互动业务-机动车保险(1-6)剖析解析

1、 汽车刮蹭碰撞、极端恶劣天气（如，冰雹、暴雨等）是常见的汽车损失风险，车辆损失平均在两三千元左右，盗抢、自燃等大额损失则高达数十万元。造成他人损失风险 汽车在行驶过程中造成他人（受害人）财产损失或者人身伤亡，致害人依法需要承担侵权赔偿责任。 受害人财产损失受害人人身伤亡机动车交通事故责任强制保险车险车险机动车 商业保险保险责任： 被保险机动车使用过程中发生道路交通事故，造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，依法由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人在责任限额内予以赔偿。交强险交强险自已车不赔，只负责对方的人或车或其他的财产损失。法律依据法律依据保险法保险法1995/10/011

2、995/10/01道路交通法道路交通法2004/05/012004/05/01强制保险条例强制保险条例2006/07/012006/07/01交强险交强险 提示：每辆机动车只需投保一份交强险，不能重复投保提示：每辆机动车只需投保一份交强险，不能重复投保. . 保障内容保障内容责任限额责任限额 无责任限额无责任限额人身伤亡人身伤亡死亡死亡11000011000伤残伤残医疗医疗100001000费用费用财产损失财产损失2000100交强险机动车交通事故责任强制保险基础费率表机动车交通事故责任强制保险基础费率表(2008(2008版版) )金额单位金额单位：人民币元人民币元车辆大类车辆大类 序序号号

3、车辆明细分类车辆明细分类保费保费 车辆大类车辆大类 序号序号车辆明细分类车辆明细分类保费保费 一、家庭自用车一、家庭自用车1 1家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座以下座以下950950三、营业客车三、营业客车2020营业公路客运营业公路客运6-106-10座座235023502 2家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座及以上座及以上110011002121营业公路客运营业公路客运10-2010-20座座26202620二、非营业客车二、非营业客车3 3企业非营业汽车企业非营业汽车6 6座以下座以下100010002222营业公路客运营业公路客运20-3620-36座座342034204 4企业非营业汽

4、车企业非营业汽车6-106-10座座113011302323营业公路客运营业公路客运3636座以上座以上469046905 5企业非营业汽车企业非营业汽车10-2010-20座座12201220四、非营业货车四、非营业货车2424非营业货车非营业货车2 2吨以下吨以下120012006 6企业非营业汽车企业非营业汽车2020座以座以上上127012702525非营业货车非营业货车2-52-5吨吨147014707 7机关非营业汽车机关非营业汽车6 6座以下座以下9509502626非营业货车非营业货车5-105-10吨吨165016508 8机关非营业汽车机关非营业汽车6-106-10座座10

5、7010702727非营业货车非营业货车1010吨以上吨以上222022209 9机关非营业汽车机关非营业汽车10-2010-20座座11401140五、营业货车五、营业货车2828营业货车营业货车2 2吨以下吨以下185018501010机关非营业汽车机关非营业汽车2020座以座以上上132013202929营业货车营业货车2-52-5吨吨30703070三、营业客车三、营业客车1111营业出租租赁营业出租租赁6 6座以下座以下180018003030营业货车营业货车5-105-10吨吨345034501212营业出租租赁营业出租租赁6-106-10座座236023603131营业货车营业货

6、车1010吨以上吨以上448044801313营业出租租赁营业出租租赁10-2010-20座座24002400六、特种车六、特种车3232特种车一特种车一371037101414营业出租租赁营业出租租赁20-3620-36座座256025603333特种车二特种车二243024301515营业出租租赁营业出租租赁3636座以上座以上353035303434特种车三特种车三108010801616营业城市公交营业城市公交6-106-10座座225022503535特种车四特种车四398039801717营业城市公交营业城市公交10-2010-20座座25202520七、摩托车七、摩托车1818营

7、业城市公交营业城市公交20-3620-36座座30203020八、拖拉机八、拖拉机1919营业城市公交营业城市公交3636座以上座以上31403140 注：保险费上下浮动最高注：保险费上下浮动最高30%，保险费要一次性支付，保险费要一次性支付 保费计算与费率浮动保费计算与费率浮动责任免除v驾驶人违法、故意行为。驾驶人违法、故意行为。v因受害人故意造成的交通事故的损失。因受害人故意造成的交通事故的损失。v被保险人所有的财产及被保险机动车上的财被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。产遭受的损失。注 意v基本保障基本保障 v不要重复投保不要重复投保 v责任限额较低，需通过商业险来弥补责

8、任限额较低，需通过商业险来弥补商业险是交强险的有利补充商业险是交强险的有利补充车辆损失险 车辆损失险负责赔偿被保险人或其允许的合格驾驶员，车辆损失险负责赔偿被保险人或其允许的合格驾驶员，在车辆的使用过程中发生意外事故，或自然灾害造成在车辆的使用过程中发生意外事故，或自然灾害造成车辆自身的损失车辆自身的损失 。如：碰撞，火灾，暴风。如：碰撞，火灾，暴风昨天开车撞墙了，大修了一番，昨天开车撞墙了，大修了一番，几千大元甩出去了，心痛死几千大元甩出去了，心痛死了了车损险保什么？车损险保什么？自然灾害自然灾害第三者责任险第三者责任险 第三者责任险负责赔偿保险车辆因意外事故，致使第三者责任险负责赔偿保险车

9、辆因意外事故，致使第三者遭受的人身伤亡和财产的直接损失，依法应第三者遭受的人身伤亡和财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额。当由被保险人支付的赔偿金额。 “开车最怕的就是撞车、撞开车最怕的就是撞车、撞人了，自己的车受损失不算，人了，自己的车受损失不算，还要花一大笔钱给别人修车、还要花一大笔钱给别人修车、治病治病”5万万10万万15万万20万万30万万50万万100万万车上人员责任险 车上人员责任险负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员责任险负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客），依法车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客），依法应由被保险人承担的赔偿责任。应由被保

10、险人承担的赔偿责任。 “顺道开车送朋友回家，可是路上发生顺道开车送朋友回家，可是路上发生交通意外，把她送进了医院，还要我交通意外，把她送进了医院，还要我掏住院费，唉掏住院费，唉好心办了坏事啊好心办了坏事啊 ！“全车盗抢险 全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫造成全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫造成车辆的全部损失。需经县级以上公安部门立案侦车辆的全部损失。需经县级以上公安部门立案侦查，满查，满6060天未查明下落。天未查明下落。 “如果您有被偷钱包的经历，那您如果您有被偷钱包的经历，那您应该能理解我的车被偷后痛不欲应该能理解我的车被偷后痛不欲生的感受了。好几十万那，一下生的感受了。好几十

11、万那，一下就打水漂了就打水漂了. .”责任免除：责任免除： 1.仅车上零部件被盗抢等仅车上零部件被盗抢等 2.违章罚没、扣押、查封等违章罚没、扣押、查封等玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险是专门为前后玻璃和车窗玻璃的单玻璃单独破碎险是专门为前后玻璃和车窗玻璃的单独破碎设计的险种独破碎设计的险种。分为进口玻璃和国产玻璃。分为进口玻璃和国产玻璃。 哦！哦！ 原来车窗玻璃破碎可以有得原来车窗玻璃破碎可以有得赔偿的？我得赶紧买去！赔偿的？我得赶紧买去！车身划痕险车身划痕险 保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤。划伤。 哦！哦！ 漂亮的车

12、身表面划伤了，怎漂亮的车身表面划伤了，怎么办。么办。保险金额保险金额 20002000元、元、50005000元、元、 10000 10000元或元或2000020000元元商业车险（附加险商业车险（附加险划痕险）划痕险）针对两年内车辆针对两年内车辆承保承保 对于因被保险机对于因被保险机动车电器、线路、供动车电器、线路、供气供油系统发生故障气供油系统发生故障或者车上所载货物自或者车上所载货物自身原因起火燃烧造成身原因起火燃烧造成本车的损失，保险人本车的损失，保险人负责赔偿。负责赔偿。 承保的是事故发承保的是事故发生后，对应险种规定生后，对应险种规定的应当由被保险人自的应当由被保险人自行承担的免

13、赔金额，行承担的免赔金额，由保险人负责赔偿。由保险人负责赔偿。商业险是交强险的有利补充商业险是交强险的有利补充车险投保推荐1 1、刚买新车，新手上路、刚买新车，新手上路 推荐险种：推荐险种： 交强险交强险 车损险车损险+ +三者险（三者险（30-10030-100万）万）+ +不计免赔不计免赔+ +玻璃玻璃险险+ +车上人员险车上人员险+ +（盗抢险）（盗抢险） 2 2、数年经验，不算新手、数年经验，不算新手推荐险种：推荐险种： 交强险交强险 车损险车损险+ +三者险（三者险（30-10030-100万）万）+ +不计免赔不计免赔+ +（玻璃险（玻璃险+ +车上人员险）车上人员险） 3 3、多

14、年经验，老手中的老手、多年经验，老手中的老手推荐险种：推荐险种： 交强险交强险 三者险（三者险（20-10020-100万）万）+ +（车上人员险）（车上人员险） 展业展业核保核保录单录单送单送单就是这么简单！刷卡刷卡打印打印承保实务资料u家庭用车u1.行驶证u2.身份证个人所有承保实务资料 u单位用车u1.行驶证u2.组织机构代码证 单位所有几点疑问1，我把车牌号告诉你，你给我报个价？，我把车牌号告诉你，你给我报个价？ “不行的，因为我没有您的车辆信息，也不行的，因为我没有您的车辆信息，也没有您去年的出险情况，这些都要行驶证的相没有您去年的出险情况，这些都要行驶证的相关信息才能查询，只能有了

15、这些信息，我才能关信息才能查询，只能有了这些信息，我才能给您报出准确的价格，其他公司可能是有您的给您报出准确的价格，其他公司可能是有您的续保信息或采购了您的车辆信息。续保信息或采购了您的车辆信息。 您看您什么时候方便我去拿一下您的行驶您看您什么时候方便我去拿一下您的行驶证复印件证复印件- 麻烦您给我报一下您的车辆识别代码后麻烦您给我报一下您的车辆识别代码后6位位-”2，你们价格怎么这么贵啊？，你们价格怎么这么贵啊？ 车险的价格是根据去年出险情况来定的，上年度没车险的价格是根据去年出险情况来定的，上年度没有理赔，本年度的保费打有理赔，本年度的保费打7折。（在标准保费的基础折。（在标准保费的基础上

16、打上打7折），如果发生过一两次理赔，就可能打不到折），如果发生过一两次理赔，就可能打不到7折，比最低折扣要贵折，比最低折扣要贵200左右。左右。 其他公司可能报的是电销的价格，我们也以电销其他公司可能报的是电销的价格，我们也以电销的价格竞争。的价格竞争。 对于您的车，给你推荐三个基本险再加上交强险。 车损险是赔您自己车本身损失的，也是必保的项目，平常有些刮刮蹭蹭的就可以走保险了，而且对于火灾、爆炸、雷击、冰雹、暴雨等灾害造成的损失也可以赔付。 三者推荐您保50万对于一般的交通事故，50万基本够用了。 附加险不计免赔险就更不用说了，客户都会上这个险，否则一旦出了险赔款就要打点折扣。 另外附加险还有一个玻璃险，这个您也是可以考虑投保的，因为玻璃毕竟属于易碎的物品，平常开车速度快点崩起个小石子就可能把玻璃碰碎。而且保费不高，才100多块钱，也是挺实惠的。话术介绍话术介绍险种介绍险种介绍 比如车上人员责任险，就是个不记名的比较实惠的意外险，只要是有人驾车出现了意外，保险公司都会负责赔偿的，而且你的车一共5个座位，一个座位保一万，保费才100多块。 还用一些险种就不跟你推荐了，比如盗抢险，你有自已的车位，小区管理也好，就没必要买了；还有自燃险，对你的车来说年代还新，没有必要。 话术演练拿到资料小王啊，我的车险要到期了，怎么办啊？