现金管理业务系统

1、结算与现金管理基础系统结算与现金管理基础系统和新产品介绍和新产品介绍2009年年4月月结算与现金管理部结算与现金管理部 肖刚肖刚内容提要 支付结算基础系统支付结算基础系统 新一代全球现金管理系统新一代全球现金管理系统 结算与现金管理产品体系结算与现金管理产品体系 产品经理队伍建设产品经理队伍建设一、支付结算基础系统支付体系主要本币支付系统主要外币支付系统支付体系支付体系的核心要素支付体系的组成 参与者 支付工具 支付系统 支付体系监管主要本币支付系统主要公共系统 现代化支付系统 支票影像系统 电子票据系统 票据交换和清算系统 银行卡支付系统工行行内系统 实时清算系统主要外币支付系统境外主要外币

2、支付系统 美国主要支付系统 欧洲主要支付系统 日元、港币支付系统人行境内外币清算系统工行外汇汇款暨清算系统二、结算与现金管理产品体系介绍结算与现金管理产品体系结算与现金管理产品体系结算与现金管理产品体系线支付结算产品线支付结算产品线传统产品： 支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、托收、委收等 国内信用证 特色产品：即时通、支票直通车、电子回单柜等已投放新产品： 财智账户卡系列 收款管家 定期支付 账户信使 结算支付保证财智账户创业系统财智账户创业系统财智账户财智账户基本基本一般一般专用专用贷款贷款临时临时定期定期理财理财黄金黄金多渠道多渠道柜面柜面批量批量网上银行网上银行电话银行电话

3、银行自助终端自助终端中间业务平台中间业务平台收款管家收款管家 汇款汇款 汇款汇款 汇款汇款 汇款汇款 客户客户C客户客户B客户客户A客户客户D账户账户/卡卡A 账户账户/卡卡B账户账户/卡卡C 账户账户/卡卡D 按照客户A与我行签定的定期支付服务协议，我行定期将一定金额从账户A转到账户B支持系统内人民币账户账户（包括对公、个人）定期支付定期支付现金管理产品线现金管理产品线账户管理账户管理账户维护、定向收支、支付控制、账户余额管理、账户别名、组合印鉴、支付密码器、支付密码单信息服务信息服务综合账户信息报告、综合对账单、MT940对账单、MT941余额报告、MT942期中业务报告、查询查复、借贷记

4、通知、代码转换、信息咨询远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、远期利率协议、利率掉期流动性管理流动性管理资金池系列、集团账户、集中结售汇、内部结售汇、日间透支、存款余额调剂、资产余额调剂收付款管理收付款管理委托收款、代理收款、即时通、协议钱箱、E-bank收款、直接借记、上门收（送）款、代发工资、牡丹公务卡、财务pos、全球快汇、综合收付款、集中收付款、电子汇兑风险管理风险管理全球现金管理平台二、结算与现金管理产品体系介绍全球现金管理系统平台全球现金管理系统平台全球现金管理系统产品应用全球现金管理系统产品应用全球现金管理产品集中收付款账户信息服务系列资金池结算账户控制系列查询查复客 户 工行 合作

5、行集中收付款集中收付款定向收支定向收支1、定向收2、定向付3、定向收付 签约账户的资金来源于指定的账户 签约账户的资金支付给指定的账户签约账户的资金来源及支付均为指定的账户账户支付控制账户支付控制累计支付周期周期内累计支付限额最大单笔支付限额日累计支付限额不控制/周/旬/月/季/指定天数 指定周期内的支付累计数结算账户每笔支付的最大金额附加控制属性，每天的支付累计数本外币资金池本外币资金池本外币资金池本外币资金池委托贷款式资金池委托贷款式资金池普通式资金池普通式资金池本币本币外币外币本币本币外币外币 资金池：是一种流行的现金管理技术，实际应用中是将属于同一家公司的一个或多个实体的不同银行账户（

6、成员账户）余额集中到一个银行账户上（总账户），或者在名义上互相实行净额结算的技术。作用三方面：优化利息、改善流动性管理和提高现金透明度，加强控制。代理服务产品线代理服务产品线 银财通 代理国库代理财政代理财政 银期转账 期货账户存管代理期货代理期货代理本外币汇款 代理本外币速汇款代理签发银行汇票 代理兑付银行汇票代理签发银行本票 代理兑付银行本票代理外资银行清算 代理同业金库 代理信托资金收付 代理基金代理同业代理同业代理记账 代理收付代理票据真伪鉴别代保管 保管箱代理对公客户代理对公客户二、结算与现金管理产品体系介绍代理同业代理同业投资理财产品线投资理财产品线超短期理财产品结构性理财产品工行

7、债市通打新股产品东方之珠系列代理基金交易 活期存款 定期存款 通知存款 协定存款 存款自动转换 协定存款 浮动协定存款 代理对公黄金现货/递延代理个人黄金现货/递延品牌金条/金币代理对公白银现货/递延代理对公铂金现货/递延代理黄金资金清算业务黄金积存业务黄金租赁业务二、结算与现金管理产品体系介绍境内外联动产品线境内外联动产品线全球快汇：本外币汇款预结汇外汇汇票本外币速汇款SWIFT支付指令代理同业资金清算账户信息服务FOVA:账户额度控制日间透支余额调剂外汇汇款外汇票据协定金额转账外币速汇款二、结算与现金管理产品体系介绍本外币速汇款本外币速汇款开办速汇款解付业务开办速汇款解付业务的全球任一网点

8、的全球任一网点预留密预留密码码生成业务编生成业务编号号开办速汇款汇出业务开办速汇款汇出业务的全球任一网点的全球任一网点 总行三、新一代结算与现金管理系统介绍系统建设的目标系统建设的原则系统结构主要功能客户方面：密切结合客户生产经营的各个环节，客户分层，及时发现市场机会，协助提供最合适的、高度整合的服务方案，提高客户依存度。银行方面：将理念、营销、服务和考评统一 ，突出客户关系管理功能，大幅提升业务效率、效益和服务能力，推动业务拓展。 系统建设目标系统建设目标深化客户关系管理深化客户关系管理提供全过程服务提供全过程服务系统建设原则系统建设原则新一代全球现金管理系统新一代全球现金管理系统综合营销管

9、理综合营销管理内部考核评价内部考核评价综合产品服务综合产品服务客户信息管理客户信息管理目标客户管理目标客户管理账户管理和信息服务账户管理和信息服务流动性管理流动性管理收付款服务收付款服务供应链金融服务供应链金融服务销售管理销售管理服务管理服务管理风险管理服务风险管理服务机构部门考核还原机构部门考核还原人员业绩评价人员业绩评价投资理财服务投资理财服务系统功能结构图系统功能结构图实体资金池实体资金池 1、实体资金集中、实体资金集中 2、池内资金共享、池内资金共享产品功能产品功能名义资金池名义资金池1、账户资金不动、账户资金不动2、池内资金共享、池内资金共享流动性管理流动性管理资金池扩展资金池扩展主

10、要功能主要功能支付账户余额不足支付账户余额不足实时联动调剂账实时联动调剂账户的资金户的资金调剂完成调剂完成同步进行对外支同步进行对外支付付支付账户支付账户调剂账户调剂账户1、调剂账户可、调剂账户可设置当日最高调设置当日最高调剂额度剂额度2、调剂账户可、调剂账户可设置最低保留额设置最低保留额度度3、调剂账户最、调剂账户最多五个，且有优多五个，且有优先级的设置。先级的设置。账户关系调剂规则业务参数流动性管理流动性管理活期存款余额调剂活期存款余额调剂主要功能主要功能支票直通车支票直通车优化优化国内信用证国内信用证优化优化智富通卡智富通卡优化优化开通电话银行渠道开通电话银行渠道提供收款人模式或付款人模

11、式两种支提供收款人模式或付款人模式两种支票直通车业务类型票直通车业务类型增加部分交易支持智富通卡增加部分交易支持智富通卡部分交易内容加入引导性内容部分交易内容加入引导性内容持卡客户可跨网点办理部分业务持卡客户可跨网点办理部分业务持卡客户收费汇总处理持卡客户收费汇总处理现有业务功能优化现有业务功能优化增加跨行间国内信用证通知、议付处增加跨行间国内信用证通知、议付处理理收付款服务收付款服务主要功能主要功能供应链金融服务供应链金融服务核心核心客户客户下游下游企业企业上游上游企业企业贸易往来贸易往来贸易往来贸易往来单据信息单据信息单据单据 信息信息单据信息单据信息贸易融资贸易融资信息分析报告信息分析报

12、告主要功能主要功能针对集团公司对本部及其成员公司所有往来票据集中管理的需求，将集团所持有的承兑汇票组成”票据池”，在提供票据查询和分析统计、实物票据异地代保管等服务的基础上，提供以池内票据整体作为担保，完成自动计算最高可开票额度、新开票据、托收等处理。票据池票据池票据池票据池查询查询分析分析异地异地代保管代保管整体整体担保担保质押质押管理管理主要功能主要功能投资理财服务投资理财服务理财分析理财分析法人理财法人理财产品产品贵金属贵金属产品产品基金及基金及债券债券产品产品分析分析为各级客户经理及产品经理提供理财产品的查询、统计分为各级客户经理及产品经理提供理财产品的查询、统计分析功能。析功能。主要

13、功能主要功能投资理财服务投资理财服务防御型存款产品防御型存款产品四款四款存款产品存款产品协定存款协定存款（传统型）（传统型）协定存款协定存款（浮动型）（浮动型）定活自动定活自动转换存款转换存款通活自动通活自动转换存款转换存款主要功能主要功能考核还原与业绩评价考核还原与业绩评价现金管理业务存款现金管理业务存款还原、存款利润还还原、存款利润还原以及中间业务收原以及中间业务收入还原。入还原。按照贡献、客户类按照贡献、客户类别、客户级别、行别、客户级别、行业、渠道、业务情业、渠道、业务情况（存、贷、中间况（存、贷、中间业务）等维度生成业务）等维度生成查询报表。查询报表。机构、客户经理、机构、客户经理、产品经理、营销团产品经理、营销团队业绩统计分析。队业绩统计分析。考核考核还原还原业绩业绩统计统计综合综合分析分析主要功能主要功能产品经理岗位类别产品经理岗位类别岗位类别经营管理专业管理产品产品 营销财会资金 交易业务运营 信息科技风险 信贷法律 研究分析投行顾问 人力资源综合个人客户经理对公客户经理柜员业务处理文员岗位等级管理类专业类销售类运行类5至25级岗位等级5至22级岗位等级5至17级岗位等级1至9级岗位职级体系管理办法（修订）（工银发200896号）四、结算与现金管理产品经理队伍建设