第五章 金融机构体系(货币银行学)

1、2022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian1第五章第五章 金融机构体系金融机构体系课程回顾课程回顾22022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv金融市场的含义金融市场的含义v金融市场的分类金融市场的分类v 你所了解和知道的金融机构有哪些？你所了解和知道的金融机构有哪些？v 金融市场和金融机构的区别？金融市场和金融机构的区别？32022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian 本章目录本章目录v第一节第一节 金融机构概述金融机构概述v第二节第二节 银行金融机构银行金融机构v第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构v第四节第四节 我国金融机构

2、体系我国金融机构体系42022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian本章学习目标本章学习目标v 1掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类；掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类；v 2了解金融机构的产生和发展的历程；了解金融机构的产生和发展的历程；v 3熟悉西方主要国家的金融体系结构；熟悉西方主要国家的金融体系结构；v 4重点掌握我国现行金融机构体系的构成。重点掌握我国现行金融机构体系的构成。 52022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian第一节第一节 金融金融机构概述机构概述v一、金融机构和金融机构体系的概念一、金融机构和金融机构体系的概念v

3、二、金融机构体系的基本构成二、金融机构体系的基本构成62022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian一、金融机构和金融机构体系的概念一、金融机构和金融机构体系的概念 金融机构金融机构 又叫金融中介，或金融中介机构，是指专门从事各种与融资活动有关与融资活动有关的金融中介服务组织。 金融机构体系金融机构体系 指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不同的银行银行和非银行金融机构非银行金融机构有机结合形成的不同层次的彼此间相互联系的整体系统。72022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv构成的基本框架：构成的基本框架： 银行和非银行两大系统 银行机构居主导地位银

4、行机构居主导地位二、金融机构体系的基本构成二、金融机构体系的基本构成82022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian第二节第二节 银行金融机构银行金融机构v一、银行的字面解释一、银行的字面解释v二、银行的发展演变二、银行的发展演变v三、银行金融机构的主要类型三、银行金融机构的主要类型一、银行的字面解释一、银行的字面解释92022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing QianBank来源于古法语banque和意大利语banca，意思是板凳或钱币兑换桌，后转化为bank,意思为存钱的柜子。最早的银行是怎样产生的？历史学家 -2000年前的古巴比伦的伊基比银行是最早的银行记载

5、。102022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv1、银行的起源、银行的起源 银行的鼻祖-货币经营业货币经营业 货币经营业-从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）二、银行的发展演变二、银行的发展演变112022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv2、银行的发展、银行的发展 早期银行 现代银行 中央银行 早期银行 放款是重要的标志，具有高利贷性质（20%-30%利率水平）二、银行金融机构的主要类型二、银行金融机构的主要类型122022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv商业银行（后面第六章专门介绍）商业银行（后面第

6、六章专门介绍）v中央银行（后面第七章专门介绍）中央银行（后面第七章专门介绍）v政策性银行政策性银行v专业银行专业银行 主要介绍专业银行132022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian（一）商业银行（一）商业银行-关键的金融细胞关键的金融细胞 现代商业银行 股份制 银行贷款利率较低 信用功能扩大 信用创造功能 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。142022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian（二）中央银行（二）中央银行-肩负重任的肩负重任的“银行银行” 中央银行 垄断货币发行权 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖 发行的银

7、行 政府的银行 银行的银行（三）政策性银行（三）政策性银行-经济目标的助推者经济目标的助推者152022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会政策，从事政策性金融服务的金融机构。会政策，从事政策性金融服务的金融机构。v基本特征：基本特征： 与政府联系密切 经营目标的非营利性 业务领域和服务对象基本固定 特殊的融资原则v专门经营指定范围内的业务和提供专门性金融专门经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行。服务的银行。 投资银行投资银行 开发银行开发银行 储蓄银行储蓄银行 不动产抵押银行不动产

8、抵押银行 外汇银行外汇银行 其他专业银行其他专业银行162022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian（四）专业银行（四）专业银行172022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian1 投资银行投资银行-专业而又精明的专业而又精明的“人人”v 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的金融机构。融资等业务的金融机构。v 区别于商业银行的显著特点是：区别于商业银行的显著特点是： 其一，资金来源主要依靠其一，资金来源主要依靠

9、发行股票和债券发行股票和债券来筹集来筹集 其二，其二，主要服务于资本市场主要服务于资本市场，最突出的标志，最突出的标志v中国国际金融有限公司中国国际金融有限公司长期信贷银行、长期投资银行长期信贷银行、长期投资银行182022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian2 开发银行开发银行v 是专门为满足是专门为满足经济建设长期投资经济建设长期投资需要而设立的银行。需要而设立的银行。 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的不以盈利为目的。 开发银行可分为国际性、区域性国际性、区域性和本国性本国性的三种。 世界银行（世界银行（World Bank）

10、 国际金融公司（国际金融公司（IFC） 亚洲开发银行（亚洲开发银行（ADB） 日本协力银行（日本协力银行（JBIC） 西方国家最主要的专业银行之一西方国家最主要的专业银行之一192022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian3 储蓄银行储蓄银行v 指办理居民储蓄并以指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款吸收储蓄存款为主要资金来源为主要资金来源的银行。的银行。v 区别区别于商业银行的显著特点是：于商业银行的显著特点是： 其一，其一，资金来源比商业银行狭窄，资金来源比商业银行狭窄，不能吸收活期存款不能吸收活期存款 其二，资金运用面其二，资金运用面比比商业银行狭窄，风险更大。商业银行狭窄，风

11、险更大。v 储蓄银行的名称储蓄银行的名称 美国：互助储蓄银行美国：互助储蓄银行 英国：信托储蓄银行英国：信托储蓄银行202022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian4 抵押抵押银行（住房信贷银行）银行（住房信贷银行）v 也称不动产抵押银行，是专门从事也称不动产抵押银行，是专门从事土地土地、房屋房屋及其他及其他不动产等抵押贷款的专业银行。不动产等抵押贷款的专业银行。v 中国中国没有没有专设的抵押银行。专设的抵押银行。212022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构v一、证券机构一、证券机构v二、保险公司二、保险公司v三

12、、信托投资公司三、信托投资公司v四、信用合作社四、信用合作社v五、其他类型非银行金融机构五、其他类型非银行金融机构222022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian 一、一、 证券机构证券机构v证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。投资者提供中介服务的机构。 证券公司（综合类和经纪类）证券公司（综合类和经纪类） 证券交易所证券交易所 证券登记结算公司证券登记结算公司 证券投资咨询公司 证券投资基金管理公司等二、保险公司二、保险公司-兜售兜售“放心放心”的人的人v 是指专门经营是指专门经营各种保险业务各种保险

13、业务的非银行金融机构。的非银行金融机构。232022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian保险保险标的财产保险财产损失责任保险信用保险人身保险意外伤害健康保险人寿保险保险人保险再保险保险经营社会保险商业保险保险实施方式自愿保险强制保险三、信托投资公司三、信托投资公司-财富值得托付财富值得托付v信托投资公司是专门经营信托业务的金融机构。信托投资公司是专门经营信托业务的金融机构。 242022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian信托，是指委托人委托人基于对受托人受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人受益人的利益或者特定目

14、的，进行管理或者处分的行为。v我国最早的信托公司是我国最早的信托公司是1921年的上海通商信托公司。年的上海通商信托公司。四、信用合作社四、信用合作社v 信用合作社是城乡居民城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，一般简称“信用社”。v 是为合作社社员合作社社员办理存、放款业务的金融机构。v 资金来源于社员缴纳的股金和存人的存款，放款的对象也主要是本社的社员。 城市信用社 农村信用社252022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian262022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv一、银行类金融机构一、银行类金融机构v二、非银行金融机构二、非银行金融机构第四节第

15、四节 我国金融机构体系我国金融机构体系272022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv我国目前金融机构体系：我国目前金融机构体系： 以中国人民银行中国人民银行为核心核心、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国证券业监督管理委员会（证监会）和中国保险业监督管理委员会（保监会）作为最高金融管理机构最高金融管理机构，商业银行为主体主体、多种金融机构并存并存，分工协作分工协作的金融机构体系。“一行三会一行三会”282022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian一、银行类金融机构一、银行类金融机构v（一）中央银行（一）中央银行v（二）商业银行（二）商业银行v（三）政

16、策性银行（三）政策性银行292022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian（一）中央银行（一）中央银行v 人民银行成立人民银行成立前前 第一家中央银行：1904年清政府设立户部银行（后改名、改组为大清银行，中国银行）。 1928年，民国中央银行成立。 1932年，中华苏维埃共和国国家银行成立，成为革命根据地中央银行。v 人民银行的成立与人民银行的成立与发展发展 1948年12月1日，中国人民银行在石家庄成立。 第一阶段，同时具有中央银行和商业银行的职能。同时具有中央银行和商业银行的职能。 第二阶段，19791983，向专司中央银行职能过渡。 第三阶段，1984年1月10日起以工

17、商银行成立为标志，中国人民银行成为真正意义上的中央银行。302022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian（一）商业银行（一）商业银行v国有控股商业银行国有控股商业银行v股份制商业银行股份制商业银行312022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian（二）政策性银行（二）政策性银行v 政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。原则、不以盈利为目标的金融机构。v 1994年年 国家开发银行 中国

18、进出口银行 中国农业发展银行322022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian二、非银行金融机构二、非银行金融机构v （一）城乡信用合作社（一）城乡信用合作社v （二）保险机构（二）保险机构v （三）信托投资公司（三）信托投资公司v （四）资产管理公司（四）资产管理公司v （五）企业集团财务公司（五）企业集团财务公司v （六）金融租赁公司（六）金融租赁公司v 332022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian（一）信用合作社（一）信用合作社v 信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。v 目前，我国的农村信用合作社和城市

19、信用合作社目前，我国的农村信用合作社和城市信用合作社正在向正在向合作银行和商业银行合作银行和商业银行转变。转变。342022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian （二）保险（二）保险机构机构v 保险机构，是指专门经营保险业务的机构保险机构，是指专门经营保险业务的机构. 国有保险公司 股份制保险公司 在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。（三）信托投资公司（三）信托投资公司v1979年年10月，月，中国中信集团公司中国中信集团公司（CITIC Group） 前称中国国际信托投资公司，简称中信公司前称中国国际信托投资公司，简称中信公司352022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qian国有独资公司（四）资产管理公司（四）资产管理公司362022年7月5日1时04分宁波大红鹰学院_Jing Qianv 金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。形成的资产的国有独资非银行金融机构。 中国华融资产管理公司(CHAMC) 中国长城资产管理公司(GWAMC) 中国信达资产管理公司(CIND