银行IC卡发展及EMV迁移_刘志刚ppt课件

1、银行IC卡开展过程及EMV迁移情况引见国家银行卡检测中心副总经理刘志刚二OO六年十一月一、银行卡的开展 1、银行卡来源 119世纪80年代英国的侥幸服装结合商店发行商业凭单； 21910年商店和餐馆发行记帐卡； 31946年美国的费拉特布什国发银行发行用于旅游费用支付； 41952年美国富兰克林国民银行发行具有现代信誉卡特征的银行卡； 51985年法国CB集团发行银行IC卡。一、银行卡的开展 2、我国各银行发卡历史 11978年开场受理国外银行发行的银行卡； 21985年中国银行在珠海发行“中银卡； 31987、1990和1991年工、建和农行发卡； 41994年中国银行在海南发行IC卡。一、

2、银行卡的开展 3、我国银行卡的开展飞跃 11993年开场金卡工程 -全国建立12个城市金卡中心； -截止2001年1季度，发卡量达3.6亿张。 22001年开场的银行卡联网结合任务 -成立中国银联； -截止2005年4季度，发卡量达9.6亿张； -成为全球第二大银行卡发卡国。一、银行卡的开展 4、结论 1一致规范； 2扩展受理范围； 3提高买卖胜利率； 4加大宣传力度； 5引入规范化检测。二、我国银行IC卡的开展 1、卡片的开展 1 卡片的介质 纸、磁条、集成电路IC 2IC卡的优势 存储容量大、平安、可脱机买卖二、我国银行IC卡的开展 2、先期试点任务 1 海南全省结合试点 进展中国人民银行

3、牵头组织； 工、农、中、建参与； 2上海浦东开展银行全行试点 为制定金融IC卡规范制定及银行IC卡后续发行做预备。二、我国银行IC卡的开展 3、中国金融集成电路IC卡规范V1.0规范制定任务 1编制原那么 -参考ISO/IEC 7816和EMV 96； -结合国内银行需求，设计有关电子钱包和存折的买卖命令和买卖流程； -约请有阅历的国际组织和消费企业担任顾问。二、我国银行IC卡的开展 2规范内容 -卡片规范； -运用规范； -终端规范； -密钥管理系统方案； - PSAM卡规范。二、我国银行IC卡的开展 3钱包/存折运用试点情况 -北京、上海、长沙开展试点； -1999年人民银行建立了全国密钥

4、管理中心。 截止2005年，各行发行银行IC卡不超越1000万张，PSAM卡约6万张。二、我国银行IC卡的开展 4其它行业规范 -中石化加油规范； -建立部规范； -社保规范； -中石油规范。二、我国银行IC卡的开展 4、钱包/存折运用的反思 -规范定位与磁条卡运用； -与行业运用结合严密度； -实施难度大； -国际环境影响； -时机不利。三、EMV迁移背景1、EMV组织 由EUROPAY、MASTERCARD、VISA国际组织共同成立。担任管理、维护和修订EMV规范，制定相关检测案例，以保证其可在全球范围内通用。 2002年EUROPAY与MASTERCARD合并，2005年JCB购入EMV

5、CO的1/3股份。2、EMV规范 1993年起，EUROPAY、MASTERCARD、VISA国际组织开场共同制定用于支付的IC卡规范，即EMV规范。 (1) EMV96(EMV3.1.1) (2) EMV2000(EVM4.0) (3) EMV4.1 (4) CCDEMV通用中心定义 (5) CPAEMV通用支付规范 3、规范构造VISA and MastercardVIS and M/CHIPPBOC2.0EMV Level 2Credit or Debit Payment FunctionsEMV Level 1Electrical , Mechanical and LogicalISO

6、 7816UKIS4、国际EMV迁移情况 EMV迁移是按照EMV规范，在发卡、业务流程、平安控管、受理市场、信息转接等各个环节从磁条卡向IC卡迁移。磁条卡到IC卡迁移4、国际EMV迁移情况一EMV迁移的普通动力 1、银行卡欺诈风险逐年添加 全球银行卡欺诈买卖额占总买卖额1.5%，伪卡欺诈损失占一切银行卡欺诈损失的68.9%。 2、微电子技术的开展及芯片本钱降低 3、降低通讯费用的思索 4、金融IC卡多运用的思索 5、银行卡组织的大力推进2各国迁移情况 英国已发行4000多万张EMV卡，到2005年1季度，一切的卡片和终端根本迁移到符合EMV2000规范 法国1986年推行芯片卡，2004年起实

7、施CB加EMV SDA规范，POS和ATM晋级或改换，兼容EMV规范 雅典奥运会受理市场100%EMV就绪 2005年台湾实现100%迁移方案 2005年韩国一切银行卡改换成芯片卡 2005年日本一切银行将实施迁移方案，目前有近3000万张符合J/SMART规范卡，方案2007年到达4000万张。四、PBOC2.0规范总题框架1、修订1.0版的必要性1、完善电子钱包/存折规范的需求 V1.0版于1997年制定，各行在电子钱包/存折运用过程中，提出了新的需求。2、添加银行卡借/贷记运用的需求 EMV2000规范针对借/贷记运用，其买卖流程与钱包/存折运用完全不一样。3、添加非接触式IC卡运用的需

8、求2、2.0版的制定原那么 1承继与开展 2满足国内银行IC卡运用需求 3与国际规范接轨 4先进展 5可操作性3、2.0版构造包括三个主要方面： 电子钱包/存折规范 借记/贷记规范 与运用无关的非接触式IC卡规范 2.0版构造续 二个指南性文件：便于该规范的了解和推行 电子钱包扩展运用指南 借记/贷记运用个人化指南 4、 2.0版主要内容由十个部分构成：JR/T0025.1：电子钱包/电子存折卡片规范JR/T0025.2：电子钱包/电子存折运用规范JR/T0025.3：与借记/贷记运用无关的IC卡与终端接口需求JR/T0025.4：借记/贷记运用规范JR/T0025.5：借记/贷记卡片规范JR

9、/T0025.6：借记/贷记终端规范JR/T0025.7：借记/贷记平安规范JR/T0025.8：与运用无关的非接触式规范JR/T0025.9：电子钱包扩展运用指南JR/T0025.10：借记/贷记运用个人化指南五、我国银行卡EMV迁移的总体规划1、指点原那么和战略 “积极应对，谨慎实施的原那么 实施战略：“先规范、后试点，先收单、后发卡，先外卡、后内卡，先贷记、后借记我国银行卡EMV迁移的总体规划续 2、部分迁移和完全迁移 部分迁移：收单行完成POS终端改造或更新，对受单系统进展改造；银行卡信息转接机构完成系统改造。 完全迁移：卡片、终端、收单、发卡、转接等银行卡产业链完全实施迁移改造。我国

10、银行卡EMV迁移的总体规划续 3、风险责任转移政策 将伪卡欺诈的风险转嫁到由发卡行、收单行中未实现迁移的一方承当。 卡国际组织于2006年1月在亚太区含中国大陆实施风险转移方案。 人民银行决议推迟实施风险责任转移方案到2021年以前。我国银行卡EMV迁移的总体规划续 4、围绕北京奥运会和上海世博会的试点任务 北京奥运会相关城市的场馆、宾馆、商场等效力设备，完善受理环境建立和金融效力配套设备。 上海市为迎接世界博览会的召开，对所涉及社会效力和金融效力设备进展改造和受理环境建立。我国银行卡EMV迁移的总体规划续 5、收单机构行EMV迁移方案 2005年上半年，收单机构制定收单系统改造方案，争取用一

11、年左右时间完成系统改造义务。 2005年1月起，各收单机构新布放的终端机具必需符合EMV2000或PBOC2.0规范。 2006年底，经改造或新布放的POS应占市场存量的30%，ATM占存量的20% 2021年底，POS占50%，ATM占40%我国银行卡EMV迁移的总体规划续 6、发卡行发行银行芯片卡 发卡行可根据本行的市场需求，发行银行芯片卡，首先在北京、上海等大城市试点发行。 发卡行发行国际借记/贷记IC卡，可按照国际卡组织规范发卡。 发卡行发行人民币借记/贷记IC卡，必需执行PBOC2.0规范。六、我国银行业EMV迁移实施任务 1、中国金融IC卡根CA系统建立 建立具有国际先进程度、平安

12、可靠、功能完善、符合PBOC2.0规范的金融IC卡根CA，与发卡行CA一同，构建国内金融IC卡非对称密钥管理体系。 根CA系统主要用于生成CA证书，接受发卡行证书恳求，为发卡行签发公钥证书，向收单行发布根CA公钥，经过收单行将根CA公钥发到受理终端。 CA系统由CFCA建立，已在2005年10月建立完成。六、我国银行业EMV迁移实施任务 2、中国银联信息转接系统完成EMV改造 银联新系统2004年10月正式投产运转，新系统已具备EMV卡信息转接功能。 银联已完成VISA、万事达卡收单行入网集成测试。 完成PBOC2.0借记/贷记卡入网集成测试， 包括：POSP和CUPS测试，卡片和终端之间的脱

13、机测试49个案例，卡片和终端、POSP、CUPS和中心仿真器的联机测试部分迁移和完全迁移，共157个测试案例。 我国银行业EMV迁移实施任务 3、各行EMV迁移实施方案情况 工行实施完全迁移的战略，已于2005年底前发行了双币种智能卡，方案在2006年底发行国内运用的单币种智能信誉卡。 农行在今年底前，完成外卡收单后台系统和网络的EMV迁移任务，北京、上海等重点城市的外卡收单商户的POS进展改换。我国银行业EMV迁移实施任务 中行迁移从外卡收单开场，为2021北京奥运会提供“无现金、智能奥运金融效力，提供优质的支付结算效力。目前，中行已成立EMV迁移任务组，开场研讨、制定本行相应的对策，POS已有30%符合EMV规范，下一步方案要完成POS管理系统、交换系统、清算系统的改造，最后完成发卡系统的EMV改造。