个人理财实务1ppt课件

1、个人理财实务孙黎.情景一 个人理财及理财规划.小思索：我们应该如何理财？ .做好理财的充分预备树立正确的理财观念养成良好的理财习惯设定适当的理财目的制定可行的理财方案个人理财的学习义务.掌握个人理财规划编制的内容正确遵照个人理财规划的编制原那么了解主要的理财规划职业资历认证熟习个人理财规划的编制流程个人理财规划的学习义务. 义务一：正确认识个人理财 【学习目的】 掌握个人理财的根本知识 可以做好个人理财预备任务 可以树立正确的理财观念 可以逐渐养成良好的理财习惯.个人理财的预备任务资金预备心思预备知识预备个人理财的预备任务.1.2.1为什么要理财？1.面临宏大的财务缺口2.提升生活质量3.抵御

2、人生风险4.实现人生梦想.是为了实现个人的人生目的和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务方案的过程，最终目的是实现个人终身的财务平安与财务自在。个人理财储蓄、保险、投资不仅包括财富的积累，还包括财富的保证和安排。1.2.2什么是个人理财.小思索：高收益的理财方案是不是好的理财方案？ .我付不起和我怎样才干付得起: 有两个大学生A和B，他们每月都从家里得到500元的生活费，每月都用完。如今他们想买台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时候能有一笔不测之财；B那么思索我怎样才干付得起呢？后来

3、B经过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。1.2.3树立正确的理财观念. 1.没钱所以不用理财 2.理财等同于投资 3.理财费事且有风险 4.理财是为有钱人设计的 5.等年纪大点再理财 6.梦想一夜暴富 7.理财就是“随大流 个人理财观念的误区. 理财 习惯U开源节流。 U储蓄 。U记账。 U擅长方案。 U学习理财知识。 1.2.4养成良好的个人理财习惯.1.2.5个人理财的最终目的财务平安财务自在个人理财的最终目的.2.财务自在的定义根据收入能否与时间成正比，可划分自动收入和被动收入。其中自动收入是指与投入时间成正比的收入，如工资收入等，被动收入是不与投入时间成正比的收入，如

4、投资收入。投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超越支出时，我们就以为到达了财务自在。. 义务二：制定个人理财方案 【学习目的】 掌握制定个人理财方案的流程 可以设定适当的个人理财目的 可以制定适宜本人的理财方案 执行过程中可以适时修正理财方案.明确个人的财务情况了解投资风险偏好 制定个人理财目的 制定并实施理财方案 评价和修正理财方案2.2个人理财的普通步骤.小思索： “要买一辆汽车 是不是理财目的？ .个人理财目的达成的要素投入的金额投资工具的报答率投入的时间理财目的达 成的要素.小思索：理财目的达不到时怎样办 ？ . 义务三：

5、正确认识个人理财规划 【学习目的】 了解个人理财规划的概念 掌握个人理财规划的内容 正确遵照个人理财规划原那么 了解主要的理财规划职业资历认证 熟习个人理财规划编制流程.是根据客户财务及非财务情况，运用规范的方法并遵照一定程序为客户制定切合实践的、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。个人理财规划是全方位的综合性效力；强调个性化；贯穿人的终身；规划方案通常由专业人士提供。3.2.1什么是个人理财规划.投资规划消费支出规划保险规划退疗养老规划3.2.2个人理财规划的内容税收谋划财富分配与遗产规划现金规划子女教育规划.现金规划现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进展的管理日常的现金及现金等价

6、物和短期融资的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划的中心是建立个人/家庭的现金贮藏。.消费支出规划消费支出规划主要基于一定的财务资源下，对家庭消费程度和消费构造进展规划，以到达适度消费，稳步提高生活质量的目的。.保险规划保险规划是指经济单位经过对风险的识别、衡量和评价，并在此根底上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处置风险所致损失的后果，以尽量小的本钱争取最大的平安保证和经济利益的行为。.税收谋划税收谋划是指在纳税行为发生前，在法律允许的范围内，经过对纳税主体的运营、投资、理财等经济活动的事先谋划和安排

7、，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，到达整体税后利润最大化的过程。.投资规划投资规划是根据客户投资理财目的和风险接受才干，为客户制定合理的风险配置方案，构建投资组合来协助客户实现理财目的的过程。.子女教育规划子女教育规划是指在搜集子女教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的根底上，选择适当的教育费用预备方式及工具，制定并根据要素变化调整教育方案。.退疗养老规划退疗养老规划是为保证客户在未来有一个自立、尊严、高质量的退休生活，而从如今开场积极实施的规划方案。该方案的中心在于进展退休费用的分析和退休规划工具的选择。.财富分配与遗产规划财富分配规划是指为了家庭财富在家庭成员之

8、间进展合理分配而制定的财务规划。遗产规划是指当事人在其健在时经过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进展安排，确保在本人去世或丧失行为才干时可以实现家庭财富的代际相传或平安让渡等特定的目的。.3.2.3个人理财方案的制定原那么1.尽早规划2.整体规划3.现金保证优先4.风险管理优于追求收益5.消费、投资与收入相匹配6.家庭类型与理财战略相匹配.假设，每个月投资100元，估计年收益率10% ： 从20岁开场投资，到60岁，将拥有632407元。 从30岁开场投资，到60岁，将拥有226048元。 从40岁开场投资，到60岁，将拥有75936元。 从50岁开场投资，到60岁，将拥