融资担保风险识别2

1、融资担保风险识别初探抛砖引玉，共同探讨蒋科提纲一、互联网金融对担保业的影响（一）既是挑战更是机遇（二）对担保传统叙作方式的改变二、强化风险管理的必要性（一）当前经济形势的所迫（二）公司制度要求（三）成本管理的需要三、融资担保风险与识别互联网金融对担保业的影响挑战正规金融机构长期以来未能有效满足中小企业融资需求，而互联网的用户聚合和高速传播的特点大幅降低了信息不对称和交易成本，从而促使资金供需双方都是个人的投融资模式成为可能。截至2013年12月底，全国P2P信贷公司总共523家，行业交易总额897.1亿元， 同比增速为292.4% 人人贷余额宝众筹阿里贷2013年中国第三方移动支付市场交易规模

2、达12197.4亿，同比增速707.0%2013年，我国电商小贷累计贷款规模达2300亿元。预计未来两年内仍然保持200%左右的增速发展2012年达到169亿元，增长率由2010年的62.10%上升为82.90%互联网金融对担保业的影响挑战在互联网金融的冲击下，传统的银行信贷业务在中小企业贷款市场形式渐微互联网金融对担保业的影响机遇 信用信息不对称是制约中小企业融资的基础障碍，而担保本身就具有化解信息不对称的功能，为各方的合作创造条件。互联网金融对担保业的影响机遇担保业务范围项目提供融资评估业务担保逾期代偿带给互联网金融的积极影响降低客户及融资项目获取成本有效控制业务风险，降低业务管理成本提升

3、平台业务保障能力，增加公信力出现逾期时可及时代偿以获得风险释放带给担保行业的积极影响增加金融服务能力，资金来源多样性金融服务多样化，扩大客户渠道担保业务量放大担保价值互联网金融对传统担保业务叙作的改变大数据的应用改变了传统的担保调查和分析方式互联网金融对传统担保业务叙作的改变表达维度表达数据项多材料佐证数据来源证据表达指标9大类194项167项111项网调、职调、尽调、科研、机器、政府库案例：云融资之中小企业表达体系互联网金融对传统担保业务叙作的改变表达维度：9大类表达指标：111项表达数据项：194项数据来源：网调、职调、尽调、科研、机器、政府库证据：167项多材料佐证互联网金融对传统担保业

4、务叙作的改变互联网金融对传统担保业务叙作的改变互联网金融对传统担保业务叙作的改变互联网金融对传统担保业务叙作的改变强化风险管理的必要性风险频发新时代城投集团士达炭素担保骗贷、破产、失联腾中重工强化风险管理的必要性经济形势2014-06-25 第一财经日报 2014年以来的新增坏账当中，江苏所占的比重再度引人注目；在硬币的另一面，则是有企业破产倒闭和老板跑路。在房地产放缓、民间借贷清算、过剩产能加速淘汰的进程中，多年来顺风顺水并被奉为模范的苏南经济，正在经历煎熬。苏州市统计局的统计数据显示，2014年第一季度，当地民间投资691.7亿元，仅增长0.9%，同比回落11.1个百分点。同期规模以上工业

5、产值仅增长1.2%，同比回落2.9个百分点。企业用工成本持续上涨，融资贷款成本居高不下，在综合成本上升与市场价格下降的双重挤压下，企业经营效益出现下滑。12月全市规模以上工业利税增长3.1%，利润下降1.2%，规模以上工业企业亏损额同比增长14.7%。从产业看，基础化工、钢铁等多个行业产能过剩。一季度该市支柱行业增速放缓，六大支柱行业产值同比增长0.3%，其中纺织、化纤、冶金等行业产值分别下降0.9%、10%、2.3%。去年6月，人民银行南京分行行长周学东曾对外透露，15月，全国新增不良贷款中江苏占了40%左右，江苏部分地区、部分领域不良贷款上升加快。强化风险管理的必要性经济形势近日，经济参考

6、报记者前往温州调研时获悉，温州企业倒闭潮仍在延续，并且今年在整体经济状况下行的背景下，外贸需求疲软，致使温州这样一个出口导向型小企业居多的地区首当其冲。据记者了解，浙江全省法院共受理了企业破产案件346件，同比上升145.07%，破产企业债务总额达1595亿余元，比2012年的243亿元增长了近6倍。其中，发生在温州的企业破产案就有198起。据业内判断，今年的情况或许会比去年更严重。据知情人士透露，在温州，实体企业破产潮的背后，担保企业已大面积倒闭，超过九成的担保企业已经关门。2013年7月，温州最大的担保公司温州市中投信用担保有限公司破产。强化风险管理的必要性经济形势四川省银监局回应21世纪

7、经济报道记者称，在对四川经济金融运行情况的监测分析中发现，由于经济下行压力加大和产业结构调整步伐加快等因素的影响，个别产能过剩企业出现了暂时生产经营困难，有可能发生信贷违约的问题。近年来融资性担保公司破产阴霾不断，担保业倒闭潮已呈现全国蔓延之势。破产案例不胜枚举。四川省有12家担保公司因不合格被注销，23家公司需整改；广东已有30多家担保公司退出了融资性担保市场；乌鲁木齐市公安部门已查封近90家投资担保公司。此外，浙江、江苏、河南、湖北等地也出现了类似情况，大部分担保公司或被移交，或重组，或变更，或注销。业内人士预计，今年担保行业将面临严峻的大洗牌过程，多米诺效应短期很难终结，只有少数具有国资

8、背景的企业会在此轮优胜劣汰中胜出，预计今年就将有超1/3的担保公司会被清理掉。强化风险管理的必要性经济形势“担保公司大规模倒闭，盈利模式是重要原因，2%的收益不足以承接100%的风险。”一大型担保公司负责人告诉记者，一般而言，担保公司利润来自担保额2%左右的佣金收入和存入银行的保证金利息收入，但却要覆盖100%代偿风险，收益与风险严重不匹配。强化风险管理的必要性公司制度2014年6月16日公司司务会明确要求：融资担保要将风险关口前移。业务团队首先要对风险进行把关，要加大业务团队责任，必须将公司制订的“三位一体”的调查原则（资金用途、还款来源、反担保措施）了解透彻，基础工作一定要扎实、稳步推进。

9、强化风险管理的必要性成本管理目前担保行业通行的两种业务推行模式瀚华模式金汤模式低提成，高管理成本高提成，低管理成本少数多数强化风险管理的必要性意义风险关口前移的意义强化风险管理、增强业务团队风险责任意识、减少重复和无效劳动融资担保风险的识别“三位一体”调查原则贷款做什么用什么还还不出怎么办资金用途第一还款来源反担保措施（第二还款来源）融资担保风险的识别职场调查和尽职调查基本流程融资担保风险的识别考察今年以来陷入困境的企业，七成以上“涉房、涉融、涉政”。所谓涉房是指房地产及其关联产业，涉融是参与民间借贷，涉政（策）指的是2008年金融危机之后经济刺激政策和地方政府引导所产生的过剩产能。而本次企业困境爆发，正是由于民间借贷清算、房地产和过剩产能淘汰三者的叠加共振。此融资担保风险的识别资