××××米业有限公司申请贷款的调查报告

1、关于米业申请贷款的调 查 报 告县联社：米业于2011年7月1日向我社提出申请借款300万元流动资金用于稻谷收购，我社按照省农村社抵押担保贷款管理办法的有关规定，对该公司进行实地调查，现将调查情况汇报如下：一、基本情况1、基本情况米业成立于2003年10月，注册资本万元，由自然人联、。其中：出资45万元，占比90%；出资5万元，占比10%。2009年将公司10%股权转让给（妻子）后，公司由夫妻经营。公司位于市管理区办事处队，公司经营范围：大米加工、销售、农副产品收购、加工、销售。公司粮食加工经营的厂房、住房、仓库，占地面积约，总建筑面积约，仓库容量可储存万斤粮食。日产150吨大米加工机械、色选

2、机等设备一套，独立自用变压器1台。现有员工16人，其中：工人人员人，管理人员人。2、股权结构公司设股东会，由全体股东组成，是公司的权力机构；公司不设董事会，设执行董事一名，执行董事任公司的法人代表。3、法人代表及家庭情况法定代表人，男，现年43岁，小学文化程度，1989年在农建公司工作； 1995年开始涉及从事稻谷加工，经逐年滚动发展，组建了米业。家庭成员：妻子，现年42岁，高中文化，协助管理公司事务；其子女：长女，现年17岁在读高中一年级，户口转出在外；次女，现年11岁在读小学四年级。4、与社往来公司在我社开立基本帐户，法人代表还在我社开立了个人结算帐户。与社建立了信用往来关系，年4月至7月

3、累计在我社存款万元。5、主体资格米业在工商行政管理局注册成立，现已取得企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、粮食收购许可证、全国工业产品生产许可证、人民银行贷款卡。上述各种证照已通过年检，借款主体资格合法。6、企业及个人信用纪录经查询个人征信系统，法人及股东均无不良记录。二、公司资产负债情况1、21年6月底止：总资产万元，其中：流动资产271.5万元。、货币资金万元；、应收帐款万元（其中：广州26.5万元；福建25.2万元；广西17万元。）、（赊销的大米）；、存货132.6万元（其中： 库存稻谷305吨，单价2800元，价值万元；成品米35吨，单价4500元，价值万元；油糠吨，单价元，

4、价值万元；包装袋29万元）。、固定资产总值241.8万元，其中：、固定资产净值万元。原值305.2万元，累计折旧63.4万元）、房子、机械设备等净值69万元；、。(3)、无形资产35.2万元。（米厂旁新征土地10亩，出让金30万元；2009年征用土地1.6亩已办正证1.6亩，出让金5万元）。2、负债总额16万元，其中：应付帐款万元（舅兄45万元、舅兄10万元、编织袋厂）；、应交税金0.3万元；其他应付款1.5万元。（1.5万元）长期应付款80万元。（30万元；20万元；15万元；15万元）3、所有者权益万元，其中：、实收资本50万元； 、资本公积150万元；、未分配利润万元。分析公司资产负债率

5、为%；流动比率为%；速动比率为86%。说明公司长期、短期偿债能力较强。公司经营性现金流量18.6万元；投资活动现金流量-万元；筹资活动现金流30万元；现金净流量万元。三、经营效益分析208年加工稻谷万斤，生产大米万斤，细米81万斤、油糠62万斤，实现销售收入万元，盈利万元。209年加工稻谷万斤，生产大米281万斤，细米68万斤、油糠52万斤，实现销售收入6万元，盈利20.60万元。20年收购稻谷加工大米销售经营收入万元，获利万元。2010年1-6月收购稻谷加工大米实现销售收入万元，获纯利万元。该公司计划全年收购稻谷万斤，加工成大米万斤，根据我们调查的情况分析，按此测算利润如下：品名成品（万斤）

6、单均价（元）成本（万元）销售额（万元）合计3835稻谷1400大米102.202970细米35014490油糠2751275谷壳糠5000.2100税金0.0125电费250工资125包装0.0125其他0.01按此推算2011年度可获利润万元。四、经营条件生产环境：所处分场队位于与县镇交界处，本地粮食处于粮食主产区，粮食来源有保障。公司占地1平方米，建筑面积1平方米，仓库仓容400万斤。生产设备：公司有日加工150吨的大米加工设备1套，主要设备碾米机由湖北永祥粮机生产，AMD色选机由安美达机械生产。 原料来源：公司原材料供应以及周边、镇粮食为主，周边农村粮源丰富，仅区稻谷种植面积45888亩

7、，总产2601万公斤。能满足公司日常加工需求。 生产技术：公司是正常生产企业，生产设备在国内属先进水平，员工为多年在原国有企业工作的生产、技术人员，生产技术和产品质量有一定的保障。销售市场：大米产品为大众消费品，销售市场主要在广东的东莞、清源、茂名；四川的宜宾、成都、眉山；广西的玉宁、南宁等地。公司与各地粮食经营户发展业务多年，客户群稳定；随着市场范围在逐年扩大，销售形势呈稳步上升趋势。产品质量：公司生产的牌大米能满足不同层次消费者需求。产品质量经市产品质量监督检验所检验，产品质量合格，准予在市场销售。管理人员素质：公司为民营企业，凝聚力和责任心较强；管理人员从事管理工作多年，有一定的经营管理

8、水平，无违法经营，贪图享受等不良行为。五、贷款用途及还款来源1、贷款用途：贷款主要用于季节性稻谷收购。一是该公司原材料采购季节性较强，对短期资金的需求较大；二是该公司加工厂原材料价格不固定，在低价时适当增加原材料储备，有利于公司增加销售利润、最大限度地取得利润。2、资金需求测算公司收储原材料季节性较强，阶段性流动资金需求较大，按银监局流动资金贷款测算公式，公司申请贷款300万元。根据公司2010年度销售收入和利润，测算公司所需营运资金量为474.7万元，减去客户自有流动资金271万元，所需流动资金为203.7万元。（具体数据预测见流动资金测算表）3、还款来源：稻谷加工大米销售经营收入来偿还贷款

9、本息；六、担保情况本次贷款拟用该公司及股东的房产、土地及大米加工设备作抵押，可以贷款万元。其中：房产面积7，造价万元，账面值万元，估价万元，可以贷款万元；土地面积4，购置价万元，账面万元，可以贷款万元；用大米加工设备84套，购置价21万元，帐面净值216.6万元，估价216.6万元，可以贷款万元。抵押明细如下：1、用股东位于住宅证号：0号，土地为出让，建筑面积1平方米，造价万元，帐面值万元，估价万元（均价元/；2、用股东位于住宅证号：0号，土地为出让，建筑面积平方米，造价万元，帐面值万元，估价万元（均价1500元/；3、用位于队厂房及仓库，房产证号号，土地为出让，造价万元，净值8万元，估价万元

10、（均价1000元/），按50%抵押率，可以贷款59万元；4、用位于队第0土地，出让性质的工业用地，面积1073.72平方米，净值8万元，估价15万元； 5、用股东位于队第05土地，出让性质的住宅用地，净值5万元，估价8万元，按50%抵押率，可以贷款4万元； 6、用位于下洋队第土地，出让性质的住宅用地，面积平方米，净值3万元，估价6万元，按50%抵押率，可以贷款3万元；7、用2010年购买的大米加工设备84套，购置价为 万元，帐面净值216.6万元，估价216.6万元；七、信贷风险评价公司从事大米加工，技术含量不高；大米加工量在管理区同类产业中属中等偏小，。由于该企业以农产品加工业为主，原材料来

11、源广，产品为人们日常消费品，需求量大，因而销售不愁。该公司从事粮食加工及购销活动，经营地址位于管理区分场队（东），地理位置优越，交通便利。农副产品加工企业在转化粮食深加工，增加农民收入中起着至关的作用，从今年国家的政策方面分析，今年粮食价格会趁上升态势，社会效益和自身的经济效益也会趁明显的上升趋势，目前还是稻谷收购季节，有很好市场前景。但该公司加工厂注册资本偏少，经营规模还不是很大。另外该公司处在粮食加工区、本地粮食加工企业有精米厂、米厂、米业收购激烈竟争的地区，自有资金薄弱，可能存在稻谷收购紧缺的风险和市场价格收购的风险。八、本次信贷业务的综合分析如果我社能给该公司支持贷款万元，一是每年可创利息收入近万元；二是公司的销售收入由2010年底销售额万元提升到元，增加销售万元。三是可实现资金归社多万元（按销售收入元，按80%资金归社率预算3万元），月均存款万元左右。九、调查意见根据我们调查的情况分析，我们认为可以按房地产优先抵押的情况下，不足部分采取仓储质押，最后用机械设备作抵押，可以为该公司发放贷款万元，期限为一年，利率为。由贷款第一责任人