投资理财的选择详解

1、第六课 投资理财的选择 你知道人们为什么要把你知道人们为什么要把钱存入银行吗？钱存入银行吗？你知道利息怎样计算吗？你知道利息怎样计算吗？你知道商业银行的主要你知道商业银行的主要业务有哪些吗？业务有哪些吗？含义含义：是指个人将属于其所有的人民币或是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。活动。1、储蓄存款的含义一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款（1）含义）含义：利息是人们

2、从储蓄存款中得到的利息是人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收收益，是银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本益，是银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。金的增值部分。（2）利息的多少，取决于三个因素：）利息的多少，取决于三个因素：本金本金 存期存期 利息率水平利息率水平（3）计算公式：）计算公式：利息利息= =本金本金利息率利息率存款期限存款期限4、存款利息A、活期储蓄、活期储蓄： 含义含义：储户可以随时存入和提取、不规定存期、：储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 特点特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个

3、：活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活代用资金的存储，但收益低。人日常生活代用资金的存储，但收益低。5、存款储蓄的种类存期越短，利息率越低；存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。存期越长，利息率越高。想一想：想一想： 你所在的地区有你所在的地区有哪些商业银行？哪些商业银行？你能列举银行所你能列举银行所提供的相关服务提供的相关服务吗？吗？二、我国的商业银行二、我国的商业银行1、商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以贷款、办理结算等业务，并以利润利润为主要经为主要经营目标的金融机构。营目标的金融机构。 我国的商业

4、银行以我国的商业银行以国家控股银行国家控股银行为主体，为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。我国的五大商业银行我国的五大商业银行（1 1）存款业务（）存款业务（基础业务基础业务）：）：商业银行商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务。并按规定还本付息的业务。存款，是银行对存款客户的负债。存款，是银行对存款客户的负债。没有存款，何能贷款？没有存款，就没没有存款，何能贷款？没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。没有商业银行。2、商业银行的主要

5、业务 （3）、）、结算业务：是指商业银行为社会结算业务：是指商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。的服务。 （银行对此收取一定的服务费用）（银行对此收取一定的服务费用） 此外，银行还有其他业务：债券买卖、此外，银行还有其他业务：债券买卖、兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱、代收电话费、代收天燃气费等管箱、代收电话费、代收天燃气费等 A、为我国经济建设筹集和分配资金，、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带是社会再生产顺利进行的纽带（“蓄水池蓄水池”） B、能够掌握和反映社会经

6、济活动信息，、能够掌握和反映社会经济活动信息，为企业和政府做出正确决策提供必要的依据。为企业和政府做出正确决策提供必要的依据。（“气象站气象站”） C、对国民经济各部门和企业的生产经、对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督管理，以优化产业结构，提营活动进行监督管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。高国民经济效益。（“监督站监督站”）本框小结：本框小结：储蓄存款和商业银行便捷的投便捷的投资资储蓄储蓄存款存款储蓄的含义、储蓄的含义、储蓄机构储蓄机构我国的商业银行我国的商业银行含义含义主要业务主要业务储蓄存款的目的储蓄存款的目的存款利息存款利息作用作用储蓄存款的种类储蓄存款的种类1、公民个人

7、的存款储蓄是一种投资行、公民个人的存款储蓄是一种投资行为，这是因为个人的存款储蓄（为，这是因为个人的存款储蓄（ ） A A、支援了国家的现代化建设、支援了国家的现代化建设 B B、能为自己带来一定的利息收入、能为自己带来一定的利息收入C C、能有效的调节货币流通，稳定币值、能有效的调节货币流通，稳定币值D D、能够从中获得最大的利益、能够从中获得最大的利益练习：选择题练习：选择题 B2、不到期一般不得提前支取的，、不到期一般不得提前支取的，是（是（ ）A、活期储蓄、活期储蓄B、定期储蓄、定期储蓄C、股票、股票D、保险、保险B3、某人于今年年初将、某人于今年年初将1万元存入万元存入银行，为定期储

8、蓄，一年期银行，为定期储蓄，一年期,年利年利率为率为2.25%。如果不考虑利息税，。如果不考虑利息税，那么到期的利息是（那么到期的利息是（ ）A、72元元B、120元元C、200元元D、225元元 D4、银行的主体业务是（、银行的主体业务是（ ）A、存款业务、存款业务B、贷款业务、贷款业务C、结算业务、结算业务D、兑付和代理买卖外汇业务、兑付和代理买卖外汇业务 B 5、有一则报道说，一老者将一生有一则报道说，一老者将一生的积蓄藏于床下，严重受潮发霉，粘结的积蓄藏于床下，严重受潮发霉，粘结成砖块。另一农民将积蓄藏于炕洞，变成砖块。另一农民将积蓄藏于炕洞，变成了一堆被老鼠啃碎的纸屑。这类现象成了一

9、堆被老鼠啃碎的纸屑。这类现象说明有些人习惯保存现金而不愿储蓄。说明有些人习惯保存现金而不愿储蓄。请你从国家建设和公民生活两方面，请你从国家建设和公民生活两方面，比较储蓄存款与保存现金的优劣。比较储蓄存款与保存现金的优劣。参考答案：参考答案：存款储蓄存款储蓄 利国利民利国利民（1）公民的存款储蓄具有支持国家经济建设，为企业）公民的存款储蓄具有支持国家经济建设，为企业和政府的经济决策提供依据并对其进行监督和管理等重和政府的经济决策提供依据并对其进行监督和管理等重大意义，而保存现金则不具备。大意义，而保存现金则不具备。（2）储蓄存款可获得利息，而保存现金没有任何收入。）储蓄存款可获得利息，而保存现金

10、没有任何收入。（3）储蓄比较保险，而现金容易丢失不易保存。）储蓄比较保险，而现金容易丢失不易保存。二、股票、债券和保险 阅读材料：阅读材料： 有一天，小戴到银行去取有一天，小戴到银行去取3 3个月前存入的个月前存入的5 5万万元钱。当他拿到元钱。当他拿到171171元的利息元的利息时，叹了口气，觉得时，叹了口气，觉得利息太少。正巧这时他碰到一位在股市炒股的朋利息太少。正巧这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手。于是他第二天就拿上友，劝他到股市一试身手。于是他第二天就拿上这这5 5万元开了户。万元开了户。刚过刚过3 3天，他就赚了天，他就赚了30003000元。元。他他十分兴奋，炒股

11、与存款差距太大了！他拿定主意：十分兴奋，炒股与存款差距太大了！他拿定主意：凭着自己的聪明才智，到股市去做一个弄潮儿！凭着自己的聪明才智，到股市去做一个弄潮儿！如果你是小戴如果你是小戴, ,你会怎么做你会怎么做? ?股票样板股票样板 股票的含义：股票的含义：是是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出在筹集资本时向出资人出具的资人出具的股份凭证股份凭证。 股票代表其持有者（即股东）对股份公司的股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权所有权1 1、高风险、高收益同在高风险、高收益同在股股 票票读一读读一读股东的基本权利有哪些？股东的基本权利有哪些？参加股东大会、投票表决、参与公司的参加股东大会

12、、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息和分享红利重大决策、收取股息和分享红利想一想：股票的性质如何？想一想：股票的性质如何？功能：功能：股票是股票是筹集资金筹集资金的一种形式。的一种形式。性质：性质：股票是一种股票是一种入股凭证入股凭证，是一种投资，是取得收益的，是一种投资，是取得收益的有价证券有价证券。 股票投资的特点股票投资的特点B、股票可以上市在股票可以上市在股市股市上上流通买卖流通买卖流通流通性性是股票的生命力所在。是股票的生命力所在。想一想：是不是所有股票都可以上市交易?股票购买后可以股票购买后可以退回退回发行公司取得发行公司取得资金吗？资金吗？如果不行，要怎样才能改变股东的如果不

13、行，要怎样才能改变股东的身份呢？身份呢？A A、不可以退回不可以退回。改变股东身份，一是。改变股东身份，一是等公司等公司破产清盘破产清盘，二是将股票，二是将股票转让转让给第三人。给第三人。想一想想一想我国现有我国现有上海证券交易所上海证券交易所、深圳证券交易所。深圳证券交易所。股票投资股票投资-高风险和高收益同在高风险和高收益同在 收入来源收入来源股息和红利收入。（来源于企业利润）股息和红利收入。（来源于企业利润）股票价格上升带来的差价。股票价格上升带来的差价。 （不确定性）（不确定性） 高风险与高收益同在高风险与高收益同在 可以可以搞活资金融通搞活资金融通，提高资金使用效率，筹，提高资金使用

14、效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。措建设资金，促进企业改革和发展。股票市场的作用股票市场的作用议一议：议一议： 某上市公司的股票收盘价格某上市公司的股票收盘价格20032003年年1 1月月3 3日是每日是每股股10021002元，元，4 4月月1616日是日是13771377元，元，1111月月1818日是日是766766元，元，20042004年年1 1月月2 2日是日是864864元。元。 在不同的时间买这支股票，收益或亏损会怎样？在不同的时间买这支股票，收益或亏损会怎样？ 债券的含义：债券的含义：是一种是一种债务证书债务证书，即筹资，即筹资者给投资者的债务，承诺在一定时期者给投资

15、者的债务，承诺在一定时期支付约定支付约定利息，并到期偿还本金利息，并到期偿还本金。一张债券主要由期限、面值、价格、利率、偿一张债券主要由期限、面值、价格、利率、偿还方式组成。还方式组成。2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券比一比比一比债券和股票有何异同？债券和股票有何异同？ 股票 债券不同点性质不性质不同同受益权受益权不同不同偿还方偿还方法不同法不同相同点 股票和债券比较表股票和债券比较表股东的入股凭证，股东的入股凭证，是一种所有权证书是一种所有权证书债务凭证，债务凭证，要限期偿还要限期偿还取得股息和红利取得股息和红利经营好坏决定股票经营好坏决定股票效益效益定期收取利息定期收取利息安全性较大

16、安全性较大不能退股金不能退股金只能卖股票只能卖股票明确付息期限明确付息期限必须偿还本金必须偿还本金都是有价证券，集资手段，都都是有价证券，集资手段，都是能获得一定收益的金融资产是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同债券与股票的异同 债券的种类和特点债券的种类和特点（1 1）国债）国债（2 2）金融债券）金融债券（3 3）企业债券）企业债券A A、国债、国债什么叫国债？有什么特点？什么叫国债？有什么特点？发行国债的目的是什么？发行国债的目的是什么？ 国债是国债是中央政府为筹集资金中央政府为筹集资金而发行的一种政府债券，是中而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息

17、和到期偿还央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。本金的债务凭证。 特点：以中央政府的税收作为还本付息的保证，特点：以中央政府的税收作为还本付息的保证，风险小风险小。 发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或为某些建发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或为某些建设项目等筹措资金。设项目等筹措资金。国债的利率通常高于储蓄存款利率，低于其他债券国债的利率通常高于储蓄存款利率，低于其他债券1981年的年的10元国库券元国库券 ，1987年和年和1994年的年的100元国库券元国库券1991年的年的5元国库券元国库券 ，1995年的年的5000元国库券元国库券B B

18、、金融债券、金融债券什么是金融债券？有什么特点？什么是金融债券？有什么特点？金融债券是由金融债券是由银行和非银行金融机构发行银行和非银行金融机构发行的债券。的债券。它的特点：违约风险较小。它的特点：违约风险较小。金融债券的利率通常高于国债和银行储蓄存款利率，金融债券的利率通常高于国债和银行储蓄存款利率，低于企业债券低于企业债券中国农业银行中国农业银行19911991年金融债券年金融债券C C、企业债券、企业债券什么是企业债券？有什么特点？什么是企业债券？有什么特点？ 企业债券，是企业依照法定程序发行，约定企业债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。在一定期限内还本付息的债

19、券。 它的特点：企业主要以自身的经营利润作为它的特点：企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，因此还本付息的保证，因此风险大风险大。企业债券的利率通常高于国债和金融债券企业债券的利率通常高于国债和金融债券三种债券的不同点之比较三种债券的不同点之比较 区别区别政政 府债券府债券金融债券金融债券企业债券企业债券发行主体发行主体 风险情况风险情况 收益情况收益情况 流通情况流通情况 国家国家 金融机构金融机构 企业企业 风险小风险小 风险中等风险中等 风险大风险大 较小较小比同期银行存款比同期银行存款利高。利高。但低于其他债券但低于其他债券 中等中等高于国债和高于国债和银行存款银行存款 较大较大

20、高于国债和金高于国债和金融债券融债券最强最强较强较强较低较低办理保险十分必要办理保险十分必要你知道吗？你知道吗？ 2005年年10月月30日凌晨，发生在苏州市日凌晨，发生在苏州市干将西路路边的一间铝合金加工作坊的大干将西路路边的一间铝合金加工作坊的大火，不仅让火，不仅让34岁的店主江西人岁的店主江西人魏山刘魏山刘痛失痛失一双儿女，还将他经营多年的上百万元财一双儿女，还将他经营多年的上百万元财产烧得一干二净，在苏州产烧得一干二净，在苏州10年的奋斗化为年的奋斗化为乌有。乌有。 由于由于没有购买保险没有购买保险，财产的索赔成了难题。财产的索赔成了难题。 商商业保险的含义和功能：业保险的含义和功能：

21、指投保人根据指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。期限时，承担给付保险金责任的行为。3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险想一想想一想保险是否具有保障功能？保险是否具有保障功能？参保者交付参保者交付一定保险费一定保险费经济补偿经济补偿一旦发生意外损失一旦发生意外损

22、失本课的本课的“保险保险”专指商业保险，它完全由个人承专指商业保险，它完全由个人承担，而不是担，而不是个人、企业、政个人、企业、政 府共同承担，或由政府承府共同承担，或由政府承担的担的社会保险。社会保险。投资特点投资特点:我国的保险公司有：我国的保险公司有：中国人民保险公司中国人民保险公司太平洋保险公司太平洋保险公司平安保险公司平安保险公司新华人寿保险公司新华人寿保险公司泰康人寿保险公司泰康人寿保险公司等等办理保险的机构：办理保险的机构：财产保险财产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产国际财产保险国际财产保险人的寿命人的寿命 和身体和身体商商业保险业务的类型业保险业务的类型 近几年出现了近几年出现了分红保险分红保险等，既具备等，既具备保障功能，还可分配保险公司经营盈余保障功能，还可分配保险公司经营盈余投保人提出投保人提出保险要求保险要求保险公司保险公司同意承保同意承保达成协议达成协议投保人按约投保人按约交纳保险费交纳保险费保险公司保险公司开始承担开始承担保险责任保险责任申请赔偿申请赔偿按约获得保险金按约获得保险金或赔偿或赔偿核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿 danger订立商业保险合同的原则和程序订立商业保险合同的原则和