金钱柜产品(最新)

1、1金钱柜推动之产品培训金钱柜推动之产品培训销售管理中心销售管理中心银行代理业务管理部银行代理业务管理部2产品说明产品说明优势卖点优势卖点1 12 23 34 4目目 录录业务管理业务管理3 金钱柜是一款安全保值、即交即领、长期保障，满足客户教金钱柜是一款安全保值、即交即领、长期保障，满足客户教育、养老、婚嫁、旅游等多种需求，并兼具灵活领取功能的产品育、养老、婚嫁、旅游等多种需求，并兼具灵活领取功能的产品给银行一个理由给银行一个理由既安全稳健又兼具教育、既安全稳健又兼具教育、养老等保障功能，能与银养老等保障功能，能与银行产品互补，丰富其产品行产品互补，丰富其产品体系，带来更高手续费收体系，带来更

2、高手续费收入，提升销售技能入，提升销售技能给同业一个冲击给同业一个冲击得到监管部门的肯定得到监管部门的肯定和高度关注；有效促和高度关注；有效促使产品转型，代表行使产品转型，代表行业的崭新未来业的崭新未来给队伍一个利器给队伍一个利器从储蓄替代向长期规划转变，真正从储蓄替代向长期规划转变，真正提高队伍能力，提高队伍收入提高队伍能力，提高队伍收入产品理念产品理念给银代一个契机给银代一个契机夯实基础管理，全面提高管理能力；夯实基础管理，全面提高管理能力；实现公司战略，提高银代价值贡献实现公司战略，提高银代价值贡献4年金年金保险的定义是一种承诺以被保险人生存的为基数条件，在一定的时期，按期给付一定款项的

3、保险。定期给付的频率可以是按年、半年或者是月。根据监管的规定，对年金保险的定义是指以生存为前提条件、按约定分期给付保险金，间隔时间不超过一年。金钱柜产品它是严格符合这个定义的年金保险。年金保险防范的是一个什么样的风险呢？ 它防范的是生存风险，活得太久而导致的生存财务风险，也就是说是钱不够用啊。比如说活的特别长，活到100岁，退休金或者是之前的存储不够花销，年金保险保障的就是这样一个风险。现在人们的生活水平提高了，医疗技术的提高也在不断延长人们的寿命，但同时也带来了活得太久缺乏足够财力安享晚年的风险。中国是老龄化社会，每个家庭都是421结构，完全依靠社保是不足的，将希望寄托在子女身上也是不现实的

4、。年金保险正好解决这个问题，活得越久受益越大。5优势卖点优势卖点1 12 23 34 4目目 录录业务管理业务管理背景分析背景分析6被保范围被保范围缴费说明缴费说明保险期间保险期间保险责任保险责任3030天天-60-60周岁周岁2020、3030年年一次缴清、一次缴清、5 5、1010、1515、2020年缴年缴 关爱年金关爱年金 生存保险金生存保险金 身故保险金身故保险金 豁免保险费豁免保险费产品全称产品全称红双喜金钱柜年金保险（分红型）红双喜金钱柜年金保险（分红型）7保险责任保险责任 关爱年金关爱年金 生效后（犹豫期结束次日）每年按首次交纳保险费的1%给付关爱年金生存保险金生存保险金保险期

5、间保单年度末20年期30年期5 5(基本保险金额+累积红利保额)25%1010151520202525无(基本保险金额+累积红利保)25%3030无2121次或次或3131次首年保费的次首年保费的1%1%：每满五周年按有效保险金额的25%给付。每次递增每次递增8保险责任保险责任 身故保险金身故保险金 豁免保险费豁免保险费疾病身故：给付所交保险费110%+累积红利保额对应的现金价值+终了红利意外身故：给付所交保险费220%+累积红利保额对应的现金价值+终了红利豁免被保险人全残之日起的续期保险费豁免投保人身故之日起的续期保险费（投保人身故年龄介于18周岁至60周岁之间）对于投保人的保费豁免相当于保

6、额递减定期寿险的概念对于投保人的保费豁免相当于保额递减定期寿险的概念( (期限为缴费期间期限为缴费期间, ,保额为所豁免的续期保险费保额为所豁免的续期保险费) )9 关爱年金及生存金累积生息功能：将每次给付的关爱年金和生存保险金转入公司设立的累积生息账户，该账户具有累积生息的功能，客户需要时可以从账户中灵活领取账户金额账户介绍账户介绍关爱年金关爱年金生存保险金生存保险金随需而取随需而取解燃眉之急解燃眉之急10账户定义：公司为每个客户建立累积生息账户，犹豫期后即进行关爱年金给付给付的关爱年金及生存保险金默认进入账户，账户即成立账户具有累积生息功能，账户余额复利增值，并且每月进行账户结算，公司根据

7、投资收益情况公布账户累积利率，若公司改变累积利率，则账户累积利率自下个自然月起生效客户可以选择灵活领取账户金额账户领取：生存金及关爱年金的领取通过账户实现，被保险人在每一自然年度可以进行对账户中的金额进行一次部分领取被保险人每次领取时需要到公司办理相关的保全手续，被保险人需要保留账户，部分领取后剩余账户金额不得低于100元账户介绍账户介绍11账户介绍账户介绍账户特点：12基本保额基本保额举例举例趸交趸交5 5年交年交1010年交年交 保险期间保险期间 投保年龄投保年龄2020年年3030年年2020年年3030年年2020年年3030年年0 09869866796795302530238873

8、887104051040576797679101098598567867852975297387938791039310393766276622020983983673673528452843856385610370103707618761825259819816696695273527338363836103491034975797579303097797766366352565256380338031031510315751375133535972972652652522852283747374710263102637400740040409639636336335184518436523

9、65210178101787211721145459489486016015109510934923492100311003168896889505092392354954949834983322732279778977863556355555587987946846847584758281028109332933255145514606080380335135143734373220822088566856643024302首年保费1000元，女性3030年保额比年保额比2020年低年低, ,主要考虑到关爱年金和生存保险金的返还次数较多主要考虑到关爱年金和生存保险金的返还次数较多趸缴保额倒挂

10、（基本保额在金钱柜设计中只牵涉到两点趸缴保额倒挂（基本保额在金钱柜设计中只牵涉到两点:1:1、每五年返还基数；、每五年返还基数；2 2、保额分红基数。、保额分红基数。趸缴因其缴费方式，更侧重于每年的返还；而保额分红方面，金钱柜的现价因为返还的原因以趸缴因其缴费方式，更侧重于每年的返还；而保额分红方面，金钱柜的现价因为返还的原因以每五年为单位递减，以基本保额为基数的有效保额则保持增长，且始终高于现价，更可体现保每五年为单位递减，以基本保额为基数的有效保额则保持增长，且始终高于现价，更可体现保额分红优势）从产品设计的角度，基本保额仅是基数，基数高则返还比例低，基数低则返还比额分红优势）从产品设计的

11、角度，基本保额仅是基数，基数高则返还比例低，基数低则返还比例高，关键是看客户最终可以拿到多少例高，关键是看客户最终可以拿到多少13 案例一案例一( (趸缴趸缴) )：4040岁的王女士最近有笔资金想投资，以备岁的王女士最近有笔资金想投资，以备将来的养老之用。经过比较，她选择了将来的养老之用。经过比较，她选择了2020年期的红双喜金年期的红双喜金钱柜年金保险，一次性投入钱柜年金保险，一次性投入1010万元。万元。 保单一经生效，王女士便拥有了新华公司为她专设的保单一经生效，王女士便拥有了新华公司为她专设的金账户。保单签收十天后，第一笔关爱金金账户。保单签收十天后，第一笔关爱金10001000元就

12、立即进元就立即进入该账户。以后每年一次的关爱金和每五年一次的生存保入该账户。以后每年一次的关爱金和每五年一次的生存保险金也进入该账户并月复利增值。王女士的账户利益见下险金也进入该账户并月复利增值。王女士的账户利益见下图演示。图演示。案例演示案例演示14案例一利益说明0 0保险期间保险期间 利利益益1 12 25 56 6101015152020每年1000元共计21次有效保额的25%,一次更比一次多终了终了红利红利 期满丰厚的终了红利疾病身故保障1.1倍意外身故保障2.2倍如果王女士在55岁时退休，退休后她可以每年从金账户里拿出部分作为补充养老金直至60岁，每年可以免费支取一次。到60岁期满时

13、，除最后一笔生存保险金外，王女士还将得到额外的丰厚终了红利。15日计息，月复利日计息，月复利灵活领取灵活领取终了红利终了红利资金占有虽递减、资金占有虽递减、返还基数却递增返还基数却递增拥有金钱柜、拥有金钱柜、保障会长大保障会长大15年年610年年1115年年1620年年1515年年2020年年1010年年5 5年年1111天天即存即存即领即领1%五年五年大返大返25%161%25%25% 100%金金 账账 户户 养老金养老金终了红利终了红利累计红利累计红利基本保额基本保额首期保费首期保费关爱年金关爱年金 生存保险金生存保险金 图解金钱柜图解金钱柜10万万元元趸缴趸缴20年年子女教育金子女教育

14、金大病基金大病基金 理财基金理财基金保障：疾病身故给付所交保费保障：疾病身故给付所交保费1.1倍倍 +累计红利保额现金价值累计红利保额现金价值+终了红利；终了红利； 意外身故给付所交保费意外身故给付所交保费2.2倍倍+累计红利保额现金价值累计红利保额现金价值+终了红利。终了红利。复利累积复利累积21000元元96800元元+红利红利17 案例二案例二( (期缴期缴):):金先生有个金先生有个5 5岁的女儿，他希望为女儿分期岁的女儿，他希望为女儿分期积累一笔钱，用作将来的教育和婚嫁费用。在银行人员的积累一笔钱，用作将来的教育和婚嫁费用。在银行人员的推荐下，他购买了红双喜金钱柜年金保险，每年缴推荐

15、下，他购买了红双喜金钱柜年金保险，每年缴1010万，万，共缴共缴5 5年，年，2020年期满。年期满。 金先生的保单金先生的保单利益见下图演示利益见下图演示。案例演示案例演示18案例一利益说明15-18岁每年领取作高中教育金，18-22岁每年领取作大学教育金，25岁满期领取，可作婚嫁、创业等多种用途，并具有双豁免功能0 0保险期间保险期间 利利益益1 12 25 56 6101015152020保费豁免每年1000元共计21次有效保额的25%,一次更比一次多终了终了红利红利 期满丰厚的终了红利疾病身故保障1.1倍意外身故保障2.2倍19终了红利终了红利资金占有虽递减、资金占有虽递减、返还基数却

16、递增返还基数却递增拥有金钱柜、拥有金钱柜、保障会长大保障会长大15年年610年年1115年年1620年年日计息，月复利日计息，月复利灵活领取灵活领取15年年1620年年1515年年2020年年1010年年5 5年年1111天天即存即存即领即领1%五年五年大返大返25%201%25%25% 100%金金 账账 户户 养老金养老金终了红利终了红利累计红利累计红利基本保额基本保额首期保费首期保费 图解金钱柜图解金钱柜10万万元元5年年20年年子女教育金子女教育金大病基金大病基金 理财基金理财基金保障：疾病身故给付所交保费保障：疾病身故给付所交保费1.1倍倍 +累计红利保额现金价值累计红利保额现金价值

17、+终了红利；终了红利； 意外身故给付所交保费意外身故给付所交保费2.2倍倍+累计红利保额现金价值累计红利保额现金价值+终了红利；终了红利； 双豁免功能。双豁免功能。复利累积复利累积关爱年金关爱年金21000元元 生存保险金生存保险金530100元元+红利红利212020年期分解表年期分解表 5 5 + + 1515 1010 + + 1010 1515 + + 5 52020 5 5年期、年期、1010年期、年期、1515年期和年期和2020年期的短年期的短中长期产品组合中长期产品组合= 5 5年后即有较大比例（超过所交保费年后即有较大比例（超过所交保费25%25%）的生存金返还；此后每五年都

18、）的生存金返还；此后每五年都有不断增长的大额返还。如急用可以领取，也可作为专款专用，规划幸有不断增长的大额返还。如急用可以领取，也可作为专款专用，规划幸福人生福人生 期间返还保险金在金账户中累积生息，定活两用，更好收益期间返还保险金在金账户中累积生息，定活两用，更好收益222324豁免保险费豁免保险费 针对期缴针对期缴 豁免被保险人全残之日起的续期保险费 豁免投保人身故之日起的续期保险费（投保人身故年龄介于18周岁至60周岁之间）趸缴没有豁免保费功能，因为趸缴没有续期保费趸缴没有豁免保费功能，因为趸缴没有续期保费关爱年金和生存保险金关爱年金和生存保险金1%1%的关爱年金可理解成对客户长期持有保

19、单的奖励（类似于的关爱年金可理解成对客户长期持有保单的奖励（类似于万能持续奖金的概念）万能持续奖金的概念）关爱年金按照首年交纳保费的关爱年金按照首年交纳保费的1%1%返还，趸缴的返还基数更大返还，趸缴的返还基数更大趸缴的返还更侧重于每年一小返（趸缴的返还更侧重于每年一小返（1%1%年利）；期缴的返还因年利）；期缴的返还因为放大了保额则侧重于每为放大了保额则侧重于每5 5年一大返（有效保额的年一大返（有效保额的25%25%）25产品说明产品说明1 12 23 34 4目目 录录业务管理业务管理背景分析背景分析2627金金账户账户 业内率先推出专属账户！业内率先推出专属账户！ 快速成立快速成立 犹

20、豫期后账户即成立，关爱年金及生存保险金默认进入账户犹豫期后账户即成立，关爱年金及生存保险金默认进入账户 月月复利月月复利 天天计息天天计息, ,月月结算，月月结算， 账户资金累计复利增值账户资金累计复利增值 灵活支取灵活支取 客户可以根据需要选择灵活领取账户金额客户可以根据需要选择灵活领取账户金额 服务贴心服务贴心 每年一次免费领取，服务贴心周到每年一次免费领取，服务贴心周到28 双重返还双重返还 每年返还首年保费的每年返还首年保费的1%1%，投保即返还，投保即返还，2020年返还年返还2121次；每次；每5 5年返还有效保额的年返还有效保额的25%25%，满足灵活回报需求，满足灵活回报需求

21、保额分红保额分红分红基数高，全差分红，使得客户利益更大化，充分体现分红基数高，全差分红，使得客户利益更大化，充分体现保额分红的优势保额分红的优势 双重红利双重红利 享受持续年度红利，保单结束时享受持续年度红利，保单结束时 外加一笔丰厚的终了红利外加一笔丰厚的终了红利 持续增值持续增值 由经验丰富的专业理财团队进行由经验丰富的专业理财团队进行 资金运作，保证资金的持续增值资金运作，保证资金的持续增值摇摇钱钱树树29 多倍保障多倍保障 保障密码保障密码11221122，保障会长大，保障会长大 疾病身故给付所交保险费疾病身故给付所交保险费. .倍倍+ +分红利益分红利益 意外身故给付所交保险费意外身

22、故给付所交保险费. .倍倍+ +分红利益分红利益 双重豁免双重豁免 豁免被保险人全残之日起的续期保险费，投保人身故之日起豁免被保险人全残之日起的续期保险费，投保人身故之日起的续期保险费，创新领先，倍显人性关怀的续期保险费，创新领先，倍显人性关怀 安全稳健安全稳健 抵御通货膨胀，保全资产，稳健增值抵御通货膨胀，保全资产，稳健增值 悉心规划悉心规划 账户领取实现教育金、养老金等各种人生规划功能账户领取实现教育金、养老金等各种人生规划功能保险保险柜柜30关爱年金每年返还关爱年金每年返还% %，生存保险金年均返还，生存保险金年均返还5%5%，所以年收益，所以年收益% % （生存保险金的返还中已包含本金

23、，25%并非收益率；关爱年金返还基数为保费，生存保险金返还基数为有效保额，计算基数不同）保费直接进入累积生息账户保费直接进入累积生息账户（关爱年金和生存保险金进入账户）活期存款，定期收益活期存款，定期收益（在金账户功能描述时避免出现此类和银行用语高度相关的词语，不符合监管规定）累积生息利率是月利率累积生息利率是月利率（累积生息利率是按月公布，按月复利计息，所公布的为折算后的年化利率，并非真实月利率，不可混淆）期满后还有一笔满期保险金期满后还有一笔满期保险金（满期除最后一次关爱年金、生存年金及终了红利外，再无本金返还）账户每年可免费领取账户每年可免费领取（账户每个自然年度只可领取一次，需由被保险

24、人到公司办理保全手续领取）随时领取都有终了红利随时领取都有终了红利（从账户中领取部分金额时并无终了红利，只有退保或满期或被保险人身故情况下才有终了红利返还，并且期缴产品在前几年缴费期退保并无终了红利）疾病和意外身故为有效保额的疾病和意外身故为有效保额的1.11.1倍和倍和2.22.2倍倍（为所交保费的1.1倍和2.2倍+累计红利保额的现金价值+终了红利）缴费结束就可以连本带息取出来缴费结束就可以连本带息取出来（避免长险短卖）如果续期缴费缴不出，可以减保少交钱如果续期缴费缴不出，可以减保少交钱（减保即部分退保，仅退还现金价值）31产品说明产品说明优势卖点优势卖点1 12 23 34 4目目 录录

25、背景分析背景分析32一、险种代码：一、险种代码：650650，为便于核心系统处理，分为以下子代码，为便于核心系统处理，分为以下子代码注：银保通出单险种代码只需填写注：银保通出单险种代码只需填写650650，手工出单必须分缴费期限填。，手工出单必须分缴费期限填。二、投保范围：二、投保范围： 1 1、被保险人年龄在交完保费时，年龄不得超过、被保险人年龄在交完保费时，年龄不得超过7070岁；岁； 2 2、被保险人及投保人为高危职业（具体见条款）者不得投保该保险。、被保险人及投保人为高危职业（具体见条款）者不得投保该保险。注：被保险人年龄上限趸缴、注：被保险人年龄上限趸缴、 5 5年缴、年缴、1010

26、年缴是年缴是6060岁；岁； 被保险人年龄上限被保险人年龄上限1515年缴是年缴是5555岁；岁； 被保险人年龄上限被保险人年龄上限2020年缴是年缴是5050岁。岁。 险种代码险种代码交费方式交费方式/ /交费期间交费期间65016501一次交清一次交清650265025 5年交年交650365031010、1515或或2020年交年交33三、三、保额累计保额累计 1 1、被保险人意外危险保额累计被保险人意外危险保额累计= =首年所缴保费首年所缴保费* *1.1+1.1+与其他有意外责任的与其他有意外责任的险种累积险种累积 2 2、被保险人寿险危险保额累计被保险人寿险危险保额累计= =首年所缴保费首年所缴保费* *0.1+0.1+与其他有寿险责任的与其他有寿险责任的险种累积险种累积 3 3、同一被保险人累计意外风险保额