银行保险行业前景PPT课件

1、课程大纲一、保险行业的发展历程一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程二、银行保险的发展历程三三、生命、生命人寿人寿银行保险的发展历程银行保险的发展历程1第1页/共37页保险行业发展历程2（亿）第2页/共37页3（亿）保险行业发展历程第3页/共37页4（亿）保险行业发展历程第4页/共37页5个个人人营营销销团团 险险银银 行行 保保 险险人寿保险公司三大业务支柱人寿保险公司三大业务支柱作业模式：作业模式：通过银行渠道通过银行渠道代理销售保险代理销售保险产品。产品。保险行业发展历程第5页/共37页6保险行业发展历程保险行业保险行业人寿保险人寿保险银行保险银行保险在保险行业发展历程中，您看到了

2、什么？想到了什么？第6页/共37页课程大纲一、保险行业的发展历程一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程二、银行保险的发展历程三三、生命生命人寿人寿银行保险的发展历程银行保险的发展历程7第7页/共37页8银行保险的发展历程一、银行保险的定义一、银行保险的定义二、银行保险的起源二、银行保险的起源三、三、全球银行保险的发展概况全球银行保险的发展概况四、我国银行保险的发展概况四、我国银行保险的发展概况第8页/共37页9 是指银行及其它金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。引自慕尼黑再保公司银行保险的运用一、银行保险定义举例说明：通过银行的柜面、信用卡业务、个人消

3、费信、贷业务部、门销售各类寿险、意外险、信用保险及相关的服务；通过邮政 通过证券公司 通过卡式业务机构 第9页/共37页10广义而言一、渠道方面：一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定了银行保险的渠道多元化的发展趋势。了银行保险的渠道多元化的发展趋势。二、产品方面：二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。三、服务对象方面：三、服务对象方面：不仅为个

4、人客户提供保险产品和服务，同样也不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也为团体客户提供保险产品和服务。为团体客户提供保险产品和服务。 银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。第10页/共37页11 随着经

5、济自由化和市场环境变化，银行与保险业之间随着经济自由化和市场环境变化，银行与保险业之间改变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互改变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互渗透的新型业务关系，即银行保险。渗透的新型业务关系，即银行保险。 在在2020世纪世纪8080年代，保险公司开始通过银行柜台向个人年代，保险公司开始通过银行柜台向个人客户销售保险产品。客户销售保险产品。狭义而言第11页/共37页12通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正发展在法国，发展在法国，19731973年法国已有两家保险公司在保险营销年法国已有两家保险公司

6、在保险营销的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母公司）的网点开始销售保险产品。公司）的网点开始销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的一家银行保险公司。一家银行保险公司。二、银行保险起源第12页/共37页13 1990年以来获得巨大发展 在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% 在法国：1998年银行保险占寿险市场的近70% 28家银

7、行保费规模 国内保险市场的5% 9家银行保费收入10亿美元三、全球银行保险的发展概况1、欧洲银行保险发展第13页/共37页14（%）20142014银行保险占寿险市场比率银行保险占寿险市场比率20142014银行银行保险占寿险市场比率保险占寿险市场比率1、欧洲银行保险发展第14页/共37页151999年11月，通过金融服务现代化法案，正式从法律上允许混业经营。1998年11月花旗银行兼并旅行者集团的行为正式合法化，国内金融业开始进行大规模合并。银行监管体系复杂，银行数量众多但规模不大，一般不允许跨州设立分支机构，其网络优势并不明显，这就限制了银行代理保险业务。银行保险的趋势仍十分明显，已有40

8、88家银行开始从事保险业务。2014年，银行保险占寿险总保费比例的65%。2 2、北美洲银行保险的发展美国第15页/共37页16日本：日本：从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方市场。2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。新加坡：新加坡：2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右，另外10%15%来自银行保险。2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台了一些限制代理人销售的措施。3、亚洲银行保险的发展第16页/共37页17香港：香港：

9、保险业竞争十分激烈，许多保险公司不得不寻求新的出路以拓展业务。他们纷纷借鉴欧洲的做法，推出银行保险业务。目前在香港，几乎每家银行都销售保险产品 ，银行保险已经成为香港各保险公司一种新的营销方式。台湾：台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销售保险产品，从而得到保险的佣金收入。3、亚洲银行保险的发展第17页/共37页188保险业保险业银行业银行业客户客户 利用银行庞大网络进行销售利用银行庞大网络进行销售 可有效利用银行的品牌形象可有效利用银行的品牌形象 可有效共享银行庞大的客户群可有效共享银行庞大的客户群 具备多渠道经营能力，以应对未来市场的不确定性具备多渠道经营能力，以

10、应对未来市场的不确定性 全方位服务概念全方位服务概念的兴起，提供更的兴起，提供更广泛的服务以保广泛的服务以保留原有客户留原有客户 提高银行网点的提高银行网点的营销标准，增强营销标准，增强其网点的个人理其网点的个人理财功能财功能 充分利用现有零充分利用现有零售网点，降低管售网点，降低管理成本，增加新理成本，增加新的利润来源的利润来源 人力资源管理需人力资源管理需要（提高银行职要（提高银行职员的工作技能，员的工作技能，增强其就业能力增强其就业能力及机会）及机会）人寿保险与银行人寿保险与银行产品比较接近，产品比较接近，经营管理跨度不经营管理跨度不大大“一次性购足一次性购足”的便利性，最大限度地利用有

11、限的的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户节约时间）时间（购买决策过程简单，为客户节约时间）对银行有较高的信赖度对银行有较高的信赖度可能享受到较优惠的保险价格可能享受到较优惠的保险价格国家国家银行保险兴起并获得成功的原因第18页/共37页19银行保险在全球范围内银行保险在全球范围内的发展已是大势所趋。的发展已是大势所趋。顾客全方位顾客全方位的金融消费需求的金融消费需求新技术的新技术的推广与应用推广与应用世界经济迅速走向世界经济迅速走向一体化和全球化一体化和全球化利润下降，寻求利润下降，寻求新的效益增长点新的效益增长点银行保险发展的推动力量第19页/共37页20四、我国银行

12、保险的发展状况（过去）q政策环境q市场容量及需求q我国居民储蓄余额q我国银保业务规模发展第20页/共37页 据中国人民银行据中国人民银行20132013年底年底发布的统计数字，发布的统计数字，我国居民储蓄继续增加，金融机构本外币居民储我国居民储蓄继续增加，金融机构本外币居民储蓄存款余额蓄存款余额为为32.2532.25万亿元，同比万亿元，同比增长增长9.39.3% %。其。其中活期与定期的比例为中活期与定期的比例为1 1：1.71.7。 银行保险业务仅占储蓄存款余额的银行保险业务仅占储蓄存款余额的 0.630.63 统计显示，今年前统计显示，今年前7 7个月，居民储蓄累计个月，居民储蓄累计增加

13、增加3169731697亿元，同比多增亿元，同比多增24112411亿元。亿元。 银行保险的业务仅占储蓄增额的银行保险的业务仅占储蓄增额的5.35.321居民金融资产的巨大潜力第21页/共37页222001-20072001-2007年全国银行保险业务规模发展（亿元）第22页/共37页232011-20142011-2014年全国银行保险保费占寿险保费比例第23页/共37页24分销协议合资公司金融服务集团战略联盟融融 合合 的的 程程 度度银行销售人寿保险产品（单独销售或与银行服务产品捆绑销售），获得手续费收入没有或很少分享客户资源投资有限经营和管理完全融合到一块集团在客户管理、提供服务方面达

14、到更高的层次一站式金融服务有潜力提供综合化服务对产品和客户资源共同拥有分享客户资源要求双方大量长期的投资在产品开发、提供服务和渠道管理上进一步合作部分分享客户资源要求双方大量长期的投资银行保险在我国的现阶段发展（现在）我们的位置我们的位置第24页/共37页25业务部门业务部门专业的银行专业的银行保险公司保险公司事业部事业部 银行保险在我国的发展方向（未来）第25页/共37页课程大纲一、保险行业的发展历程一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程二、银行保险的发展历程三三、生命人寿、生命人寿银行保险的发展历程银行保险的发展历程26第26页/共37页富德生命人寿银行保险发展一、作业模式一、作业模

15、式二、队伍发展二、队伍发展三、主要产品介绍三、主要产品介绍四、业务规模发展四、业务规模发展五、神圣使命五、神圣使命27第27页/共37页28业务部门业务部门专业的银行专业的银行保险公司保险公司事业部事业部 一、富德生命人寿银行保险作业模式第28页/共37页29个个人人营营销销团团 险险银银 行行 保保 险险寿险公司的三大业务支柱寿险公司的三大业务支柱20142014年度生命的年度生命的银行保险业务占银行保险业务占当年新单业务总当年新单业务总量的量的75%75%以上，以上，正在发展成为重正在发展成为重要的业务来源。要的业务来源。 一、生命人寿银行保险作业模式第29页/共37页30数据统计：截至2

16、014年11月30日 二、生命人寿银行保险队伍发展第30页/共37页31 三、生命人寿银行保险主要产品介绍主要主要产品产品分红险分红险红上红红上红C C红上红红上红F F鑫运鑫运万能险万能险理财一号、理财一号、理财三号理财三号理财二号、理财二号、 e e理财理财B B、C C年金险年金险如意宝如意宝新理财二号新理财二号第31页/共37页32 四、生命人寿甘肃分公司银行保险业务规模发展20122012年年20132013年年20142014年年20152015年年1.61.6亿亿3.23.2亿亿5.75.7亿亿 ？亿？亿第32页/共37页33 银行工薪白领理财规划 以一种不同于传统的全新的销售模式，为正在成长以一种不同于传统的全新的销售模式，为正在成长壮大的工薪白领阶层提供全面的家庭理财、保障计划。壮大的工薪白领阶层提供全面的家庭理财、保障计划。 成为市场上