理财沙龙(理财常识和基金投资)

1、理财课堂 致汕头的朋友们蒋敏自我介绍蒋敏汕头大学法学学士工商银行理财经理先后通过中级经济师、AFP、CFP、中级内训师认证现任职于“工商银行汕头分行营业部 蒋敏 工商银行汕头分行营业部 理财经理我的 的 ：联系方法目 录您需要理财吗？1.科学的理财观2.基金投资相关知识3.目 录您需要理财吗？1.科学的理财观2.基金投资相关知识3.您想到达一种怎样的生活状态？一套房？两套房？70平米？150平米？别墅？一辆车？两辆车？花冠？皇冠？凯迪拉克？理想的状态和现实的生活有没有差距？有没有想过要进一步提高目前的生活水准？如何弥补这种差距，达成您的生活目标？开源增加收入兼职？

2、投资理财？节流减少支出降低水准？合理消费？如果不理财，后果会怎样？5月最新公布的CPI数据为，而一年期银行存款的利率为; ；这也就意味着10000元，如果不选择理财，而单纯地存入银行，一年后就只剩下9915元！只有投资理财才能助您财富的保值、增值因为我们时刻面临着：人生最大的小偷！通货膨胀！朋友们，你们需要理财吗？ 只有不会理财的，没有不想理财的！目 录您需要理财吗？1.科学的理财观2.基金投资相关知识3.家庭理财-四项原那么 风险忍受度原那么 即“生活风险忍受度，它是指如果家庭主要收入 者发生严重事变故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。而解决这种问题的最正确方法就是人身保险

3、。 家庭理财-四项原那么 熟知策略原那么 理财策略是家庭理财的生命。要想家庭理财到达由无至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最正确配置。家庭理财-四项原那么 了解工具原那么 可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为以下 三类：最为保守的银行存款；保守而稳健成长的“固定收益型投资工具，包括债券、基金等；有高报酬但也相对较为冒风险的投资工具，包括期货基金等。 家庭理财-四项原那么 未来需求原那么这些需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。目 录您需要理财吗？1.科学的理财观2.基金投资相关知识3.什么是基金基金的概念基金是一种利益

4、共享、风险共担的集合证券投资方式，通过公开出售基金份额募集资金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资。基金的特点分散投资资产配制长期投资专家理财 基金的种类 不同的分类标准有不同的分类：根据基金投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、指数基金等等。基金的种类根据基金交易方式的不同，可以分为封闭式基金和开放式基金 封闭式基金 开放式基金发行方式 一般通过券商发行 主要通过银行等发行发行规模 预先确定总规模 没有确定的发行规模存续期 预先确定存续期限 无固定存续期限交易方式 二级市场买卖 通过代销机构进行交易价格 二级市场买卖价

5、格直接按净值进行交易基金总规模 保持不变 不断发生变化基金与现有几种投资工具的比较投资工具参考平均收益收益性安全性流动性综合评价一年定期存款 2.25%房地产5%黄金（10年平均值）4% 股票-30%至30%外汇0-3%股票型基金10% 如何正确地选择基金产品 基金的投资目标是否与自己的目标相符 客观：年龄、收入、家庭状况、风险承受力 主观：风险偏好、短期价格波动敏感度等等如何正确地选择基金产品基金的过往业绩是否有吸引力，是否一贯基金管理公司是否值得信赖，基金经理是否足够优秀，整个投研团队实力如何。基金的费用水平是否适当。您可以购置多少基金？风险类产品的投资比率=100-年龄如果您40岁，则用于风险类投资的比率为1004060。您可将60的资产投资于股票型基金产品上。当然，您还可根据您的风险偏好适当地进行调整（+-20%）。基金销售过程中常见问题解答 如何选时任何人在投资时都希望“低买高卖，把握最正确投资时机。但实际情况是，要想判断短期大盘的走势，选择一个最正确的投资时机是一件非常困难、难以达成的事情。用长远的眼光来看，任何一个时点都是买入良机。当然，采取“定期定额投资的方法是一种较好的策略。基金销售过程中常见问题解答 新基金好还是老基金好基金是一种间接投资工具，其价格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格是基金资产的净值，是投资管理水平的表达。运作时