国家开放大学春季《6051个人理财》期末复习题及答案

1、国家开放大学春季6051个人理财期末复习一、单项选择题1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和B举办的补 充养老保险计划。A事业机构下载删除本标记B、企业C、公益机构D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客 户财务状况的AoA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的B,资产负债状况和其他财务安 排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡 5、取得代理权的

2、标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的Bo.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长 率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前 景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中）。 A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期.对于客户的中期投资目标，应（C）,。A、采用现金投资和定利息投资，收益不高，但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，吟芯未用具,税收效森C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务 中处于优势地位的是（B）。

3、A、.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐 缩小。B、信托公司原那么上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票 据等多种实业和金融C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的平安以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。29 .国际资本流动的根本动力是(B)。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾30 .我国人民币升值有利于(B)。篇跚皤标记A、出DB、进口(：、对外贷3 L (C)的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金一、判断题(正确的打V，错误的打

4、X)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因.此，个人理财就是如何进行投资。()X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存 款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服 务。(V)3、中银理财贵宾卡为带有中银理财标识的借记卡，与普通借 记卡具有相同的服务功能。X4、中银理财营销渠道的主体是统一-标识的物理网点。()V5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经 理、柜员和引领员。下载删除本标记V6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响 理财服务水平。()X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其 保管存折、存单、密码、钥匙、

5、有价证券、协议书、印章等文 件和物品。()X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单 线联系。()9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）X10、将终值转换为现值的过程被称为折现。（）V三、11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数扇5载删除本标记X12、美元对日元升值10%,那么日元对美元贬值10%。（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。0V14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）V15、期权费是指期权的执行价格。（）X 16、-国的国际收支处于顺差状态，本币供大

6、于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，那么本币求大于供，将升值。（）X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（）X18、.上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（）V19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段下载删除本标记V20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）X21、风险保存是指自己承当风险可能带来的损失，它是一种自保险。0V22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。0V23、最大诚信原那么只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）X24、保险的近因原那么中所说的近因是指对保险标的损失起决定 作用的因素，是直接或

7、间接导致保险标的损失的原因。（）X25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值，（）V26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似S下载删除本标记V27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险 人不死亡，那么不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁， 也可以领取终身保险金。（）X28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（）X29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类 和保险金额。（）X30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。V四、31、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一对应，不允许重复开户。(

8、)X32、目前，我国的债券场组成。()33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业,也就没有好房子。()V34、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。()X 35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。()v 36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的 个人或家庭问题。（）X37、客户提出的理财目标2007年成为中产阶级的一份子7符 合明确性和可量化性的要求。（）V38、在与外向型客户进行沟通时，应做到:态度热情、多倾听， 与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。V.如果物价水平是处于变动之中的状态那么名义利率能够

9、反映 理财产品的真实收益水平。，X,.在经济增长放缓、处于收缩阶段时个人和家庭应该买如对 周期波动比拟敏感的行业的资产以获取经济波动带来的收 益。,X,41、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金，X,.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此个人理财就是如何 进行投资。X,.公司发行新股-定会造成股价下跌。X,.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。X,.研究说明较低的托宾Q 系数是一个企业管理完善或被高 估的标志托宾Q”系数越低于1他就越无并购价值。，X ,.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决于投资者的经济实力。X,.个人理财保险财产品最显著的特点是投资功能。

10、X,五、51、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。X,52、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X,53、最大诚信原那么只是投保方的要求，对保险人无约束力。X,54、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影 响理财服务水平。X,55、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。X,56、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。X,57、预期收益率相同的投资工程其风险也必定相同。X58、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最 终的教育目标。X,59、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不

11、 能进行实盘外汇交易。X,A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的A0A、8、平安B、增加C、稳定D理财目标可以划分为，湿A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。AA、归还债务B、收益C、支出D、消费 10、消费指标主要有：A。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售

12、总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在C左右。A、 1 B、 2 C、 3 D、 412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客 户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对 较低，一般在B左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4D、0.413、现金流量表全面反R以客一定除-支出做己户资产负债情况的变化首先表现在B的变化.上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类AA、财富B、财产C、资金D、收入 15、侵权行为是不法A非法合同权利或，者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为OA、侵害他人B、

13、侵害公众C、侵害合伙人D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和开展的最初目的和A。A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的BA、必要性B、可能性C、前提D.确定性18、B和银行支票存款的流动性最高。A、国债B、现金C、定期存款D活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要A万的 自有资金。A -万B 6万C 下基删除本标记20、税前利润由通常的营业收入与A之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、本钱费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业 日办理外汇交割的A。A、期权交易B、产权交易C

14、、货币交易D、期权交换.L经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考 虑更多投资于(D47行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(C),以对自己 的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、定利率资产D、外汇.LIB0R 指的是（B）。A美国联邦基金利率B伦敦银行同业拆借利率C香港银行同业拆借利率D上海银行同业拆借利率.以下金融市场中，（B ）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场.C、伦敦国际金融期货市场D、新加坡融期货市场D、新加坡隈蒯除本标记.房地产的投资方式不包括（D ）0A、房地产购买B、房地产租赁C、房

15、地产信托D、申请房地产抵押贷款.以下金融产品中，（D ）的风险通常最高。A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，(C)具有保值增值 的作用。A、定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄9,以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是(A)。A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资.以下收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是)。A、名家字画B、唐宋古董C、.(A)是指客户通过理财规戈!A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目

16、的. ( D)是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到 其所获收益为外币。A、卡类理财产品.B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是(D)。A、基金50%，股票40% ,国债10%Bs基金50%，股票 30% ,国债20%,C、基金40%，股票20% ,国债40% D、基金40% ,股票40% ,国债20%.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的选项是（B）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日

17、元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作此为投资者提供了没有时间 和空间障碍的理想投资场.房地产投资的风险不包括（D ）0A、父易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险.书画的交易占艺术品成交额的（D ）以上。A、50% B、60% C、70% D、80%.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。A、平安B、增加.C、稳定D、增值.制订个人理财目标的基本原那么之一是，将（C）作为必须实现的 理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储藏D、短期投资目标.股票类理财产品的收益主要来源于(C)。A、利息收益和价差收益B

18、、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益.开放式基金的交易价格主要取决于C.)oA、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债二第二次形考下载删除本标记.投资连结险的特点中不包括(B)。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司 的理财专家经营管理.( D )是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利 率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品 种。A、传统的外币储蓄存款B、外汇结构性左次C、外币定期存款D、外币协议储蓄.教育消费根据对象不同分为(A )和子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人 教育消费.某外国人200