国内贸易信用保险(短期)-140703

1、Trade Credit Insurance贸贸 易易 信信 用用 保保 险险议题议题 贸易信用保险产品概念与承保的风险事故贸易信用保险产品概念与承保的风险事故 贸易信用保险与金融机构的合作贸易信用保险与金融机构的合作 流程详解以及保单注意事项流程详解以及保单注意事项Application Procedure投保流程投保流程Completed Proposal Form Received 收到填写完整的投保单收到填写完整的投保单Non-binding indication (NBI) and Pre-checks (up to 10)发出非约束性报价并做额度预审（最多发出非约束性报价并做额度预

2、审（最多10家）家）Policy Application 保单申请保单申请 CL Cert. Issue Policy Premium Invoice信用限额批单信用限额批单 签发保单签发保单 保费发票保费发票Policy Renewal / Claims 续保续保 / 索赔索赔Prospect decides to buy 客户决定购买客户决定购买Joint client visit CPIC & EH 一同拜访客户一同拜访客户承保手续承保手续 预计信用销售营业额预计信用销售营业额 ( (统保应收账款销售额统保应收账款销售额) ) 销售额明细销售额明细 ( (包括列出现金交易包括列出

3、现金交易, , 预付款交易，预付款交易，L/CL/C信用证交易，以及关系信用证交易，以及关系企业间的交易企业间的交易) )过去过去3 3年的营业额和下一年的预估营业额年的营业额和下一年的预估营业额 过去过去3 3年的损失记录年的损失记录付款条件和账龄分析付款条件和账龄分析 （当前的应收账款余额）：需按未逾期金额、逾期（当前的应收账款余额）：需按未逾期金额、逾期3030天、逾期天、逾期6060天分开列明天分开列明信用风险管理：包括企业的信用管理流程，如是否建立信控团队、是否建立信用风险管理：包括企业的信用管理流程，如是否建立信控团队、是否建立内部信用额度、是否购买信用报告等内部信用额度、是否购买

4、信用报告等主要买方信息（额度预审）：主要买方信息（额度预审）： 1 1）买方的中英文全称和申请的信用限额）买方的中英文全称和申请的信用限额 2 2）工商注册号和注册地址）工商注册号和注册地址第一步骤：填写信用保险投保单第一步骤：填写信用保险投保单根据投保单提供初步参考的报价根据投保单提供初步参考的报价单单决定保单条件决定保单条件( (例如保险费率，例如保险费率，最高责任限额，免赔额等等最高责任限额，免赔额等等) )签发报价单签发报价单额度预审通常需要额度预审通常需要1515个工作日个工作日第二步骤第二步骤: : 非约束性报价和信用限额预审非约束性报价和信用限额预审 非约束性报价单的主要内容项目

5、：非约束性报价单的主要内容项目：投保企业名称投保企业名称行业与产品行业与产品承保类型：国内贸易，商业风险承保类型：国内贸易，商业风险保险期限保险期限保单币种保单币种预计可保营业额预计可保营业额保险费率保险费率预估保费预估保费最低保费最低保费免赔额：金额和类型免赔额：金额和类型承保比例承保比例最高责任限额最高责任限额最长付款期限最长付款期限最长延长期限最长延长期限业务申报期限业务申报期限保费支付方式保费支付方式等待期等待期除外买方或销售（若有）除外买方或销售（若有）授权人签字并附联系方式授权人签字并附联系方式报价有效期（最长报价有效期（最长30天）天）承保手续承保手续 第三步骤：第三步骤： 客户

6、确认购买客户确认购买客户发出确定的购买信用保险申请客户发出确定的购买信用保险申请第四步骤：第四步骤：检视投保单各项内容和检视投保单各项内容和确认保单条件及架构确认保单条件及架构完整的买家列表完整的买家列表( (除关联买家外除关联买家外) )应收账款账龄细分报告应收账款账龄细分报告信用控管程序信用控管程序信用限额信用限额保费发票保费发票EHEH与太保一同拜访客户（提供保单和与太保一同拜访客户（提供保单和EOLISEOLIS系统培训）系统培训）第五步骤：提交信用保险申请表和营业执照第五步骤：提交信用保险申请表和营业执照投保后之操作注意事项投保后之操作注意事项 一旦保单生效及信用限额确定，被保险人无

7、需将每笔交易告知保险公一旦保单生效及信用限额确定，被保险人无需将每笔交易告知保险公司司下列情况则需通知保险公司：下列情况则需通知保险公司：- - 有新买方有新买方 - - 需提高现有买方核准的信用限额需提高现有买方核准的信用限额 - - 有违约状态的发生有违约状态的发生 保险公司持续追踪被保险人的买方财务及信用之变化，必要时将通知保险公司持续追踪被保险人的买方财务及信用之变化，必要时将通知被保险人撤销或降低买方信用限额被保险人撤销或降低买方信用限额8Presentation titleTerms of Payment= 60 days from invoice date付款期限付款期限 = 发

8、票日发票日后后60天天30 Jun 2011Original Due Date最初付款到期日最初付款到期日30 Aug2011Non Payment Notification = 30 days逾期欠款通知逾期欠款通知 = 30天天Expiry OverdueNotification逾期欠款通知期限逾期欠款通知期限届满届满Delayed PaymentWaiting Period = 180 days 等待期等待期 = 180天天28 Feb2012End of WaitingPeriod等待期结束等待期结束30 Apr 2011Start of Credit Period帐期开始帐期开始Ex

9、tendedDue Date延长到期日延长到期日30 Jul 2011Max Extension Period(MEP) = 30 days最长延长期限最长延长期限 30天天* The dates used in the above illustration have been simplified on a month-by-month basis for ease of understanding. We will adopt an exact calculation (by number of days) of all relevant due dates in an actual oc

10、currence. *以上演示中的日期举例已被简化为逐月计算。在实际操作中我们将逐日计算相应到期日。以上演示中的日期举例已被简化为逐月计算。在实际操作中我们将逐日计算相应到期日。Time-Line Illustration Protracted Default 时间轴演示时间轴演示 长期拖欠长期拖欠Despatch 发货日发货日在最初到期日之后的任何时候，被保险人都可以通知保险公司任何未付欠款。但一旦违约状态发生，被保险人必须在逾期欠款通知期限届满之前填写通知保险公司。逾期欠款的通知期限在买方进入违约状态后的30天届满。即使逾期欠款是因为存在争议，被保险人仍需在逾期欠款通知期限届满之前通知保险

11、公司保单注意事项保单注意事项自买方进入违约状态违约状态之日起，保险公司对于被保险人后续向该买方发货的承保责任自动取消 - 当有欠款逾期超过最长延长期限时；或 - 汇票,本票,支票或直接索付单证在第一次呈递要求付款时即被拒付；或 - 无清偿能力逾期欠款确定日之后收到全部货款将被视为追偿款，并按已投保及非投保帐款的比例归属保险公司及被保险人 逾期欠款确定日逾期欠款确定日是指下述较早的日期： - 买方进入违约状态之日；和 - 保险公司收到被保险人逾期欠款通知之日 保单注意事项保单注意事项 保险事故的发生 索赔表格 (签字并加盖公司章) 支持文件（未偿付的发票，销售合同，采购订单，发货凭证，催收证明，

12、过去一年与买方的交易和付款纪录等等） 保险公司将在收到所有要求的完整相关文件后30天作出理赔决定赔偿程序赔偿程序 必须在货物发运后4周内出具发票或付款通知书信用评估费 - 人民币795元/买家/保单年度可将关联公司作为共同被保险人 被保险人需按季度向保险公司申报详细放账销售纪录其他注意事项其他注意事项Thank you for your attention. 谢谢谢谢- Questions? -买方无清偿能力买方无清偿能力 买方无清偿能力买方无清偿能力，除非特别条款特别条款另有规定，是指：破产接管人或管理人、清算人、受托人、管理者或其他类似官员被指派至买方买方，无论该指派是否是由法院或其他类似

13、法庭作出，但任何不影响您作为买方买方债权人权利的指派则不包括在内；或债务调解协议、重组方案、和解或其他类似安排已经被批准并且对买方买方和买方买方的所有债权人均有约束力；或存在与上述任何一种情况等同的其他情形。长期拖欠长期拖欠 买方买方的长期拖欠长期拖欠，指买方买方在特别条款特别条款所规定的等待期等待期届满时尚未支付无争议的承保欠款承保欠款的全部或部分； 附件：常见专业术语附件：常见专业术语（具体详细内容定义请参见保单条款）（具体详细内容定义请参见保单条款）核准的信用限额核准的信用限额 是指就某一买方，买方，在保单保单下承保的最大金额，该金额在我们签发的信用限额通知中载明。买方买方 是指对您所发

14、送发送的货物和/或提供提供的服务依法负有付款义务的法律实体。逾期欠款确定日逾期欠款确定日 是指下述较早的日期： 1）买方进入违约状态之日；和 2）我们收到您逾期欠款通知之日发送发送 是指就货物而言：1）货物已经交给第一独立承运人以备运送至买方有义务接收货物的地点；或 2）如果没有独立承运人，货物已经存放由买方占有或者由同意按照买方指示持有货物的第三方代理占有。附件：常见专业术语附件：常见专业术语（具体详细内容定义请参见保单条款）（具体详细内容定义请参见保单条款）自负额自负额 是指任何适用于保单的免赔额或起赔额。承保欠款承保欠款 是指在下列情况下，买方拖欠您的金额： 1）买方位于特别条款中列明的

15、国家；且 2）货物和服务在保险期间内发送和提供，并且与您在特别条款中的贸易描述相关；且 3）合同约定的付款期限没有超过特别条款中明确的最长付款期限。 承保欠款包括适用的运输费用、包装费用、保险费用以及任何包含在原始发票中的税费。除我们另行同意外，税费不包括增值税（或类似税费）。 承保欠款不得超过自订信用限额或核准的信用限额 (以适用者为准)。承保损失承保损失 是指逾期欠款通知书内所列的承保欠款的金额或其经扣减第3.01款 (承保损失的计算) 所列金额后的余额。承保比例承保比例 是指特别条款中列明的比例，在计算赔偿款项时，承保损失将乘以该比例。附件：常见专业术语附件：常见专业术语（具体详细内容定

16、义请参见保单条款）（具体详细内容定义请参见保单条款）最长延长期限最长延长期限 是指特别条款列明的最长期限，您可以用该最长期限延长承保欠款的最初付款到期日。最长付款期限最长付款期限 是指您与买方合同中约定其支付承保欠款的最长付款期限。保单保单 是指我们同意向您签发的信用保险合同，包括通用条款和条件、定义、特别条款特别条款（包括国家列表）以及其他任何在该合同项下签发或与该合同有关的文件和/或通告和/或通知，包括但不限于投保单投保单和有关信用限额的通知。投保单投保单 是指在我们同意签发保单保单之前，您或者代表您的其他人填写的投保表格、信用管理问卷和提供的其他证明文件、信息和陈述。公共买方公共买方 是

17、指基于该买方买方的法定地位或买方买方所在的国家作出的有关对其财政支持的承诺，我们认为该买方买方的信誉度等同于其所在的国家。附件：常见专业术语附件：常见专业术语（具体详细内容定义请参见保单条款）（具体详细内容定义请参见保单条款）追偿款追偿款 是指您或者代表您的其他人：收到的任何款项；收到或应收的由买方的破产财产支付的任何收益；任何获得并实现的赔偿款项、保证或其他担保；追偿到的任何货物；任何提出反请求或适用的抵销；和/或任何其他的利益或权利。 营业额营业额 营业额是指在特别条款规定的保险期间内，您向买方发送的货物和提供的服务的全部发票价值。等待期等待期 是指特别条款规定的相关期限，该期限自我们收到完整的逾期欠款通知以及我们所要求的其他文件或信息之日起开始计算。附件：常见专业术语附件：常见专业术语（具体详细内容定义请参见保单条款）（具体详细内容定义请参见保单条款）违约状态违约状态 是指由于发生下述情形导致买方买方所