中国平安保险公司金裕人生保险产品说明会主持模板课件演示文档资料

1、管理财富金裕一生关于理财两个小故事 故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。终于，和气的空中小姐被这两位“大爷激怒了，翻开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛什么牛！故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：千万不要羡

2、慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中 盲目跟风和忽略风险现今理财最大的两个误区村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸启 示 个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休方案、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。摘自唯一授权考试指定用书?个人理财?个人财务规划摘自唯一授权考试指定用书?个人理财

3、?摘自唯一授权考试指定用书?个人理财?-摘自个人理财师FPCC考试指定用书?个人理财? 理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的那么是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。 理财=财富保障+财富积累投资=财富增长保险帮您保障您的财富观念一：理财投资理财的第一要素是 时间！ 项目早先生晚先生年龄每年投资（元）年终帐户累积（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）2510,00011,00000003410,000175,31200350192,84310,00011,000010,000400310,57510,00084,872410341,6331

4、0,000104,359010,0005401,179,40910,000630,025时机选择宜早不宜迟早投资10年，少投资10万，多收55万！一切因为时间！注：假设年收益率为10%理财的第二要素是稳定的回报率！稳定的回报率结果投入资金￥ 10000？年收益率5%回报率理财30年3%4%5%6%8%10%24273324344321957435100627174494理财的第三要素是复利！长期复利滚存结果投入资金￥ 10000？期限复利5年10年15年20年30年50年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年

5、收益率5%单利投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。但也不要放在太多的篮子里，否那么“分心乏力理财原那么分散风险理财讲究“投资组合 观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里 理财重在规划，在于持之以恒。不要无视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。 李嘉诚观念三：罗马不是一天建成的做好财富管理的三大要素安全性流动性收益性巴菲特成功的秘诀第一，尽量防止风险，保住本金；第二，尽量防止风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！谁拿走了

6、你的64万？ 我们的财富正在被吞噬假设年通货膨胀率为3.5%今天的100万10年后变71万30年后变36万20年后变50万负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！财富会受到很多因素的影响现有的财富国家政策经济周期产业调整合同意外未来的财富受益人确实定税务规划资产的平安后代财富管理能力财富管理四个阶段创造、保值、升值、转移创富、维富、造富、传富 今天有钱，明天有钱自己有钱，子女有钱我们的角色与责任父母：最担忧孩子教育成年人：最担忧养老生意人：最担忧现金流 昂贵的教育费用涨 近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出以平均每年29.3的速度增长，快于家庭收入的增长，也快于国内生产总值的增长。受教育的水

7、平 决定孩子未来的收入父母的担忧-子女教育未来的竞争 人才的竞争更是家长财力的较量！人才的竞争 学历的竞争学历的竞争 智力的竞争父母的担忧-子女教育财富积累财富维护财富消耗财富年龄10080604020赚钱顶峰期成年人的担忧-养老问题朱总理图中国是典型的“未富先老国家，“银发危机困扰中国!“社保是国家给人民的最为根本的养老保障，是非常好的福利，我们也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包，实际上，我们是包不起的！社保只是低水平的保据美国?财富?杂志报道，美国大约 62的企业寿命不超过 10年，只有2的企业存活超到 50年，其中中小企业平均寿命

8、不到7年.据统计，中国大型民营企业平均寿命为7.5岁，而全国中小民营企业平均寿命只有2.9岁.生意人的担忧-企业经营风险 简介：天津津东房地产开发集团，92年成立至 今总资产40亿，主要开发工程米兰超市、米兰家园等徐树山发人深省的一句话 智商是靠不住的，靠的住的是防范风险的心态，你防范了n次风险，但是n+1次的失败就可能万劫不复。天津津东房地产集团的案例生意人的担忧-企业经营风险防火墙企业家庭破产时不可冻结拍卖经营风险企业经营风险生意人的担忧-保险不是教你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱，赚钱又是为什么？保险在财富管理中的作用我们有钱了！当务之急是要做好资产的配置一生当中“三桶金当下

9、要用的钱6个月的收入随取随用，随用随花可以没有高收益！投资要用的钱（100-年龄）*100%房产、股票、生意要适度按比例有时靠时间博收益！未来要用的钱定储保险收益、安全、流动有没有一种保险产品，可以解决留不住钱的问题，轻松实现我们资产保值增值的目标呢？金裕人生助我们实现人生和家庭财富管理 子女一生的护身符 生命等长的现金流家庭资产的保护神杜先生，35岁，私营企业主，事业蒸蒸日上，收入高，注重生活品质，希望通过一种短线投入，长线回报的方式让家庭资产保值增值，晚年享受高品质生活。基本保额：10万元交费期限：5年交年交保费：57500元示例一：成人计划，成就财富故事身故金返还所交保险费生存金60岁前

10、每两年领取10000元，60岁始每年领取6000元，直到终身，到88岁累计领取29.4万；分红收益 按中档分红演示，到88岁，累积红利约61.3万元累积生息 88岁累积生存金约67.1万元应急金假设杜先生急需资金，可按现金价值的80%进行贷款，生存金与分红不受影响注：1. 以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3. 累计生存金、累积生存金、累积红

11、利、现金价值等都是保单年度末的数值。4. 以上生存总利益指累积生存金中档累积红利现金价值累积生息利率3.00%。总计交费约：29万约61万约156万约227万成人计划-交费VS生存总利益注：1. 以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3. 累计生存金、累积生存金、累积红利、现金价值等都是保单年度末的数值。4. 以上生存总利益指累积生存金中档累积红

12、利现金价值累积生息利率3.00%。附：建议书注：1. 以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 以上生存总利益指累积生存金中档累积红利现金价值累积生息利率3.00%。黄先生，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规划，想送给孩子一份礼物，使孩子能够享受良好的教育、富足的生活和安祥的晚年。根本保额：10万元交费期限：3年交年交保费：83770元示例二：少儿计划，成就美好未来60岁前，每两年领取10000元；60岁始每年领取6000元

13、，直到终身。通过局部领取，可以获得：28岁10万高中教育金15-17岁每年6000元大学教育金18-21岁每年1.2万喜庆婚嫁金安心养老金61-80岁每年1.8万幸福祝寿金总计领取62.4万100岁时，还有累积生存金近50万元88岁8万少儿方案利益生存金总计交费约：25万元约125万约232万约336万少儿计划-交费VS生存总利益注：1. 以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包

14、括由于红利分配而产生的相关利益。3. 累计生存金、累积生存金、累积红利、现金价值等都是保单年度末的数值。4. 以上生存总利益指累积生存金中档累积红利现金价值累积生息利率3.00%。附：电子建议书(1/2)注：1. 以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 以上生存总利益指累积生存金中档累积红利现金价值累积生息利率3.00%。附：电子建议书(2/2)注：1. 以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也

15、不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 以上生存总利益指累积生存金中档累积红利现金价值累积生息利率3.00%。0岁18岁26岁60岁14岁22岁生生有息累积红利+现金价值第一代第二代第三代家庭理财中学教育金大学教育金婚嫁金养老金养老金遗产建立孩子终身的现金流、与孩子生命同在的资产！一份保单惠及三代是一条与生命等长的现金流。 解决想有钱的问题只要交三、五年。隔年返还保额的10%，平均每年返还保额的5%。60岁始返还更多，每年6%。只要生命还在，这笔钱就一直会有。客户只负责交纳保费，不用再付出劳动、智慧、时间、心血，只要活着，金裕人生就一直能创造“财产性收入。两个最大的优势能够坐享平安分红险经营成果。 解决想更有钱的问题 按照保监会规定，假设保险公司本年度分红险有红利可供分配，那么保险公司向保单持有人实际分配的盈余不得低于本年度可分配盈余的70%如果10万元买金裕人生，假设金裕人生分红了4千元，这4千就是客户的