非银行金融机构业务

1、非银行金融机构业务介绍非银行金融机构业务介绍20132013年年5 5月月内容提要内容提要 一、第三方存管及银期转账 二、代销证券公司集合资产管理计划 三、代理信托公司集合资金信托计划资金收付业务 四、银证金通业务一、第三方存管及银期转账一、第三方存管及银期转账 （一）产品简介（一）产品简介 （二）银行价值（二）银行价值 （三）业务流程（三）业务流程 （四）目标客户（四）目标客户（一）产品简介（一）产品简介业务概念业务概念投资者投资者银行端银行端证券证券/期货端期货端(仅限个人仅限个人)银行结算账户银行结算账户证券公司资金账户证券公司资金账户/期货保证金账户期货保证金账户第三方存第三方存管系统

2、管系统/银银期转账系期转账系统统 交易结算资金第三方存管是指在资本市场从事投资和交易的机构投资者，在将客户交易结算资金存在证券公司以满足证券交易风险控制的基础上，由商业银行代替证券公司以投资者的名义管理客户交易结算资金，并按照投资者的要求完成资金存取，以及根据股票交易完成证券公司资金交收的业务。与第三方存管业务类似，银期转账业务是指银行接受期货投资者的委托，通过连接期货公司保证金专用账户与期货投资者的银行结算账户，实现客户交易资金在上述两个账户之间实时划转的业务。核心核心证券证券/期货期货公司公司系统系统相关业务系统功能签约关签约关系管理系管理银行端签约、解约实现客户签约关系建立、撤消的操作（

3、机构客户机构客户仅支持仅支持柜台柜台签约、解约签约、解约）证券端/期货端解约完成客户签约关系撤销的操作（支持证券/期货端解约）银证银证/ /银银期转账期转账银行端银证/银期转账第三方存管：机构客户通过银行柜台或网银渠道银行柜台或网银渠道发起转账交易银期转账：机构客户仅支持网银银期转账：机构客户仅支持网银证券/期货端银证/银期转账( (机构客户不支持）机构客户不支持）重发银行端发起交易，本地处理成功、发送成功，未收到证券/期货公司应答后，自动或手动发起重发交易证/期转银冲正银行端发起交易，未收到证券/期货端应答，发起冲正交易银证/期对账提供证券/期货公司当日转帐流水查询查询签约关系查询银行柜台查

4、询签约信息保证金余额查询客户从银行端查询客户保证金余额客户转账交易流水查询查询客户当日成功的转账交易流水（网银）银行账户余额查询支持客户从证券/期货端发起的银行账户余额 目前省内绝大数证券公司和85%以上的期货公司营业部已与我行投产第三方存管或全国集中式银期转账系统。（二）银行价值（二）银行价值客户：满足客户投资需求，锁定客户关系第三方存管业务是客户投资证券市场的唯一转账渠道，且转换银行的成本较高银期转账虽然支持多银行同时签约，但是多数客户使用单一银行通道。存款：实现了客户资金在银行体内循环和相互转化（从公司存款到金融机构存款），为银行获得大额、稳定、低成本的存款沉淀。中间收入：第三方存管业务

5、还能带来一定的存管费收入。机构客户（包括“大小非”）、拟期上市公司股东因为具有单一客户资金量大的特点，一旦绑定第三方存管（银转账）关联，对银行的贡献度较大。（三）业务流程（三）业务流程2010年省行通过鲁中银金（2010）59号，转发了总行有关管理办法和操作规程。包括以下： 中国银行股份有限公司第三方存管机构投资者人民币银证转账业务操作规程（BANCS行）（试行）（2010年版） 中国银行股份有限公司银期转账业务新线操作规程银期转账业务新线操作规程（2010年版） 签约目前仅在银行端；在办理第三方存管开通手续时，客户须已在合作证券公司端开立证开立证券资金账户券资金账户，机构客户机构客户在我行开

6、立结算账户结算账户在办理银期转账开通手续时，客户须已在合作期货公司端开立期货开立期货保证金账户保证金账户，机构客户机构客户在我行开立结算账户结算账户。 第三方存管业务流程（对公）第三方存管业务流程（对公） 机构客户在券商端开立证券资金账户，并预指定中行，客户携带相关证件及证明文件，在我行柜台签署对应券商的三方协议，进行下述操作： 机构客户在银行柜台办理第三方存管预指定确认，签署相关协议，柜台进行E15244 机构客户如需变更关联的银行账户，柜台进行E15245 机构客户柜台发起银转证（经办）：E15247；复核E15248；修改E15249 机构客户柜台发起证转银：E15250 机构客户调账：

7、E15256 台帐查询：E15246；交易查询：E15251；余额查询：E15252等（三）业务流程（三）业务流程 银期转账业务流程：银期转账业务流程： 客户在期货公司办理期货资金账户开户后，在银行柜台签署两方协议书（我行与客户），进行下述操作： 柜员审核回显的资料与客户提供的资料相符后，柜员输入交易码E23004E23004或点击外围系统业务-银期转账，选择机构客户签约，输入银行账号，进入签约界面，请客户输入期货保证金账号、期货公司代码，请客户输入期货保证金密码后完成交易。 签约关系查询： E23006E23006 客户解约： E23005E23005（三）业务流程（三）业务流程（四）目标客

8、户（四）目标客户 第三方存管：第三方存管：各类证券投资者；上市公司股东（大小非）、拟上市公司股东 银期转账：银期转账：各类期货投资者；有套期保值需求的大宗商品生产加工及上下游企业积极与证券、期货公司营业部建立一一对接合作，从源头争揽新增客户二、二、代销证券公司集合资产管理计划代销证券公司集合资产管理计划 （一）产品简介 （二）银行价值 （三）业务流程 （四）注意事项1、产品个性化特点突出，更加贴近市场，满足客户投资需求。2、作为管理人的证券公司具备一定综合优势。3、集合计划资金规模较小，便于操作。4、产品设计高度灵活产品设计高度灵活 仓位灵活、投资范围广泛 费用和费率设置灵活 流动性设计灵活

9、管理人可参与、可给予客户有限补偿以及业绩报酬业绩报酬提成5、目前我行已代销中银国际证券、中信证券、东方证券、华泰证券、申银万国证券、国信证券、国泰君安证券、中金公司等多家券商近20支集合资产管理计划（含伞形子计划） 类型包含股票型、混合型、债券型、基金宝型、QDII、小集合等多种类型。（一）产品简介（一）产品简介1、增加中间业务收入： 认/申购费、赎回费、转换费、追加佣金、客户维护费及托管费，另外总行对代销此产品一般都有特别激励。目前代销的券商集合资产管理计划产品综合收益在1.2%-2%之间。2、丰富我行产品结构、满足客户的投资理财需求，对增加客户在我行金融资产规模具有直接效果。（二）银行价值

10、（二）银行价值1、了解客户风险偏好、资产配置及可投资的资金规模2、根据客户情况向客户推介合适的券商集合理财产品3、客户在我行开立基金账户，通过基金系统认购/申购/赎回。4、定期向客户反馈产品运作情况，并根据市场情况、产品收益、客户资金状况等向客户提供赎回或追加投资建议等。（三）业务流程（三）业务流程1.加强产品培训，提高各网点客户经理等对产品的熟悉程度和推介能力2.严禁虚假宣传、误导客户等违规行为3.做好产品代销过程风险控制，做好合同签章页流转、保管等工作，确保合规。（四）注意事项（四）注意事项三、代理信托公司集合信托计划收付业务三、代理信托公司集合信托计划收付业务 （一）产品简介 （二）银行

11、价值 （三）业务流程 （四）注意事项（一）产品简介（一）产品简介业务种类主要内容业务特点管理部门固定收益类信贷类集合信托计划 发行集合信托计划，投入我行推荐贷款项目，我行负责募集资金要求项目利率较高，资金募集规模有限 公司部负责报批，金 融机构部负责信托公司准入股票质押融资类信托发行集合信托计划，投资于以流通股或限售股质押的融资项目对质押股票需要进行筛选，控制风险金融机构部结构化证券投资集合信托计划发行集合信托计划，一般由我行负责优先受益人推介，与次级受益人一起投资于二级证券市场、定向增发等与中银创富产品同质，但受起点和人数限制，处于不利地位。金融机构部中银稳富理财产品发行中银稳富理财产品，投

12、资于低风险产品较为灵活，可以适用于我行贷款项目，但低利率项目需要长变短，存在一定流动性风险个金部报批，金融机构部协作发起权益类阳光私募产品发行集合信托计划，由私募基金公司管理，投资于二级市场业绩受管理人影响较大个金白名单，金融机构部、个金部发起PE私募产品发行集合信托计划，由私募基金公司管理，投资于一级市场业绩受管理人影响较大总行个金发售过产品，管理部门不明确1. 满足客户投资及融资需求，稳定客户关系2. 增加我行中间业务收入和存款沉淀。（二）银行价值（二）银行价值1、各行寻找有融资需求的目标客户。客户经理需对目标客户进行相应尽职调查，须包括以下方面：该融资对象持有已公开上市（沪、深）的公司股

13、票情况（包括流通股和限售流通股，如持有限售流通股须在融资到期时解禁）主营业务经营情况；近年来财务报表（营业执照、组织机构代码证；相关经营资质）融资对象资金需求、期限、能够接受的利率水平；融资投向及还款来源；其他：如融资对象持有的上市公司法人代表是否能够提供连带担保等增信安排。2、发起行将上述材料收集整理后上报省行。省行金融机构部将洽发起行、融资对象选择合适的信托公司，并牵头与信托公司开展协商。3、信托公司开展对融资对象的尽职调查以及对所持有上市公司股票进行评估。（三）业务流程（股票质押融资）（三）业务流程（股票质押融资）4、省行、信托公司协商确定最终的信托合同文本，包括发行价格（包括银行费用、

14、信托公司费用）、持有股票质押折扣率与警戒线设置、产品推介档期以及代收付机构、托管银行等。 由信托公司印制若干份信托合同文本，交给银行以备客户签署。5、信托公司与托管银行签署托管合同，开立托管账户。6、在约定的期间，通过我行发起集合信托计划预约及推介工作。期间，信托公司收集客户签字的信托合同文本、划款附件等。7、信托公司办理股票质押手续。8、资金募集完毕后，由代收付机构划款至托管行，由托管行按照信托公司指令为融资对象划款，集合信托计划宣告成立。9、信托计划到期，融资对象将本金及利息划转至托管银行账户，托管银行按照信托公司指令为信托计划参与人划款，集合信托计划宣告终止。案例 A客户拟募集资金100

15、00万-15000万元（作为流动资金），其持有的上市公司B（股票代码：00*）限售流通股股票为债务融资提供质押担保（持有B公司的股票12150万股，质押1000万股，占B公司股份2.6%）。抵押价格为15元/股。按照2010年10月21日的20日均价37.25元计算不超过4折。抵押股票解除限售日期为2011年5月23日，可在产品到期日之前实现流通。我行甲支行经了解客户需求后，向省行报告客户需求及可接受的价格水平等情况。省行洽信托公司制定相关集合信托计划融资方案。发行1年期的集合信托，A客户融资成本9.2%发行价格6.6%（给我行客户）我行代收付中间业务收入1.2%，托管费收入0.2%，可赚取1

16、20-万左右中间业务收入（5388、5687）。信托公司收取的费用1.2%1.了解和把握集合信托计划的特点（起点高、规模有限、客户融资成本较高等）2.产品发起期间对借款人进行审慎评估，并在信托公司贷后加强管理，防范风险。3.产品推介期间充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则，防止出现可能影响银行声誉的现象。（四）注意事项（四）注意事项三、银证金通业务一、一、“银证金通银证金通”业务概述业务概述 银证金通业务是指由发起银行以自有资金参与证券公司设立的定向资产管理计划，证券公司将委托资金用于购买银行纸票、纸票、电票、国内信用证收益权电票、国内信用证收益权，并委托托收银行到期收回兑付资金，

17、在扣除管理费、托管费等费用后，将本金和收益归还发起银行的业务。 客户融资渠道 质押解决存放额度纸票/电票/国内证 客户融资资金来源存放同业 客户融资渠道证券公司定向资产管理计划业务组合业务组合二、二、“银证金通银证金通”业务流程及交易结构业务流程及交易结构该项业务通过两家银行、一家证券公司的业务合作，为企业提供了大该项业务通过两家银行、一家证券公司的业务合作，为企业提供了大额、稳定的低成本资金，打开了融资业务的新空间。额、稳定的低成本资金，打开了融资业务的新空间。25一 由我行将一定资金存放银行同业，在存放同业业务额度不足时可采取纸票/电票/国内证质押方式减少额度占用；二 由银行同业将该笔资金

18、投入到证券公司定向资产管理计划，该定向资产管理计划由托管银行托管并收取托管费；三 由证券公司以定向资产管理计划名义购买我行提供的纸票/电票/国内证。26中国银行中国银行城商行城商行1、存放同业证券公司证券公司2、资金投入到定向资产定向资产管理计划管理计划托管银行托管银行3、购买我行纸票、电票或国内信用证收益权工商客户工商客户资金流向纸票、电票、国内证质押，解决存放额度交易结构交易结构（一）合作方及价格构成：（一）合作方及价格构成： 该业务价格构成：N个月的金融机构专项下借利率+20BP(利差）+ 券商、同业银行、托管银行通道费用。（二）目标客户群：（二）目标客户群： 对接票据、国内证、电票：在中国银行有授信业务（目前仅叙做中国银行山东省内各分支机构承兑的银行承兑汇票，最长期限为6个月以内。注：电票期限为一年以内），目前的贷款资金无法满足企业正常融资需求且资信良好的大中型客户。 27三、价格构成及目标客户群：三、价格构成及目标客户群：四、四、“银证金通银证金通”业务优势：业务优势：1、可带动各行因开出承兑汇票、电票、国内信用证带来的大额、稳定的保证金存款；2、利差收入与中间业务收入： 利差收入：20BP. 中间业务收入：给客户报价扣除资金成本后的收益。3、与其他部门类似产品