2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试过关必做真题汇总

1、2023年银行业公共科目银行管理考试过关必做真题汇总1.下列不属于高风险债券的是（ ）。A.债券结构复杂或杠杆率较高B.有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时C.发行人经营杠杆率过高D.信用评级在投资级别以上【答案】:D【解析】:债券投资的风险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。2.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。A.操作风险B.声

2、誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】:B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。3.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散【答案】:B|D|E【解析】:与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。4.金融市场的主体是（ ）。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【

3、答案】:B【解析】:金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。5.金融工作的永恒主题是（ ）。2019年6月真题A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】:C【解析】:防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。6.2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（ ）方面取得了重大进展。2018年6月真题A.加强宏观审慎监管B.督促修改国际会计标准C.推进执行国际监管标准D.加强金融监管国际合作E.扩大监管范围【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融稳定理事会成

4、立后，在以下方面取得了重大进展：督促修改国际会计标准；加强宏观审慎监管；扩大监管范围；推进执行国际监管标准；加强金融监管国际合作；加强薪酬和激励机制的监管。7.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】:C【解析】:对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。8.财务公司由于发生合并与分立而申请设立分公司的，应当具备的

5、条件不包括（ ）。A.拟设分公司所服务的成员单位不少于10家，且前述成员单位资产合计不低于10亿元人民币B.注册资本不低于5亿元人民币C.最近2个会计年度连续盈利D.最近3年内未发生重大案件或重大违法违规行为E.监管评级良好【答案】:B|D【解析】:B项，财务公司注册资本应不低于3亿元人民币；D项，财务公司应在最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为。9.在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金应主要来源于流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产可转换性理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】:A【解析】:商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因

6、此商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。10.一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是（ ）。A.有利于外国商品的进口B.有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D.有利于本国商品的出口【答案】:A【解析】:本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上升，出口商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口量减少；相反，进口商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升，进而扩大进口。贸易逆差扩大。11.根据商业银行资本管理办法（试行），关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）

7、。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】:A【解析】:商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱

8、资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。12.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（ ）。A.一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。13.银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。2017年6月真题A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款

9、人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】:D【解析】:A项，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级；B项，转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险；C项，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。14.（ ）是我国首部系统规范反恐怖主义工作的综合性法律。A.反恐怖主义法B.

10、全国人民代表大会常务委员会关于禁毒的决定C.联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约D.反洗钱法【答案】:A【解析】:2015年12月，我国颁布反恐怖主义法，2016年起实施，它是中国首部系统规范反恐怖主义工作的综合性法律。该法规范了反恐怖主义工作的基本原则、体制机制、恐怖活动组织（人员）的认定程序、反恐国际合作、法律责任等内容，并明确将反恐怖主义纳入国家安全战略。15.面向机构单体的风险控制可采取（ ）等措施。A.风险提示B.资本计提C.市场准入D.行业通报E.专项治理与处置【答案】:A|B|C【解析】:面向机构单体的风险控制可采取风险提示、资本计提、市场准入、行政处罚等手段；面向银行业整体

11、的风险控制可采取行业通报、专项治理与处置、行业规范调整等方式。16.下列选项中不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】:B【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。17.（ ）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】:D【解析】:福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买

12、已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。18.根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。2017年6月真题A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】:C【解析】:杠杆率计算公式为：杠杆率（一级资本一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额100%。根据商业银行杠杆率管理办法（修订）规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。19.金融资产管理公司从（ ）入手，收购

13、处置金融机构和非金融机构的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.增量【答案】:A【解析】:相对于其他金融机构而言，金融资产管理公司从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题。20.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（ ）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】:D【解析】:在政策法律及商业习惯允许范

14、围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。21.下列不属于信托计划合格投资者的是（ ）。A.投资于一个信托计划150万元的法人B.家庭金融资产在其认购时为80万元的法人C.个人最近3年每年收入超过20万元的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人【答案】:B【解析】:信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判

15、断和承担信托计划相应风险的人：投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。22.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商

16、业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。23.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。A.15%B.20%C.60%D.120%【答案】:D【解析】:贷款风险分类指引要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，根据计算公式可得：拨备覆盖率贷款损失准备不良贷款余额100%6（31.50

17、.5）100%120%。24._负责监管互联网支付业务，_负责监管网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务。（ ）A.银保监会；中国人民银行B.中国人民银行；银保监会C.银保监会；证监会D.中国人民银行；证监会【答案】:B【解析】:在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。多项选择题25.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（ ）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体

18、兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】:A【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。26.我国商业银行的最主要的盈利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】:D【解析】:贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的

19、主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。27.流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。2016年11月真题A.15B.20C.30D.45【答案】:C【解析】:流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率的计算公式为：流动性覆盖率合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%。商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。28.下列各项关于财务公司的基本定位的说法中正确的有（ ）。A.提高企业集团内部资金融通的效率

20、B.降低营业成本C.促进成员单位的产品销售D.为非成员单位提供顾问服务E.促进成员单位业务的拓展【答案】:A|C|E【解析】:财务公司的基本定位包括以下方面：通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。29.关于票据权利，下列说法正确的有（ ）。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利

21、的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行【答案】:C|D|E【解析】:A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。30.商业银行内部资本评估程序的目标有（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保在持续经营前提下吸收损失E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应【答案】:A|B|C【解析】:D项，一级资本工具

22、的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。31.下列属于市场准入的主要内容的有（ ）。A.机构设立、变更和终止B.调整业务范围C.增加业务品种D.董事（理事）任职资格许可E.高级管理人员任职资格许可【答案】:A|B|C|D|E【解析】:市场准入是风险监管的第一关，与现场检查、非现场监管共同构成风险监管的完整链条。银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。32.下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。2016年11月真题A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分

23、离和消除流动性风险、利率风险【答案】:D【解析】:内部资金转移定价的主要功能包括：优化资产负债业务组合和资源配置；实现风险分离和集中管理；引导产品合理定价；完善绩效考评体系和激励机制。33.根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。2018年10月真题A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】:C【解析】:中国银监会行政处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。34.网络银行必须重点关注（ ）的监管。A.信用风险

24、B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】:B【解析】:对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和操作风险的监管。35.行政诉讼中，被告无权（ ）。A.提出上诉B.自行向原告和证人收集证据C.作出停止执行原具体行政行为的决定D.改变自己所作的具体行政行为【答案】:B【解析】:根据行政诉讼法的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和证人收集证据。36.依据中国人民银行应收账款质押登记办法的规定，应收账款的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（ ）。A.公路收费权B.提供服务产生的债权C.出租不动产产生的债权D.销售货物产生的债权E.出租动产产生的债权【答案】:A

25、|B|C|D|E【解析】:应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；出租产生的债权，包括出租动产或不动产；提供服务产生的债权；公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；提供贷款或其他信用产生的债权。37.我国监管信托业务的金融机构是（ ）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.国务院银行业监督管理机构【答案】:D【解析】:由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金

26、融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。38.不良贷款包括（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】:C|D|E【解析】:2007年7月，原银监会印发贷款风险分类指引，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。39.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（ ）。A.外汇供给小于外汇需求B.外汇供给大于外汇需求C.外汇汇率上涨D.外汇汇率无变化【答案】:B【解析】:当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，

27、而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。40.（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】:C【解析】:一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。41.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（ ）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的

28、质量保证措施【答案】:A【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。42.（ ）是指财务公司根据成员单位对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的消费信贷业务C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资

29、租赁业务【答案】:A43.（ ）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。44.国际银行业资产负债管理的工具方法可分为（ ）。A.风险计量方法B.风险评估方法C.风险对冲方法D.结构调节方法E.总量调节方法【答案】:A|C|D【解析】:当前，国际银行业资产负债管理的工具方法大体可分为风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法三种，其中风险计量和对冲仅限于利率、汇率和流动性等资产负债业务相关的市

30、场风险，不包括信用风险、操作风险和其他风险。45.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】:A【解析】:保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收账款付款

31、方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。46.根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。2017年6月真题A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】:A【解析】:根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。47.

32、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】:A【解析】:一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。48.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融机构的设立管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对存款的管理制度【答案】:D【解析】:吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度，行为对象是以金融机构办理业务的名义所吸收的客户资金，包括个人储蓄和单位存款，客

33、观方面表现为吸收客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为。49.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】:C【解析】:商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。50.银行信息披露的方式包括（ ）。A.内部邮件B.新闻媒体C.致股东的信D.新闻发布会E.年报【答案】:B|D|E【解析】:银行信息披露的方式根据披露的对象和范

34、围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。51.商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】:B【解析】:商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数三分之一的，应当自事项发生之日起十个工作日内编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。多项选择题52.外汇需要具备的前提条件包括（ ）。A.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储备为基础E.与特别提款权相关联【答案】:A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为

35、自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段的外币资产。53.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】:A|E【解析】:按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。54.商业银行合规风险管理指引规定，

36、合规是商业银行所有员工的共同责任，其中，应确立的合规理念包括（ ）。A.合规从高层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.有效互动【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行合规风险管理指引规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立合规从高层做起、主动合规、合规人人有责、合规创造价值、有效互动等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。55.商业银行内部控制的目标包括（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行最大化利润的实现C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】:A|C|D|E【解析】:商业银行内部控制指引结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风