第5章 (交强险2012(2))

1、第第5 5章章 机动车辆责任强制保险机动车辆责任强制保险v5.1 5.1 机动车辆责任强制保险制度机动车辆责任强制保险制度1)1)机动车辆责任强制保险的产生机动车辆责任强制保险的产生2)2)机动车辆责任强制保险的特征机动车辆责任强制保险的特征v5.2 5.2 我国机动车责任强制保险细则我国机动车责任强制保险细则1)1)基本定义基本定义2)2)保险责任和责任限额保险责任和责任限额3)3)责任免除责任免除4)4)垫付与追偿垫付与追偿5)5)基本费率表基本费率表6)6)交强险费率浮动机制交强险费率浮动机制7)7)交强险的赔偿处理方式交强险的赔偿处理方式8)8)交强险与商业三者责任险的区别交强险与商业

2、三者责任险的区别重点：重点：1、机动车辆责任强制保险的基、机动车辆责任强制保险的基本定义本定义2、机动车辆责任强制保险条款、机动车辆责任强制保险条款(保险责任保险责任、责任免除责任免除、责任限责任限额额）3、交强险各责任限额下内所包、交强险各责任限额下内所包括的项目括的项目4、交强险的赔偿处理方式、交强险的赔偿处理方式5、交强险与商业三责险的区别、交强险与商业三责险的区别了解：了解：1、交强险的垫付与追偿、交强险的垫付与追偿2、交强险基本费率和浮动费率、交强险基本费率和浮动费率F一、机动车辆责任强制保险制度一、机动车辆责任强制保险制度1 1、机动车责任强制保险的产生、机动车责任强制保险的产生美

3、国：美国：19271927年年 美国马萨诸塞州首先采用汽车责任强制保险美国马萨诸塞州首先采用汽车责任强制保险英国：英国：19311931年年 英国开始强制实施汽车责任险英国开始强制实施汽车责任险日本：日本：19551955年年 机动车损害赔偿责任保障法机动车损害赔偿责任保障法中国：中国：20062006年年7 7月月 机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例 2008 2008年年2 2月月 实施新的费率和保险条款实施新的费率和保险条款交强险的前身交强险的前身 前身被称为前身被称为第三者责任法定保险第三者责任法定保险( (或第三者责任强制保险或第三者责任强制保险) )，第三

4、者，第三者责任法定保险最早以文件形式正式提出是责任法定保险最早以文件形式正式提出是19841984年的国务院年的国务院2727号文。号文。 要求农民个人或联户经营运输的机动车必须投保第三者责任法定保要求农民个人或联户经营运输的机动车必须投保第三者责任法定保险，以保障交通事故中受害人的经济利益，同时也解决车辆肇事后的赔险，以保障交通事故中受害人的经济利益，同时也解决车辆肇事后的赔偿纠纷。偿纠纷。 2004 2004年年5 5月月1 1日实施的日实施的道路交通安全法道路交通安全法明确规定，明确规定，机动机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的

5、，由保险公司在机动车第三者强制保险责任限额范围内予以赔偿。动车第三者强制保险责任限额范围内予以赔偿。 国务院令第国务院令第462462号公布了号公布了机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险条例条例，规定交强险自，规定交强险自20062006年年7 7月月1 1日起正式实施。日起正式实施。交强险的诞生交强险的诞生 2 2、基本特征：、基本特征：强制性强制性法律规定法律规定对第三者的利益具有基本保障性对第三者的利益具有基本保障性限额科学限额科学不可选择性不可选择性绝对强制绝对强制建立社会保险基金建立社会保险基金以无过失责任为基础以无过失责任为基础公益性公益性政府行为政府行为 法定保险

6、法定保险商业经营商业经营F2 2、我国机动车责任强制保险细则、我国机动车责任强制保险细则v1 1、基本定义：、基本定义：机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例 由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、人员、被保险人被保险人以外的以外的受害人受害人的的人身伤亡、财产损失人身伤亡、财产损失，在，在责责任限额任限额内予以赔偿的强制性责任保险。内予以赔偿的强制性责任保险。责任限额：责任限额：指被保险车辆发生交通事故，保险人对指被保险车辆发生交通事故，保险人对每次保险事故所每次保险事故所 有受害人的人身伤亡和财产损失所承

7、担的最高赔偿金额有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额受害人：受害人：指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或财产损失指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或财产损失 的人的人但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人被保险人：被保险人：指投保人及其允许的合法驾驶人指投保人及其允许的合法驾驶人。 责任限额：责任限额：1)死亡伤残赔偿限额死亡伤残赔偿限额;2)医疗费用赔偿限额医疗费用赔偿限额;3)财产损失赔偿限额财产损失赔偿限额； 4)被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。v2 2、保险责任及责任

8、限额：、保险责任及责任限额：保险责任：保险责任： 指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。被保险人有过错时：被保险人有过错时： 1)1)死亡伤残赔偿限额为死亡伤残赔偿限额为110000110000元；元； 2)2)医疗费用赔偿限额为医疗费用赔偿限额为1000010000元；元； 3)3)财产损失赔偿限额为财产损失赔偿限额为20002000元；元； 被保险人在道路交通

9、事故中无责任的赔偿限额被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额: 1) 1)无责任死亡伤残赔偿限额为无责任死亡伤残赔偿限额为1100011000元；元； 2)2)无责任医疗费用赔偿限额为无责任医疗费用赔偿限额为10001000元；元； 3)3)无责任财产损失赔偿限额为无责任财产损失赔偿限额为100100元。元。50000元；元；8000元；元；2000元元10000元；元；1600元；元；400元元旧版旧版交强险各责任限额内所包括的项目：交强险各责任限额内所包括的项目：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下： 负责赔偿负责赔偿丧葬费丧葬费、死

10、亡补偿费死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜、受害人亲属办理丧葬事宜支出的支出的交通费用交通费用、残疾赔偿金残疾赔偿金、残疾辅助器具费残疾辅助器具费、护理费护理费、康康复费复费、交通费交通费、被扶养人生活费被扶养人生活费、住宿费住宿费、误工费误工费，被保险人，被保险人依照法院判决或者调解承担的依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下：医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下： 负责赔偿负责赔偿医药费医药费、诊疗费诊疗费、住院费住院费、住院伙食补助费住院伙食补助费，必，必要的、合理的要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费后续治疗费、整

11、容费、营养费。3 3、责任免除：、责任免除： 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： (1)(1)因因受害人故意受害人故意造成的交通事故的损失；造成的交通事故的损失； (2)(2)被保险人被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；遭受的损失； (3)(3)保险车辆发生交通事故致使保险车辆发生交通事故致使受害人停业、停驶、停电、停受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等等造成的损失；造成的损失； (4)(4)受害人财产因受

12、害人财产因市场价格市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；低造成的损失等其他各种间接损失； (5)(5)因因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。第二者财产第二者财产间接损失间接损失间接损失间接损失4 4、垫付与追偿：、垫付与追偿：保险人垫付保险人垫付 有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责责任限额范围内任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（1 1）驾驶人未取得驾驶

13、资格或者醉酒的；）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（2 2）被保险机动车被盗抢期间肇事的；）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（3 3）被保险人故意制造道路交通事故的。）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司损失，保险公司不承担赔偿责任不承担赔偿责任。对于符合规定的抢救费用，保险人对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的被保险人在交通事故中无责任的，保险人保险人在无责任医疗费用赔偿在无责任医疗费用赔偿限额内限额内

14、垫付。垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。对于垫付的抢救费用，对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿保险人有权向致害人追偿。抢救费用垫付条件：抢救费用垫付条件： 同时满足以下条件的，可垫付受害人的抢救费用。同时满足以下条件的，可垫付受害人的抢救费用。 1 1）符合）符合机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例垫付追偿情形垫付追偿情形 2 2）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书； 3 3）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了）受害人必须抢救，且抢救费用已经

15、发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；抢救费用单据和明细项目； 4 4）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。小知识：小知识：交通事故社会救助基金：交通事故社会救助基金： 经国务院同意，财政部、保监会、公安部、卫生部、农业部联合发经国务院同意，财政部、保监会、公安部、卫生部、农业部联合发布布道路交通事故社会救助基金管理试行办法道路交通事故社会救助基金管理试行办法于于20102010年年1 1月月1 1日起施行日起施行v道路交通事故社会救助基金：道路交通事故社会救助基金： 1 1）含义：）含义： 是指是指依法筹集依法筹集用于用于垫

16、付垫付机动车道路交通事故中受害人机动车道路交通事故中受害人人身人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用的社会专项基金。的社会专项基金。 2 2）基金来源：）基金来源：按照机动车交强险的保险费的一定比例按照机动车交强险的保险费的一定比例提取的资金提取的资金；对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款罚款；救助基金救助基金孳息孳息；救助基金管理机构依法向机动车道路交通事故责任人救助基金管理机构依法向机动车道路交通事故责任人追偿的资金追偿的资金；地方政府按保险公司经营交强险缴纳营业税数额给予的地方政府按保险

17、公司经营交强险缴纳营业税数额给予的财政补助财政补助；社会捐款和其他资金社会捐款和其他资金。机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例第二十四条规定：第二十四条规定： 有下列情形之一时，道路交通事故中受害人有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿： （1 1）抢救费用超过交强险责任限额的；）抢救费用超过交强险责任限额的； （2 2）肇事机动车未参加交强险的；）肇事机动车

18、未参加交强险的； （3 3）机动车肇事后逃逸的。）机动车肇事后逃逸的。v依法应当由救助基金垫付受害人丧葬费用、部分或者全依法应当由救助基金垫付受害人丧葬费用、部分或者全部抢救费用的，由部抢救费用的，由道路交通事故发生地的救助基金管理机道路交通事故发生地的救助基金管理机构及时垫付构及时垫付。v 垫付费用：垫付费用：一般垫付受害人自一般垫付受害人自接受抢救之时起接受抢救之时起72小时内小时内的抢救费用，特的抢救费用，特殊情况下超过殊情况下超过72小时的抢救费用由医疗机构书面说明理由。小时的抢救费用由医疗机构书面说明理由。v 垫付程序：垫付程序：公安机关交通管理部门公安机关交通管理部门应当在三个工作

19、日内书面通知救助基应当在三个工作日内书面通知救助基金管理人金管理人，并由交通事故受害人或其近亲属及时持相关证明，并由交通事故受害人或其近亲属及时持相关证明材料向事故发生地救助基金管理人受理网点提出救助申请。材料向事故发生地救助基金管理人受理网点提出救助申请。医疗机构在抢救受害人结束后，对尚未结算的抢救费用，可医疗机构在抢救受害人结束后，对尚未结算的抢救费用，可以向救助基金管理机构提出垫付申请，并提供有关抢救费用以向救助基金管理机构提出垫付申请，并提供有关抢救费用的证明材料。的证明材料。交交强强险险简简要要业业务务流流程程v5 5、基本费率表：、基本费率表：v6 6、交强险费率浮动机制：、交强险

20、费率浮动机制：1 1）与道路交通事故相联系的浮动：）与道路交通事故相联系的浮动：2 2）与交通安全违法行为相联系的浮动比率）与交通安全违法行为相联系的浮动比率V V：2 2）与酒后驾驶违法行为相联系的浮动）与酒后驾驶违法行为相联系的浮动自自2010年年3月月1日起日起，逐步实行，逐步实行酒后驾驶违法行为与机动车交通事酒后驾驶违法行为与机动车交通事故责任强制保险费率联系浮动制度故责任强制保险费率联系浮动制度1、上一保险年度，每发生一次饮酒后驾驶交通违法行为的，被、上一保险年度，每发生一次饮酒后驾驶交通违法行为的，被驾驶机动车辆次年交强险费率上浮驾驶机动车辆次年交强险费率上浮10%（10%15%）

21、；）；2、上一保险年度，每发生一次醉酒后驾驶交通违法行为的，被、上一保险年度，每发生一次醉酒后驾驶交通违法行为的，被驾驶机动车辆次年交强险费率上浮驾驶机动车辆次年交强险费率上浮20%（20%60%）；）；注：累计费率上浮不超过注：累计费率上浮不超过60%交强险最终保费计算方法交强险最终保费计算方法 交强险最终保费交强险最终保费=基础保费基础保费（1+与道路交通事故相联系的浮与道路交通事故相联系的浮动比率动比率A)(1+与道路交通安全违法行为相联系的浮动比率与道路交通安全违法行为相联系的浮动比率V）假设某辆五座家庭自用小轿车投保交强险，其标准交强险保假设某辆五座家庭自用小轿车投保交强险，其标准交

22、强险保费为费为950元。元。 1）如果上一保险年度发生有责任道路交通事故）如果上一保险年度发生有责任道路交通事故1次，次，“与与道路交通事故相联系的费率浮动比率道路交通事故相联系的费率浮动比率”为为0%； 2）发生饮酒驾驶违法行为）发生饮酒驾驶违法行为1次，醉酒驾驶违法行为次，醉酒驾驶违法行为1次，次，“与酒后驾驶违法行为相联系的费率浮动比率与酒后驾驶违法行为相联系的费率浮动比率”为为30%（即（即10%1+20%1）。）。 该车辆在上一年度最终费率浮动系数为该车辆在上一年度最终费率浮动系数为1.30，即：（，即：（1+0）（1+30%），应缴纳保费），应缴纳保费1235元。元。小知识：小知识

23、：车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验(GB19522-2004)?饮酒驾车饮酒驾车(drinking drive): 20mg/100ml血液中酒精含量血液中酒精含量80mg/100ml?醉酒驾车醉酒驾车(drunk drive): 血液中酒精含量血液中酒精含量80mg/100ml?经验值：经验值：20mg/100ml：一杯啤酒；（：一杯啤酒；（70kg的人，的人，250ml啤酒）啤酒） 80mg/100ml：3两低度白酒或两低度白酒或2瓶啤酒瓶啤酒 100mg/100ml：半斤低度白酒或：半斤低度白酒或3瓶啤酒，瓶啤酒，具体酒精度数：具体酒精度数

24、： 100mg/100ml：约等于：约等于70度白酒约度白酒约50克克;60度白酒约度白酒约75克克; 50度白酒约度白酒约100克克;40度白酒约度白酒约150克克;日本清酒约日本清酒约500克克; 红酒约红酒约600克克;啤酒约啤酒约3瓶或者瓶或者6个易拉罐。个易拉罐。7 7、赔款计算、赔款计算F1）保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人人身伤亡、）保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人人身伤亡、财产损失分别计算赔偿：财产损失分别计算赔偿： 各分项损失赔款各分项损失赔款= =各分项核定损失金额各分项核定损失金额 总赔款总赔款= =各分项损失赔款总和各分项损失赔款总和F2）两辆及两辆以上

25、机动车交通事故的赔偿：）两辆及两辆以上机动车交通事故的赔偿：A A、交管部门未确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿、交管部门未确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时：责任时： 各分项核定损失金额各分项核定损失金额= =交通事故中被保险机动车以外的所有受害交通事故中被保险机动车以外的所有受害 人的各分项核定损失金额之和人的各分项核定损失金额之和（N-1N-1）B B、交管部门已确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿、交管部门已确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时：责任时： 各分项核定损失金额各分项核定损失金额= =交管部门确定的被保险机动车对事故中

26、交管部门确定的被保险机动车对事故中 所有受害人承担的各分项损失之和所有受害人承担的各分项损失之和均分均分F3）机动车与非机动车、行人的交通事故的赔偿）机动车与非机动车、行人的交通事故的赔偿A A、所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额内的、所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额内的，按实际损失计算赔偿，按实际损失计算赔偿B B、所有受害人的分项核定损失之和超过交强险分项赔偿限额内、所有受害人的分项核定损失之和超过交强险分项赔偿限额内的，按分项赔偿限额计算赔偿的，按分项赔偿限额计算赔偿C C、交管部门已确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的、交管部门已确定保险事故各方机动

27、车在交强险项下所承担的赔偿责任时：赔偿责任时： 各分项核定损失金额各分项核定损失金额= =交管部门确定的被保险机动车对事故交管部门确定的被保险机动车对事故 中所有受害人承担的各分项损失之和中所有受害人承担的各分项损失之和F4）多辆被保险机动车碰撞非机动车或行人，各被保险机动车）多辆被保险机动车碰撞非机动车或行人，各被保险机动车的保险人分别在交强险的责任限额内承担赔偿责任的保险人分别在交强险的责任限额内承担赔偿责任: 若交通管理部门未确定事故各方机动车应承担的赔偿责任，若交通管理部门未确定事故各方机动车应承担的赔偿责任，各被保险机动车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在各被保险机动车的保

28、险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。对应的分项赔偿限额内计算赔偿。F5)两辆及两辆以上机动车与多个非机动车、行人的交通事故，两辆及两辆以上机动车与多个非机动车、行人的交通事故，参照本节上述规定计算赔偿参照本节上述规定计算赔偿案例案例1 1 确定责任确定责任甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲车主责（损失甲车主责（损失600600元），元），驾驾驶员受伤，医疗费核损金额驶员受伤，医疗费核损金额72007200元，元，乙车无责（损失乙车无责（损失10001000元），丙元），丙车次责（损失车次责（损失13001300元）且车外财产损失

29、元）且车外财产损失400400元元。请根据交强险的相关。请根据交强险的相关规定计算甲车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额。规定计算甲车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额。 解题思路：解题思路： 甲车甲车(主责主责)：财产损失赔偿：财产损失赔偿： 甲车赔偿给乙车车损甲车赔偿给乙车车损500500元元(1000(1000元由甲丙分摊，其中交强险不元由甲丙分摊，其中交强险不计责任，按实际损失赔偿计责任，按实际损失赔偿) )；赔偿给丙车车损；赔偿给丙车车损17001700* *2000/2100=16192000/2100=1619元元合计：车物损部分合计：车物损部分21192119元，交强险项下

30、满额赔偿元，交强险项下满额赔偿20002000元；元；交强险责任限额：死亡伤残赔偿限额交强险责任限额：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗元、医疗费用赔偿限额费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额元、财产损失赔偿限额2000元；元；无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额11000元；医元；医疗费用赔偿限额疗费用赔偿限额1000元；财产损失赔偿限额元；财产损失赔偿限额100元。元。 乙车（无责）：乙车（无责）：财产损失赔偿：财产损失赔偿：赔偿甲车车损赔偿甲车车损=600=600* *100/2100=29100/2100=29元；和丙车车损元；和丙车车损=170

31、0=1700* *100/2100=81100/2100=81元元, ,总计总计=29+81=29+81元元=110=110元，其中甲得元，其中甲得=100=100* *29/110=2629/110=26元，丙得元，丙得=100=100* *81/110=7481/110=74元元医疗费用赔偿：医疗费用赔偿：赔偿甲车驾驶员医疗费赔偿甲车驾驶员医疗费=7200=7200* *1000/11000=6551000/11000=655元元合计：合计：车物损部分车物损部分100100元，医疗费部分元，医疗费部分655655元元。 丙车（次责）：丙车（次责）：财产损失赔偿：财产损失赔偿：赔偿甲车车损赔

32、偿甲车车损=600=600* *2000/2100=5712000/2100=571元、乙车车损元、乙车车损500500元（元（10001000元由甲丙分摊，交强险不计责任，按实际损失赔偿）元由甲丙分摊，交强险不计责任，按实际损失赔偿）医疗费用赔偿：医疗费用赔偿：赔偿甲车医疗费部分赔偿甲车医疗费部分=7200=7200* *10000/11000=654510000/11000=6545元元共计：共计：车物损部分车物损部分10711071元，医疗费部分元，医疗费部分65456545元元。 一方或多方有责，一方或多方无责一方或多方有责，一方或多方无责v 处理原则：处理原则： 1 1）各被保险机动

33、车的保险人分别）各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿在各自的交强险各分项赔偿限额内限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。，对受害人的分项损失计算赔偿。 2 2）各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿）各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊受害人的各分项损失进行分摊。 某分项核定损失承担金额该分项损失金额某分项核定损失承担金额该分项损失金额 适用的交强适用的交强险该分项赔偿限额险该分项赔偿限额/ /（各致害方交强险该分项赔偿限额）各致害方交强险该分项赔偿限额） 2 2）各受害人各分项核定损失承担金额之和）各

34、受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：险分项赔偿限额内应得到的赔偿为： 被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额交被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额交强险分项赔偿限额强险分项赔偿限额 事故中某一受害人的分项核定损失承担事故中某一受害人的分项核定损失承担金额金额/ /（各受害人分项核定损失承担金额）各受害人分项核定损失承担金额） 。v 注：注：v 肇事机动车中的肇事机动车中的无责任车辆无责任车辆，不参与对其他无责车

35、辆和车外财不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算产损失的赔偿计算，仅参与对，仅参与对全责全责/ /有责方车辆损失或本车以外有责方车辆损失或本车以外人员伤亡损失人员伤亡损失的赔偿计算。的赔偿计算。v 根据交强险根据交强险“无责代赔无责代赔”机制无责方车辆对全责机制无责方车辆对全责/ /有责方车辆有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。赔偿限额项下代赔。v 肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算参与计算。v 对于相关

36、部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计算。额计算。v 被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保起期在前的保险合同承担赔偿责任险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任起期在后的不承担赔偿责任。 案例案例2 2 机动车、非机动车互碰理赔机动车、非机动车互碰理赔甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上发生交通事故，发生交通事故，双方负事故的同等责任双方负事故的同等责任，致使一名，致使一名骑自行车的人骑自行车的

37、人( (丙丙) )受伤受伤，并造成，并造成路产管理人路产管理人( (丁丁) )遭受损失。遭受损失。 交通事故各参与方的损失分别为：交通事故各参与方的损失分别为： 1 1）甲车：车辆损失）甲车：车辆损失30003000元，车上货物损失元，车上货物损失50005000元；元； 2 2）乙车：车辆损失）乙车：车辆损失1 1万元，乙车车上人员重伤一名，造成残万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医药费疾，花费医药费2 2万元，残疾赔偿金万元，残疾赔偿金5 5万元；万元； 3 3）骑自行车人：经抢救无效死亡，医疗费用）骑自行车人：经抢救无效死亡，医疗费用3 3万元，死亡赔万元，死亡赔偿金偿金1010

38、万元，精神损害抚慰金万元，精神损害抚慰金2 2万元；万元； 4 4）路产损失）路产损失50005000元。元。 5 5）甲乙两车均承保了交强险，财产损失、医疗费用、死亡伤）甲乙两车均承保了交强险，财产损失、医疗费用、死亡伤残各赔偿限额分别为残各赔偿限额分别为20002000元、元、1000010000元、元、1111万元；万元； 现分别计算甲乙两车的交强险赔款。现分别计算甲乙两车的交强险赔款。1、甲车、甲车(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=乙车辆损失金额路产损失乙车辆损失金额路产损失/2=100005000/212500元元2000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000元元

39、其中：乙车得到的赔偿其中：乙车得到的赔偿=10000/(10000+2500)2000=1600元元 路产丁得到的赔偿路产丁得到的赔偿=2500/(10000+2500)2000=400元元(2)医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=2000030000/2=3500010000元，医疗费用赔元，医疗费用赔偿金额偿金额=10000元元 其中：乙车人员得到的赔偿其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(2000015000)10000=5714元，元， 骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=15000/(2000015000)10000=4286元元(3)死亡伤残费用赔偿金额死亡伤残费用赔偿金额=

40、50000120000/2=110000，死亡伤残费用，死亡伤残费用赔偿金额赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行车元，骑自行车人得到的赔偿人得到的赔偿=60000元元 甲车交强险总赔偿金额甲车交强险总赔偿金额200010000110000122000元元路产损失属于非机动车损失，应由交通事故所有机动车参与方共同分摊路产损失属于非机动车损失，应由交通事故所有机动车参与方共同分摊2、乙车、乙车(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额：300050005000/2=10500元元2000元，财产元，财产损失赔偿金额损失赔偿金额=2000元

41、元 其中：甲车得到的赔偿其中：甲车得到的赔偿=(30005000)/105002000=1524元元 路产丁得到赔偿路产丁得到赔偿2500/105002000=476元元(2)医疗费用赔偿金额：医疗费用赔偿金额：医疗费用核定损失金额医疗费用核定损失金额=30000/2=1500010000元，医疗费用赔偿金额元，医疗费用赔偿金额=10000元；全部支付给骑自行车人元；全部支付给骑自行车人(3)死亡伤残赔偿金额：死亡伤残赔偿金额：(10000020000)/260000110000元，死亡伤元，死亡伤残赔偿金额残赔偿金额=60000元；骑自行车人得到的赔偿元；骑自行车人得到的赔偿=60000元。

42、元。 乙车交强险总赔偿金额乙车交强险总赔偿金额2000100006000072000元元假设甲车全责，乙车无责假设甲车全责，乙车无责1、甲车、甲车(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=乙车损失金额路产损失乙车损失金额路产损失=100005000* 2000/(2000+100)14762元元2000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000元元其中：乙车得到的赔偿其中：乙车得到的赔偿=10000/(14762)2000=1355元元 路产丁得到的赔偿路产丁得到的赔偿=4762/(14762)2000=645元元(2)医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=2000030000*10000/

43、11000=4727310000元，元，医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=10000元元 其中：乙车人员得到的赔偿其中：乙车人员得到的赔偿=20000/4727310000=4231元，元， 骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=27273/4727310000=5769元元(3)死亡伤残费用赔偿金额死亡伤残费用赔偿金额=50000120000*110000/121000=159091110000 元元 其中：乙车人员得到的赔偿其中：乙车人员得到的赔偿=50000/159091*110000=34571元，元， 骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=109091/159091*1100

44、00=75429元元 甲车交强险总赔偿金额甲车交强险总赔偿金额200010000110000122000元元2、乙车、乙车(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额：甲车损失金额路产损失：甲车损失金额路产损失=300050005000*100/(2000+100) =8238元元100元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=100元元 其中：甲车得到的赔偿其中：甲车得到的赔偿=(30005000)/8238100=97元元 路产丁得到赔偿路产丁得到赔偿238/8238100=3元元(2)医疗费用赔偿金额：医疗费用赔偿金额：=30000*1000/11000=2727 1000元；医疗元；医疗费用

45、核定损失金额费用核定损失金额1000元，全部支付给骑自行车人元，全部支付给骑自行车人(3)死亡伤残赔偿金额：死亡伤残赔偿金额：=120000*11000/121000=10909元元11000元，元，骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=10909元元 乙车交强险总赔偿金额乙车交强险总赔偿金额10010001090912009元元6)6)主挂车交强险赔款：主挂车交强险赔款： 主车和挂车在主车和挂车在连接使用时连接使用时发生交通事故，主车与挂车发生交通事故，主车与挂车的保险人分别在的保险人分别在各自的责任限额内各自的责任限额内承担赔偿责任。承担赔偿责任。 若交通管理部门未确定主车、挂车应承担

46、的赔偿责任，若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊各分项损失平均分摊，并，并在对应的在对应的分项赔偿限额内分项赔偿限额内计算赔偿。计算赔偿。 主车与挂车由主车与挂车由不同被保险人投保的不同被保险人投保的，在连接使用时发，在连接使用时发生交通事故，按生交通事故，按互为三者互为三者的原则处理。的原则处理。延伸：一、交强险无责代赔处理原则延伸：一、交强险无责代赔处理原则1.1.定义：定义： “ “无责代赔无责代赔”：是一种交强险简化处理机制。即两方或多方机动：是一种交强险简化处理机制。即两方或多方机动车互碰，对于

47、应由无责方交强险承担的对全责车互碰，对于应由无责方交强险承担的对全责/ /有责方车辆损失的有责方车辆损失的赔偿责任，由全责赔偿责任，由全责/ /有责方保险公司在本方交强险项下代为赔偿。有责方保险公司在本方交强险项下代为赔偿。 （1 1）仅适用于对全责）仅适用于对全责/ /有责方车辆损失部分的赔偿，对于有责方车辆损失部分的赔偿，对于人员人员伤亡损失不进行代赔伤亡损失不进行代赔。 （2 2）对于应由无责方交强险承担的对全责）对于应由无责方交强险承担的对全责/ /有责方车辆损失的有责方车辆损失的赔偿责任，由赔偿责任，由全责全责/ /有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损有责方承保公司在单独的交强险

48、无责任财产损失代赔偿限额内代赔失代赔偿限额内代赔，不占用普通的交强险赔偿限额。，不占用普通的交强险赔偿限额。事故涉及多方车辆的，代赔偿限额为事故涉及多方车辆的，代赔偿限额为无责方交强险无责任财产无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配。2.2.代赔限额计算代赔限额计算每个有责方代赔限额每个有责方代赔限额= =无责方车辆数无责方车辆数无责任财产损失赔偿限无责任财产损失赔偿限额额/ /有责方车辆数有责方车辆数无责代赔后，各保险公司之间不进行清算。无责代赔后，各保险公司之间不进行清算。1 1）一方全责，一方无责的：）一方全责，一方无责的：

49、 赔偿方法：赔偿方法： 无责方机动车交强险在无责任财产损失赔偿限额内承担全无责方机动车交强险在无责任财产损失赔偿限额内承担全责方机动车的损害赔偿责任，全责方机动车交强险在财产损失责方机动车的损害赔偿责任，全责方机动车交强险在财产损失赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任。赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任。 代赔方法：代赔方法： 无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。 代赔偿限额为交强险无责任财产损失赔偿限额（代赔偿限额为交强险无责任

50、财产损失赔偿限额（100100元）元）。 例：例：A、B两车互碰造成双方车损，两车互碰造成双方车损，A车全责（损失车全责（损失1000元），元），B车车无责（损失无责（损失1500元）。则两车交强险赔付结果为元）。则两车交强险赔付结果为？ 答：答：1 1）A A车：车：A A车保险公司承担车保险公司承担B B车的损失，车的损失，A A车有责任，在有责任车有责任，在有责任的财产损失限额（的财产损失限额（20002000元）内按实际损失赔偿。元）内按实际损失赔偿。 财产损失赔偿额财产损失赔偿额=B=B车实际损失车实际损失=1500=1500元元2000100100元，所以元，所以B B车保险公车保

51、险公司赔偿额为司赔偿额为100100元元 按照无责代赔原则，按照无责代赔原则，B B车保险公司应赔偿给车保险公司应赔偿给A A车的车的100100元，由元，由A A车车保险公司代赔保险公司代赔 A A车保险公司总共赔偿车保险公司总共赔偿1500+100=16001500+100=1600元元 2 2）一方全责，多方无责的：）一方全责，多方无责的： 赔偿方法赔偿方法：所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财：所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对产损失赔偿限额内，对全责方车辆损失按平均分摊的方式全责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害承担损害赔偿责任；全责方对各无责方

52、在交强险财产损失赔偿限额内承担损赔偿责任；全责方对各无责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿无责方之间不互相赔偿。 代赔方法代赔方法： 无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。 代赔偿限额为各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和代赔偿限额为各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和（100100* *无责方车辆数）。无责方车辆数）。v例：例：A、B、C三车互碰造成三方车损，三车互碰造成三方车损，A车

53、全责（损失车全责（损失600元）元），B车无责（损失车无责（损失600元），元），C车无责（损失车无责（损失800元）。设元）。设B、C车适车适用的交强险无责任赔偿限额为用的交强险无责任赔偿限额为100元，则赔付结果为？元，则赔付结果为？ 答：答：A车保险公司承担车保险公司承担B车、车、C车的损失，车的损失，A车有责任，在有责任的财车有责任，在有责任的财产损失限额（产损失限额（2000元）内按实际损失赔偿元）内按实际损失赔偿 财产损失赔偿额财产损失赔偿额=B车损失车损失+C车损失车损失=600+800=1400元元100100元，所以元，所以B B车保险公司赔偿车保险公司赔偿额为额为10010

54、0元元 同理：同理：C车车财产损失赔偿额财产损失赔偿额=A=A车损失车损失/2=300/2=300元元100100元，所以元，所以C C车保车保险公司赔偿额为险公司赔偿额为100100元元3 3）多方有责，一方无责的：）多方有责，一方无责的： 赔偿方法赔偿方法：无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交：无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配各有责方车辆之间平均分配。 代赔方法：代赔方法：代赔偿限额为无责任交强险财产损失赔偿限额除以代赔偿限额为无责任交强险财产损失赔偿限额除以有责方车辆数。有责方

55、车辆数。4 4）多方有责，多方无责的：）多方有责，多方无责的： 赔偿方法：所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财赔偿方法：所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；有责方对各方车辆损失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔任；有责方对各方车辆损失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。偿责任，无责方之间不互相赔偿。 代赔方法：代赔方法：代赔偿限额为各无责方交强险无责任财产损失赔偿代赔偿限额为各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和除以有责方

56、车辆数。限额之和除以有责方车辆数。v 例：例：A、B、C、D四车互碰造成各方车损，四车互碰造成各方车损，A车主责（损失车主责（损失1000元元），），B车次责（损失车次责（损失600元），元），C车无责（损失车无责（损失800元）、元）、D车无责（车无责（损失损失500元）。设元）。设C、D两车适用的交强险无责任赔偿限额为两车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，元，则赔付结果为？则赔付结果为？ v 答：答：A车保险公司承担车保险公司承担B、C、D车的损失，车的损失，A车有责任，在有责任车有责任，在有责任的财产损失限额（的财产损失限额（2000元）内按实际损失赔偿元）内按实际损失赔偿 财产损失赔偿额财产损失赔偿额=600*2000/2200+800/2+500/2=1195元元2000元元，所以，所以A车保险公司赔偿额为车保险公司赔偿额为1195元，其中元，其中545元赔给元赔给B车，车，400元给元给C车，车，250元给元给D车车 B车保险公司承担车保险公司承担A、C、D车的损失，车的损失，B车有责任，在有责任车有责任，在有责任的财产损失限额（的财产损失限额（2000元）内按实际损失赔偿元）内按实际损失赔偿 财产损失赔偿额财产损失赔偿额=1000*2000/2200+800/2+500/2