国际贸易操作实务-11进出口商品的保险

1、国际贸易操作实务国际贸易操作实务第三篇 进出口合同履行篇项项目十一目十一 进进出口商品的保出口商品的保险险了解货运保险保障范围1掌握我国海洋运输保险2掌握陆空邮保险3选择货运保险4活活动动一一 了解了解货运货运保保险险保障范保障范围围 有一批出口服装，在海上运输有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的目的港所花费的费用已超过服装的保险价值。保险价值。 请问，其属于什么损失？请问，其属于什么损失？ 货物运输保险就是被保险人或投保人在货物运输以前，估定一定的投保金

2、额（即保险金额）向保险人，或称承保人，即保险公司投保货物运输险。被保险人按投保金额、投保险别及保险费率，向保险人支付保险费并取得保险单据。被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失，则保险人负责对保险险别责任范围内的损失，按保险金额及损失程度赔偿保险单据的持有人。活活动动一一 了解了解货运货运保保险险保障范保障范围围 一一、货物运输保险的基本原则、货物运输保险的基本原则 1 1可保利益原则（保险利益原则）可保利益原则（保险利益原则） 2.2.最大诚信原则最大诚信原则 3.3.补偿原则补偿原则 4.4.保险赔偿的方式保险赔偿的方式 海洋运输货物保险（Ocean Marine Cargo Ins

3、urance）是指以海上运输的货物作为保险标的的保险。海上运输货物保险的承保范围包括承保的风险、承保的损失和承保的费用三方面。 保障范围 风险风险损失损失费用费用 二、海上货物运输保险承保的范围二、海上货物运输保险承保的范围海上风险外来风险 自然灾害 意外事故 一般外来风险 特殊外来风险 风险（一）风险（一）风险1 海上风险（Perils of the Sea） 海上风险又称海难，是指船舶在海上航行过程中所遇到的危险，包括海上发生的自然灾害和意外事故。（一）风险1）自然灾害（Natural Calamity） 这是指由于自然界的变异引起破坏力量所造成的假象，如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、

4、火山爆发等人力不可抗拒的灾害。海啸海啸海啸海啸（一）风险2）意外事故（Fortuitous Accidents） 指由于船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、失踪或与其他固体物如流冰、码头碰撞，以及失火、爆炸等意外原因造成的事故或其他类似事故，而不是泛指由于偶然的非意料中的原因所造成的一切事故。船舶搁浅船舶搁浅船舶搁浅船舶搁浅船舶失火船舶失火船舶相撞船舶相撞触礁油轮触礁油轮（一）风险2 外来风险（Exrraneous Risks） 一般是指海上风险以外的其他外来原因所造成的风险。所谓外来原因，是指事先难以预料的、致使货物受损的某些外部因素。货物由于自身内部缺陷和自然属性而引起的自然损耗或变质等属于必然损

5、失，不属于外来风险范围。（一）风险1）一般外来风险 指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、串味、破损、钩损、锈损、渗漏、沾污、受潮受热、短量、包装破裂等外来原因所造成的风险。（一）风险2）特殊外来风险 指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等以及其他特殊原因造成的风险，如罢工、交货不到、被拒绝进口或没收等。（二）海上损失 海上损失是指被保险货物在海运途中，因遭受海上风险而产生的损失。海上损失海上损失 全部损失全部损失 部分损失部分损失 实际全损实际全损 推定全损推定全损 单独海损单独海损 共同海损共同海损 （二）海上损失1.全部损失(Total Loss)全部损失全部损失实际全损实际全损（A

6、ctual total lossActual total loss）推定全损推定全损（Constructive total lossConstructive total loss）（二）海上损失1）实际全损 是指保险船舶发生保险事故后完全灭失或严重损坏，完全失去原有状态、效用。 保险标的物完全灭失。保险标的物完全灭失。 保险标的物丧失。保险标的物丧失。 保险标的物发生变质，失去原有使用价值。保险标的物发生变质，失去原有使用价值。 船舶失踪。船舶失踪。（二）海上损失2）推定全损 指保险船舶发生保险事故后，保险当事人认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用将要超过船舶的保险价

7、值而推论确定的全损。保险标的实际全损已经无法避免，或者是为保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，了避免实际全损，需要花费的施救费用需要花费的施救费用，将超，将超过获救后标的的价值。过获救后标的的价值。保险标的发生保险事故后，使被保险人失去保险标的发生保险事故后，使被保险人失去标的的所有权，而标的的所有权，而收回收回这一这一所有权所需花费的所有权所需花费的费用费用，将超过收回后的价值，将超过收回后的价值。保险标的受损后，保险标的受损后，整理和续运到目的地的费整理和续运到目的地的费用用，超过货物到达目的地的价值。，超过货物到达目的地的价值。保险标的受损后，保险标的受损后，修理费用修

8、理费用已超过货物修复已超过货物修复后后 的价值。的价值。 推定全损推定全损 有一批出口服装，在海上运输途有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值所花费的费用已超过服装的保险价值。案例分析案例分析 某海运有限公司所属的一艘船舶A轮在空载回程途中，遭遇超强台风，船长紧急下令将船舶A轮驶往就近的避风港，但仍未能成功避开该台风的十级风圈，船舶A轮在离港不远的近海上倾覆沉没，船上人员全部获救。注：经过调查，设备损失达150W美金，船舶修复费及施救费用一共11

9、0W美金。案例分析案例分析（二）海上损失2部分损失（Partial Loss） 是指被保险货物遭受损失，但未达到全部损失的程度。部分损失按损失的性质可分为共同海损和单独海损。部分损失部分损失共同海损共同海损单独海损单独海损（二）海上损失2部分损失（Partial Loss） 1）共同海损GA（General Average） 是指货船遇险，威胁到船、货等方共同的安全时，由船方有意识地、合理地采取措施所作出的某种特殊牺牲或支出某些额外费用，这种损失即为共同海损。（二）海上损失构成共同海损必须具备以下条件： 危难真实存在。 危难必须威胁共同的安全。 牺牲和费用必须是合理的、额外的。 挽救措施最后一

10、定要有效果。 共同海损的牺牲和费用均为使船舶、货物和运费免于遭受损失而支出的，因而，不论损失与费用有大小，都应由船方、货主和付运费方按最后获救价值共同按比例分摊。这种分摊称为共同海损的分摊。 共同海损的分摊（GA Contribution） 进行共同海损分摊时，进行共同海损分摊时，一般遵循一般遵循约克约克安安特卫普理算规则特卫普理算规则YAR（二）海上损失 2）单独海损PA(Particular Average) 由承保范围内的风险直接导致的除共同海损以外的部分损失。该部分损失不是由船、货各方共同分摊，而是由各受损者单独负担。 共同海损和单独海损的区别共同海损和单独海损的区别二者的性质、起因和

11、补偿方法有较大的区别：共同海损的起因是人为有意识造成的，而单独海损是承保风险所直接导致的损失；共同海损要由受益方按照受益大小的比例共同分摊，而单独海损由受损方自行承担损失。 某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行。于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：1500箱货物被火烧毁；800箱货物由于灌水灭火受损；主机和部分甲板被烧坏；拖船费用；额外增加的燃料和船长、船员工资。试分析：以上损失中哪些属于共同海损?哪些属于单

12、独海损?为什么? 案例分析案例分析（三）海上费用 费用是指被保险货物遇险时，为防止损失的扩大而采取措施所支出的费用。 承保的费用是指保险人（保险公司）在保险标的物因遭遇保险责任范围内的事故而产生的费用方面的损失给予的赔偿。 （三）海上费用1 1施救费用施救费用（Sue and labor chargesSue and labor charges） 指保险标的物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代表、雇佣人员和保险单证受让人为抢救货物，以防止其损失扩大所采取的措施而支出的费用。（三）海上费用2 2救助费用救助费用（Salvage chargesSalvage charges）指保险标的

13、物遇到上述灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行为而向其支付的费用。（三）海上费用3 3特别费用特别费用(Special Charges)(Special Charges)指运输工具遭受海难后在避难港卸货所引起的费用，以及由于卸货、存仓、运送货物所产生的费用。特别费用支出必须是合理的。保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取保险人对救助采取“无效果无效果-无报酬无报酬”原则原则案例分析 某货轮装运着保险货物从上海开往鹿特丹。途中船舶触礁，货轮进水，部分货物落水。货轮被迫改航驶入附近港口。此时恰逢一号货舱内货物遇水起火，尽管船员尽力抢救，但仍无法

14、控制火势。一艘货轮闻讯赶来救助，并在另一救援船的协助下，将遇难船送至附近港口。至此遇难船必须大修才能继续航行。 请分析此船致损的原因是什么？它属于什么性质的海损？中止航程的货物一部分在损失当地拍卖，另一部分则委托其他货轮继续运往目的港，则保险责任是否还存在？请说明理由。活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险 某保险公司承保了两箱药品的货物运输保险，在主险之外附加偷窃提货不着险和战争险。价值为2 万美元的货物安全运到马来西亚目的港后，收货人南隆有限公司委托运输报关行代理提货。不料报关行丢失了提货单，结果货物被人冒领。收货人得悉此情况，以提货不着为由向保险公司索赔。 请分析此案损失

15、能否获赔偿？为什么？此案该如何处置为恰当？活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险基本险基本险附加险附加险平安险平安险水渍险水渍险一切险一切险一般附加险一般附加险特殊附加险特殊附加险1 1基本险别基本险别1）平安险（FPA) 2）水渍险（WPA ，WA）3）一切险（All Risks)活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险1 1 ）平安险的承保责任范围）平安险的承保责任范围 被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损； 由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货

16、物的全部或部分损失； 在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失；活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险 在装卸或转运时由于一件或数件货物整件落海造成的全部或部分损失； 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限； 运输工具遭难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特别费用； 共同海员的牺牲、分摊和救助费用； 运输合同订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方

17、的损失。活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险“平安险”是我国保险业沿用已久的名称，原文含义是“单独海损不赔”。在三个基本险别中，平安险的承包责任范围最狭窄，多用于大宗、低值的散装或裸装货，如矿石、废金属等。 平安险平安险2 2 ）水渍险的责任范围：）水渍险的责任范围： 平安险所承保的全部责任； 被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。 平安险的责任范围相比，水渍险的承包责任范围略有扩大，区别在于水渍险对自然灾害所造成的部分损失也负责赔偿。水渍险不包括锈损、碰损、破碎以及散装货物的部分损失，故常用于不易损坏的货物或生锈并不影响使用价

18、值的货物，如钢管、线材等。 活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险3 3 ）一切险的责任范围：）一切险的责任范围： 除包括平安险和水渍险的责任外，还包括被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。 一般外来原因是指一般附加险的内容，故一切险是平安险、水渍险和一般附加险的总和。与平安险和水渍险相比，一切险的承保责任范围最广，应用于价值较高、致损原因较多的货物，如棉毛及其制品等。 活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险除外责任除外责任 即保险人不负赔偿责任的范围，主要包括以下五项： 被保险人的故意行为或过失所造成的损失； 属于发货人责任所引起的损失；

19、 在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良和数量短差所造成的损失或费用； 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失和费用； 战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。 活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险保险的责任起讫 出于运输险的特点，保险业务中对责任起讫不规定具体的日期，而是采用“仓至仓仓至仓”（warehouse to warehouse，简称W/W）原则，即保险人对被保险货物所承担的保险责任，从运离保险单所载明的发货人仓库或储存处所开始生效，在正常运输过程中（包括海上、陆上、内河和驳船运输在内）继续有效，直至该项货物到达保险单所载明

20、目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止，以先发生者为准。活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险 如未抵达上述仓库或储存所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。如在上述60天内被保险货物需转运倒非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。CIFCIF下，保险责任起讫期间是下，保险责任起讫期间是“仓至仓仓至仓”FOBFOB、CFRCFR条件下，保险责任起讫期间是：条件下，保险责任起讫期间是：“港至仓港至仓”活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险 是对基本险的补充和扩大。一般附加险特别附加险特

21、殊附加险2 2 附加险附加险注意注意这些附加险，只能在投保一种基本险的基这些附加险，只能在投保一种基本险的基础上加保，而不能单独投保。础上加保，而不能单独投保。活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险1）一般附加险：包括：偷窃、提货不着险(theft pilferage and non-delivery，简称T.P.N.D)、淡水雨淋险(fresh water &/or rain damage，简称F.W.R.D)、短量险(risk of shortage)、渗漏险(risk of leakage)、混杂、沾污险(risk of intermixture and cont

22、amination)、碰损、破碎险(risk of clash and breakage)、串味险(risk of odor)、受潮受热险(damage caused by sweating & heating)、锈损险(risk of rust)、钩损险(hook damage)、包装破裂险(breakage of parking)活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险2）特别附加险：交货不到险(failure to deliver)、进口关税险(import duty risk)、舱面险(on deck risk)、拒收险(rejection risk)、黄曲霉素险

23、(aflatoxin)、出口货物到香港、九龙或澳门存仓扩展条款(fire risk extension clause for storage of cargo at destination of Hong Kong, including Kowloon or Macao，简称FREC) 活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险3）特殊附加险包括海运战争险(ocean marine cargo war risk)、海运战争险的附加费用险(additional expenses-war risk)和罢工险(strikes risk)。 活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保

24、保险险3 3 海洋运输货物专门保险海洋运输货物专门保险 针对海运货物的某些特性，保险业务中还有承保其特性的专门险别，这些专门险也属于基本险的性质，可以单独投保。我国的两种海运货物专门险是海洋运输冷藏货物保险(ocean marine insurance for frozen products)和海洋运输散装桐油保险(ocean marine insurance for woodoil bulk)。 活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险案例分析 某外贸公司以CIF 交易条件向南美客户出口花生奶糖500 箱，由出口方投保了一切险。途中由于货轮陈旧，航速慢，再加上船方沿途到处揽货，

25、结果航行2 个月才抵达目的港。卸货后，发现花生奶糖由于受热时间过长已全部软化变粘连，无法销售，买方据此向我方提出索赔，我方持保单向保险公司索赔。 问：买方索赔有无道理？保险公司是否理赔？实训练习 货主甲的皮革和货主乙的烟草两批货物载于同一船上，两批货物都投保了水渍险，在航行途中，由于遭遇恶劣气候，海水自甲板侵入货舱将皮革浸湿，烟草由于位置较高未遭水浸，但湿损的皮革腐烂后发出的浓重气味将附近舱位的烟草熏坏。到达目的港后，有四分之一的烟草丧失了使用价值，货主于是向保险公司提出索赔。 保险公司应如何处理？三、掌握陆空邮保险三、掌握陆空邮保险 广州某香料厂向东北某煤油厂购买了石油醚35 吨，并投保了货

26、物运输险。货物如期安全抵达广州火车站，站方通知香料厂提货。由于该厂无化工危险品运输能力，就委托广州港仓库协助运输 。在运输过程中，仓库人员由于操作不当，有相当数量的石油醚流落地面。最后在搬运中装有石油醚的桶与地面摩擦产生出火花，又引燃了地面上散发的可燃气体。酿成了火灾，烧掉了全部石油醚。香料厂向保险公司提出索赔。 请分析此案该如何正确处理？活活动动二二 掌握我掌握我国国海洋海洋运输运输保保险险 广州某香料厂向东北某煤油厂购买了石油醚35 吨，并投保了货物运输险。货物如期安全抵达广州火车站，站方通知香料厂提货。由于该厂无化工危险品运输能力，就委托广州港仓库协助运输 。在运输过程中，仓库人员由于操作不当，有相当数量的石油醚流落地面。最后在搬运中装有石油醚的桶与地面摩擦产生出火花，又引燃了地面上散发的可燃气体。酿成了火灾，烧掉了全部石油醚。香料厂向保险公司提出索赔。 请分析此案该如何正确处理？活活动动三三 掌握掌握陆陆空空邮邮保保险险 陆运险的责任范围与海洋货物运输保险中的水渍险相似。保险公司对被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、地震、洪水等自然灾害和由于运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨，如有驳运过程，包括驳运工具搁浅、触礁、沉没、碰撞或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等