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文档简介

1、21春南开大学个人理财在线作业-1参考答案注意:图片可根据实际需要调整大小小姜年收入10万元,生活支出7万元,期初生息资产10万元,自用房屋20万元,房贷10万元,投资报酬率8%,房贷利息5%,只还利息,储蓄平均投入投资,则净值增长率为()A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%某公司采用分期付款方式购入房产一套,每年年初付款20000元,分10年付清,银行利率为6%,则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A.96034B.116034C.136034D.156034阶梯存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人某人购买

2、价值50万元的房屋,贷款七成,贷款利率为8%,存款利率为3%,房屋年税金为1万元,则其购房年成本为()万元A.4.25B.3.25C.4D.55年期贷款10万元,本利均摊,X银行每日要还70元,Y银行每月要还2150元,Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。A.XB.YC.ZD.三者相同有关家庭收支储蓄表的编制,以下说法错误的是()A.以现金基础为原则记账,信用卡在还款时才记支出B.变现资产现金流入含有本金与资本利得C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目,应当显示在收支储蓄表中D.房贷本息摊还仅利息计支出,归还本金为负债减少以下不属于保障型保费的是()A.定期寿险B.退

3、休年金C.医疗险D.失能险老张期初资产60万,其中25万投资资产,35万自用资产,若本期工作储蓄8万,投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()A.16.5%B.17.5%C.18.5%D.19.5%张先生在一年后准备进行国外旅游,届时将需要4万人民币,如果采取定存的方式投资,预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()A.37536B.38462C.40000资产之间的相关系数越(),再平衡的效果就越明显。A.小B.大以下不属于家庭收入与支出项目的有()A.贷款利息支出B.房租收入C.变现资产资本利得D.预付款某公司为学校创立了一个永久性爱心基金,每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基

4、金管理者计划将基金投资于国债,用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%,那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A.333.33B.350C.33.33D.9.71小李去年的收入为100万元,生活支出40万元,利息支出5万,本金还款10万元,保障型保费支出8万元,储蓄型保费支出10万元,定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?()A.财务负担率12%,自由储蓄率16%B.财务负担率13%,自由储蓄率17%C.财务负担率14%,自由储蓄率18%D.财务负担率15%,自由储蓄率19%A方案在3年中每年年初付款200元,B方案在3年中每年

5、年末付款200元,若利率为10%,则二者在第三年末时的终值相差()元A.66.2B.62.6C.266.2D.26.62某人贷款20万元,贷款期限为5年,贷款利率6%,采取本金平均摊还方法每月还款,则其第40期还款中利息为()A.350B.333.33C.384.49D.401.81某人在银行存款30万,年利率3%,大约()年后他可收回60万元本金A.24B.30C.12D.20小钟月薪10万,每月薪资所得扣缴1.3万元,劳健保费4千元,交通费及餐费8千元,固定生活费用4万元,房贷本息支出2万元,则小钟的收支平衡点之月收入为()A.6万元B.7万元C.8万元D.9万元贷款额度与收入能力紧密相关

6、,通常以收入()为合理的还款上限。A.10%B.20%C.30%D.40%某企业现将1000元存入银行,年利率为10%,按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A.1200元B.1300元C.1464元D.1350元某人年收入30万元,其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息,首付款的机会成本也以房贷利率计算,房贷利率为8%,贷款成数为70%,则该人的可负担房价为()万元A.200B.214.29C.321.43D.301.25满足紧急性开支应该投资于()A.国库券B.人寿保单C.活期储蓄D.长期国债下列属于个人理财常见经验法则的有()A.KISS法则B.房贷1/3收入法则C.活

7、期存款6个月生活费法则D.保险10定律法则以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入所得税起征额,则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入C.如果当月工资性收入所得税起征额,则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户以下哪些属于被动投资策略()A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡策略D.投资组合保险策略银行个人信贷产品包括()A.个人住房贷款B.个人投资贷款C.个人消费贷款D.个人医疗贷款以下说法正确的是()A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或

8、者固定费用增加时有多大的缓冲空间B.当财务自由度=1时,意味着只靠理财收入就可维持基本生活C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上,则信用危机很快发生针对未来到期的等额资金,下列说法正确的是()A.利率相同时,投资期限越长,资金现值越大B.利率相同时,投资期限越长,资金现值越小C.投资期限相同时,利率越低,资金现值越大D.投资期限相同时,利率越高,资金现值越大借记卡的优点有()A.可在ATM提款B.不能透支C.密码联机消费D.无须担保和保证金保险的功能包括()A.保障功能B.投资功能C.避税延税功能D.避债功能可用(

9、月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。()A.错误B.正确货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。()A.错误B.正确遗属需求法更适合以自我为中心的客户,而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()A.错误B.正确个人理财的目的是为了追求财富最大化。()A.错误B.正确净值成就率的值越小,表明过去的理财成绩越好。()A.错误B.正确收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式,计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入,量出为入。()A.错误B.正确最大信用额度=收入+资产。()A.错误B.正确寿险采取自然保费方法缴费,且严格遵从保险利益原

10、则。()A.错误B.正确银行网点融资贷款种类多,额度高,同时利率也很高。()A.错误B.正确附加险是指附加在主险合同下的附加合同,可以单独投保,保费较低。()A.错误B.正确投资目标不仅包括预期收益率,还应该包括风险。()A.错误B.正确退休后,投资应以高风险资产为主,以降低可能的通货膨胀风险。()A.错误B.正确企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。()A.错误B.正确由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠,家庭应提早进行子女教育金规划。()A.错误B.正确最适合退休人员的投资目标是资产增值。()A.错误B.正确由于随着年龄的增加,未来收入的贴现值下降,因此所需寿险保额应逐渐降低。()A

11、.错误B.正确家庭资产负债表是一段时间的流量记录,家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。()A.错误B.正确一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动,以市价评估来评价记账的正确性。()A.错误B.正确制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群,其基本养老金的计发为:基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。()A.错误B.正确债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。()A.错误B.正确【参考答案已附】参考答案:B参考答案:D参考答案:C参考答案:A参考答案:C参考答案:C参考答案:B参考答案:B参考答案:B参考答案:A参考答案:D参考答案:A参考答案:B参考答案:A参考答案:A参考答案:A参考答案:C参考答案:C参考答案:C参考答案:B参考答案:AC参考答案:ABCD参考答案:AB参

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