银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）考前精选题及答案

1、银行人员从业资格考试个人贷款（初级）考前精选题及答案1.下列选项中可能会导致房地产价格升高的有（ ）。A.土地供给减少B.房地产周边交通状况大幅改善C.房地产需求下降D.经济衰退E.居民收入下降【答案】:A|B【解析】:影响房地产价格的因素主要有：行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等；社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等；自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。2.保证

2、勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（ ）。A.工作标准化B.工作流程化C.做好工作计划D.工作多样化E.养成良好的工作习惯【答案】:A|B|C|E【解析】:勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。专业胜任原则要求理财师必须具备良好的专业素养，通过对专业知识不断地再学习和再提升，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，做好工作计划，养成良好的工作习惯。3.专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（ ），并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己能胜任理财师的工作。A.资质B.专

3、业素养C.能力D.经验【答案】:B【解析】:根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：勤勉尽职、正直守信、客观公正、遵纪守法、保守秘密和专业胜任。其中，专业胜任要求理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。4.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由（ ）承担责任。A.保险代理人B.保险人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】:A|B【解析】:根据民法总则的规定，被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对

4、表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。5.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（ ）。A.期初年金现值等于期末年金现值的（1r）倍B.期初年金现值等于期末年金现值C.期初年金现值等于期末年金现值的1/（1r）倍D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立【答案】:A【解析】:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。期初年金现值等于期末年金现值的（1r）

5、倍，即：PVBEGPVEND（1r）。6.按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（ ）。A.稳健型B.积极型C.进取型D.保守型E.谨慎型【答案】:A|B|D|E【解析】:按照不同程度的风险承受能力（极低、较低、一般、较高、很高）可将投资者分为如下几类：保守型；谨慎型；稳健型；积极型；激进型。7.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（ ）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗

6、罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规使用募集资金。8.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。A.500000B.100000C.1000000D.50000【答案】:B【解析】:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。永续年金现值的公式为：PVC/r，其中，C表示将来每年的现金流，r代表现金流的收益率或贴现率。将题中数值代入公式，可以得出张

7、先生现在需存入银行的金额为：PV5000/5%100000（元）。9.商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.民法总则B.银行业监督管理机构颁布的相关通知C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国商业银行法【答案】:C【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第七十三条，商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以

8、依照中华人民共和国银行业监督管理法第四十八条和金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。10.健康保险的种类不包括（ ）。A.意外医疗保险B.医疗保险C.疾病保险D.收入补偿保险【答案】:A【解析】:意外医疗保险主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任，属于意外伤害险。11.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。其中，优先股股东特有的权利有（ ）。A.优先认

9、股权B.公司决策参与权C.优先分配权D.利润分配权E.优先求偿权【答案】:C|E【解析】:CE两项，优先股股东有两种权利：优先分配权。在公司分配利润时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东分配在先，但是享受固定金额的股利，即优先股的股利是相对固定的。优先求偿权。若公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。A项，普通股股东享有优先认股权。B项，优先股股东不参与公司决策。D项，普通股股东和优先股股东皆享有利润分配权。12.在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】:A

10、【解析】:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。13.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（ ）。A.商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性B.商业银行不得承诺或宣传保证收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹

11、配的理财产品C.商业银行为了提高业务效率，与其他机构共享投资者信息D.商业银行应采取科学合理的办法，根据理财产品投资组合等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级【答案】:C【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第三十三条，商业银行应当依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其他机构共享投资者信息的，应当在理财产品销售文本中予以明确，征得投资者书面授权或者同意，并要求其履行投资者信息保密义务。14.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】:A【解析

12、】:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。15.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（ ）。A.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所【答案】:A|B|C|E【解析】:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。16.

13、下列有关货币时间价值的表述错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计算C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】:D【解析】:货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。17.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元

14、。（答案取近似数值）A.3B.2C.1D.4【答案】:A【解析】:根据公式，可得期末终值FVPV（1r）t75.13（110%）t100（元），计算得t3（年），故该理财产品需要投资3年。18.金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】:B【解析】:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。19.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】:C【解析】:货币市场又称短期

15、资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资本市场工具。20.李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、12

16、0000【答案】:A【解析】:单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。题中定期存款的终值：1005%315（万元）；投资固定收益类理财产品的终值为：100（14%）310012.4864（万元）。21.根据证券投资基金销售管理办法第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】:A【解析】:与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户

17、，根据风险匹配原则进行基金销售。证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。22.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（ ）。A.个人事业是否有发展的潜力B.是否有充足的现金准备C.个人是否对自己的财务现状充满信心D.是否有额外的养老保障计划【答案】:C【解析】:一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：是否有稳定、充足的收入；个人事业是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有舒适的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否

18、有适当、收益稳定投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划。23.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列哪条语句？（ ）A.理财产品过往业绩可代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投资须谨慎B.理财产品过往业绩等于理财产品实际收益，不等于其未来表现，投资须谨慎C.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎D.理财产品过往业绩代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投资须谨慎【答案】:C【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平

19、均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。24.货币之所以具有时间价值，因为有下列（ ）因素。A.投资的未来收入具有不确定性B.货币用于投资即可产生正值回报C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本E.货币具有收藏价值【答案】:A|C|D【解析】:货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。25.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购

20、市场B.同业拆借市场C.股票市场D.票据市场【答案】:C【解析】:根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市场属于资本市场。26.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】:B【解析】:在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动的可能性很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。27.根据银行业金融机构销售专区录音

21、录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】:B【解析】:根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第十三条规定，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。28.在金融资产交易机制中，最主要的机制是（ ）。A

22、.效率机制B.价格机制C.风险机制D.供求机制【答案】:B【解析】:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。29.下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金币【答案】:B【解析】:对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值增值的作用，对抗通货膨胀。30.为加强对商业银行理财业务

23、的监督管理，商业银行理财业务监督管理办法规定了哪些实施细则？（ ）。A.严格区分公募和私募理财产品B.规范资金池运作C.强化穿透管理D.设定限额，控制集中度风险E.加强理财产品合规性管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行理财业务监督管理办法主要内容包括：严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；规范产品运作，实行净值化管理；规范资金池运作，防范“影子银行”风险；去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；加强流动性风险管控，控制杠杆水平；加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益；实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。31.关于商业银行从事代销业

24、务，以下做法正确的是（ ）。A.不承诺保本保收益B.未经授权或超越授权范围开展代销业务C.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售D.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保【答案】:A【解析】:根据中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知第三十三条，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。由销售人员违规代替客

25、户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。32.债券的收益主要源自（ ）。A.银行利率B.价差收益C.股利D.利息收益E.现金分红【答案】:B|D【解析】:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持

26、有到期，兑付本金时实现的损益。33.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.准备期C.成熟期D.形成期E.成长期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。34.商业银行（ ）应当在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记。A.省级分行B.总行C.市级分行D.区域分行【答案】:B【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第十二条，商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产

27、品进行集中登记：商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；在理财产品募集和存续期间，按照有关规定持续登记理财产品的募集情况、认购赎回情况、投资者信息、投资资产、资产交易明细、资产估值、负债情况等信息；在理财产品终止后5日内完成终止登记。35.金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】:B【解析】:金融市场具有反映经济运行的功能，因为金融市

28、场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。36.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是（ ）。A.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期B.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资以中高风险的组合投资为主要手段C.退休期的主要理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出D.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富【答案】:C【解析】:A项，探索期是以父母家庭生活为重心；B项，在维持期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资

29、成为主要手段；D项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。37.下列关于财产保险说法错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】:C【解析】:财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。38.下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】:A【解析】:金融

30、市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。39.在客户的理财目标中，财富分配的内容有（ ）。A.投资规划B.教育计划C.税务安排D.遗产分配E.家庭收支管理【答案】:C|D【解析】:客户的理财目标内容可概括为以下几个方面：财富积累；财富保障；财富增值；财富分配，包含税务安排和遗产分配。40.商业银行对私募资金不得承诺固定收益，下列哪些

31、行为属于承诺收益？（ ）A.承诺保本付息B.承诺给予固定实物C.承诺给予货币D.承诺给予股权E.承诺给予债券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要注意：商业银行对私募资金不得承诺保底收益或最低收益。承诺固定收益的一种表现是保本付息，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其形式也不限于货币，承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。41.商业银行开展理财顾问服务，下列表述错误的是（ ）。A.理财顾问服务内容包括提供财务分析与规划、投资

32、建议、个人投资产品推介等专业化服务B.理财顾问服务是针对个人客户的C.商业银行需承担投资风险D.客户接受理财顾问服务后，可自行管理和运用资金【答案】:C【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。42.开展理财业务的商业银行总行应按照有关部门规定在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记，下列有关理财信息登记的说法正确的有哪些？（ ）A.发行公募理财产品，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业理

33、财信息登记系统进行登记B.发行私募理财产品，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记C.在理财产品终止后5日内完成终止登记D.发行公募理财产品，应当在理财产品销售前15日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记E.发行私募理财产品，应当在理财产品销售前7日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记【答案】:A|B|C【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第十二条，商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记：商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；商业银行发行私募理财产品的，应当在理财

34、产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；在理财产品募集和存续期间，按照有关规定持续登记理财产品的募集情况、认购赎回情况、投资者信息、投资资产、资产交易明细、资产估值、负债情况等信息；在理财产品终止后5日内完成终止登记。43.商业银行个人理财业务人员应具备必要的（ ）。A.专业知识B.行业经验C.管理能力D.法律知识E.职业道德【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第二十四条，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的

35、法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。44.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（ ）。A.金融期权市场B.抵押贷款市场C.金融远期市场D.金融互换市场E.金融期货市场【答案】:A|C|D|E【解析】:金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。45.（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】:D【解析】:合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙

36、人即私募基金的基金管理人，他们可与另外149名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。46.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（ ）之间分配。A.消费与储蓄B.各类资产，例如股票、债券、房地产等C.数只债券型基金D.数只股票【答案】:B【解析】:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、

37、现金等，即资产配置。47.下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】:A【解析】:流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。48.商业银行应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像，下列有关录音录像的说法正确的有哪些？（ ）A

38、.银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严格管理，不可人为更改、涂抹或删除B.银行业金融机构应对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据C.银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施D.银行业金融机构应遵照保密管理相关规定，在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行销毁E.金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起8个月后或合同关系解除日起8个月后【答案】:A|B|C|D【解析】:根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第十三条，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后

39、；银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严格管理，不可人为更改、涂抹或删除，并确保能够实现快速精准的检索调阅；银行业金融机构应对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据；银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施，切实保障消费者信息安全权；银行业金融机构应遵照保密管理相关规定，在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行销毁。49.商业银行应当健全业务流动性风险管理制度，在理财产品设计阶段综合分析（ ），审慎决定是否采取开放式运作。A.投资策略B.投资范围C.投资资产流动性D.销售渠道E.投资者风险偏好【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务

40、监督管理办法第四十三条，商业银行应当在理财产品设计阶段，综合评估分析投资策略、投资范围、投资资产流动性、销售渠道、投资者类型与风险偏好等因素，审慎决定是否采取开放式运作。50.委托代理终止的情形有（ ）。A.代理期间届满或代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止E.代理人死亡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据民法总则第一百七十三条，有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人或者被代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终

41、止。51.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】:A【解析】:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定

42、的享有保险金请求权的人。52.发行私募理财产品的商业银行应按照与合格投资者约定的方式披露（ ）等理财产品信息。A.销售文件B.定期报告C.到期报告D.重大事项报告E.理财产品资产净值【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第五十九条，商业银行发行私募理财产品的，应当按照与合格投资者约定的方式和频率，披露以下理财产品信息：在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码；销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知；至少每季度向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信息；定期报告，至少包括季度、半年和年度报告；到期报告；重大事项报告；临时性信息披露；国务院银行业监督管理机构规定的其他信息。53.下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】:B【解析】:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。AD两项，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；C项，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。54.社会保险的特点包括（ ）。A.非营利性B.自愿性C.社会公平性