网银讲义071227

1、2022/5/27 电子银行 银行卡部 夏国军 二OO七年十二月二十六日2022/5/27 电子银行产品一、B2C电子商户二、企业网上银行（帐户查询、转帐、批量代收、公务报销、批量代付 、集团理财）三、个人网上银行（帐户查询、转帐、开放式基金、记帐式债券、联通手机缴费、银证通、贷记卡还款、漫游汇款）三、网上基金直销和网上基金代销四、电话银行(本行转帐、自助缴费、银证转帐、投资理财、帐户查询等）和金穗支付通五、手机银行（短信服务）网上银行n 网上银行知识介绍n 网上银行功能介绍n 网上银行安全介绍 网上银行网上银行 公共客户公共客户 注册客户注册客户 客户号客户号 电子证书电子证书网上银行知识介

2、绍n网上银行网上银行银行在互联网上开设的虚拟网点，客户通过登录银行在互联网上设立的网站，利用网站提供的功能来办理银行业务。它是银行通过电子渠道向客户提供信息、金融交易及衍生服务的新型产品。n公共客户公共客户尚未在农行网点办理网上银行申请手续的客户。（仅限个人客户）不需要申请个人证书，只能享受信息查询、信息管理等一般性的服务。目前公共客户主要指我行金穗银行卡的持卡人。n注册客户注册客户在我行网点办理网上银行申请手续、并与我行签订协议的客户。分为个人注册客户和企业注册客户。注册客户需要使用客户证书，可以享受我行网上银行提供的全面服务。信誉良好、在我行开立账户、遵守中国农业银行网上银行业务章程的自然

3、人或法人，均可以申请成为我行网上银行注册客户。n客户号客户号客户号是我行发给客户的业务代码，网上银行每个注册客户均有唯一特定的客户号，在一个客户号下可以管理该客户在农行开立的所有注册账户。简单的说，客户号就是网上银行的身份证号。n电子证书电子证书由金融认证中心（金融CA）发放，包含了申请人特征信息、申请人密钥等有关要素，能确认申请人唯一身份的一组电子信息。银行证书、客户证书证书的存放介质： USB KEY 、 IE浏览器（仅限个人客户）其中ie证书能够被导出进行备份，备份证书也可以直接导入到ie中使用，因此证书可以被复制，您必须谨慎保管；避免证书被人复制，而存在USBKEY中的证书，不能够被复

4、制，因而其安全性更强。 公共客户功能介绍 个人注册客户功能介绍 企业注册客户功能介绍 企业集团客户功能介绍网上银行功能介绍 信息查询账户余额查询账户历史交易查询电子工资单查询 信息管理 网上注册申请 漫游汇款兑付 账户密码修改 账户挂失 公共客户功能介绍信息查询、信息管理转帐汇款理财服务贷记卡漫游汇款网上缴费个人注册客户功能介绍注册客户使用网上银行登记账户向其他账户进行支付转帐。目前已经实现农行系统内银行卡账户之间实时到账。同时还支持向国内其他银行机构的任何账户进行支付转帐。 转帐汇款银证通、银证转账、开放式基金、记帐式债券等理财产品，可以方便在网上办理股票、基金和债券的买卖以及行情查询等交易

5、。客户在网上办理理财业务时，需先在网点开通理财服务。 理财产品贷记卡还款贷记卡信息查询。 贷记卡客户通过漫游汇款可以在互联网上 汇出款项，收款人凭漫游汇款号、兑付密码，持本人有效身份证件到全国任意农行营业机构支取现金或在网上将汇款兑付到您的账户上。 漫游汇款网上缴费是指个人注册客户在网上缴纳水费、电费、电话费、手机费等缴费项目。目前我们江西分行已开通代交联通话费。 网上缴费信息查询帐户余额、交易明细、支票状态和网上收款查询。资金划拨支付转帐、公务报销、批量代付、单笔代付、批量代收等。预约服务预约签发银行汇票预约签发银行本票预约提取现金 企业注册客户功能介绍使用登记的支票户进行对外支付转帐。实现

6、了农行系统内支票户之间的实时到账。同时支持向国内其他银行机构的任何账户转帐。 支付转帐通过企业借记卡或准贷记卡账户将小额差旅费、劳务费等直接划转到个人金穗卡。 公务报销通过单位支票账户将工资、奖金等合法款项批量划转到个人账户。每批最大支持1000笔代付交易。 批量代付通过单位支票账户将工资、奖金等合法款项划转到个人账户。单笔限额不能超过5万。 单笔代付是企业网银客户，通过网银发起，从与该企业签订有委托扣款协议的个人账户（银行卡、活期存折）中批量扣划指定款项的业务。 批量代收预约签发银行汇票 企业将签发汇票的具体业务要素信息通知提交到开户行。 预约签发银行本票 企业将签发本票的具体业务要素信息通

7、知提交到开户行。 预约提取现金 企业将所需提取现金的金额、配款要求、领取时间等信息通知提交到开户行。 预约服务除享受企业注册客户的所有功能外，还具有查询子公司帐务，母、子公司之间的资金扣划等功能，并可使用子公司帐户对外支付。 集团企业客户功能介绍子公司账户余额及明细查询指母公司直接查询子公 司账务情况；从子公司上划指母公司直接将子公司账户内的资金划拨到母公司的账户内；向子公司下拨指母公司主动将母公司账户内的资金划拨到子公司的账户内；子公司之间内部调拨指母公司直接进行多个子公司账户间内的资金拨；通过子公司账户支付指母公司直接用子公司账户内的资金主动对外支付。 企业客户集团理财数字证书数字证书12

8、8128位位SSLSSL数据加密传输数据加密传输密码软键盘密码软键盘图形码技术图形码技术关键交易二次密码保护关键交易二次密码保护网上银行安全介绍 保管好自己的账号(卡号)、密码和数字证书； 不要使用和设置简单密码，密码要定期更换； 退出使用网上银行时，点击退出按钮； 电脑要安装杀毒软件和病毒防火墙； 尽量不要在公用电脑或网吧使用网上银行。安全提示安全提示客户注册流程（个人）n提交申请个人填写中国农业银行电子银行服务协议，并签字确认。同时提供账户(银行卡、存折)原始凭证、个人身份证件及复印件等资料。n审核注册注册行对账户资料进行核对，注册，打印密码信封。n证书发放客户领取密码信封，同时注册行做好

9、登记。尤其注意登记好动态口令卡号和USB-KEY编号。客户下载数字证书至浏览器(或USB-KEY)。客户注册流程（企业）n提交申请企业填写网上银行企业客户注册登记表网上银行服务协议（企业），加盖企业公章、法人代表或授权代理人签章及所有登记账户的银行预留印鉴。同时提供：企业营业执照副本、组织机构代码证、法人授权委托书、经办人身份证件及其复印件等资料。n审核注册注册行核对账户资料及资格审查注册制证，并下载客户证书至USB-KEY。n证书发放通知企业派两人来领取客户证书及密码信封，同时注册行做好相应的登记，尤其是登记好网银证书/密码信封发放登记簿。特别是USBKEY的编号。网上银行操作注意事项网上银

10、行操作注意事项一、个人网上银行：一、个人网上银行：1、客户信息（审查身份证是否有效、用密码信封打印两码、客户信息（审查身份证是否有效、用密码信封打印两码、一定要本人签名、本人签定服务协议）一定要本人签名、本人签定服务协议）2、正确登记、正确登记网上银行证书网上银行证书/密码信封发放登记簿密码信封发放登记簿、网网上银行操作日志上银行操作日志，尤其要登记好，尤其要登记好K宝和动态口令卡编号。宝和动态口令卡编号。二、企业网上银行：二、企业网上银行：1、企业资料（身份证复印件、法人授权书、营业执照、组、企业资料（身份证复印件、法人授权书、营业执照、组织机构代码证）注意要拿原件对照。织机构代码证）注意要拿原件对照。2、加盖印章一定要与其留在银行的相一致。、加盖印章一定要与其留在银行的相一致。3、正确登记、正确登记网上银行证书网上银行证书/密码信封发放登记簿密码信封发放登记簿、网网上银行操作日志上银行操作日志.尤其要登记好尤其要登记好K宝编号。宝编号。4、企业一定要双人签字才能领盘。利用密码信封打印企业、企业一定要双人签字才能领盘。利用密码信封打印企业操作员密码并用信封密封。操作员密码并用信封密封。三、银行内部：三、银行内部：1、银行证书要入库保管，要实行每季更换密码。要把、银行证书要入库保管，要实行每季更换密码。要把USB-KEY盘当重要空白凭证来保管。盘当重要空白凭证来保管