中国邮政储蓄银行储蓄业务制度(2014年版)培训(基本)

1、 中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度 （2014年版） 培训 山东省金融业务局2提提 纲纲修订的依据、目的和过程修订的依据、目的和过程1 1结构修订说明结构修订说明2 2内容修订说明内容修订说明3 331.1 1.1 修订目的和依据修订目的和依据 邮政储蓄逻辑集中工程对储蓄业务功能的优化完善 新出台的制度规定 现行储蓄业务制度在执行过程中的具体情况 机构改革后，部门业务职能部门的变更修订原因20102014 因此，为更好指导个人人民币储蓄业务发展，进一步规范个人人民币储蓄业务管理，特进行本次制度修订工作。41.2 修订过程第一轮第二轮第三轮 2月18日-3月1日； 对现行制度进行了初步修订

2、，形成第一版征求意见稿； 第一次向总行相关部门及各分行征求意见。6月13日-6月23日逐项讨论对第一版征求意见稿的反馈意见，并根据采纳的意见，对业务制度内容进行再次修订完善，形成第二版征求意见稿。共收集意见776条，采纳331条。第二次向总行相关部门及各分行征求意见。7月7日-7月18日逐项讨论第二版征求意见稿的反馈意见，并与总行相关部门沟通达成一致，形成最终定稿。共收集意见371条，采纳106条。5提提 纲纲修订的依据、目的和过程修订的依据、目的和过程1 1结构修订说明结构修订说明2 2内容修订说明内容修订说明3 32.1新旧制度结构对比新旧制度结构对比新制度新制度共四编、十三章、共四编、十

3、三章、512512条条基础管理客户账户管理业务规定业务数据管理附则基础管理客户账户管理业务规定参数档案管理风险管理附则原制度原制度共五编、十八章、共五编、十八章、538538条条2.2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整说明- -第一编第一编第一编 基础管理 第一章 业务准入管理 第二章 机构职责 第三章 人员管理 第一节 岗位管理 第二节 身份号和密码管理 第四章 尾箱管理第一编 基础管理 第一章 业务准入管理 第二章 机构职责 第三章 人员管理 第一节 岗位管理 第二节 柜员号和密码管理原制度原制度新制度新制度 删除尾箱管理章节变化内容变化内容2.2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整

4、说明- -第二编第一章第二编第一章第二编 客户、账户管理 第一章 客户管理 第一节 客户号管理 第二节 客户群管理 第三节 VIP客户管理 第二编 客户、账户管理 第一章 客户管理 第一节 客户信息管理 第二节 账户群管理原制度原制度新制度新制度 第一节“客户号管理”变更为“客户信息管理”； 第二节“客户群管理”变更为“账户群管理”；删除第三节“VIP客户管理”。变化内容变化内容2.2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整说明- -第二编第二章第二编第二章第二编 客户、账户管理 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 个人存款账户实名制 第三节 客户身份识别管理 第四节 联网核查公民身

5、份信息管理 第五节 客户密印管理 第六节 账户收费管理 第七节 长期不动户管理 第八节 大额交易规定 第九节 存取款免填单 第十节 批量业务管理 第十一节 存款的继承第二编 客户、账户管理 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 客户身份识别 第三节 账户密印管理 第四节 账户信息修改 第五节 账户管理费 第六节 长期不动户管理 第七节 存款的继承原制度原制度新制度新制度第一节“账户开设管理”和第二节“个人存款账户实名制”内容进行合并，合并后的章节名称仍为“账户开设管理”。第三节“客户身份识别管理”和第四节“联网核查公民身份证管理”内容进行合并，合并后的章节名称仍为“客户身份识别”。2

6、.2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整说明- -第二编第二章第二编第二章第二编 客户、账户管理 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 个人存款账户实名制 第三节 客户身份识别管理 第四节 联网核查公民身份信息管理 第五节 客户密印管理 第六节 账户收费管理 第七节 长期不动户管理 第八节 大额交易规定 第九节 存取款免填单 第十节 批量业务管理 第十一节 存款的继承第二编 客户、账户管理 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 客户身份识别 第三节 账户密印管理 第四节 账户信息修改 第五节 账户管理费 第六节 长期不动户管理 第七节 存款的继承原制度原制度新制度新制度第

7、五节“客户密印管理”名称改为“账户密印管理”，同时将原储蓄业务制度第三编第六章特殊业务中“密码维护”一节的内容整合进来。新增“账户信息修改”一节，将原储蓄业务制度中的第三编第六章第六节账户信息修改的内容，与原储蓄业务制度第三编第六章第十节其他特殊业务中的“实名证件维护”的内容进行了合并。2.2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整说明- -第二编第二章第二编第二章第二编 客户、账户管理 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 个人存款账户实名制 第三节 客户身份识别管理 第四节 联网核查公民身份信息管理 第五节 客户密印管理 第六节 账户收费管理 第七节 长期不动户管理 第八节 大额交

8、易规定 第九节 存取款免填单 第十节 批量业务管理 第十一节 存款的继承第二编 客户、账户管理 第二章 账户管理 第一节 账户开设管理 第二节 客户身份识别 第三节 账户密印管理 第四节 账户信息修改 第五节 账户管理费 第六节 长期不动户管理 第七节 存款的继承原制度原制度新制度新制度将原储蓄业务制度第六节的“账户收费管理”一节的名称修改为“账户管理费”。将原储蓄业务制度中的“大额交易规定”、“存取款免填单”和“批量交易业务”从第二编第二章移除，调整到新储蓄业务制度第三编第一章“基本业务”中。2.2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整说明- -第三编第一章第三编第一章第三编 业务规定 第一

9、章 基本业务第一节 基本规定第二节 活期储蓄第三节 定期储蓄第四节 定活两便第五节 通知存款第六节 一本通第七节 个人存款证明 . . 第三编 业务规定 第一章 基本业务第一节 基本规定第二节 存款业务种类第三节 存取款第四节 一本通第五节 个人存款证明第六节 批量业务管理第七节 大额交易规定. . 原制度原制度新制度新制度新储蓄业务制度第三编第一章“基本业务”不再按照储种划分，将原储蓄业务制度的第二节至第五节的内容整合调整到新储蓄业务制度第二节“存款业务种类”和第三节“存取款”中。原储蓄业务制度第二编第二章“账户管理”中的“批量业务管理”和“大额交易规定”移至新储蓄业务制度第三编第一章的第六

10、节和第七节。变化内容变化内容2.2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整说明- -第三编第二章第三编第二章第三编 业务规定 . . 第二章 转账业务第一节 基本规定 第二节 预约转账 . . 第三编 业务规定 . . 第二章 入账汇款业务第一节 基本规定第二节 预约汇款 第三节 入账汇款特殊业务 . . 原制度原制度新制度新制度 原储蓄业务制度第二章“转账业务”名称修改为“入账汇款业务”，并新增“入账汇款特殊业务”一节。变化内容变化内容2.2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整说明- -第三编第三章第三编第三章. . 第三章 绿卡业务 第一节 基本规定 第二节 制卡的管理 第三节 吞没卡、作

11、废卡管理 第四节 绿卡通业务 第五节 联名卡/认同卡 第六节 商易通业务 第七节 网上支付业务 第八节 ATM交易 第九节 POS交易 第十节 对账单业务 第四章 其他业务 第一节 电话银行业务 第二节 代收代付业务 第五章 跨行业务 第一节 银联跨行汇款业务 第二节 个人跨行汇款业务 . . 第三章 卡业务 第一节 基本规定 第二节 绿卡通业务 第三节 金融IC卡业务 第四节 联名卡/认同卡 第五节 吞没卡管理 第四章 跨行业务 第一节 跨行取款 第二节 银联跨行汇款 第三节 人行跨行汇款 第四节 跨行圈存 第五章 其他业务 第一节 各渠道业务 第二节 代收付业务原制度原制度新制度新制度2.

12、2 2.2 章节机构调整说明章节机构调整说明- -第三编第三章第三编第三章第三编第三章原“绿卡业务”名称修改为“卡业务”。 删除原储蓄业务制度第三章第二节“制卡的管理”。删除原储蓄业务制度中第三编第三章第六节“商易通业务”、第八节“ATM交易”、第九节“POS交易”。删除原储蓄业务制度中的第三编第三章第七节“网上支付业务”.将原储蓄业务制度第三编第三章第十节“对账单业务”内容整合到新储蓄业务制度第三编第三章第一节“基本规定”中。将原储蓄业务制度第五章“跨行业务”调整到新储蓄业务制度第三编第四章，并新增了“跨行取款”和“跨行圈存”两节，将跨行汇款业务划分为“银联跨行汇款业务”和“人行跨行汇款业务

13、”。将原储蓄业务制度第三编第四章“其他业务”调整到新储蓄业务制度第三编第五章，同时删除“电话银行业务”一节，新增“各渠道业务”。变化内容变化内容16提提 纲纲修订的依据、目的和过程修订的依据、目的和过程1 1结构修订说明结构修订说明2 2内容修订说明内容修订说明3 33 3 内容修订说明内容修订说明3.1 第一编 基础管理3.3 第三编 业务规定3.4 第四编 业务数据管理3.2 第二编 客户、账户管理新增内容新增内容删除内容删除内容重大修订内容重大修订内容3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 1. 业务准入管理 条目：第七条 依据： 业务准入采用报批制的，业务停办依然采用报批制；

14、业务准入采用报备制的，业务停办依然采用报备制。 根据制度第五条规定，全国性业务和非全国性业务准入均采用报批制，因此一级分行和二级分行停办辖内业务，依然需要逐级报批。新增一级分行和二级分行停办辖内业务的相关规定。（第7条）3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 2. 机构职责 条目：第九条-第二十四条 依据：2013年机构改革总行部门职责新增增加了各级管理机构电子银行部、会计与营运部、法律与合规部和科技部门与个人人民币储蓄业务相关的主要职责 条目：第二十五条-第二十六条 内容：为加强营业机构人员登录和授权认证风险防范，营业机构认证管理必须增加除柜员号外和密码外的其他认证方式（如智能令牌

15、、指纹）。 特殊情况下需要设置为仅为柜员号和密码认证的，需由营业网点填写机构认证方式变更申请，经上级机构审批同意后方可实施。申请时必须写明：变更原因和起止时间。新增营业机构认证管理方式由指纹或令牌方式变更为仅使用柜员号和密码方式的审批流程。3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 3. 岗位管理 条目：第二十七条 依据： 储蓄业务条例 修改内容：将“网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务”修改为“营业时间内应确保双人临柜；修改办理个人人民币储蓄业务的营业机构人员配置要求 条目：第二十七条 依据：逻辑集中系统个人人民币储蓄业务角色设置 修改内容：总行：删除了高级管理员和高级

16、主管；一级分行：增加司法主管、司法操作员、代理业务主管、代理业务管理员；二级分行：增加司法主管、司法操作员；一级支行：增加司法主管、司法操作员。营业机构：增加风险经理、非现金柜员。修改储蓄业务系统个人人民币储蓄业务角色设置3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 3. 岗位管理 条目：全文 依据： 人力岗位设置 说明：营业主管职责还与原制度综合柜员职责一致。修改将“综合柜员”更名为“营业主管” 条目：第三十条-第三十一条 依据：总行安全保卫部相关要求 修改内容：负责组织营业机构安全管理。对监控设备、安全设施及营业机构人员安全操作管理规定的执行情况进行检查监督修改组织营业机构安全管理职责

17、由营业主管调整为支行（局）长3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 3. 岗位管理 条目：第二十九条新增非现金柜员职责 条目：第三十三条内容：同一营业机构内只允许普通柜员和非现金柜员互相兼职； 同一管理机构内只允许业务管理员和司法操作员之间、业务主管 和司法主管之间互相兼职； 除上述允许兼职的情况外，不允许任何同机构或者跨机构的角色兼职。新增储蓄业务角色兼职要求3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 4. 柜员管理 条目：第三十五条 依据： 柜员管理系统、储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：1.储蓄业务系统新增柜员需柜员管理系统中存在其人员信息，然后由储蓄业务主管部门在储蓄业

18、务系统进行注册； 2.柜员调整涉及人力岗位或所属机构变化的，先由人力资源部在柜员管理系统进行人力岗位或机构调整，再由业务主管部门在储蓄业务系统进行角色和权限调整。 3.柜员调整不涉及人力岗位或所属机构变化，只涉及角色变化的，由业务主管部门在储蓄业务系统进行角色调整。新增柜员管理审批维护流程3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 4. 柜员管理 条目：第三十六条、第三十七条、第三十八条、第三十九条。 依据：储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：柜员注册 1.柜员注册原则：柜员注册原则上采取逐级注册的方式。 2.柜员注册时，应将姓名、身份证件号码、机构号、柜员角色等信息录入系统，同时建立柜员

19、号与该柜员的对应关系并分配相应权限。 3.注册风险经理时，若该营业机构已注册支行（局）长，则自动为风险经理分配与支行（局）长相同的授权权限，同时取消支行（局）长授权权限；注册支行长时，若该营业机构已注册风险经理，则支行（局）长不能被分配授权权限。 4.柜员注册后初始密码为6个0，且密码使用周期为90天。逾期未修改密码的，需重置密码后方可办理业务。修改柜员注册、柜员修改、柜员注销、柜员信息查询3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 4. 柜员管理 条目：第三十六条、第三十七条、第三十八条、第三十九条。 依据：储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：柜员修改 1.柜员信息修改原则上采取逐级修改

20、的方式，操作权限与柜员注册相同。 2.柜员信息中，仅柜员角色、柜员权限、密码使用周期可修改。修改柜员注册、柜员修改、柜员注销、柜员信息查询3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 4. 柜员管理 条目：第三十六条、第三十七条、第三十八条、第三十九条。 依据：储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：柜员注销 1.柜员调离储蓄业务岗位（包括管理机构和营业机构）时，需后续业务全部处理完成后，及时在储蓄业务系统进行注销处理。 2.柜员注销原则上采取逐级注销的方式，操作权限与柜员注册相同。修改柜员注册、柜员修改、柜员注销、柜员信息查询3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 4. 柜员管理 条

21、目：第三十六条、第三十七条、第三十八条。 依据：储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：柜员注销 1.柜员调离储蓄业务岗位（包括管理机构和营业机构）时，需后续业务全部处理完成后，及时在储蓄业务系统进行注销处理。 2.柜员注销原则上采取逐级注销的方式，操作权限与柜员注册相同。修改柜员注册、柜员修改、柜员注销、柜员信息查询3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 4. 柜员管理 条目：第三十六条、第三十七条、第三十八条、第三十九条。 依据：储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：柜员信息查询 1.各级业务管理员、业务主管、综合管理员、综合主管可查询本机构及下级机构所有柜员的信息； 2.代理业务管理员、

22、代理业务主管可查询本机构和二类网点、代理网点柜员信息； 3.各级司法主管可查询本机构及下级机构的司法操作员和司法主管的信息； 4.营业机构根据权限可查询本人及下级柜员信息。修改柜员注册、柜员修改、柜员注销、柜员信息查询3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 4. 柜员管理 条目：第四十条依据：储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：柜员注册和信息修改时，需根据被维护柜员角色，分配该角色唯一对应的交易权限集和授权权限集。新增角色分配交易权限集和授权权限集相关规定3 3.1 .1 第一编第一编 基础管理基础管理 4. 柜员管理 依据：储蓄业务系统柜员维护流程。 内容：储蓄业务系统不再提供身份号

23、启用功能，柜员注册成功后，注册当日储蓄业务系统日终后即自动生效。删除身份号启用3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 1. 客户管理 条目：第四十三条 依据：客户信息平台客户号生产机制。 内容：个人客户在我行开立第一个存款账户、信用卡账户等第一次需要客户身份识别的业务时，根据客户姓名、证件类型及证件号码三要素，按照一定的编制规则生成标识客户唯一性的编码，即客户号。修改客户号建立规则3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 1. 客户管理 条目：第四十五条 依据：客户信息平台客户号注销机制。 内容：除要求个人名下无个人存款账户外，增加了对个人名下无信用卡账户协议、保险协议、个贷及个

24、贷历史协议的要求。修改客户号注销规则 条目：第四十七条内容：账户开立后客户身份信息需要补录或修改时，需填写个人账户特殊业务申请书。新增客户身份信息需要补录或修改要求3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 2. 账户群管理 条目：第五十条 依据：储蓄业务系统账户群设置机制。 内容：1.全国账户群是由总行统一设定的账户群，涉及跨省的服务或优惠由总行规定，省内服务或优惠规则由一级分行规定； 2.区域账户群是由一级分行设定，只在辖内享受相应服务或优惠的账户群，如需享受跨省服务或优惠，应经总行审批同意。新增根据账户群优惠范围或提供服务的不同，分为全国账户群和区域账户群新增区域账户群审批流程 条目

25、：第五十一条 内容：涉及享受跨省优惠或服务，应向总行报批；只涉及省内享受优惠或服务，应向总行报备。3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 2. 账户群管理 条目：第五十二条 依据：储蓄业务系统账户群设置机制。 内容：由一级分行业务管理员经同级业务主管授权后，在储蓄业务系统进行操作。新增区域账户群、账户群账户的批量维护及资费优惠设置方式修改账户群优惠资费项目 条目：第五十四条 内容：在原制度存取款手续费、汇款手续费、挂失手续费、卡工本费、卡年费、小额账户管理费的基础上增加了个人存款证明手续费。3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 2. 账户群管理 条目：第五十五条 依据：储蓄业

26、务系统账户群设置机制。 内容：1.全国账户群账户的加办支持单个和批量两种方式，撤销支持批量和自动两种方式； 2.区域账户群账户的加办和撤销只支持批量方式。 3.批量方式和对不达标账户系统自动撤销的处理当日操作，次日生效。单个方式的处理即时生效。修改账户群账户的管理维护方式3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 2. 账户群管理 条目：第五十九条 依据： 中国邮政储蓄银行服务价格管理办法 内容：账户群资费变更的，由原制度要求的10个工作日修改为“按照中国邮政储蓄银行服务价格管理办法的要求提前告知客户。”修改账户群资费变更的公告方式3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 3. 账户

27、开设管理 条目：第六十六条内容： 客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应填写个人账户申请书，如实提供客户身份信息，包括客户的姓名、姓名拼音、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、证件类型、证件号码、发证机关所在地、证件到期日等九项十一种个人信息。修改个人账户申请书必填信息3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 3. 账户开设管理 条目：第七十一条内容：居住在中国境内16周岁（不含）以下的中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件、监护关系证明、账户使用人的居民身份证或户口簿。修改16周岁（不含）以下未成年人开户规定3 3.2 .2 客户、账户管理

28、客户、账户管理 4. 客户身份识别 条目：第七十九条内容：客户身份识别要求“出示”有效实名证件的，柜员应对有效实名证件进行核对，查看证件所记载的信息是否清晰、完整，鉴别证件的防伪标记是否真实，证件是否在有效期内，证件性别、照片是否与客户本人一致等。新增客户身份识别要求“出示”有效实名证件的，柜员应如何操作3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 4. 客户身份识别 条目：第八十一条 依据：中国邮政储蓄银行客户身份识别客户身份资料和交易记录保存管理办法、 关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知内容：1.新增了对无密户账户取款（不论金额大小）、挂失后续处理、客户申

29、请修改户名或实名证件业务、换卡、可疑凭证解锁定进行客户身份识别的要求。 2.个人代理开户时，根据监管要求，新储蓄业务制度增加了“柜员需电话核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿”的要求。 3.单位代为办理开立个人存款账户时，增加了通过机构信用代码应用服务系统核对机构信用代码证及有效期限，并留存机构信用代码证复印件。修改客户身份识别业务范围3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 4. 客户身份识别 条目：第八十五条 依据：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法内容：1.客户在办理需进行客户身份识别的业务时，对于客户身份信息不完整的存量账户，柜员应要求客户提供完整的客户

30、身份信息，并及时录入系统，否则不得为客户继续办理业务。 2.代理人代为办理业务时，需要修改或补录客户信息的，代理人不允许对手机号码进行修改。手机号码的修改必须客户本人出示有效实名证件办理，不允许代办。新增对客户信息不完整的存量账户处理规定3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 4. 客户身份识别 条目：第八十九条内容：将原制度中规定“一级支行和营业网点各至少配备一台PC机或图像终端”修改为“各级机构应至少配备一台PC机或图像终端”。修改联网核查PC机或图形终端设备配备要求 条目：第九十条内容：在需要联网核查的业务中增加了无密户取款、客户申请修改户名、换卡、密码维护、密码解锁定、可疑凭证

31、解锁定。修改需要联网核查的业务规定3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 4. 客户身份识别 条目：第九十六条 依据：关于做好特殊消费者群体金融服务工作的通知 内容：1.因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的，应提供被代理人授权办理相关业务处理的委托书（应写明具体委托事项，并承诺若日后出现纠纷由本人承担一切损失）、有权机构（如司法部门、公证机构）出具的情况证明（或对委托书进行公证）、代理人与被代理人的有效实名证件、存款凭证，由代理人代为办理。 2.营业机构应通过电话或上门等方式进行核实，并经支行（局）长同意后方可办理。 3.业务办理完成后营业机构应留存委托书、有权机构出具的情况证明、代理

32、人与被代理人有效实名证件的复印件或影印件。 具体操作见：特殊客户群体延伸服务内部操作指引新增因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的规定3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 4. 客户身份识别 条目：第九十七条 依据：关于做好特殊消费者群体金融服务工作的通知 内容：对于老弱病残、出国、意外事件等特殊客户，需其本人亲自办理的业务，应按照监管部门特事特办的要求进行特殊处理，报上级邮政储蓄机构同意后，可通过柜台延伸服务办理的采取上门延伸服务办理；不能通过延伸服务办理的，营业机构应在风险可控的前提下，为客户开通绿色服务通道。 具体操作见：特殊客户群体延伸服务内部操作指引新增特殊客户群体延伸服务要

33、求3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 5. 账户密印管理 条目：第九十九条 依据：储蓄逻辑集中系统交易规定 内容：未设置密码的账户除存款、补登折和密码加办业务可在同县（市）办理以外，其余业务只能在开户网点柜面办理。修改无密户业务办理范围调整3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 5. 账户密印管理 条目：第一百五条、第一百六条、第一百七条 内容：1.客户在网点柜面申请维护账户密码时，需填写个人账户特殊业务申请书，由本人持有效实名证件和存款凭证办理，不允许代办。 2.加办、撤销密码在县（市）内任一网点办理,更改密码在全国任一网点办理。 3.绿卡及绿卡对应的活期存折、本外币活期

34、一本通、本外币定期一本通不允许撤销密码。新增客户申请密码维护、密码维护交易范围以及撤销密码相关规定3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 5. 账户密印管理 条目：全文 说明：考虑到存量印签户数量非常少且不主张客户再新开印签户，因此，新储蓄业务制度删除了印签户相关规定。删除印签户相关规定 说明：考虑到部分分行反应，多数无密户账户持有人年龄偏大、行动不便且住址偏远，不方便亲自来网点办理业务，在考察四大行无密户业务办理规定的基础上，取消了无密户必须本人办理业务的规定，即对于有密户允许代办的业务，也允许无密户代办。删除了无密户办理各项业务必须本人办理的规定3 3.2 .2 客户、账户管理客户

35、、账户管理 6. 账户信息修改 条目：第一百九条、第一百一十一条。说明：新制度将账户信息修改分为客户申请修改和柜员差错修改，其中，柜员差错修改的规定与原制度基本一致。 内容：1.客户因姓名或有效实名证件发生变更等原因可以申请修改已开立账户的户名和证件信息。 2.客户本人持存款凭证、账户对应的原有效实名证件和新有效实名证件，填写个人账户特殊业务申请书，在全国任一网点办理，不允许代办。 3.若账户对应的原有效实名证件已被发证机关收回的，应提供相关证明。网点应留存新证件、原证件或相关证明的复印件或影印件。 4.客户申请修改存折/单户名后，必须换发新存折/单，原存折/单日终上缴会计稽核中心。新增客户申

36、请修改户名和证件信息的相关规定。3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 6. 账户信息修改 客户申请修改和柜面修改账户信息的区别： 1.引发的原因不同：分别为客户主动和柜员差错； 2.修改内容不同：客户申请； 3.修改时需提供凭据不同； 4. 是否必须本人办理要求不同； 5.授权方式不同。3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 6. 账户信息修改 条目：第一百一十四条说明：该条规定在原制度“个人存款账户实名制”章节规定。 内容：1.系统内记录的身份证为15位，客户提供的身份证为18位的；必须先办理实名证件变更，再为客户办理业务。完全按照身份证升位规则的，也必须先办理实名证件变更

37、再办理其他业务，完全按照升位规则的，可不提供原证件。（原制度规定对于客户提供的身份证完全符合升位规则的可先办理业务，再做实名证明变更的要求不同。） 2.系统记录的是临时身份证或户口簿，客户提供的是身份证的,先办理实名证件变更，再办理其他业务。 3 .系统内记录的证件类型是居民身份证，客户由于证件丢失补办临时居民身份证的，经联网核查相符后，视同居民身份证办理，柜员应在相关交易凭单上注明实际办理业务所使用的证件类型，并让客户签字确认。修改客户提供的有效实名证件与系统记录不符时，修改客户证件信息的相关规定3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 7. 账户管理费 条目：第一百一十七条依据：关于

38、印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知（发改价格2014268号） 内容：对于客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，中国邮政储蓄银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。新增为客户提供一个免收小额账户管理费和年费账户的规定3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 7. 账户管理费 条目：第一百二十三条依据： 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发201122号）内容：对签约代发工资、退休金、低保、医保、失业保险和住房公积金的借记卡免收卡年费。新增免收卡年费的规定删除VIP服

39、务费相关规定 说明：在中国邮政储蓄银行个人VIP客户服务管理办法（2014年修订版）（邮银发2014184号 ）等VIP相关管理办法中规定，储蓄业务制度不再说明。3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 8. 长期不动户管理 条目：第一百二十六条依据： 邮政储蓄逻辑集中系统交易规定内容：不动户需重新办理业务时，必须先解除长期不动户标志。客户要求解除长期不动户标志的，需本人出示存款凭证、有效实名证件办理，不允许代办；司法机关由于司法查询、冻结、扣划需要解除长期不动户标志的，需输入有权机关名称等信息办理。（原制度规定被置为长期不动户的账户也可办理司法查询。）修改被置为长期不动户的账户不能办理

40、司法查询交易3 3.2 .2 客户、账户管理客户、账户管理 9. 存款的继承 条目：第一百三十五条依据： 司法部和中国银行业务监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜通知（司法通201378号）内容：1.客户办理存款继承的过程中，经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的存款查询函，出示其本人有效实名证件，查询被继承人的存款信息。 2.继承人为多人的，可以单独或者共同提出查询申请。 3.存款查询函中指定的查询申请人不能亲自办理查询的，可授权他人持在公证机构签署的委托书（需加盖公证机构钢印）和存款查询函，并同时出示任一查询申请人和受托人有效实名证件进行查询。 4.

41、邮政储蓄机构根据查询结果出具存款查询情况通知书，并留存存款查询函和委托书原件。新增客户办理继承公证过程中，经公证机构审查确认身份的继承人查询被继承人在我行存款信息的规定。3 3.3.3业务规定业务规定 1. 基本规定 条目：第一百三十九条 内容：交易凭单上需加盖业务用个人名章，已打印柜员号及姓名的，柜员可不再手工加盖业务用个人名章。新增交易凭单上已打印柜员信息的可不再加盖业务用个人名章 条目：第一百四十条需要使用专用仪器检验凭证真伪的业务：取款、销户、汇款金额1万元以上（含1万元）以及紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折/单等业务。修改使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝

42、防伪特征的规定3 3.3.3业务规定业务规定 1. 基本规定 条目：第一百四十四条 内容：储蓄业务系统中已有的各类登记簿，应在办理业务时在系统中进行登记，或由系统自动进行登记，不再设立手工登记簿。各类储蓄业务报表和登记簿，均不要求打印。修改登记簿设立和打印相关规定修改原制度基本规定中与储种和存取款业务有关的规定均移至新制度第三编第一章第二节“存款业务种类”和第三节“存取款”中。3 3.3.3业务规定业务规定 2. 存取款业务种类 条目：第一百五十四、一百六十五、一百九十五、一百九十七条。 内容：将整存整取特种存单金额上限、定活两便单笔开户金额上限、本外币定期一本通本币子账户单笔存款上限、绿卡通

43、本币子账户单笔存款金额上限由200万（含）调整为500万（含）。说明：目前储蓄业务系统相关交易上限仍设为200万，待本外币合一的凭证启用后，再统一调至500万（含）。修改整存整取特种存单、定活两便单笔开户、本外币定期一本通本币子账户和绿卡通本币子账户单笔存款金额上限。删除保值储蓄相关规定，定活两便不再区分固定面额和不固定面额，不再开立固定面额定活两便账户。3 3.3.3业务规定业务规定 3. 存取款 条目：第一百七十二条、第一百七十八条 依据：人民银行现行利率政策，设立基准利率和浮动空间内容：新制度在存取款业务计息方式的描述中，将“人民银行挂牌公告的利率”的描述调整为“按开户/销户日相应储种利

44、率计算计息”。修改存取款业务计息方式的描述3 3.3.3业务规定业务规定 3. 存取款 条目：第一百八十一条修改通存通取和销户范围凭证类型凭证类型新制度新制度原制度原制度绿卡（不含绿卡通）全国（挂失销户除外）全国（挂失销户除外）绿卡通全国活期主账户全国，定期子账户省内预留密码的活期存折全国全国定期一本通省内省内本外币活期一本通、本外币定期一本单全国无存单省内省内3 3.3.3业务规定业务规定 3. 存取款 条目：第一百八十四条内容：存取款免填单适用于客户持折/卡办理的规定金额以下（各一级分行自定）活期存取款业务（含活期销户）。开户、汇款、挂失以及规定金额以上的存取款等业务，客户需按规定填写相关

45、凭单。说明：上述规定金额不得高于5万元，即要求进行客户身份识别的规定金额。修改客户免填单3 3.3.3业务规定业务规定 3. 存取款 条目：第一百八十七条内容：客户办理支票类存款业务时柜员需先办理外部支票登记手续。待支票入账后，通知客户前来办理相应手续。说明：支票入账操作在由会计人员操作，具体流程储蓄业务制度不再规定。修改支票存取款处理规定3 3.3.3业务规定业务规定 3. 存取款 条目：第一百八十八条内容：1.当账户为以下状态时，拒绝办理取款业务：挂失、账户止付、账户冻结、密码锁定、可疑凭证锁定、未激活、长期不动户； 2.当账户为以下状态时，拒绝办理存款业务：挂失、长期不动户。新增账户不能

46、办理存款业务的状态3 3.3.3业务规定业务规定 4. 一本通说明：邮政储蓄逻辑集中工程全国推广完成后，将使用新的本外币活期一本通、本外币定期一本通替代活期结算存折和定期一本通，因此新储蓄业务制度中删去了定期一本通相关规定，新增了本外币活期一本通和本外币定期一本通相关规定。 删除一本通相关规定3 3.3.3业务规定业务规定 4. 一本通第一百九十二-第二百一条第一百九十二条：一本通定义；第一百九十三条：一本通内包含的账户和储种；第一百九十四条：本外币定期一本通本币定期子账户限额；第一百九十五条：本外币定期一本通本币子账户开立、余额所属机构等相关规定；第一百九十六条：一本通内所有账户使用同一密码；第一百九十七条：本外币定期一本通存折交易记录规则；第一百九十八-一百九十九条：本外币定期一本通移入移出规定；第二百条：一本通下所有账户使用同一协议国税率；第二百一条：一本通