案例-你的理财计划ppt课件

1、案 例他的理财方案 假设他年龄约30岁左右，在大型外资企业任务，每年税后收入约12万元，每月另有2500元的住房公积金。居住在番禺区一套120平方米的住宅内，现值约78万元，办理的10年银行按揭还剩8年，月供3200元。另有存款16万元，基金2万元。今年开场，他的单位加薪30%即添加3.6万元，年收入将到达15.6万元。.案 例他的理财方案请问：1、假设他是未婚者或是已婚者，他将如何制定本人的理财方案？假设他是已婚者，那么假设他妻子是个家庭主妇2、今年添加的薪水可用于哪些投资？能否应该提早还款？.案 例他的理财方案项 目（年）收入（年）支出税后年收入存款利息收入公积金收入日常消费支出归还房贷合

2、计年终结余家庭收支情况如下：阐明：假设银行定期存款年利率为4.41%.案 例他的理财方案项 目 现 状 目 标生宝宝费用无 银行存款16万元债券无稳健基金2万元 偏股基金无股票无保险无理财方案如下：.案例分析他的理财方案小组讨论要求： 1、个人思索5分钟； 2、分小组讨论，分别为未婚组和已婚组 3、讨论时间控制在10分钟内，组长作好记录并作讨论小结。 4、选定两类小组代表作总结性发言。 5、上交小组讨论结果。.案 例他的理财方案项 目（年）收入（年）支出税后年收入12万元存款利息收入0.7057万元(16万4.41%)公积金收入3万元(250012)日常消费支出约3万元(2500/月)归还房贷

3、3.84万元(320012)合计15.7057万元6.84万元年终结余8.8656万元家庭收支情况如下：阐明：假设银行定期存款年利率为4.41%.案 例他的理财方案项 目 现 状 目 标生宝宝费用无 银行存款16万元债券无稳健基金2万元 偏股基金无股票无保险无理财方案如下：.案 例他的理财方案已婚阶段一、家庭财务情况分析 1、资产负债构造合理； 2、缺乏风险保证； 3、生息资产较单一，增值才干偏低； 4、对于未来的子女养育和夫妻养老所做的贮藏缺乏。二、理财目的分析 1、提高未来的子女养育和夫妻养老的贮藏； 2、加强家庭风险不测保证； 3、减少偿债压力。.案 例他的理财方案三、理财建议1、调整投

4、资构造；1减少低收益资产比重，存款从16万降低到2万，作为家庭紧急备用金，对于已婚的他应预存2万元作为小孩生育贮藏；2高风险的投资工具和低风险的投资工具的投资比例对已婚者和未婚者都不尽一样，对于前者投资比例为3:7。对于后者投资比例为7:33每年收支节余部分也可投资于稳健型基金或债券，作为夫妻养老贮藏。.案 例他的理财方案三、理财建议2、添加商业保险保证； 添加医疗方面的保证和人身不测保证。以家庭年收入的10%进展投保3、利用好添加的薪金收入每年添加的薪金收入为3.6万元12万30%)可定期定额投资于基金，作为小孩未来的教育费用贮藏和夫妻养老贮藏，如以前15年所得的54万作为小孩进修的费用，后15年所得的54万作为夫妻俩的退体金。4、无需盲目提早还贷.案 例他的理财方案投资收益一览表投资工具期限投资收益率国 债年期（5年）3.39%（3.81%）定期存款年期（5年期）3.69%（2.952%）（4.14%）稳健型基金06年度30%左右偏股型基金06年度50.97%（封闭型）券商持A股06年度53.35%保险业持股06年度27.1%.案 例他的理财方案项 目 现 状 目 标生宝宝费用无银行存款16万元2万元债券无2万元稳健基金2万元4万元 偏股基金无4万元股票无6万元保险无6000/年未婚阶段理财方案如下18.6万元：.案 例他的理财方案项 目 现 状 目 标生