第一章国际结算

1、 国际结算国际结算南通大学商南通大学商学院学院魏雯青魏雯青第一章第一章国际结算概述第一章 国际结算的产生与发展第一节第一节 国际结算的基本问题国际结算的基本问题第二节第二节 国际结算的发展和现代特征国际结算的发展和现代特征第三节第三节 国际结算的电子化国际结算的电子化第一节、国际结算的基本问题国际结算的含义国际结算的含义国际结算的分类国际结算的分类国际结算的性质国际结算的性质国际结算的研究对象国际结算的研究对象 一、国际结算的含义英文名称：英文名称：INTERNATIONAL SETTLEMENTINTERNATIONAL SETTLEMENT定义：是一项国际间债权债务关系或跨国转移资定义：是

2、一项国际间债权债务关系或跨国转移资金而通过银行来完成的跨国金而通过银行来完成的跨国( (地区地区) )货币收付活动。货币收付活动。基本目的基本目的: :清偿国际间债权债务关系清偿国际间债权债务关系, ,跨国转移资跨国转移资金金实质：货币的实质：货币的跨国收付跨国收付活动。活动。 1 1、范围：国际间、范围：国际间2 2、原因：最主要的是贸易；其次是因提供劳务、原因：最主要的是贸易；其次是因提供劳务而产生的结算；再次是对外投资和借贷资金的转而产生的结算；再次是对外投资和借贷资金的转移；再其次是政府间的资金收付；其他如国际旅移；再其次是政府间的资金收付；其他如国际旅游所支付的款项、国外亲友赠款、继

3、承遗产、出游所支付的款项、国外亲友赠款、继承遗产、出国留学所支付的学费、以及股票红利的汇回等。国留学所支付的学费、以及股票红利的汇回等。3 3、角度：银行、角度：银行国际间债权债务关系的清偿方式：国际间债权债务关系的清偿方式：国际结算（最主要的、最通行的）国际结算（最主要的、最通行的）易货易货以黄金偿还以黄金偿还 国际结算的具体手段来定义国际结算的具体手段来定义：应用一定的金融工具（汇票、本票、支票应用一定的金融工具（汇票、本票、支票等），采取一定的方式（汇付、托收、信等），采取一定的方式（汇付、托收、信用证等），利用一定的渠道（通讯网、电用证等），利用一定的渠道（通讯网、电脑网等），进行国与

4、国之间的货币收支行脑网等），进行国与国之间的货币收支行为，从而使国际间债权债务得以清偿。为，从而使国际间债权债务得以清偿。 二、国际结算的分类 国际贸易结算国际贸易结算非贸易国际结算非贸易国际结算金融交易结算金融交易结算1、国际贸易结算贸易结算指由有形贸易引起的货币收付活动。贸易结算指由有形贸易引起的货币收付活动。这里的贸易包括了所有的商品贸易方式在内，这里的贸易包括了所有的商品贸易方式在内，不仅包括了货物所有权的贸易，还包括货物使不仅包括了货物所有权的贸易，还包括货物使用权的贸易。用权的贸易。国际贸易结算是国际结算的基础，在国际结算国际贸易结算是国际结算的基础，在国际结算中具有主导地位中具有

5、主导地位 2、非贸易国际结算（NON-TRADE SETTLEMENT）国际非贸易结算的主体国际非贸易结算的主体：服务贸易服务贸易。服务贸易简介服务贸易简介：预计，到预计，到2121世纪世纪3030年代，服务贸易的比重年代，服务贸易的比重将与货物贸易的比重大体相当，甚至超过货物贸易的比重，将与货物贸易的比重大体相当，甚至超过货物贸易的比重，成为国际贸易，也是国际结算的主要对象和主要内容。成为国际贸易，也是国际结算的主要对象和主要内容。国际服务贸易国际服务贸易：美国是当今世界最大的服务贸易国。在出美国是当今世界最大的服务贸易国。在出口方面，自口方面，自19811981年起，美国的服务出口取代法国

6、而跃居世年起，美国的服务出口取代法国而跃居世界首位，并一直保持至今。服务贸易第二大国为德国，第界首位，并一直保持至今。服务贸易第二大国为德国，第三至第五名依次为英国，中国和日本。三至第五名依次为英国，中国和日本。中国的服务贸易中国的服务贸易：近几年中国服务贸易迅速发展，至近几年中国服务贸易迅速发展，至20102010年排名出口占第年排名出口占第4 4名，进口第名，进口第3 3名。名。中国的服务贸易进出口中国的服务贸易进出口额占货物贸易的比重只有额占货物贸易的比重只有12.5%12.5%，比全球的水平低，比全球的水平低10%10%。非贸易国际结算的范围非贸易国际结算的范围1 1、无形贸易结算（、

7、无形贸易结算（INVISIBLE INVISIBLE TRADE SETTLEMENTTRADE SETTLEMENT）：）：无形贸易引起的货无形贸易引起的货币支付活动币支付活动2、国际间资金单方面国际间资金单方面转移结算转移结算 ：指发生在政府及民间的各种援指发生在政府及民间的各种援助、捐助、赠款、遗产以及各助、捐助、赠款、遗产以及各种资金调拨行为。种资金调拨行为。非贸易结算的目的有两个：清偿国际间债权债务关系，非贸易结算的目的有两个：清偿国际间债权债务关系，跨国转移资金跨国转移资金3 3、金融交易结算、金融交易结算非贸易结算的一种，以转移资金为目的的非贸易结算的一种，以转移资金为目的的结算

8、。结算。又叫金融交易结算，由于结算总量大大超又叫金融交易结算，由于结算总量大大超过国际贸易结算和其他非贸易结算之和，过国际贸易结算和其他非贸易结算之和，有时被划分为一种独立的结算类型。有时被划分为一种独立的结算类型。金融交易结算的范围金融交易结算的范围1 1、金融交易类结算金融交易类结算 ：国际间各种金融资产买卖的结算，国际间各种金融资产买卖的结算，如外汇买卖、证券、股票等金融如外汇买卖、证券、股票等金融工具的买卖，期权、期货等衍生工具的买卖，期权、期货等衍生金融工具的买卖。金融工具的买卖。2 2、银行提供的以信、银行提供的以信用担保为代表的一用担保为代表的一系列服务与结算系列服务与结算 ：以

9、银行保函和国际保付代理为以银行保函和国际保付代理为典型应用典型应用3 3、其他金融结算其他金融结算业务业务 ：如外币兑换业务、信用卡及旅如外币兑换业务、信用卡及旅行支票业务、买入或托收外币行支票业务、买入或托收外币票据业务、托收境外财产业务票据业务、托收境外财产业务等等 四、国际结算的研究对象国际结算的工具国际结算的工具国际结算方式国际结算方式国际结算的单据国际结算的单据以银行为中心的支付体系以银行为中心的支付体系 1、国际结算的工具-票据v 信用工具信用工具FINANCIAL INSTRUMENTS,FINANCIAL INSTRUMENTS,是以书面是以书面形式发行和流通形式发行和流通,

10、,用以证明债权人权利和债务人用以证明债权人权利和债务人义务的契约证书义务的契约证书. .v国际结算的工具国际结算的工具-票据：是指以无条件支付票据：是指以无条件支付一定金额为目的，可以自由流通转让的证券。一定金额为目的，可以自由流通转让的证券。v 主要的票据包括主要的票据包括-汇票、本票、支票等汇票、本票、支票等 2、国际结算方式定义：它是指以一定的条件实现国际货币收付的方式。定义：它是指以一定的条件实现国际货币收付的方式。简单的说就是用什么方法来实现跨国货币的收付简单的说就是用什么方法来实现跨国货币的收付 主要类型包括：汇款（主要类型包括：汇款（REMITTANCEREMITTANCE），托

11、收），托收（COLLECTIONCOLLECTION），信用证（），信用证（LETTER OF CREDIT LETTER OF CREDIT 简称简称L / CL / C ） ， 银 行 保 函 ， 保 付 代 理 （ 简 称 保 理 ，） ， 银 行 保 函 ， 保 付 代 理 （ 简 称 保 理 ，FACTORINGFACTORING），包买票据（），包买票据（FORFAITINGFORFAITING）等）等常见的非贸易结算方式常见的非贸易结算方式: :信用卡、侨汇、旅行支票、信用卡、侨汇、旅行支票、外币兑换等外币兑换等 3、国际结算中的单据（一）v单据（单据（DOCUMENTSDOCU

12、MENTS）的定义）的定义-广义的单据泛指国际贸易结广义的单据泛指国际贸易结算中使用的所有商业算中使用的所有商业/ /公务证明文据（商业单据）与资金支公务证明文据（商业单据）与资金支付凭据（金融单据）。付凭据（金融单据）。v在国际结算中，将在国际结算中，将商业单据商业单据（COMMERCIAL DOCUMENTSCOMMERCIAL DOCUMENTS）简）简称为称为“单据单据”。指的是狭义的单据。指的是狭义的单据。v金融单据（金融单据（FINANCIAL DOCUMENTSFINANCIAL DOCUMENTS）则指国际贸易结算中使）则指国际贸易结算中使用的跟单汇票、支票、本票等等各种资金支

13、付凭据。用的跟单汇票、支票、本票等等各种资金支付凭据。v一般常见的单据主要是商业发票（一般常见的单据主要是商业发票（INVOICEINVOICE），代表货权的），代表货权的提单（提单（BILL OF LADINGBILL OF LADING，简称，简称B/LB/L），货物保险的单据保险），货物保险的单据保险单（单（INSURANCE POLICYINSURANCE POLICY） ，附属单据（海关发票、领事发，附属单据（海关发票、领事发票）等票）等3、国际结算中的单据（二）v当代国际贸易交易的基本特征：货物单据化和凭单而当代国际贸易交易的基本特征：货物单据化和凭单而不是凭货付款。不是凭货付款。

14、v银行在国际贸易结算中作用的体现：银行在国际贸易结算中作用的体现： 只有在凭单付款只有在凭单付款的情况下，银行才有可能通过控制单据，进而控制货的情况下，银行才有可能通过控制单据，进而控制货物，在结算货款、贸易融资等方面发挥作用。物，在结算货款、贸易融资等方面发挥作用。 v单据的发展趋势：单据的发展趋势： 随着科学技术的发展，计算机网络随着科学技术的发展，计算机网络在社会上的广泛应用，单据的无纸化已经成了现时期在社会上的广泛应用，单据的无纸化已经成了现时期国际贸易的发展趋势。国际贸易的发展趋势。v新 型 的 单 据 系 统新 型 的 单 据 系 统 E D IE D I （ E L E C T

15、R O N I C D A T A E L E C T R O N I C D A T A INTERCHANGEINTERCHANGE）：它问世和推广，国际贸易及其传统的）：它问世和推广，国际贸易及其传统的单据运作体系将会发生重大的变化。单据运作体系将会发生重大的变化。 第二节 国际结算的发展和现代特征v国际结算的历史演变过程国际结算的历史演变过程v国际结算的现代特征国际结算的现代特征一、国际结算的历史演变过程一、国际结算的历史演变过程大致可以归纳为五个发展阶段大致可以归纳为五个发展阶段早期的现金结算支付票据化的兴起交易单据化的兴起银行信用加入新型国际融资服务业务的兴起起源于11世纪地中海沿

16、岸，发展于16世纪17世纪18世纪以后19世纪末20世纪初近二十年来 二、国际结算演变的具体表现二、国际结算演变的具体表现纵观国际结算的演变过程，明显表现出从低级到纵观国际结算的演变过程，明显表现出从低级到高级、简单到复杂、单一到多元发展的特点。高级、简单到复杂、单一到多元发展的特点。具体表现：具体表现： 1 1、从现金结算发展到票据结算。、从现金结算发展到票据结算。 2 2、从凭货物发展到凭单据结算、从凭货物发展到凭单据结算 3 3、从买卖双方直接结算发展到通过银行、从买卖双方直接结算发展到通过银行进行结算，真正实现了非现金结算。进行结算，真正实现了非现金结算。 4 4、人工结算变为电子结算

17、、人工结算变为电子结算 三、传统国际结算的特点三、传统国际结算的特点 现金结算现金结算（CASH ON DELIVERYCASH ON DELIVERY） 直接结算直接结算 凭货付款凭货付款四、现代国际结算的特征v按照国际惯例进行结算按照国际惯例进行结算 v使用可兑换货币进行结算使用可兑换货币进行结算 v实行实行“推定交货推定交货”的原理的原理v商业银行成为结算和融资的中心商业银行成为结算和融资的中心v国际结算是票据结算国际结算是票据结算 v现代国际结算与贸易融资相结合现代国际结算与贸易融资相结合特征一、按照国际惯例进行国际结算特征一、按照国际惯例进行国际结算一、惯例及国际惯例的概念一、惯例及

18、国际惯例的概念： 惯例：是指人们一般对某种事件的惯例：是指人们一般对某种事件的“习惯做法习惯做法”或或“特定方式特定方式”。惯例的特点：惯例的特点：1、必须在一定范围内被人们经常不断地、必须在一定范围内被人们经常不断地、反复地采用。反复地采用。2、必须具有明确的，易于被人们接受必须具有明确的，易于被人们接受的内容。的内容。3、必须在该范围内被人们公认并对必须在该范围内被人们公认并对有关当事人具有约束力有关当事人具有约束力。凡具备上述三个特点或条件的凡具备上述三个特点或条件的“习惯做法习惯做法”或或“特特定方式定方式”，即是我们说的惯例，即是我们说的惯例国际惯例：国际惯例：是在国际上通用，不局限

19、于一个国是在国际上通用，不局限于一个国家或地区的惯例家或地区的惯例 二、使用国际惯例进行国际结算的起源使用国际惯例进行国际结算的起源1 1、国际惯例产生的直接原因国际惯例产生的直接原因 ：国际惯例的产生和发展总是与国际经济贸易和海事国际惯例的产生和发展总是与国际经济贸易和海事活动的需要联系在一起的，而国际经济贸易活动和活动的需要联系在一起的，而国际经济贸易活动和海事活动又必然涉及到不同国家与地区，而不同国海事活动又必然涉及到不同国家与地区，而不同国家和地区的不同做法会成为交易混乱的根源。因而家和地区的不同做法会成为交易混乱的根源。因而有必要形成同一的、易于被不同国家和地区的人们有必要形成同一的

20、、易于被不同国家和地区的人们认可的做法。认可的做法。2 2、国际结算业务开展的前提国际结算业务开展的前提 ：公认的法规和惯例公认的法规和惯例 几种相关的国际惯例和规则v国际贸易术语解释通则，国际贸易术语解释通则，19901990年，对国际通用的贸易术年，对国际通用的贸易术语作出了详细的规定语作出了详细的规定v跟单信用证统一惯例，简称跟单信用证统一惯例，简称UCP500UCP500，对跟单信用证项下，对跟单信用证项下可能出现的问题作出了严格的规定，是信用证项下处理单据可能出现的问题作出了严格的规定，是信用证项下处理单据的依据的依据 v托收统一规则，简称托收统一规则，简称URC522URC522，

21、是托收项下处理各种可能，是托收项下处理各种可能发生问题的依据发生问题的依据 v银行间偿付办法，简称银行间偿付办法，简称 “525 “525规则规则”，主要讲解银行间，主要讲解银行间清算，偿付的规则清算，偿付的规则 v合约保函统一规则，简称合约保函统一规则，简称“325“325规则规则”，是合约，保函，是合约，保函处理问题的主要依据处理问题的主要依据 特征二、特征二、使用可兑换货币进行结算使用可兑换货币进行结算（一）可兑换货币的含义（一）可兑换货币的含义当今，所谓货币的可兑换性，是一种受到限制的兑换当今，所谓货币的可兑换性，是一种受到限制的兑换性，具有特定的含义。和以往性，具有特定的含义。和以往

22、“能不受限制地随时兑能不受限制地随时兑换成黄金换成黄金”有很大的区别有很大的区别 。现在的含义为现在的含义为：一种货币只要不受限制可一种货币只要不受限制可以自由兑换成其他货币，就可以称为可兑以自由兑换成其他货币，就可以称为可兑换货币换货币。成为可兑换货币的成为可兑换货币的三个条件：三个条件：1 1、能自由兑换成其他货币、能自由兑换成其他货币 2 2、对国际性经常项目的支付不受限制、对国际性经常项目的支付不受限制 3 3、该货币国的管理当局不采用或不、该货币国的管理当局不采用或不实行多种汇率制度或差别汇率制度实行多种汇率制度或差别汇率制度 （二）（二）可兑换货币的种类可兑换货币的种类现在可兑换货

23、币的种类：世界各国各地区的货现在可兑换货币的种类：世界各国各地区的货币中，属可以币中，属可以完全自由兑换完全自由兑换的有的有2020几种，属限几种，属限制性兑换的也有制性兑换的也有2020多种，不可兑换的大约有多种，不可兑换的大约有1010多种。多种。一种货币属于哪种情况并不是固定不变的，它一种货币属于哪种情况并不是固定不变的，它会随着各国的经济实力、外汇储备和对外贸易会随着各国的经济实力、外汇储备和对外贸易额的消长而有所变动。额的消长而有所变动。由于世界各国发展的不平衡，最终用于国际支付和结算由于世界各国发展的不平衡，最终用于国际支付和结算的货币集中在少数几种可兑换货币上（的货币集中在少数几

24、种可兑换货币上（5-65-6种），如种），如美美元，英镑，日元，欧元元，英镑，日元，欧元等等特征三、实行特征三、实行“推定交货推定交货”的原的原理理 （一）（一）“推定交货推定交货”原理的含义原理的含义推定交货，又称为推定交货，又称为“象征性交货象征性交货”，是相对，是相对“实物实物交货交货”而言的而言的 。实质实质：货物的单据化货物的单据化货物单据化的作用：在国际贸易中，货物的本身货物单据化的作用：在国际贸易中，货物的本身已经不是非常的重要，而代表货物的单据（发票，已经不是非常的重要，而代表货物的单据（发票，提单，保险单）却起着举足轻重的作用。提单，保险单）却起着举足轻重的作用。 国际结算的

25、货物国际结算的货物单据化的特点：单据化的特点：只要单据表面上符合信用证的要只要单据表面上符合信用证的要求，或符合合同的规定，货款就求，或符合合同的规定，货款就必须如期支付。必须如期支付。特征四、商业银行成为结算和融资的中心特征四、商业银行成为结算和融资的中心“两个中心两个中心”国际性商业银行在国际结算中国际性商业银行在国际结算中发挥了发挥了“两个中心两个中心”的作用，的作用，即即“结算中心结算中心”和和“融资，信融资，信贷中心贷中心”。“中间业务中间业务”外贸业务，国际结算，国际融外贸业务，国际结算，国际融资三者相辅相成，有机的结合资三者相辅相成，有机的结合在一起。国际结算这项中间业在一起。国

26、际结算这项中间业务在商业银行中的地位越来越务在商业银行中的地位越来越重要了。重要了。 特征五、现代国际结算与贸易融资相结合特征五、现代国际结算与贸易融资相结合国际贸易融资，（国际贸易融资，（INTERNATIONAL TRADE FINANCEINTERNATIONAL TRADE FINANCE），又叫），又叫国际结算融资，指围绕国际贸易结算的各个环节发生的资国际结算融资，指围绕国际贸易结算的各个环节发生的资金和信用融通活动。金和信用融通活动。当代国际贸易融资的特点：当代国际贸易融资的特点：1 1、融资方式更加多样化、融资方式更加多样化2 2、融资方法简便、灵活、融资方法简便、灵活3 3、银

27、行信贷融资机构设置发生变化、银行信贷融资机构设置发生变化五、我国的国际结算业务的特点五、我国的国际结算业务的特点1 1、国际结算业务不断扩大、国际结算业务不断扩大2 2、办理国际结算业务银行机构增加、办理国际结算业务银行机构增加3 3、结算货币多元化、结算货币多元化4 4、结算方式以信用证为主、结算方式以信用证为主5 5、国际结算涉及的地区广泛、国际结算涉及的地区广泛6 6、结算主体多样化、结算主体多样化我国银行的国际结算部门的业务包括：我国银行的国际结算部门的业务包括：外汇兑换部门、买入外币票据业务、外币票外汇兑换部门、买入外币票据业务、外币票据托收业务、汇入汇款业务、汇出汇款业务、据托收业

28、务、汇入汇款业务、汇出汇款业务、信用证业务、代售旅行支票业务、甲种存款信用证业务、代售旅行支票业务、甲种存款业务、出口保理、出口信贷等业务。业务、出口保理、出口信贷等业务。第三节 国际结算的电子化 一、一、SWIFTSWIFT 二、银行清算系统自动化二、银行清算系统自动化 三、三、SWIFT SWIFT 的主要内容的主要内容一、一、 SWIFT SWIFT 简介简介 SWIFT SWIFT是一个银行同业间的国际合作的国际性非营利法是一个银行同业间的国际合作的国际性非营利法人组织，成立于一九七三年，总部设于比利时首都布鲁塞人组织，成立于一九七三年，总部设于比利时首都布鲁塞尔，在美国和荷兰分别设有

29、国际作业中心。目前全球大多尔，在美国和荷兰分别设有国际作业中心。目前全球大多数国家大多数银行已使用数国家大多数银行已使用SWIFTSWIFT系统，各国都能通过系统，各国都能通过SWIFTSWIFT网络直接办理国际间各币种之间外汇清算，目前是全球金网络直接办理国际间各币种之间外汇清算，目前是全球金融通信和资金清算的重要系统。融通信和资金清算的重要系统。 SWIFT SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。速度。SWIFTSWIFT需要

30、会员资格，我国的大多数专业银行都是其需要会员资格，我国的大多数专业银行都是其成员；费用较低，同样多的内容，成员；费用较低，同样多的内容，SWIFTSWIFT的费用只有的费用只有TELEXTELEX（电传）的电传）的18%18%左右，只有左右，只有CABLECABLE（电报）的电报）的2.5%2.5%左右；它左右；它的的安全性也较高，的的安全性也较高，SWIFTSWIFT的密押比电传的密押可靠性强、的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化；另外，保密性高，且具有较高的自动化；另外，SWIFTSWIFT的格式具有的格式具有标准化，对于标准化，对于SWIFTSWIFT电文，电文，SW

31、IFTSWIFT组织有着统一的要求和格组织有着统一的要求和格式，因此目前信用证的格式主要都是用式，因此目前信用证的格式主要都是用SWIFTSWIFT电文。电文。 SWIFT SWIFT 简介（二）简介（二）二、二、SWIFTSWIFT报文的类型报文的类型SWIFTSWIFT把银行把银行业务分业务分为为9 9大大类型：类型：1 1、客户汇款（、客户汇款（CUSTOMER TRANSFERCUSTOMER TRANSFER）2 2、银行间头寸调拨（、银行间头寸调拨（BANK TRANSFERBANK TRANSFER）3 3、外汇业务（、外汇业务（FOREIGN EXCHANGE CONFIRMA

32、TIONFOREIGN EXCHANGE CONFIRMATION）4 4、托收业务（、托收业务（COLLECTIONCOLLECTION）5 5、证券业务（、证券业务（SECURITIESSECURITIES）6 6、贵金属和银团贷款业务（、贵金属和银团贷款业务（PRECIOUS METAL PRECIOUS METAL AND SYNDICATIONAND SYNDICATION）7 7、信用证和保函（、信用证和保函（DOCUMENTARY CREDIT AND GUARANTEESDOCUMENTARY CREDIT AND GUARANTEES）8 8、旅行支票（、旅行支票（TRAVE

33、LERS CHEQUESTRAVELERS CHEQUES）9 9、银行帐单处理（、银行帐单处理（STATEMENTSSTATEMENTS） SWIFT SWIFT 简介（三）简介（三）三、三、SWIFTSWIFT银行认别代码（银行认别代码（BIC-BANK IDENTIFIER BIC-BANK IDENTIFIER CODECODE）每个申请加入每个申请加入SWIFTSWIFT组织的银行都必须事先按照组织的银行都必须事先按照SWIFTSWIFT组组织的统一原则，制定出本行的织的统一原则，制定出本行的SWIFTSWIFT地址代码。地址代码。SWIFT SWIFT 银行识别代码由以下几部分构成

34、：银行识别代码由以下几部分构成：BKCHC NB J95G银行代码银行代码国家代码国家代码方位代码方位代码分行代码分行代码以中国银行南通以中国银行南通分行分行SWIFTSWIFT代码代码为例为例BKCHCNBJ300 BKCHCNBJ300 中国银行上海分行中国银行上海分行BKCHUS33XXX BKCHUS33XXX 中国银行纽约分行中国银行纽约分行 SWIFT SWIFT简介（四）简介（四）典型典型SWIFTSWIFT报文：报文：APPLICATION HEADER 0 103 1200 020103 HSBCCNSHAXXX22212345910103 1201N*HONGKONG AN

35、D SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED，THE SHANGHAI USER HEADER BANK.PRIORITY 113: MSG USER REF.108:TRNTRN *20:HSBC1234BANK OPERATION CODE23B:CREDDATE/CUR/AMOUNT *32A:DATE 070103 CUR USD53494,18ORDERING CUSTOMER*50:ABC CORP.(SHANGHAI)SHANGHAISENDERS CORR53A:CITIUS33CITIBANK,NEWYORK,NYRECIEVERS CORR5

36、4A:BKCHUS33BANK OF CHINA,NY SWIFT SWIFT 简介简介( (五五) )BENEFIC CUSTOMER*59:/123456789CHINA JIANGSU IMP AND EXP CORP.,BEIJING,CHINADETAILS OF PAYMENT70:/INV/54321DETAILS OF CHARGES71A:BENSEN.TOREC,INFM/REC/DRAWEE:ABC EXPORT /ENTERPRISES(HK)LTD.,HONGKONG /PAYMENT BY TT 银行转帐(清算)的原则v银行票据成为转移资金的重要工具，即成银行票据成

37、为转移资金的重要工具，即成为存款帐户的支付凭证为存款帐户的支付凭证 v任何一笔收付，银行总是先借后贷任何一笔收付，银行总是先借后贷 v同一银行的支票，内部转帐；不同银行的同一银行的支票，内部转帐；不同银行的支票，交换转帐支票，交换转帐 二、银行清算系统自动化二、银行清算系统自动化 支付系统的基本要素 v 付款人付款人 v 付款人开户行付款人开户行 v 票据交换所票据交换所 v 收款人开户行收款人开户行 v 收款人收款人 票据交换、轧差、平衡原理 国际支付体系的基本要素国际支付体系的基本要素 国际银行间清算与支付的原则国际银行间清算与支付的原则 ：1 1）、）、任何外币票据不能进入本币票据交换所

38、。任何外币票据不能进入本币票据交换所。 2 2）、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以）、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地方的个人和企业，但是票据的付是全球任何地方的个人和企业，但是票据的付款人必须是所付货币清算中心的银行。款人必须是所付货币清算中心的银行。3 3）、各国银行将外币存款帐户开设在该种外）、各国银行将外币存款帐户开设在该种外币的发行和清算中心，以便顺利的完成跨国收币的发行和清算中心，以便顺利的完成跨国收付付 。 1 1、清算和清算中心、清算和清算中心清算（清算（CLEARINGCLEARING）是指不同银行之间因资金的代收、代）是指不同银行之间因资金的代收、代付而

39、引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。偿的活动。银行间债权债务的清算是通过票据清算所和自动清算系银行间债权债务的清算是通过票据清算所和自动清算系统完成的。统完成的。在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。币的清算中心进行结算。美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，便于美元结算。行开立美元账户，便于美元结算。银行清算系统自动化银行清算系统自动化 2、国际清算系统的电子化v主要组成部分

40、：主要组成部分：v输入指令和接受信息的终端输入指令和接受信息的终端 v执行指令、运行程序的计算机执行指令、运行程序的计算机 v连接终端与计算机的通讯线路和网络连接终端与计算机的通讯线路和网络 v指挥系统运行的软件与程序指挥系统运行的软件与程序v 电子转帐系统的种类与功能v银行传输系统银行传输系统 OBS OBS ，包括，包括ATMATM，BANK-AT-HOME BANK-AT-HOME SYSTEMSYSTEM，POS SYSTEMPOS SYSTEMv客户直接传输系统客户直接传输系统CEFTSCEFTSv银行间传输系统，包括银行间传输系统，包括AUTOMATED CLEARING HOUS

41、E AUTOMATED CLEARING HOUSE FINANCIAL SERVICE NETWORKFINANCIAL SERVICE NETWORK 应用举例（一）应用举例（一）一、分支行联网系统（一、分支行联网系统（OBSOBS）OBSOBS的含义是一家大型银行在总行设中央计算机与该行所有的含义是一家大型银行在总行设中央计算机与该行所有的分支机构的分机相联系，使银行可以当即处理各项业务。的分支机构的分机相联系，使银行可以当即处理各项业务。分行1分行2分行N总行分行M分行1 应用举例（二）应用举例（二）二、企业电子转帐服务（二、企业电子转帐服务（CEFTSCEFTS）一个企业内部各办公室

42、内的分机通过计算机网络同银行一个企业内部各办公室内的分机通过计算机网络同银行的计算机相连。这项服务的基本功能使辅助资金管理的计算机相连。这项服务的基本功能使辅助资金管理。企业办公室企业办公室1 1企业办公室企业办公室N N银行银行企业办公室企业办公室M M企业办公室企业办公室T T 应用举例（三）应用举例（三）三、自动清算所（三、自动清算所（ACSACS）ACSACS实际上使在实际上使在CEFTSCEFTS的基础上增加了不同的客户，的基础上增加了不同的客户，ACSACS可以为多个客户服务，而可以为多个客户服务，而CEFTSCEFTS只为一家客户服务。只为一家客户服务。ACSACS中，各个不同银

43、行之间如果彼此设有网络连接或互开中，各个不同银行之间如果彼此设有网络连接或互开帐户，可以通过帐户，可以通过ACSACS的中央计算机来实现转帐结算。的中央计算机来实现转帐结算。客户客户收款人收款人雇主雇主银行银行A自动清算所自动清算所客户客户银行银行B银行银行D客户客户客户客户银行银行C 应用举例（四）应用举例（四）四、金融服务网络（四、金融服务网络（FSNFSN）FSN FSN 是一个综合性的网络，基本功能是金融服务数据是一个综合性的网络，基本功能是金融服务数据的相互交流。它有网络服务和网络管理两项基本功能。的相互交流。它有网络服务和网络管理两项基本功能。自动出纳机自动出纳机零售点系统零售点系

44、统C银行银行网络处理中心网络处理中心A A银行银行B银行银行分行分行零售商零售商企业企业其他网络其他网络 1、清算所同业支付系统 CHIPS-CLEARING HOUSE FOR INTER-BANK PAYMENT SYSTEM,简称CHIPS系统由NYCHA(NEW YORK CLEARING HOUSE ASSOCIATION)建立.v是作为替代纸票据清算的一个电子系统。也是作为替代纸票据清算的一个电子系统。也是一个贷记转帐系统。是一个贷记转帐系统。 三、美元清算系统三、美元清算系统CHIPSCHIPS结算参与者结算参与者结算参与者结算参与者(ABA NO.)(ABA NO.)参与者参与

45、者参与者参与者（UID NO.)UID NO.)非参与者非参与者NYCHANYCHA贷记转账系统贷记转账系统净额清算系统净额清算系统参与者可以是商业银行，纽约州银行法规定的参与者可以是商业银行，纽约州银行法规定的投资公司及在纽约设有分支机构的国外银行投资公司及在纽约设有分支机构的国外银行. .在参与者中，有在参与者中，有1212家为每个营业日末支付系统家为每个营业日末支付系统交易结算的参与者，他们在纽约联邦银行开设交易结算的参与者，他们在纽约联邦银行开设账户，并拥有一个美国银行协会颁发的账户，并拥有一个美国银行协会颁发的ABA NO.ABA NO.其他参与者拥有清算所颁发的其他参与者拥有清算所

46、颁发的UID NO.,UID NO.,通过结通过结算参与者办理资金清算算参与者办理资金清算. .非参与者通过参与者借助非参与者通过参与者借助CHIPSCHIPS完成资金转账完成资金转账例：中国银行利用例：中国银行利用SWIFTSWIFT指示对方银行通过指示对方银行通过CHIPSCHIPS系统进行款项清算的语句：系统进行款项清算的语句：PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JI

47、ANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.CHIPSCHIPS系统是一个贷记转账系统系统是一个贷记转账系统. .即由付款方命令银行将资金划转给收款方即由付款方命令

48、银行将资金划转给收款方. .是一个在每日日中进行净额清算的资金转账系统是一个在每日日中进行净额清算的资金转账系统. .运行时间通常是当地时间运行时间通常是当地时间7 7：00AM-4:30PM00AM-4:30PM，结算一般在，结算一般在6 6：00PM00PM以前完成以前完成. .系统运行期间，每个参与者在营业日开始时，起始金额为系统运行期间，每个参与者在营业日开始时，起始金额为0 0，支付系统根据发送和接受的支付信息，连续计算每个参与者支付系统根据发送和接受的支付信息，连续计算每个参与者的净头寸的净头寸.4.4：30PM30PM后，通知每个参与者的净头寸及结算参与后，通知每个参与者的净头寸

49、及结算参与者的总净头寸者的总净头寸. .如一个结算参与者的净头寸为借记，则该参如一个结算参与者的净头寸为借记，则该参与者须在与者须在17:4517:45前将资金划转到支付系统结算账户，待资金前将资金划转到支付系统结算账户，待资金划转后，清算所将资金偿付处于净贷记的结算参与者，并在划转后，清算所将资金偿付处于净贷记的结算参与者，并在1818：0000前通知一天的结算完毕前通知一天的结算完毕. . 2、FEDWIRE资金电划系统 v是美国境内美元收付系统，属于美国联邦储是美国境内美元收付系统，属于美国联邦储备委员会所有。备委员会所有。 v该体系建立的重要任务之一是为美国银行系该体系建立的重要任务之

50、一是为美国银行系统创建一个统一的境内美圆的支付清算设施统创建一个统一的境内美圆的支付清算设施 。vFEDWIREFEDWIRE是一个实时的，全额的，贷记的资金是一个实时的，全额的，贷记的资金转帐系统。转帐系统。FEDWIREFEDWIRE资金转帐主要用于银行间资金转帐主要用于银行间隔夜拆借、银行间结算业务、公司之间付款隔夜拆借、银行间结算业务、公司之间付款以及证券公司交易结算等。以及证券公司交易结算等。 四、英镑清算系统 vCHAPSCHAPS的产生的产生 vCHAPSCHAPS的运行特点的运行特点 CHAPS的产生 vCHAPS(CLEARING HOUSE AUTOMATIC PAYMEN

51、T CHAPS(CLEARING HOUSE AUTOMATIC PAYMENT SYSTEMSYSTEM）的简称）的简称. .v英镑的清算原来依靠两个系统：一是英镑的清算原来依靠两个系统：一是“伦敦城内伦敦城内交换系统交换系统”（TOWN CLEARINGTOWN CLEARING），另一个是），另一个是“普普通交换系统通交换系统”（GENERAL CLEARINGGENERAL CLEARING）v19841984年初起，在原有的年初起，在原有的“双重交换系统双重交换系统”的基础的基础上建立了上建立了CHAPSCHAPS系统系统v英国的英国的1111家清算银行加上英格兰银行共家清算银行加上英格兰银行共1212家交换家交换银行集中进行票据交换银行集中进行