我国商业银行国际贸易融资及其风险防范()

1、我国商业银行国际贸易融资及其风险防范 小组成员: 周巧芳 朱丹丹 朱吉琼 岑恋恋 樊盈 国际贸易融资背景 国际贸易融资起源于公元7世纪至8世纪的地中海东部地区。到了12世纪地中海沿岸的国家在交易中已经使用了“兑换证书形式的票据。20世纪70年代随着布雷顿森林体系的瓦解，浮动汇率制代替固定利率制，各国逐渐开放金融市场。国际贸易融资的需求越来越大，福费廷、国际保理等创新国际贸易融资工具也应运而生 我国商业银行国际贸易融资的特点 目前，我国商业银行所从事的进出口贸易融资业务主要类型包括：进口开证免保、进口押汇、进口提货担保、信托收据、进口代收垫款、出口押汇、出口打包放款、出口托收融资、国际保理融资、

2、福费廷业务融资、贸易保涵(担保)等。 开展国际贸易融资对我国商业银行的意义贸易融资业务的授信种类大都有明确的还款来源，如打包放款可通过议付信用证收汇还款，押汇可通过押汇货款收汇后还款等，其还款来源较有保障。贸易融资业务及其相关效劳可为银行带来可观的利息、手续费、汇兑及其他收益。贸易融资业务放款期限短，资金流转快，一般都在90天以内，对银行来讲加快了资金的流转速度。由于进出口业务涉及行业较多，经销产品种类、销售市场、客户交易对手所在的国家或地区及交易客户不一样，有助于银行降低业务集中的风险。即使客户无力履行赎单或还款，银行在掌握货权的情况下仍可通过处理货物来归还贷款或减少损失。进出口贸易融资业务

3、还能为银行直接或间接带来资讯信息，如本地或海外某市场情况，各种。开展国际贸易融资对我国商业银行的意义产品的行销行情，不同行业的经营趋势及授信客户的经营状况等；它还带动银行综合业务的开展，直接或间接地带来可观的国际结算业务、结售汇业务、其他中间业务或代理业务等的开展。从更广的意义上讲对银行来说大力开展贸易融资业务对改善银行自身资本充足率有着较好的作用。因为贸易融资类授信或贷款在风险资产计算中的风险权重较一般放款资产低，故一家银行可以通过资产配置的调整提高资产充足率，减少资金紧张时对增加银行资本或其他高本钱融资的压力。在操作上，贸易融资业务区别于一般贷款业务之处在于它和进出口结算方式和支付工具联系

4、密切，可以说在客户信用和商品质量一定的情况下，进出口贸易业务的成效直至银行贸易融资的风险大小，很大程度上依赖于有关结算业务的操作。总之，贸易融资业务较好地满足了银行对资产流动性和平安性的要求，具有独特的优势，受到商业银行的普遍重视我国商业银行国际贸易融资的选择1.发挥各种传统融资方式。2.逐步提高新型信贷品种的融资比例。3.行用BOT、BOO、BTO、TOB等工程融资方式，扩大融资渠道。4.开拓新的融资方式。5.当好中介，提升中间业务的效能。我国商业银行融资开展现状 20世纪80年代以来，随着经济、科技特别是信息技术的开展。美国、欧洲、日本相继进行了金融革命，极大地促进了金融业务多样化、电子化

5、和国际化的开展，银行同业之间、银行与非银行机构之间的竞争，客观上要求银行必须树立全新的营销观念，即战略营销观念，全面协调开展市场营销活动，进行战略性的市场分析和定位，通过战略管理创造竞争优势，向市场参与者提供最大利益，使银行的经营理念上升到一个新的高度。 我国银行业现阶段融资中存在的问题 我国银行业目前的市场营销及其管理根本上处于初级阶段即表现为产品推销为主要内容的市场营销方式。目前，我国银行在具体的市场营销活动中突出地存在以下问题： 1.市场营销活动缺乏全局、系统和长远的开展战略。 2.银行形象局限在企业视觉识别系统和活动识别系统的构造中，而无视了企业理念识别。我国银行业现阶段融资中存在的问

6、题3.渠道系统的开发没有到达渠道目标。4.所有的营销的目的都是希望在顾客需要商品和效劳的时候。5.缺乏整体产品的概念。6.错误地理解关系市场营销。 银行业融资的开展趋势与对策 1选择学习先进的战略营销理念，进行市场分析和市场定位，确定银行长远开展的营销策略。 2全面构造企业识别系统。银行识别系统的构造要摒弃形象经营的外表做法，必须全面导人品牌战略 3选择经济、有效的分销渠道。随着科技的开展，电子化成为银行开展的必经之路。 4依靠整体产品竞争取胜，确定以提供产品组合为目标的产品开展策略。 5采取多种形式的促销方式。 6品牌营销将成为重点对策 .商业银行国际结算业务中的风险与对策 国际结算业务是通

7、过两国银行办理的由贸易或非贸易引起的债权债务的清偿，它以国际贸易为前提，又是商业银行的一项根底业务类属中间性业务。国际结算过程存在多重风险，但风险不等于损失，操作得当，风险可以预防，可以转化为收益；如不当，风险即会成为损失，同时，国际结算涉及到国家金融管理的有关法令、外汇管理条例、国际惯例与准那么、银行信誉、银企责任及业务的具体操作等诸多方面，比较复杂。随着中国参加世贸组织，我国的进出口贸易和外向型经济将会有更快的开展。这一切为国际结算业务的快速开展提供了有利条件。而随着金融体制的改革、对外商投资企业结售汇的全面实施、经常工程下的人民币可自由兑换、国外金融机构的进入，从风险角度讨论和研究国际结

8、算业务将成为各商业银行竞争的热点. 一 、票据结算存在的风险及防范对策1、伪造大额银行汇票导致的风险2、将起初票据注销产生的风险。3、伪造大额存款凭证及金融债券带来的风险票据结算中的风险防范： (1)对于资信不好的客户交来的票据要仔细审查， 了解票据的来源和用途，有疑问的要确认后再处理。 (2)对于票据外表的真实性进行认真审核，如签字、印章是否标准，金额、日期、收款人是否被涂改，期限是否过期，流通区域有无限制，是否已被挂失、注销等。对于金额较大的票据要查出票银行，核实其真实性。 (3)企业在收到国外票据时，应及时交银行审验或托收票款。二、托收结算存在的风险及风险防范 托收结算风险的防范措施：1

9、、做好对进口商的资信调查，根据进口商的资信能力确定适当的授信额度和托收方式，并尽可能争取自己投保险。2、就在托收委托书中明确指示，如进口商全称和详细地址、交单条件、拒付证书及拒付后的货物处理、指定需要时的代理等，以免钱货两空。3、尽量选择即期付款方式，对于有些国家的所谓“当地习惯，应视情况在托收委托书中注明“买方应在第一次提示时即行付款或要求对方代收行将付款交单作承兑交单处理时，进口商承兑汇票，应加代收行担保，才能放单。三、信用证结算的风险及风险防范1、伪造信用证诈骗的风险。2、出口商伪造单据中涂改信用证形成的风险。3、“软条款信用证风险。4、国内企业以信用证套取打包贷款带来的风险。信用证风险的防范对策：1、在出口贸易结算中，要审核国外开证行的资信，尤其是对于那些政治、经济局势不稳、外汇管理较严的国家的开证行，更要谨慎从事2、在出口贸易结算中，审核国外开来的信用证。3、在进口贸易结算中，我国进口商要谨慎审核国外出口商的资信。4、在进口贸易结算中，要谨慎合理地制定信用证条款。四、进口远期信用证结算风险及风险防范1、企业不讲信誉形成的风险。2、进口货物纠纷形成的风险。3、补偿贸易中企业不能履