】:万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。44.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】:D【解析】:民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质就是金融机构代理客户理财，

36、客户和金融机构就是委托和代理关系。45.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】:C【解析】:在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准

37、。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即接触客户，建立信任关系可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤即收集、整理和分析客户的家庭财务状况也可以简化。46.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】:D【解析】:多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为PVFV/（1r）t。其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值。故该投资者现在需要投资的金额为：PV1331

38、00/（110%）3100000（元）。47.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是（ ）。A.资产配置B.遗产规划C.投资规划D.税务规划【答案】:B【解析】:财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也叫遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时财产能够根据自己的意愿分配、处置。48.为保障投资者合法权益，基金销售机构应引导投资者充分认识基金产品的（ ）特征。A.风险B.投资C.收益D.流动性【答案】:A【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第六十三条

39、，基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益。49.根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】:D【解析】:个人外汇管理办法第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。50.外汇市场的特点包括（ ）。A.空间统一性B.时间连续性C.商品特殊性D.价

40、格一致性E.主体可变性【答案】:A|B【解析】:外汇市场具有空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场；时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。51.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】:B【解析】:客观公正就是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一

41、位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。52.发行私募理财产品的商业银行应按照与合格投资者约定的方式披露（ ）等理财产品信息。A.销售文件B.定期报告C.到期报告D.重大事项报告E.理财产品资产净值【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第五十九条，商业银行发行私募理财产品的，应当按照与合格投资者约定的方式和频率，披露以下理财产品信息：在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码；销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知；至少每季度向合格投资者披露理财产

42、品的资产净值、份额净值和其他重要信息；定期报告，至少包括季度、半年和年度报告；到期报告；重大事项报告；临时性信息披露；国务院银行业监督管理机构规定的其他信息。53.下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】:A【解析】:安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀

43、风险。因此不一定能按期收回投资。54.根据商业银行理财业务监督管理办法，投资者可在开放式理财产品的（ ）进行认购或者赎回理财产品。A.成立日B.终止日C.开放日D.签订日【答案】:C【解析】:商业银行理财业务监督管理办法第十条，商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。55.下列属于货币市场金融工具的有（ ）。A.短期政府债券B.资金拆借C.股票D.商业票据E.公司债【答案】:A|B|D【解析】:货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具期限较短