私家车保险课件.

1、1 车险常识分享车险常识分享2 车险简介第一章出险处理第二章理赔常遇到的问题第三章3 第一章 车险简介 机动车强制险 商业险4 常见的保险专业名词 投保人 被保险人 保险人 标的 三责（三者） 保额 重要信息:河南省已从2016年1月1日起开始实行新的保险费率改革：保费、条款、理赔5 车险常用险种车辆保险机动车交通事故责任强制保险商业险主险附加险6 交强险（机动车交通事故责任强制保险）在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限

2、额内负责赔偿： 一、被保险人有责任时 1、死亡伤残赔偿限额为110000元； 2、医疗费用赔偿限额为10000元； 3、财产损失赔偿限额为2000元；二、被保险人无责任时， 1、无责任死亡伤残赔偿限额为11000元； 2、无责任医疗费用赔偿限额为1000元； 3、无责任财产损失赔偿限额为100元；7 1 1、死亡伤残赔偿项目死亡伤残赔偿项目：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被

3、保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。2 2、医疗费用赔偿项目、医疗费用赔偿项目：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费（注意 ：人伤要及时送往二级或二级以上医院治疗（即县级或县级以上医院）在医保范围内用药，同时保管好诊断证明、收费票据、住院证明等相关票据3 3、财产损失赔偿限额、财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。8 垫付与追偿 第九条 被保险机动车在本条（一）至（四

4、）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。 （一）驾驶人未取得驾驶资格的； （二）驾驶人醉酒的(每百毫升血液酒精含量大于80毫克)； （三）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （四）被保险人故意制造交通事故的。 对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。9

5、 交强险的垫付无责代赔：无责代赔：该方法是对于本应由无责方交强险承担的全责方车损，由全责方保险公司在交强险无责任财产损失赔偿限额内代为赔偿交强险先行垫付交强险先行垫付 : 条件 1、交通事故属于强制险保险责任 2、有公安机关交通管理部门要求支付的通知书以及医院提供的抢救费用单据和明细项目 额度：最多垫付1万元10 责任免除 第十条 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： 1、因受害人故意造成的交通事故的损失； 2、被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； 3、被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以

6、及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； 4、因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。11 合同变更与终止 第二十二条 在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续（过户）。 第二十三条 在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同（退保）： （一）被保险机动车被依法注销登记的； （二）被保险机动车办理停驶的； （三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。 （四）重复投保12 交强险费用13 交强险浮动系数浮动因素 浮动比率与道路交通事故相联系的浮动AA1 上一个年度未发生有责任道路交

7、通事故 -10%A2 上两个年度未发生有责任道路交通事故 -20%A3 上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 -30%A4 上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 0%A5 上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 10%A6 上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 30%注意:车险可以提前三个月投保，脱保超三个月，无法继续享受优惠14 商业险主险： 车损险 第三者责任保险 车上人员责任险 盗抢险附加险： 玻璃单独破碎、车身划痕险、新增设备损失险（仅限家庭自用车）、不计免赔特约险等15 机动车第三者责任保险 保险责任保险责任：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用

8、保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿，（注意：第三者不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人)。 责任免除：一、被保险人及其家庭成员所有或代管的财产的损失。 二、被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员所有或代管的财产的损失 三、利用被保险机动车从事违法活动对第三者造成损害责任免除一、下列情况下造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿 1、利用被保险机动车从事违法活动 2、驾驶人饮酒（每百毫升血液酒精含量大于20毫克）、吸食

9、或注射毒品 3、事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据二、驾驶人有下列情形之一者 1、无驾驶证者 2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符 3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动牵引挂车责任免除4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车5、驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书三、下列损失和费用，保险人不负责赔偿1、被保险机动车发生意外事

10、故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失等造成的损失或其他各种间接损失2、精神损害赔偿3、第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失。4、被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失5、仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。责任免除 根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔： 1、负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。 2、违反安全装载规定的，增加免赔率10% 3、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免

11、赔率10% 4、投保时制定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%19 保额设置不同 商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，并且不区分限额 分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。 疑问：我已经投保了交强险，仍需投保商业三者险吗？20 车损险的介绍保险责任：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿（一）碰撞、倾覆、坠落（二）火灾、爆炸、（三）外界物体坠落、倒塌（四）暴风、台风（五）雷击、雹灾、暴雨（水淹车）、暴雪、洪水、海啸（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、

12、滑坡第七条 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。21 责任免除 一、下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿一、下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿 1 1、地震及其次生灾害、地震及其次生灾害 2 2、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱等、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱等 3 3、在营业性维修、养护场所修理、养护期间、在营业性维修、养护场所

13、修理、养护期间 4 4、利用被保险机动车从事违法活动期间、利用被保险机动车从事违法活动期间 5 5、驾驶员饮酒后、吸食或注射毒品、驾驶员饮酒后、吸食或注射毒品 6 6、故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场、被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场、毁灭证据毁灭证据22 责任免除二、二、驾驶人有下列情形之一者驾驶人有下列情形之一者 1 1、无驾驶证、无驾驶证 2 2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符、驾

14、驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符 3 3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动牵引挂剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动牵引挂车车 4 4、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的。23 责任免除 三、被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿 1、自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障 2、玻璃单独破碎，车轮单独损坏 3、无明显碰撞痕迹的车身划痕 4、遭受

15、保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分 5、市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失。 6、标准配置以外新增设备的损失 7、发动机进水后导致的发动机损坏 8、被保险人或者驾驶人的故意行为造成的损失。24 免赔率 四、保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔 1、负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。 2、违反安全装载规定的，增加免赔率5%；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任 3、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机

16、动车的，增加免赔率10% 4、投保时制定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10% 5、被保险机动车的损失应当有第三方负责赔偿的，无法找到第三方时免赔率为30% 6、选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20% 注意注意 ：车险没有全保一说，保了车损险，车辆的损失不一定都赔：车险没有全保一说，保了车损险，车辆的损失不一定都赔25 车上人员责任险保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，发生意外事故，致使被保险车辆上所载人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿责任免除1.违法、违章

17、搭乘人员的人身伤亡2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗殴、犯罪行为造成的自身伤亡4.驾驶人饮酒后使用被保险机动车5.利用被保险机动车从事违法活动保额：1万、2万、5万、10万26 盗抢险保险责任 1、被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失； 2、被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件，附属设备丢失需要修复的合理费用； 3、被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用责任免除1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车2.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏3.被保险机动车被诈骗造

18、成的损失4.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺5.租赁机动车与承租人同时失踪决对免赔率：20%27 常用附加险一、玻璃单独破碎险（只有投保车损才可投保）保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎责任免除：安装、维修过程中（如新车贴太阳膜）造成的损失天窗玻璃的损坏属于车损二、自燃损失险限于家庭自用车因被保险机动车电器、线路、供油系统供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的合理的施救费用绝对免赔率：20%28 三、车身划痕损失险（投保车损前提条件下）无明显碰撞痕迹的车身划痕损失保额：200

19、0元、5000元、10000元、20000元适用于购置1-3年的家庭自用车免赔率：15%（参见各保险公司条款）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止四、不计免赔特约保险经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔计算的、应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责。疑问：什么是不计免赔险？为什么要投保不计免赔险？29 什么是不计免赔险“免赔率” ：即需要客户自己承担的损失含免赔率的险种：车损险不计免赔（5%、8%、10%、15%）三者险不计免赔（5%、10%、15%、20%）车上人员责任险不计免赔（ 5%、8%、10%、15% ）盗抢险不计免赔（20%）车身

20、划痕险不计免赔（15%）注：车损险、三者险、车上人员责任险的免陪率根据交通事故中所承担的责任比例确定，各保险公司对保险责任比例有所差异。30 五、新增加设备损失险条款五、新增加设备损失险条款 六、车上货物责任险（适用于营业性货车）六、车上货物责任险（适用于营业性货车） 七、涉水发动机损坏保险条款七、涉水发动机损坏保险条款投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因涉水行驶导致发动机进水造成投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因涉水行驶导致发动机进水造成发动机损坏的，保险人对发动机实际损失按本保险合同约定负责赔偿发动机损坏的，保险人对发动机实际损失按本保险合同约定负责赔偿保额保额:5:5万

21、人民币万人民币 每次赔偿均实行每次赔偿均实行20%20%的绝对免赔率的绝对免赔率 附加险31 附加险八、指定专修厂特约条款：投保人在投保时要求车辆在出险后可自主选择具有被八、指定专修厂特约条款：投保人在投保时要求车辆在出险后可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理，并愿意为此选择支付相应的保险费。保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理，并愿意为此选择支付相应的保险费。相反，如果车主没有选择该条款，那么车辆出险之后，由被保险人与保险公司协相反，如果车主没有选择该条款，那么车辆出险之后，由被保险人与保险公司协商确定修理方式和费用。商确定修理方式和费用。“指定专修厂特约条款指定专修厂特约条

22、款”是作为机动车损失险的附加条是作为机动车损失险的附加条款来使用的。款来使用的。九、机动车损失保险无法找到第三方特约险九、机动车损失保险无法找到第三方特约险32 第三章 出险处理33 车辆出险处理方式1、单方事故，只有标的车有损，三责无损，事故现场第一时间向保险公司报案，当事人需保留事故现场，等待保险公司查勘员赶往现场，对现场勘查取证2、单方事故，标的车有损，三责方也有损失，建议第一时间向保险公司、交警报案 3、双方事故:交通事故发生后，立即向交警部门112（或者110，高速交警为12122）、保险公司电话报案，当事人需保留事故现场，等待交警、保险公司赶往现场，对现场勘查取证，对当事人进行调查核实，进行事故责任判定。 4 4、高速出险：因高速实行交通管制，保险公司的车辆不允许上高速，应第一时间通知高速交、高速出险：因高速实行交通管制，保险公司的车辆不允许上高速，应第一时间通知高速交警警1212212122处理，并及时向保险公司报案，下高速后再通知保险公司工作人员查勘处理，并及时向保险公司报案，下高速后再通知保险公司工作人员查勘34 车辆出险处理方式涉及人伤处理如车辆出险之后保持镇静，千万不能逃逸