银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）真题归纳总结（完整版)

1、银行人员从业资格考试个人贷款（初级）真题归纳总结（完整版)1.商业银行的综合理财服务可以划分为以下哪几种类型？（ ）A.活期存款业务B.定期存款业务C.贷款业务D.理财计划业务E.私人银行业务【答案】:D|E【解析】:综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。2.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）。A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单

2、一性【答案】:C【解析】:外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。3.关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（ ）。A.GP可以采用非现金方式出资B.GP可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金【答案】:A|B|E【解析】:C项，管理费通常是作为GP基金运营

3、和管理的费用（包括工资、办公费用、项目开发、交通、接待等），并不是GP主要的报酬方式。D项，为了维持其有限责任，有限合伙人通常不允许参与有限合伙基金的业务。在具体的实务中，不同的地方可能会有不同的法律法规，部分地方实际允许有限合伙人参与基金业务，但态度相对谨慎，以防影响其有限责任身份。因此，大部分的有限合伙人对基金业务参与非常有限。4.个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】:B【解析】:个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积

4、累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。5.根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、（ ）和问责制度。A.实践指导B.绩效激励C.风险评估D.考核评价【答案】:D【解析】:2018年银保监会颁布的商业银行理财业务监督管理办法明确要求，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业

5、经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。6.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】:B【解析】:保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：保险利益原则；近因原则；最大诚信原则；损失补偿原则。7.物权法中和个人理财业务相关的内容包括（ ）。A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】:C|D|E【解析】:物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分

6、发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。其中和个人理财业务相关的内容包括：担保物权；抵押；质押。8.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（ ）申请获准后办理。A.银保监会B.商务部C.证监会D.外汇局【答案】:D【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第十八条，境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。9.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是（ ）。A.不得为身份不明的客户提

7、供服务或者与其进行交易B.客户要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件C.对获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份D.客户由他人代办业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记【答案】:B【解析】:根据中华人民共和国反洗钱法第十六条规定，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。10.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不符的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收

8、入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】:A【解析】:根据个人外汇管理办法实施细则第十条，境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理。其中，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。11.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（ ）。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上【答案】:C【解析】:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、

9、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。12.根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】:D【解析】:代理的法律责任包括：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。代理人不

10、履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人应当承担连带责任。相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。13.下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（ ）。A.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权B.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质C.债务人或者第三人的建筑

11、物和其他土地附着物可以抵押D.物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保【答案】:A|B|D|E【解析】:C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。14.商业银行一般会根据客户的（ ）、风险承受能力等，对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域

12、【答案】:B【解析】:金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。15.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（ ）。A.私人银行业务B.中间银行业务C.零售银行业务D.理财顾问服务【答案】:A【解析】:私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。16.根据中华人民共和国物权法，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】:B【解析】:根据中华人民共和国物权法第二百

13、二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。B项，企业的生产设备不可用于出质。17.下列关于股票的表述，正确的有（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票是股份公司为筹集资金而发行的C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是发行给各个股东作为持股凭证的有价证券E.股票是一种债权凭证【答案】:A|B|C|D【解析】:股票是由股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是

14、股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。18.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.两者无法比较B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高【答案】:B【解析】:名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效（实际）年化收益率（16%/2）216.09%6.05%，故A款预期有效（实际）年化收益率更高些。19.同样用10万元买股票，对于一个仅有10

15、万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险偏好D.风险认知【答案】:B【解析】:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的差别导致两者的风险承受能力不同。20.下面关于LOF的表述，正确的有（ ）。A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.根据深圳证交所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛

16、出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额，若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】:B|C|D|E【解析】:A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。21.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金

17、可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人提取外汇现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】:A|B|D【解析】:C项，根据个人外汇管理办法实施细则第二十九条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；E项，根据个人外汇管理办法实施细则第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。22.基金销售机构应当建立健全档案管理

18、制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.10C.15D.5【答案】:C【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第六十五条，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。23.根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，混合类理财产品可投资于（ ）类资产。A.债权类资产B.另类资产C.商品类资产D.权益类资产E.衍生品类资产【答案】:A|C|D|E【解析】:根据关于规范金融机构资产管理业

19、务的指导意见第九条，混合类理财产品通常指投资于多种资产组成的资产组合，可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。24.提供个人理财服务的机构包括（ ）。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。25.基金销售机构与基金管理人员在办理销售业务时签订的书面销售协

20、议应包括以下哪些内容？（ ）A.反洗钱义务履行及责任划分B.基金持有人联系方式等客户资料的保存方式C.对基金持有人的持续服务责任D.基金销售信息交换及资金交收权利义务E.销售费用分配的比例和方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第六十六条，基金销售机构办理基金的销售业务，应当由基金销售机构与基金管理人签订书面销售协议，明确双方的权利义务，并至少包括以下内容：销售费用分配的比例和方式；基金持有人联系方式等客户资料的保存方式；对基金持有人的持续服务责任；反洗钱义务履行及责任划分；基金销售信息交换及资金交收权利义务。26.个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管

21、理规定的做法是（ ）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据向当地外汇局事前报备【答案】:B【解析】:B项，根据个人外汇管理办法第三十四条，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定

22、允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。27.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】:B【解析】:债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。28.独立基金销售机构发生下列哪些变动时应当将变更方案报工商注册登记所在地中国证监会派出机构备案？（ ）A.变更经营范围B.变更高级管理人员C.设立分支机构D.变更注册资本或者出资E.变更股东或者合伙

23、人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第二十二条，独立基金销售机构设立分支机构，变更经营范围、注册资本或者出资、股东或者合伙人、高级管理人员的，应当在变更前将变更方案报工商注册登记所在地中国证监会派出机构备案。独立基金销售机构经营期间取得基金从业资格的人员少于10人或者分支机构经营期间取得基金从业资格的人员少于2人的，应当于5个工作日内向工商注册登记所在地中国证监会派出机构报告，并于30个工作日内将人员调整至规定要求。29.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（ ）。A.个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分B.商业银行个人理财业务可以分为理

24、财顾问服务和综合理财服务C.商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务D.商业银行个人理财业务人员是一般性的业务咨询人员【答案】:D【解析】:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。30.为加强对商业银行理财业务的监督管理，商业银行理财业务监督管理办法规定了哪些实施细则？（ ）。A.严格区分公募和私募理财产品B.规范资金池运作C.强化穿透管理D.设定限额，控制集中度风险E.加强理财产品合规性管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:

25、商业银行理财业务监督管理办法主要内容包括：严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；规范产品运作，实行净值化管理；规范资金池运作，防范“影子银行”风险；去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；加强流动性风险管控，控制杠杆水平；加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益；实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。31.下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（ ）。A.贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低C.银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差D.国债是相对安全的投资工具

26、，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低【答案】:D【解析】:A项，黄金作为贵金属，不易携带，流动性不是很好；B项，股票类证券作为理财工具之一，具有高风险和高收益特征；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。32.债券的收益主要源自（ ）。A.银行利率B.价差收益C.股利D.利息收益E.现金分红【答案】:B|D【解析】:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。33.保险产品最主要的功能是（ ）

27、。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】:A【解析】:保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能；损失补偿功能；资金融通功能，其中风险转移，损失分摊功能是其最主要的功能。34.投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为（ ）。A.较高风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.高风险产品【答案】:C【解析】:根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模版，中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。35.下列关

28、于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】:C【解析】:凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收取手续费。36.下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的投资偏好B.客户当前收支情况C.客户的财务安排D.客户预期的收支情况【答案】:A【解析】:

29、财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。37.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】:B【解析】:ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品

30、。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。38.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（ ）。A.对公业务B.负债业务C.资产业务D.个人金融业务【答案】:D【解析】:总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非

31、利息收入的重要来源。39.保险公司在销售保险产品时，出现下列哪些情形则需要对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式进行记录？（ ）A.通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品B.通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品C.通过保险兼业代理机构销售保险期间超过三年的人身保险产品D.向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过三年的人身保险产品E.向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品【答案】:A|B|E【解析】:根据保险销售行为可回溯管理暂行办法第六条，除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一

32、的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录：通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。40.基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日起（ ）内，将销售协议报送其主要经营活动所在地中国证监会派出机构。A.15日B.7日C.30日D.60日【答案】:B【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第八十三条，基金管理人应当

33、自与基金销售机构签订销售协议之日起7日内，将销售协议报送其主要经营活动所在地中国证监会派出机构。41.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C.某商业银行客户经理为客户推荐国债D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案【答案】:B【解析】:银行业从业人员职业操守第十一条指出，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。B项中客户经理的行为违反了监管规避原则。42.理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.资产管理

34、B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划【答案】:A【解析】:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。43.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】:B【解析】:A项，利息支出100（

35、114.6%/2）210015.13（万元）；B项，利息支出10015%15（万元）；C项，利息支出100（114.7%/4）410015.53（万元）；D项，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。44.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（ ）。A.金融期权市场B.抵押贷款市场C.金融远期市场D.金融互换市场E.金融期货市场【答案】:A|C|D|E【解析】:金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场

36、。45.质权合同一般包括哪些条款？（ ）A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据物权法第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。46.下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】:D【解析】:银行代理贵金属业务种类包括：条块现货。实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等。金币。金币有两种：纯金

37、币和纪念金币。黄金基金。黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。纸黄金。纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。47.下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】:D【解析】:ABC三项，理财顾问服务是指商业银行向客户

38、提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。D项，收益和风险仅由客户获取和承担。48.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行销售时，不合规的是（ ）。A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产

39、品的客户推介或销售C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示【答案】:D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。49.关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】:C【解析】:理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理

40、财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。50.委托代理终止的情形有（ ）。A.代理期间届满或代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止E.代理人死亡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据民法总则第一百七十三条，有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人或者被代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。51.签订合同时，发生以下状况的可撤销合同（ ）。A.造成一方人身伤害的B.在订立时

41、显失公平的C.因重大误解订立的D.损害社会公共利益的E.以合法形式掩盖非法目的的【答案】:B|C【解析】:根据合同法第五十三条，签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。52.下列关于保险的相关要素的表述，正确的有（ ）。A.投保人必须具备民事权利能力和民事行为能力B.被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C.如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和

42、国继承法的规定履行给付保险金的义务D.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，当发生保险事故后，享有保险金请求权E.人身保险的被保险人，就是以其寿命或身体为保险标的，并以其死亡、疾病或伤残为保险事故的人【答案】:A|C|D|E【解析】:B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。虽然被保险人有权随时更改受益人，无需经过投保人同意，但也必须要书面通知保险人。53.商业银行在代理信托计划时主要面临（ ）等风险。A.投资项目风险B.声誉风险C.项目主体风险D.流动性风险E.信托公司风险【答案】:A|C|D|E【解析】:信托计划是为满足客户

43、特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，主要面临以下风险：投资项目风险，在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一；项目主体风险，多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度；信托公司风险，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险；流动性风险，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。54.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】:C【解析】:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。55.以下不属于债券市场功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】:C【